Курсовая работа по Экономической теории. Маслов курсовая эт. Титульная страница содержание

• Название: Титульная страница содержание
• Анкор: Курсовая работа по Экономической теории
• Дата: 15.04.2023
• Размер: 179 Kb.
• Имя файла: Маслов курсовая эт .doc
• Тип: Реферат; #1064826
• страница: 4 из 5

Глава 2 Анализ и оценка банковской системы России

2.1 Анализ современного состояния банковской системы России за 2016-2021гг

Банковская система РФ в 2016 году увеличила свою прибыль более чем вдвое — до 930 млрд рублей со 192 миллиарда. Эти предварительные данные приведены на сайте «О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в декабре и итогах 2016 года».

Как отметили в ЦБ РФ, на показатели работы российских банков существенно повлияло укрепление национальной валюты: номинальные активы кредитных организаций сократились за год на 35% и с устранением влияния валютной переоценки прирост составил 1,9%.

По отдельным показателям в декабре активы банковского сектора сократились на 0,4%, однако с устранением влияния валютной переоценки выросли почти на 1,6%. По итогам месяца и года показатель составил 80,1 трлн рублей, сообщает Центробанк.

Нефинансовые организации в 2016 году сократили кредитование (с корректировкой на укрепление рубля) на 3,6%. Как поясняют в ЦБ, по кредитам населению переход прироста в зону положительных значений был обеспечен дальнейшим расширением значимого с социально-экономической точки зрения ипотечного кредитования.

В целом объем кредитов экономике снизился за год на 6,9% без учета валютного курса.

Отдельный объем кредитов экономике в декабре уменьшился на 3,1% (без учета влияния курса рубля) до 40.9 трлн рублей. Потребление нефинансовых организаций сократилось на 4,1% (на 2%) и достигло 301 трлн рублей. Объем кредитования физических лиц увеличился в среднем до 10,8 трлн рублей.

По данным регулятора, улучшились показатели кредитного портфеля. Уровень просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям за год увеличился незначительно: с 6,2% до 6.3% и в розничных банках снизился с 8,1% до 7,9%.

Центральный банк России ожидает стабильного роста российских депозитов в течение года с устойчивым притоком (ежегодным) в размере 9% вкладов граждан. Вклады населения увеличились за этот период на 9,2%. На конец декабря объем депозитов физических лиц в России составлял 24,2 трлн руб.

Сумма депозитов на банковских счетах и ​​в фондах организаций уменьшилась на 0,2% до 24,3 трлн руб. без учета влияния валютных переоценок. В настоящее время в 2016 году этот показатель снизился почти на 10,1% (2,8%) по сравнению с предыдущим годом.

В 2017 году прибыль банковского сектора достигла 790 млрд рублей, а чистая прибыль достигла 420 организаций. Опубликован информационно-аналитический материал «Динамика развития отрасли Центрального банка России в декабре 2017 года».

Годовая прибыль банковского сектора в 2016 году достигла 930 млрд рублей. Например, в течение года показатель снизился на 15%.

В то же время количество высокодоходных кредитных карт растет в геометрической прогрессии. Со стороны прибыли убыток в размере 1 трлн руб. и 772 млрд руб. В нем представлены 140 кредитных организаций. По данным кредитных агентств, остаток резервов на возможные потери в 2017 году увеличился почти на 26% до 6 трлн рублей (до декабря было 3,9%). Более высокие уровни резервирования частично связаны с тем, что Фонд интеграции банковского сектора был создан для финансирования новых механизмов финансовой стабилизации. Согласно официальному сообщению, новый механизм будет использоваться «в рамках нового механизма, использующего средства Фонда интеграции банковского сектора».

Он утверждает, что увеличение кредита для физических лиц продолжается на внутреннем рынке из-за значительного снижения стоимости просроченной задолженности перед ними. В конце прошлого года банковский сектор оставался стабильным и вошел в зону роста. Об этом свидетельствует оживление розничного кредитования, стабильный рост вкладов населения и сбалансированное фондирование.

С начала 2017 года банковские активы увеличились на 9% (2016 год – снижение на 1,8%), а кредит экономике уменьшился на 6,2% (2016 год – снижение на 1,8%). 25% стоимости. В прошлом году темпы роста составили 2,5%. Увеличение на 2,5% в 2016 году.

Сумма необслуживаемой задолженности в корпоративном портфеле в 2017 году увеличилась на 3,9%. Розница упала на 0,4%. В настоящее время процент невозврата кредитов нефинансовым организациям практически стабилен на уровне 6,4%, с 7,9% до 10%.

Увеличение банковских ресурсов за счет увеличения притока средств населения (на 10,7% больше) и стоимости депозитных счетов организации.

В 2018 году чистая прибыль банковского сектора достигла 1,345 трлн рублей. В этом году это в 1,5 раза больше финансового результата 2017 года, что эквивалентно прибыли в размере 1 725 трлн рублей. Информационно-аналитические данные «Развитие банковского сектора Российской Федерации в 2018 году» предоставлены СМИ Центрального банка России.

За прошедший год количество действующих кредитных организаций сократилось на 14%, составив на 1 января 2019 года 484.

Инвестиции в банковский сектор в 2018 году выросли на 9,4 трлн рублей. Активы в иностранной валюте сократились на 11% по сравнению с 2017 годом. С 2017 года банкам удалось почти удвоить свой капитал. совокупные активы практически не изменились (22% на 1 января 2019 г.).

В основном увеличение активов кредитных организаций произошло за счет увеличения кредитного портфеля. По итогам года кредиты нефинансовым организациям увеличились на 5,8% и 23,2% соответственно. Центробанк рассказал, в каком секторе экономики зафиксировано положительное сальдо кредитных портфелей. Ускорение кредитования физических лиц происходило в то время, когда семьи постепенно переходили на сберегательный образ жизни и увеличивалось потребление. Увеличение портфеля происходит за счет увеличения ипотечных и необеспеченных потребительских кредитов.

Кроме того, ежегодные темпы роста в основном обеспечиваются депозитами юридических лиц (за исключением кредитных организаций), а также депозитными счетами физических и юридических лиц. Средневзвешенный прирост депозитов в 2018 году был зафиксирован в декабре, несмотря на сезонные факторы. В течение года депозиты физических лиц увеличились на 6,5%, а депозиты и средства организаций увеличились на 6,5%.

Центральный банк заявил, что на финансовые результаты этого сектора существенно повлияет деятельность банка даже после завершения процедур финансовых расчетов со средствами из Фонда интеграции банковского сектора. А в 2017 году банк получил прибыль в размере 9 млрд рублей.

В 2018 году чистая прибыль российских банков достигла 1,34 млрд рублей. Как минимум, это на 70% больше, чем по итогам 2017 года. Банковский сектор получил чистую прибыль в размере 789,7 млрд рублей.

Наши бизнесмены заработали почти 1,92 трлн руб. (в 2018 г.), убытки достигли 574 млрд руб. Более 80% этих убытков были вызваны реорганизацией Промосвязьбанком своего непрофильного актива «Траст» в банк, к которому позже присоединился АВБ. Прошлый год был прибыльным для кредитных организаций (421 в 2017 г.), только 100 кредитных организаций сообщили об отрицательных финансовых результатах (140 в 2016 г.).

По итогам второго квартала 2018 года российские банки оказались более прибыльными. С третьего квартала чистая прибыль увеличилась до 434,2 млрд рублей и достигла 276,6 млрд рублей в четвертом квартале. Валовая прибыль в этом секторе достигла 353 млрд рублей и 258 млрд рублей во втором квартале.

По итогам 2018 года рейтинг банковского сектора повысился, сделав его более привлекательным, чем в предыдущем году (1,5% против 1%), с рентабельностью собственного капитала 13% (8,3% в 2017 году).

В 2018 году убытки понесли пять кредитных организаций: АВБ Банк, Банк Траст (155,6 млрд руб.), Промсбиас Банк и Московский областной банк (11,6 млрд руб.). С 26 апреля 2018 г. проводится дезинфекция Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ) с 26 апреля 2018 г. В 2017 г. самые большие потери на банковском рынке несут реабилитационные банки. Наименее прибыльным банком, не прошедшим процедуру финансового оздоровления в 2018 году на 7,5 млрд рублей, стал Абсолют Банк (-8,2 млрд рублей).

Финансовые результаты самых прибыльных банков страны, на долю которых приходится более 42% всего финансового результата прибыльных банков за год, выросли до 81,1 млрд рублей (674 млрд долларов в 2017 году). На первом месте по чистой прибыли в 2018 году — ВТБ (256,6 млрд рублей), на третьем — Альфа-Банк (112 млрд рублей). Кроме Социнвестбанка (31,2 млрд руб.), продезинфицированного в конце года и получившего эти льготы за долг в 34,5 млрд руб., «отпущенный» санаторием ДОМ в конце года. РФ; Райффайзен Банк (26,9 млрд руб.) аналогичен.

Наибольший вклад в глобальную прибыль может внести чистая прибыль от кредитов компаниям, которая увеличивается на 12% в год. И расходы, и доходы показали отрицательную динамику. Однако последний значительно сократился. Комиссионные и сборы увеличились больше всего в процентах от дохода, но заняли второе место из-за высокой стоимости и дохода. Чистые комиссионные (+21,7% по сравнению с 2017 годом) оказали второе влияние на валовую прибыль.

При этом затраты на создание запасов, которые могут быть потеряны в 2018 году, снижены на треть за счет снижения доходов от восстановления.

Следовательно, влияние на чистую прибыль совокупных затрат на резервирование снизилось. На 3,4% снизились отчисления в резервы (319 млрд рублей), а прибыль от восстановления резервов выросла на 15% год к году (на 92 миллиарда рублей). В то же время на 45%, с 831 млрд до 1,2 трлн рублей, по сравнению со старыми показателями выросли организационные и управленческие расходы.

В отсутствие санаций ключевых участников рынка в 2016–2018 годах, мы прогнозируем уровень чистой прибыли по итогам 2019 года в диапазоне 1,1-1,4 трлн рублей. При этом уровень может оказаться ниже прогнозируемого минимума в том случае, если будут существенные изменения в экономике.

Серьезный подход банка к анализу кредитных рисков и внимание регулятора по оценке их эффективности стало результатом роста отчислений средств в резервы, несмотря на снижение просроченной задолженности. На финансовые результаты банков в 2019 году будет оказывать влияние формирование резервов, поскольку увеличение доли просрочки и проблемных кредитов в кредитном портфеле может оказать давление на финансовый результат банка.

В 2020 году российские банки заработали 1,6 трлн рублей. ЦБ опубликовал данные о развитии банковского сектора Российской Федерации в декабре 2020 года, отметив, что этот показатель всего на 0,1 трлн рублей, или на 6% меньше прибыли.