Данилин_Даниил_Викторович_ИПЗ_ПСИ-Б-01-Д-2022-1. Swift в россии
 Скачать 363.95 Kb.
|
ИТОГОВОЕ ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАДАНИЕ по дисциплине «______Экономика________________________» ________________________SWIFT В РОССИИ_____________________ (тема практического задания)
Москва 2022 Содержание Введение………………………………………………………………….……….2 1. Текущее состояние SWIFT в России. Исследования экономистов на существующее значение SWIFT в России ……………………………..………5 2. Нормативное регулирование SWIFT………………………………………..11 3. Перспективы развития SWIFT в России…………………………………….13 Заключение…………………………………………………………………….…19 Список использованной литературы…………………………………………...23 Введение Согласно Уставу SWIFT (Всемирного общества межбанковских финансовых телекоммуникаций), каждая страна организует национальную группу участников SWIFT и национальную группу пользователей SWIFT, которая объединяет всех пользователей SWIFT. Российская национальная ассоциация SWIFT (ROSSWIFT) была создана в 1995 году и является некоммерческой неправительственной организацией, представляющей интересы обеих групп, а также действующей от их имени в Российской Федерации. В декабре 1989 года Внешэкономбанк стал первым участником SWIFT на постсоветском пространстве. Начиная с 1992 года число российских пользователей начало увеличиваться, и к началу 1998 года их число превысило 200. Кризис 1998 года сократил число новых участников SWIFT, однако с 1999 года число российских пользователей неуклонно растет. В настоящее время пользователями SWIFT являются около 300 ведущих российских банков и организаций. География пользователей в Российской Федерации составляет более 68 городов в 9 различных часовых поясах. Более половины российских кредитных организаций представлены в SWIFT, это крупные финансовые учреждения, которые выполняют более 80% расчетов. Россия занимает второе место по количеству пользователей SWIFT после Соединенных Штатов. Высшим органом ассоциации является ежегодное общее собрание ROSSWIFT. В период между ежегодными общими собраниями ассоциацией управляет руководящий комитет. Руководящий комитет избирается на Общем собрании из числа его членов в соответствии с утвержденными принципами Ежегодного Общего собрания. Руководящий комитет возглавляет Президент. В настоящее время председателем Руководящего комитета ROSSWIFT является г-н Сергей Путятинский (заместитель председателя Совета директоров МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО банка). Повседневное руководство ассоциацией осуществляет исполнительный директор г-н Роман Чернов. Российскую национальную группу пользователей возглавляет г-н Алексей Маслов (заместитель генерального директора JCB International Eurasia LLC). Членами Руководящего комитета являются: банк России, Альфа-Банк, Московский кредитный банк, БФК, Экспобанк, Газпромбанк, ВТБ, Финансовая корпорация "ОТКРЫТИЕ Банк", Россельхозбанк, Сбербанк, банк Санкт-Петербурга, национальный расчетный депозитарий, Ситибанк, Юникредит Банк. SWIFT используется тысячами финансовых учреждений в более чем 200 странах, включая Россию, и обеспечивает безопасную систему обмена сообщениями для облегчения трансграничных денежных переводов.[1] По данным Российской национальной ассоциации SWIFT, около 300 банков используют SWIFT в России, при этом более половины российских кредитных организаций представлены в SWIFT. Россия занимает второе место по количеству пользователей после Соединенных Штатов.[2] Если Россия будет исключена из SWIFT, ее межбанковские платежные операции будут значительно усложнены, а способность страны обмениваться товарами и валютой будет значительно снижена, что сделает оплату возможной только наличными. Украинское правительство призвало Россию запретить использование SWIFT после начала вторжения.[5] Министр иностранных дел Украины Дмитрий Кулеба заявил: "Мир должен действовать немедленно. На карту поставлено будущее Европы и мира".[6] Он предложил немедленные "разрушительные санкции" против России, включая исключение из банковской системы SWIFT, полную изоляцию России во всех форматах, поставки оружия, оборудования и оказание гуманитарной помощи.[6] позже в тот же день Кулеба призвал партнеров Украины разорвать все дипломатические отношения с Россией.[6] однако другие государства - члены ЕС отреагировали неохотно, как потому, что у европейских кредиторов было 30 миллиардов долларов на счетах в иностранных банках в России, так и потому, что Россия разработала альтернативу SPFS. Министр финансов Франции Бруно ле Мэр попросил исключить Россию из SWIFT из-за ее вторжения в Украину. Ле Мэр назвал запрет SWIFT последним средством и "финансовым ядерным оружием". Канцлер Германии Олаф Шольц заявил, что воздержится от исключения России, поскольку на долю российского газа приходится значительная часть поставок энергоносителей в Германию и другие части Европы. В то же время Шольц предположил, что такой шаг будет возможен на более позднем этапе. Идею исключения России также поддержал президент США Джо Байден, который заявил, что запрет возможен, хотя "это не та позиция, которую хочет занять остальная Европа". Позже в тот же день федеральный министр финансов Германии Кристиан Линднер подтвердил, что его страна не возражает против такой санкции. Линднер заявил, что его страна готова исключить Россию из SWIFT, но сначала нужно просчитать последствия для экономики страны. Министры иностранных дел стран Балтии потребовали, чтобы Россия запретила использование SWIFT. 26 февраля 2022 года Кипр, Италия, Венгрия и Германия подтвердили, что не будут блокировать исключение России из SWIFT. Американские официальные лица и их коллеги из ЕС изначально рассматривали возможность участия отдельных банков и организаций, а также всей российской экономики. Соединенные Штаты также ввели другие санкции против России, нацеленные на банковский, технологический и аэрокосмический секторы Москвы. Цель данной работы рассмотреть текущее состояние SWIFT в России. Рассмотреть исследования экономистов на существующее значение SWIFT в России, а также перспективы развития SWIFT в России. 1. Текущее состояние SWIFT в России. Исследования экономистов на существующее значение SWIFT в России SWIFT предоставляет безопасные службы обмена финансовыми сообщениями для совершения финансовых транзакций и платежей через границы. SWIFT является ведущим методом предоставления финансовых сообщений. Он принадлежит членам: ни Соединенные Штаты, ни Европейский союз напрямую не контролируют SWIFT, но любой может оказывать влияние на его руководящий орган, который подчиняется бельгийскому законодательству. В сети SWIFT 11 000 банков-членов общаются друг с другом с помощью стандартного языка SWIFT message. Эти сообщения SWIFT используются для инициирования и выполнения транзакций с уникальными банковскими идентификаторами, называемыми SWIFT-кодами. SWIFT сам по себе не осуществляет расчетные платежи, но он позволяет передавать сообщения, связанные с транзакциями, из одного банка в другой, которые в противном случае должны были бы проходить через подверженные ошибкам электронные письма или телекс. SWIFT обрабатывает около 10 миллиардов сообщений в год. Подавляющее большинство индивидуальных или корпоративных международных транзакций, совершаемых между банками, опираются на систему обмена сообщениями SWIFT. Санкции были введены в отношении российских банков, связанных со SWIFT. 26 февраля Соединенные Штаты, Европейская комиссия, Соединенное Королевство и Канада объявили об обязательстве обеспечить, чтобы отдельные российские банки были удалены из системы обмена сообщениями SWIFT или ограничили их доступ к разрешенным транзакциям. 2 марта Европейский союз сообщил, что семь российских банков будут исключены из системы обмена сообщениями SWIFT в рамках действия, которое вступит в силу 12 марта и которое было согласовано с его международными партнерами, включая Соединенные Штаты и Соединенное Королевство. Кроме того, в зависимости от действий России Комиссия готова добавить дополнительные российские банки как можно скорее, что увеличивает неопределенность в отношении будущего доступа к SWIFT всех других российских банков. Запрет банка на использование SWIFT замораживает, по крайней мере временно, его способность совершать операции с остальным миром. Это технически не позволяет исключенному банку осуществлять свои финансовые операции и операции своих клиентов с иностранцами, выполнять свои обязательства, получать платежи за экспорт или предоставлять краткосрочный импортный кредит. Это может парализовать все секторы экономики, участвующие в международной торговле и финансах. Даже целенаправленный запрет на деятельность российских банков в том виде, в каком он был введен, оказал бы серьезное и немедленное экономическое воздействие на российскую экономику и ее предприятия. Действительно, реакция на заявление SWIFT в сочетании с фактическим замораживанием иностранных активов российского центрального банка 28 февраля была незамедлительной и свидетельствует о серьезности введенных санкций. Рубль упал примерно на 30 процентов, центральный банк удвоил процентные ставки до 20 процентов и ввел контроль за платежами за рубежом. Внутренняя платежная система России также может быть затронута до такой степени, что все транзакции с любой картой, выпущенной основными сетями кредитных карт (VISA, Mastercard, Amex и т.д.), будут осуществляться через SWIFT. В России уже разработана собственная система транзакций, известная как система передачи финансовых сообщений (SPFS), которая в настоящее время используется только для внутренних транзакций. SPFS была создана после того, как Соединенные Штаты попытались ввести аналогичный запрет на SWIFT после аннексии Крыма Россией в 2014 году. Однако, по оценкам Института международных финансов (IIF), только 20-25% внутренних коммуникаций и операций по картам в России в настоящее время осуществляются за пределами SWIFT (см. таблицу). Кроме того, для российских граждан было бы гораздо более обременительно выезжать за границу без доступа к кредитным картам. Российская общественность отреагировала на санкции налетом на банки. На фоне опасений, что они не смогут использовать кредитные карты для своих ежедневных покупок, граждане России бросились к банкоматам в поисках рублей и долларов и попытались купить товары длительного пользования на полках магазинов, чтобы защитить свои сбережения и покупательную способность от санкций. Люди вывели почти триллион рублей (что составляет 6,5% денежной базы), когда были объявлены санкции SWIFT, и это последовало за еще большим выводом средств в пятницу, 25 февраля, в ответ на другие санкции. В последний раз Россия была свидетелем такого крупного финансового кризиса в 1998 году, когда она объявила дефолт по своему внешнему долгу и погрузила свою внутреннюю финансовую систему в глубокий кризис. Санкции создают риски для стран, которые их ввели, и для мировой экономики в целом. Сбои в финансовой системе России могут нарушить поставки энергоносителей в Европу, а также экспорт сырьевых товаров на мировые рынки, что приведет к дальнейшему росту цен на энергоносители и продовольствие, которые уже выросли из-за COVID-19, дефицита поставок, неблагоприятных погодных условий и сбоев в цепочках поставок. Санкции SWIFT, а также другие действия, могут способствовать невыполнению российских обязательств за рубежом, что может иметь последствия для иностранных кредиторов и вызвать шок ликвидности на межбанковских рынках США или Европы, поскольку, по оценкам рынка и МВФ, российские компании должны более 100 миллиардов долларов в следующем году один. Крупные американские и европейские корпорации, которые спешат ликвидировать свои доли в российских операциях, как уже объявили нефтяные гиганты BP, Shell и Exxon, понесут дополнительные убытки по своим активам, которые им в конечном итоге придется списать. Фактически дефицит доллара на мировом межбанковском рынке начал проявляться в понедельник, 28 февраля, поскольку американские и другие зарубежные партнеры целевых российских финансовых институтов поспешили застраховать свои риски. Эти последствия являются одной из причин, по которой запрет SWIFT, как и другие уже введенные финансовые санкции США, применялся выборочно. Исключение российских банков из SWIFT, которое было описано как "ядерный вариант", чревато непоправимым ущербом международной финансовой интеграции и гегемонии доллара США. Успех и эффективность платежной сети зависят от ее широкого внедрения и использования ее услуг. Когда в 2014 году к России были применены более легкие санкции SWIFT, страна быстро создала собственную курьерскую сеть для поддержки внутренней платежной системы. Россия также изменила состав своих валютных резервов в сторону Соединенных Штатов. доллар и укрепил связи с китайской трансграничной межбанковской платежной системой (CIPS), которая может урегулировать международные претензии в юанях. Несмотря на это, в последние годы Китай разработал свою собственную параллельную международную систему обмена сообщениями в качестве меры предосторожности против возросшей вероятности введения финансовых санкций США. Даже Европейский союз во время срыва иранского ядерного соглашения в 2018 году начал разрабатывать собственную систему финансовых сообщений, инструмент поддержки торговли (INSTEX), чтобы избежать попадания в ловушку санкций, введенных Соединенными Штатами против Ирана. Запрет SWIFT также может подстегнуть расширение использования криптовалют для обхода финансовых санкций, что нашло отражение в их необычном всплеске на фоне глобальной турбулентности в понедельник, 28 февраля. Однако опыт последних лет свидетельствует о том, что эти опасения преувеличены, поскольку доллар США остается опорой международной финансовой системы. Статистика SWIFT дополняется данными Банка России. Согласно этому источнику, доля рубля в расчетах импорта товаров и услуг России из Китая в 2013 году составила 3,9%, в 2016 году - 2,1%, а в 2017 году (предварительные данные) - 2,7%. А доля рубля в расчетах экспорта российских товаров и услуг в Китай за эти годы была равна 1%, 6,8%, 9,4% соответственно. Ни центральный банк России, ни китайские ведомства не публикуют долю юаня в торговых расчетах Китая и России. Но по косвенным причинам можно предположить, что она значительно превышает долю российского рубля.\ ТАБЛИЦА 1. Доля и место отдельных валют в трансграничных платёжных операциях SWIFT  Столкнувшись с угрозой блокирования платежей из России, проходящих через систему SWIFT, необходимо максимально сократить долю доллара США и других валют, входящих в G6, со всеми нашими торговыми партнерами. Особенно с Китаем, который стал для нас самым важным партнером как в экспорте, так и в импорте. По данным того же Банка России, доля доллара США в выручке от российского экспорта в Китай в 2013 году была равна 97,8%, в 2016 году — 83,3%, в 2017 году (предварительные данные) — 78,8%. Платежи за российский импорт из Китая в долларах были равны ( %): 2013 год — 90,1; 2016 — 78,8; 2017 — 76. Все эти платежи по экспортным и импортным операциям России с Китаем проходят через систему SWIFT, что сопряжено с высоким риском. Я также хотел бы обратить внимание на то, что в декабре 2017 года, по данным SWIFT, российский рубль вошел в Топ-20 валют по трансграничным платежам (табл. 1). Рубль занял 18-е место, рядом с южноафриканским рандом и чешской кроной. Доля рубля невелика (0,27%), но в абсолютном масштабе ежедневные операции в рублях эквивалентны десяткам миллиардов долларов. Было бы лучше, если бы российской валюты вообще не было в списке SWIFT. Привычка пользоваться SWIFT "воротами" в условиях ужесточения экономических санкций грозит России серьезными потерями. России пора строить свои собственные "ворота" для общения с внешним миром. 2. Нормативное регулирование SWIFT В 1987 году ЮНСИТРАЛ приняла подробное юридическое руководство по электронным переводам денежных средств (далее именуемое Юридическим руководством), которое остается в силе по сей день. Юридическое руководство содержит большое количество положений, касающихся договорных отношений участников электронного перевода и различных аспектов перевода. Электронный перевод определяется юридическим руководством как перевод, при котором одна или несколько операций в процессе такого перевода, которые ранее выполнялись с помощью подписанных от руки печатных документов, теперь выполняются с помощью электронных сообщений с электронной подписью. В связи с этим юридическое руководство устанавливает следующий перечень требований к таким заказам на перевод и обязательств сторон: 1) к ним применяется так называемая неофициальная аутентификация; 2) при использовании заполненной формы заказа на перевод (которая содержит всю необходимую информацию) такой заказ является единственным юридически значимым документом и не требует дополнительного подтверждения; 3) форматы поручений на перевод должны быть согласованы; несоблюдение формата банком-эмитентом влечет за собой его обязательство компенсировать другому банку-получателю, если в поручении есть ошибки. Руководство по правовым вопросам следует рассматривать в свете двух принятых впоследствии типовых законов ЮНСИТРАЛ (об электронной торговле 1996 года и об электронных подписях 2001 года), которые регулируют общие вопросы действительности электронных сообщений и электронных подписей. В частности, типовой закон об электронных подписях содержит специальные положения о признании иностранных электронных подписей (статья 12). Признание иностранных электронных подписей также регулируется нормами внутреннего законодательства ряда стран1, в частности, статьей 7 Федерального закона от 6 апреля 2011 года. № 63-ФЗ "Об электронной подписи". Основным международным оператором услуг электронных финансовых сообщений является Международное сообщество межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Отношения между SWIFT и пользователями регулируются "Руководством пользователя SWIFT"[1] [2]. Наибольший интерес с точки зрения частного права представляют "Общие положения и условия" (версия 2010), которые определяют взаимные обязательства SWIFT и пользователей, основания и пределы ответственности SWIFT. Общие положения и условия SWIFT регулируются бельгийским законодательством. В соответствии с общими положениями и условиями SWIFT обязуется прилагать все коммерчески обоснованные усилия для предоставления услуг и продуктов SWIFT и гарантировать, что они предоставляются упорядоченным образом в соответствии с установленной практикой. Однако SWIFT не предлагает никаких гарантий непрерывности и целостности предоставляемых услуг и продуктов. SWIFT может приостановить предоставление услуг и продуктов полностью или частично по причинам, изложенным в Общих положениях и условиях. У пользователя есть общие и специальные обязательства. Общие обязательства включают обязательства, связанные с надлежащим доступом к услугам и продуктам SWIFT и их использованием, включая связанные с этим риски. В частности, пользователь обязуется не предоставлять доступ к сервисам и продуктам SWIFT третьим лицам, за исключением случаев, указанных в документации SWIFT. Особые обязательства пользователя включают обязательства в случае возникновения проблем, по обеспечению безопасности данных, по обеспечению соответствия эксплуатационным требованиям. 3. Перспективы развития SWIFT в России Санкции против России, подразумевающие отключение страны от системы SWIFT, обсуждались с 2014 года, но такие меры не применялись до 2022 года. В конце февраля Европейский союз, Соединенные Штаты и Канада договорились отключить некоторые российские банки от SWIFT. Само по себе отключение банка от SWIFT не является препятствием для международных переводов. По сути, это запрет на использование универсального мессенджера. По словам Леонида Назарова, руководителя департамента бизнес-продуктов Tinkoff, отключение от SWIFT повлияет только на правила общения между банками: им придется договариваться друг с другом об использовании альтернативных каналов обмена сообщениями. Если запрет не сопровождается блокировкой счетов в банках-партнерах, переводы возможны, но они будут сложнее, дольше, существует высокий риск ошибок, и сами банки могут отказаться их совершать. "Полное отключение российских организаций от SWIFT не повлияет на внутренние расчеты — они будут осуществляться через SPFS (система передачи финансовых сообщений Банка России). — сырой. "РБК Инвестиции") в штатном режиме", - сказал Эдуард Джагитян. По его словам, осуществление международных платежей, скорее всего, столкнется с большими трудностями. Для обычных граждан внутри России ничего не меняется. Все зарплаты и социальные выплаты выплачиваются со счетов, расположенных в российских банках. Поэтому задержек и проблем с переводом быть не может - SWIFT не участвует во внутренних переводах. Но переводить деньги в другую страну стало сложнее. Большинство банков, даже если они не отключены от системы, могут отказать в переводах, опасаясь рисков банкротства банка-корреспондента. С весны 2022 года российские банки начали ухудшать условия для переводов SWIFT за рубеж после того, как иностранные кредитные организации ужесточили проверку транзакций из России, а также начали закрывать свои корреспондентские счета, которые необходимы для валютных переводов. Например, Газпромбанк утверждает, что из-за санкций против российской финансовой системы "платежи в долларах США, евро и других валютах, принадлежащих враждебным юрисдикциям, осуществляются со значительными задержками или вообще не осуществляются". Кроме того, банк отмечает, что существует риск замораживания средств иностранных банков-корреспондентов, "которые больше не в состоянии выполнять взятые ранее обязательства". В связи с этим Газпромбанк не может гарантировать, что перевод будет осуществлен своевременно, а также сохранность средств во время таких операций, добавляет кредитная организация. Из-за таких условий Тинькофф Банк, например, ограничил исходящие переводы SWIFT. В частности, он отключил переводы в евро и сократил количество стран, в которые можно отправлять переводы в рублях и валютах. "Само по себе закрытие не критично, основные риски заключаются в том, что корреспонденты не хотят работать с банками, находящимися под санкциями", - сказал Леонид Назаров. По его словам, отказ корреспондента уже становится проблемой, поскольку российским банкам сейчас очень сложно найти новых корреспондентов, что ограничивает возможности отправки переводов за границу. Это означает, что больше всего пострадают компании, которые связаны с импортными компонентами. К трудностям с оплатой поставок добавятся трудности с логистикой. Однако следует отметить, что страны Азиатского региона и Ближнего Востока официально не ограничивали деятельность российских банков. Для иностранных компаний не менее важна возможность осуществлять переводы через SWIFT в Россию. Импорт и экспорт товаров связан с их оплатой, которая полностью зависит от международных переводов. Поэтому, по данным Bloomberg, некоторые европейские страны выступили против отключения России от системы, в том числе Германия, Франция и Италия, поскольку власти этих государств опасались, что отключение России от SWIFT повлияет на их собственную экономику, затруднив осуществление платежей за поставки российского газа и нефти. "Повышенное внимание властей США к соблюдению ранее введенных санкций против России может привести к вторичным санкциям для тех нероссийских финансовых институтов, которые за дополнительную комиссию попытаются стать посредниками в подобных расчетах", - сказал Джагитян. По его мнению, это может привести к дополнительным ограничениям, а такое накопление штрафных санкций может вызвать мультипликативный эффект: дальнейшее нарушение логистических цепочек и рост цен, рост инфляции, волатильность рубля и процентных ставок, доступность и спрос на кредиты и т.д. "Возможность расчетов в рублях с зарубежными контрагентами будет поставлена под сомнение", - сказал эксперт. Однако, по словам Джагитяна, такого поворота можно ожидать только тогда, когда последняя компания из враждебных стран покинет российский рынок. SWIFT - не единственная система обмена финансовыми сообщениями в мире, существуют альтернативы. Но он самый популярный и является лидером по количеству стран и подключенных к нему банков. "Эти системы, как и обычные мессенджеры, имеют очень высокую зависимость от количества подключенных пользователей. Существует много локальных аналогов SWIFT (например, CIPS в Китае, CIMS в Иране), но SWIFT - самый распространенный межбанковский мессенджер, поэтому никто не хочет его менять", - говорит Леонид Назаров. Система финансовых сообщений Банка России (СФС) работает в России с 2014 года. Первоначально он был разработан для того, чтобы позволить банкам, попавшим под санкции, осуществлять платежи внутри страны. По словам главы центробанка Эльвиры Набиуллиной, SPFS работает по стандартам SWIFT, к НЕЙ присоединились большинство российских банков, а также 52 иностранные организации из 12 стран. В общей сложности у него более 400 российских и зарубежных пользователей. В частности, все белорусские банки, а также кредитные организации Кыргызстана, Армении, Кубы и других стран. Однако он все еще не может полностью заменить SWIFT. Кроме того, с 2019 года в России действует система быстрых платежей (SBP), запущенная центральным банком, но пока она работает только внутри страны. Аналогичные альтернативы есть в Европейском союзе, а также в Китае и других странах, но объем производимых ими платежей значительно ниже. Эдуард Джагитян сообщил, что с 2015 года в Китае действует система CIPS (трансграничная межбанковская платежная система), которая была задумана специально для интернационализации юаня. CIPS состоит из 1280 организаций из 103 стран. Общее количество обработанных платежей в 2021 году составило 12,7 миллиарда долларов, что на 75% больше, чем в 2020 году. Для сравнения, по словам доцента НИУ ВШЭ, годовой объем платежей, обрабатываемых SWIFT, в 2021 году составил около 1,4 трлн долларов ($1,400 трлн). По его словам, в Индии аналогом SWIFT с 2001 года является SFMS (Structured Financial Messaging System). Предложение, давно популярное среди тех, кто выступает за введение жестких санкций в отношении России, приобрело новых сторонников после прошлогоднего отравления Алексея Навального. Разговоры о возможном эмбарго достигли своего пика в Москве в дни, предшествовавшие объявлению президентом США Джо Байденом о новом раунде санкций против России в середине апреля, когда высокопоставленные российские чиновники и банковские деятели говорили об опасности закрытия. "Мы не можем исключить любую потенциальную угрозу", - заявил пресс-секретарь Кремля Дмитрий Песков в прошлом месяце, когда его спросили о такой возможности. "Санкции необоснованны и непредсказуемы, поэтому ситуация заставляет нас быть бдительными", - добавил он. Министерство иностранных дел заявило, что России необходимо создать собственную альтернативу, основанную на блокчейне. Глава Российской банковской ассоциации предостерег SWIFT от закрытия российских кредиторов, заявив, что это было бы актом "самокастрации", в то время как генеральный директор поддерживаемого Кремлем Российского совета по международным делам (РСМД) сравнил потенциальный шаг со взрывом финансовой "ядерной бомбы". Но эксперты говорят, что шансы России на отделение невелики, а вероятные последствия, хотя и серьезные, могут быть преувеличены. "Россия рисует это так, как будто это финансовая война, и, честно говоря, я этого не понимаю", - сказал Брайан О'Тул, старший научный сотрудник Атлантического совета и бывший советник Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC), департамента, который управляет и обеспечивает соблюдение законов США. санкции по всему миру. мир. Он назвал отключение российских банков от SWIFT "отвлекающим маневром" и подозревает, что это связано с "большим непониманием" того, что на самом деле делает сеть. Систему, которая обеспечивает безопасную и быструю связь между финансовыми учреждениями, часто ошибочно называют "платежной системой", но на самом деле это сеть уведомлений и связи. "SWIFT - это, по сути, служба обмена сообщениями. Деньги на самом деле не проходят через сеть SWIFT, о чем многие люди не догадываются", - сказал О'Тул. "Если бы Россия отключилась от SWIFT сегодня, это имело бы огромное влияние, давайте не будем его преуменьшать. Но их вывод не отделяет их от американских банков, потому что российские учреждения могут использовать телекс или другую форму финансовых сообщений. На карту поставлена слишком большая экономическая активность, чтобы эти банки не прибегали к другим методам", - добавил он. В то время как официальные лица говорили об опасностях отключения, некоторые российские аналитики также отвергли долгосрочные последствия быстрого отключения. "Само по себе отключение российских банков от SWIFT означает лишь увеличение стоимости и замедление финансовых транзакций", - сказал Олег Богданов, старший аналитик инвестиционной компании QBF. "Традиционные связи будут разорваны, и потребуется некоторое время, чтобы восстановить их. Но это можно сделать за неделю или две". Заключение Swift (Всемирное общество межбанковских финансовых телекоммуникаций) - это основная защищенная система обмена сообщениями, которую банки используют для осуществления быстрых и безопасных трансграничных платежей, обеспечивая беспрепятственную международную торговлю. Она стала основным механизмом финансирования международной торговли. В 2020 году через платформу Swift ежедневно отправлялось около 38 миллионов транзакций, что способствовало заключению сделок на триллионы долларов. Swift, основанная в 1970-х годах, представляет собой кооператив из тысяч учреждений-членов, которые используют эту услугу. Базирующаяся в Бельгии, она сохраняет нейтралитет в коммерческих спорах и работает в основном как сервис для своих членов. Регулярные транзакции должны были бы осуществляться непосредственно между банками или направляться через новые конкурирующие системы, что увеличило бы расходы и создало бы задержки. Глава крупного российского банка ВТБ недавно заявил, что он мог бы использовать другие каналы для платежей, такие как телефоны, приложения для обмена сообщениями или электронная почта. Российские банки также могли бы направлять платежи через страны, которые не ввели санкции, такие как Китай, который создал собственную платежную систему, конкурирующую со Swift. Российский запрет на Swift может ускорить использование конкурирующей китайской системы CIPS. Есть также опасения, что это может нанести ущерб статусу доллара США как глобальной резервной валюты и ускорить использование альтернатив, таких как криптовалюты. Администрация Байдена была обеспокоена тем, что запрет может нанести ущерб ее союзникам не меньше, чем российским компаниям. Россия является крупным покупателем иностранной промышленной продукции, особенно из Нидерландов и Германии. Россия является основным поставщиком сырой нефти, природного газа и твердого ископаемого топлива в ЕС, и европейским странам может быть сложнее найти поставщиков-заменителей. Однако теперь ЕС также поддержал запрет. В прошлом Свифт сопротивлялась призывам ввести запреты в отношении определенных стран, называя себя нейтральной. Но в 2012 году Европейский союз запретил Swift предоставлять услуги иранским компаниям и частным лицам, находящимся под санкциями в связи с ядерной программой Тегерана, создав прецедент для действий против России. Представитель Swift отказался сообщить, как организация отреагирует на любые санкции США, сообщает Reuters. Соединенные Штаты, Канада и Европа ужесточают финансовые ограничения в отношении России с новым запретом, блокирующим использование семью российскими банками SWIFT, глобальной системы обмена сообщениями, которая позволяет осуществлять банковские транзакции, сообщил в среду Европейский союз (ЕС). Этот шаг направлен на подрыв способности России вести бизнес через границы. Новый запрет последовал за соглашением, достигнутым в субботу между Канадой, Европейским союзом, Соединенным Королевством и Соединенными Штатами об отключении "отдельных российских банков" от SWIFT. Жесткие экономические санкции вызвали колебания в некоторых европейских странах из-за их потенциальной возможности вызвать перебои в поставках энергоносителей в Европу и потому, что это помешало бы способности России выплачивать свои непогашенные долги. В конечном счете, поскольку российские войска возглавили атаки по всей Украине, коалиция решила нанести ответный удар более широким российским запретом на сеть SWIFT. "Мы привлекем Россию к ответственности и коллективно убедимся, что эта война является стратегическим провалом Путина", - заявили лидеры ЕС, Великобритании, США и Канады в совместном заявлении, объявляющем о первоначальном запрете SWIFT в минувшие выходные. На момент этого заявления лидеры стран не уточнили, насколько широким будет запрет или на какие финансовые учреждения он будет направлен. Так, в среду ЕС опубликовал список из семи финансовых учреждений, которые не смогут использовать SWIFT, включая ВТБ, второй по величине банк страны. Вот что означают эти блоки для России и остального мира. Блокирование доступа России к SWIFT ограничило бы ее способность проводить международные финансовые транзакции, вынудив импортеров, экспортеров и банки искать новые способы передачи платежных инструкций. По мнению аналитиков, из-за сильной зависимости Европы от российского экспорта энергоносителей некоторые лидеры еврозоны неохотно идут на этот шаг и рискуют этими покупками, что делает ведение бизнеса с Россией более дорогим и трудным делом. Соединенные Штаты и Европа расходились во мнениях по поводу того, следует ли исключать ту или иную страну из SWIFT раньше, совсем недавно, в 2018 году, когда администрация Трампа хотела ограничить доступ к Ирану. В конечном счете SWIFT разорвала связи с иранскими банками, опасаясь нарушения санкций против этой страны. Однако эксперты по санкциям заявили, что SWIFT часто преувеличивают как инструмент, и ограничение доступа может иметь неприятные последствия, заставляя Россию искать альтернативные способы участия в мировой экономике, включая укрепление связей с Китаем или разработку цифровой валюты. Эмили Килкриз, старший научный сотрудник центра новой американской безопасности, утверждала, что такие действия могут ускорить усилия России по расширению использования собственной службы обмена финансовыми сообщениями и приблизить ее к Китаю. "Существует также долгосрочный вопрос о том, не создает ли отмена Swiping сама по себе много плохих стимулов для России", - сказала г-жа Захарова. Майкл Паркер, юрисконсульт юридической фирмы Ferrari & Associates, предположил, что блокирование доступа России к SWIFT, скорее всего, откроет двери для других решений, включая поиск альтернативных систем связи. Более эффективным первым шагом, по его словам, было бы введение банковских санкций, подобных тем, о которых Байден объявил в четверг. "Чтобы изолировать Россию от банковской системы США или мировой банковской системы, российские банки должны были бы подвергнуться санкциям. И это то, что они сделали", - сказал он. "В конце концов, это финансовый инструмент, удар по их крупным банкам, который мы, вероятно, могли бы разумно использовать в качестве первой линии санкций". Список использованной литературы 1. А. М. Васильев Центральная Азия: политические и экономические вызовы в постсоветскую эпоху / А. М. Васильев, Алексей Васильев. - Москва: РГГУ, 1997. - 240 с. 2. Энтони Б. Л. Чунг Управление и реформа государственного сектора в Азии: смена парадигмы или бизнес как обычно? / Энтони Б. Л. Чунг, Иэн Скотт. - Москва: Мир, 1979. - 856 c. 3. Антисоветский "блок правых и троцкистов". Отчет о судебном разбирательстве. - М.: Народный комиссариат Юстиции СССР, 1997. - 800 с. 4. Артур Дж. Александер в тени чуда: Японская экономика после окончания высокоскоростного роста (Исследования современной Японии) / Артур Дж. Александер. - Москва: ИЛ, 1977. - 827 с. 5. Византийское Искусство В Коллекциях Советских Музеев. - М.: Аврора, Гарри Н. Абрамс, 1977. - 340 c. 6. Кареллин Брукс Плохая работа: Моя последняя смена в пагоде Альберта Вонга и другие уродливые истории о рабочем месте / Кареллин Брукс. - Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2009. - 375 с. 7. Эдвард Э. Эриксон, кормящий немецкого орла: Советская экономическая помощь нацистской Германии, 1933-1941 / Эдвард Э. Эриксон. - М.: Прегер, 1999. - 280 с. 8. Фролов С.М. Детонация и высокоскоростная дефлаграция: основы и контроль / Рой Г.Д., Фролов С.М., Нетцер Д.В. и др.. - М.: ЭЛЕКС-КМ Паблишерс, 2000. - 300 c. 9. Иллюстрации к еде и напиткам Габера / Габер, Сьюзен. - М.: Нью-Йорк: Дувр, 1982. - 472 c. 10. Джейсон Дженнингс Не большие едят маленьких...Быстрые едят медленных: как использовать скорость как конкурентный инструмент в бизнесе / Джейсон Дженнингс, Лоуренс Хотон. - Москва: ИЛ, 1975. - 880 с. |
