Отчет. Курсовая. 1. Теоретические аспекты развития банковских пластиковых карт, перспективы и проблемы их применения в России
 Скачать 457 Kb.
|
|
Рисунок 2 - Динамика и структура рынка кредитных карт РФ за 2014 год17. Рыночная доля находящегося на третьем месте банка ТКС также снизилась – с 7.3% до 7.0%, объем портфеля оценивается в 76 миллиардов рублей. Прирост портфеля кредитных карт в апреле-июне 2014г. (в абсолютных цифрах) у «Альфа-Банка» составил 6,4 миллиарда рублей, у банка «ВТБ 24» – 3,4 миллиарда рублей. ОАО «Россельхозбанк» занимает 3-е место среди крупных банков, уступая ОАО «Сбербанк России» и Группе ВТБ. В целом, за 2 квартал 2014г. совокупная доля Топ-10 крупнейших банков России на рынке кредитных карт увеличилась с 77.7% до 78.2%. Таким образом, наиболее мощные кредитно-финансовые учреждения страны продолжают наращивать свои позиции в данном сегменте рынка, вытесняя более мелких игроков. Рост крупных банков, скорее всего, связан с тем, что они выдают кредитные карты своим зарплатным клиентам. Из всех возможных вариантов зарплатники — наименее рисковый сегмент заемщиков, в результате чего банки в первую очередь ориентируются на них а не на клиентов с улиц, что является причиной замедления роста рынка банковских кат. Все банки, фокус которых — потребительское кредитование, не показывают ни существенного роста портфеля, ни его сокращения — все примерно в нулях. Непростая ситуация с дисциплиной заемщиков, сложная геополитическая обстановка, надвигающийся закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014), что снижает вероятность роста. Развитие рынка банковских карт в Российской Федерации показывают следующие цифры: в конце 2014 года на ее территории насчитывалось банкоматов в количестве 92 530 штук и электронных терминалов 354 391, стоит отметить, что 79 505 банкоматов были оснащены функциями кредитного перевода. Для сравнения в конце 2013 года Российская Федерация имела 27 779 — банкоматов из них только 16202 имели дополнительные функции кредитного перевода, 140 096 — электронных терминалов. Сохранилась хорошая тенденция в 2014 году, которая состоит в продолжении развитии консолидированной инфраструктуры розничных услуг , в которой заинтересованы кредитные организации, что делает их доступными для многих клиентов на единых условиях финансирования, и складывается впечатление, что операции производятся одной кредитной организацией. Участники данного проекта, на конец 2013 года, 50 кредитных организаций объединенных в одну инфраструктуру (для сравнения 2012 год- 30) имели 10 тысяч банкоматов (2012 год только 5,9 тысяч), которые были размещены почти во всех регионах Федерации России. Кроме банкоматов, данная инфраструктура обеспечивает выдачу наличных средств, которая происходит через пункты выдачи наличных (ПВН), которые производят участники проекта. В течение 2014 года происходило объединение банкоматов и ПВН в единые сети, это стало возможно благодаря тому, что более двух десятков кредитных организаций подписывали двух или трехсторонние договора для реализации таких проектов. Такие договора стали возможны благодаря обусловленным размерам межбанковской комиссии, которые установили международные платежные системы VISA и MasterCard, они разработали схему при которой банк-эмитент возмещает банку-эквайреру, через банкомат или ПВН которого, происходит снятие наличных денег, сумму использованную клиентом, а так же за обслуживание по данной операции выплачивается межбанковская комиссия18. Кредитные или дебетовые карты VISA и MasterCard можно использовать, как правило, для снятия наличных в любых банкоматах, в то время как карты платежных систем России или других международных систем можно использовать только в определенных банкоматах. Имеются банкоматы, которые не только обеспечивают снятие наличных, но дают дополнительные возможности, к примеру, оплата различных услуг через банкомат: коммунальные услуги, услуги связи, в том числе и мобильной, интернет-услуг, кабельное телевидение и т. п. В России обслуживание инфраструктуры электронных терминалов производят кредитные организации, а также процессинговые компании, они предоставляют услуги по экварингу организациям, принимающим платежи за услуги и товары с применением кредитных или платежных карт. Розничной сети, которая будет осуществлять прием безналичных платежей необходимо иметь специальный электронный терминал, его предоставляет кредитная организация или процессинговая компания. Особенностью использование карт российских платежных систем есть то, что они являются региональными (действуют в рамках определенного города). Для приема региональных и международных карт не нужно иметь несколько терминалов, так как может быть использован один и тот же терминал. В России не предусмотрено нормативными актами Банка Российской Федерации выдача наличных денег держателям платежных карт в кассах торговых предприятий, поэтому данная услуга не предоставляется. В результате проведенного исследования можно прогнозировать дальнейший рост безналичных платежей с использованием банковских карт. Таким образом, можно отметить развитие рынка банковских карты России, что особенно характеризуется увеличением Поскольку применение платежных карточек выпуска расчетных карт. |