Уч пос_Основы финансовой грамотности. Учебное пособие Текстовое учебное электронное издание на компактдиске Сыктывкар
 Скачать 1.27 Mb.
|
Практические заданияВ банке А при открытии накопительного счета предлагают 8% годовых, но с ежемесячным начислением на минимальный остаток. В банке Б дают 7% годовых, но с ежедневным начислением процента. Какой счет лучше выбрать, если планируется совершить покупку на 120 тысяч рублей 20 апреля при объеме сбережения в 200 тысяч рублей? В банке А при открытии накопительного счета предлагают 6% годовых, но с ежемесячным начислением на минимальный остаток. В банке Б дают 5% годовых, но с ежедневным начислением процента. Какой счет лучше выбрать, если планируется совершить покупку на 60 тысяч рублей 25 мая при объеме сбережения в 100 тысяч рублей? Один из банков предлагает вклад «МКБ. Практичный». Ставка по вкладу составляет 5,5 % годовых. Вклад открывается на 300 дней. Его срок разбивается на 3 периода по 100 дней, на каждый из них действует процентная ставка: с 1 по 100 день – 5,5% годовых; с 101 по 200 день – 4,5% годовых; с 201 по 300 день – 3,5% годовых. Начисление процентов в конце срока вклада на отдельный счет. Пополнение в течение первых 90 дней до максимальной суммы вклада. Пролонгация – одна пролонгация. Частичное снятие не предусмотрено. Досрочное расторжение возможно по ставке «До востребования» 0,1% годовых. Если внести на данный вклад 1 000 тыс. руб., то какой будет сумма процентов за весь период и средняя доходность по вкладу? Предполагается, что 1 000 тыс. руб. внесены единовременно, пополнений вклада нет. Имеются сведения о следующих условиях банковских вкладов: Вклад «Управляй процентом» – 6% годовых, накопительный счет, срок вклада – от 30 дней, минимальная сумма вклада – от 1 рубля. Вклад «Зимняя сказка» – 6,25% годовых, накопительный счет, только по промокоду, срок вклада – 365 дней, минимальная сумма вклада – от 50 тыс. руб. Вклад «Копилка» – 4,00% годовых, накопительный счет, только по промокоду, срок вклада – от 30 дней, минимальная сумма вклада – 1 рубль. Какой вклад Вы бы выбрали? Имеются сведения о следующих условиях банковских вкладов: Вклад «Накопительный счет» – первые два месяца на остаток начисляется 6,5% годовых, последующие 4 месяцы – 3%, срок вклада – 6 месяцев, минимальная сумма вклада – 100 тыс. руб. Вклад «Сберегательный» – 5,25% годовых, срок вклада – 6 месяцев, минимальная сумма вклада – 100 тыс. руб. Какой вклад выгоднее? 5. Кейс «Как накопить на поездку?» Елисей учится на втором курсе политехнического института, где получает повышенную стипендию в размере 12600 рублей в месяц. Он живет в общежитии, которое бесплатно предоставляет его вуз, и делит расходы на интернет пополам со своим соседом Евдокимом. Холодильники у ребят раздельные, и они питаются по отдельности. 15 января однокурсники Елисея, заядлые сноубордисты, позвали его кататься в Австрию. Елисей рассчитал, что с учетом авиабилетов, съема жилья, проката сноуборда, услуг инструктора, оплаты подъемника и личных трат на еду и развлечения в поездке ему понадобится 77000 рублей. Таких денег у себя в кошельке Елисей не нашел и поставил цель скопить необходимую сумму к следующему году, чтобы через год все-таки поехать с друзьями кататься. В апреле этого года Елисею также нужно отдать долг своему соседу по комнате - 27000 рублей, на которые он купил себе ноутбук в прошлом месяце. Еще он понимает, что к следующей зиме ему нужна новая зимняя куртка и сапоги, потому что старые совсем порвались. Все это не должно помешать ему сделать подарок на день рождения своей девушке в июле. Таким образом, у Елисея получилось 4 финансовые цели на предстоящий год: Накопить 77000 на поездку в Австрию кконцудекабря; Отдать долг в размере 27000 непозднееапреля; Купить подарок на день рождения своей девушке непозднееиюля; Купить себе зимнюю куртку и сапоги непозднееноября. Елисей проанализировал покупки за прошедший месяц; получились следующие направления расходов: Обеды в столовой института – 6160 руб., покупка продуктов в магазине возле дома – 3100 руб.; Посещение кинотеатра с Машей не менее 2 раз в месяц, покупка учебной литературы и книг любимого жанра (фантастика) – 650 руб.; Оплата проезда. В основном Елисей пользуется студенческим проездным, дающим право на безлимитные поездки в метро в течение месяца. Стоимость покупки – 350 руб. Периодически (раз в неделю) Елисею приходится ездить на маршрутке, так как проездной он забывает дома; стоимость одной поездки 25 руб.; Оплата услуг связи. Согласно тарифу Интернет стоит 400 руб., мобильная связь (на условиях предоплаты предоставляется 500 мин. в месяц) – 450 руб. Елисей решил накопить на поставленные финансовые цели. 31 января он посчитал свой фактический бюджет за прошедший месяц и записал его на бумаге:
Помогите Елисею составить финансовый план, чтобы выполнить за год все 4 финансовые цели. Для этого заполните таблицы: «Оценка финансовых целей», «План ежемесячного бюджета» и «План сбережений на финансовые цели». Решение кейса. Таблица 1 ‒ Оценка финансовых целей Для заполнения таблицы используйте информацию с карточек «Финансоваяцель»
Таблица 2 ‒ План ежемесячного бюджета Елисей решил сберегать одну и ту же сумму каждый месяц и для этого оптимизировать бюджет на месяц. Какие-то статьи он смог оптимизировать сам. С остальными (где стоят знаки вопроса) ему нужна ваша помощь. Подумайте, как можно сэкономить и какие дополнительные источники доходов вы можете добавить, чтобыненавредитьЕлисею. Для решения используйте информацию с карточек «Доходы»и «Расходы».
Перед тем как приступать к заполнению плана накоплений на финансовые цели, проверьте, что: Сумма ежемесячных сбережений из таблицы 2 большеилиравнасамому крупному накоплению на цель в месяц из таблицы 1. Запишите это (не)равенство с вашими данными: Сумма ежемесячных сбережений из таблицы 2, умноженная на 11 (месяцев), больше или равна общей цене целей из таблицы 1. Запишите это (не)равенство с вашими данными: Если хотя бы одно из этих условий не выполняется, то вернитесь к таблицам 1 и 2 и заполните их заново. Если оба эти условия выполнены, то вы успеете накопить на все 4 финансовые цели, и вы можете заполнить таблицу 3. Таблица 3 ‒ План сбережений на финансовые цели
Место для расчетов и комментариев: Варианты
РАЗДЕЛ 4. КРЕДИТОВАНИЕ (В.А. Пономарева) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||