1. Каково предназначение страхования для следующих субъектов ф л., ю л., государство
 Скачать 366.36 Kb.
|
|
ТОЛЬКО в ЛИЧНОМ страховании и страховании ОТВЕТСТВЕННОСТИ. 28. Страховые брокеры и страховые агенты: перечислите 6 основных различий между ними. Страховой агент – лицо, осуществляющее по поручению и за счёт страховщика аквизицию и представляющее интересы страховщика в процессе аквизиционной деят - ти. Страховой брокер – лицо, осуществляющее посредническую деят - ть по заключению договоров страхования, действует от своего имени и представляет интересы страхователя. Различия: 29. Структура страхового законодательства. Перечислите основные законодательные акты, регулирующие страховую деятельность. 1) м/н кодексы и соглашения 2) конституция РФ 3) кодексы РФ ( ГК РФ) 4) ФЗ РФ 5) решения органов исполнительной власти 6) правоприменительные материалы 30. Функции органа страхового надзора. Меры воздействия органа страхового надзора, применяемые в отношении субъектов страхового дела. Страховой надзор – система нормативных требований, предъявляемых к деятельности субъектов страхового дела, контроля за их соблюдением и применением санкций. Функции: контроль и надзор в сфере страхового дела. Меры воздействия органа страхового надзора, применяемые в отношении субъектов страхового дела: 1) предписании 2) приостановление лицензии Фактор: Агент: Брокер: интересы страховщика страхователя От чьего имени страховщика своего Кто может быть Ф.л.+ю.л.+ ИПБОЮЛ ю.л.+ ИПБОЮЛ Чем может заниматься Всем, в т.ч. агентская деят - ть м.б. не основной Только страх - я брокерская деят - ть Регламентация деят - ти Регламентируется ТОЛЬКО страховщиком лицензируется Договорные отношения Агентский договор Договор поручения 7 3) отзыв лицензии 31. Причины и принципы деления компаний на «жизнь» и «не жизнь». Особые требования к компаниям, занимающимся страхованием жизни. Все СК делятся на «жизнь» и «не жизнь» Причины: чтобы не было смешения (перетекания) средств страховых фондов (страховых резервов) Различия: 1) Рисковость \ безрисковость 2) Краткосрочность \ долгосрочность 32. Отраслевая структура видов страхования (отразите схематично). 1. Личное : - страхование жизни - страхование от н.с. и болезней - мед. Страхование 2.Имущественное : - страхование имущества - страхование ответственности - страхование предпринимательских рисков 33. Общества Взаимного Страхования (ОВС): дайте определение и перечислите основные принципы деятельности ОВС. ОВС – это некоммерческие страховые организации, создаваемые на принципе взаимности и солидарности ответственности (раскладки ущерба) между её участниками. Осн. Принципы деят - ности ОВС : - принцип взаимности - бесприбыльность - замкнутость деятельности ОВС - предоставление услуг по их себестоимости - отсутствие посредников - временнАя дифференциация страховых взносов 34. Укажите 3 основные сферы деятельности (применения) Обществ Взаимного Страхования (ОВС) и причины применения данной формы страхования в этих сферах. 3 основные сферы деятельности (применения) ОВС: - страхование жизни (нет лишних налоговых и посреднических издержек, что увеличивает накопительную часть страховой суммы(пенсии, ренты)) - транспортные клубы взаимного страхования (необходима спец. Система ассистата(сопровождения) и аварийных комиссаров, имеющая максимально широкий территориальный охват; риски имеют свою специфику и большое стоимостное выражение, при малой реализации и неравномерном распределении. За счет ОВС в среднесрочном и долгосрочном периоде происходит экономия средств + качественный андерайтинг рисков) - страховые(перестраховочные) отраслевые ПУЛы(риски имеют маленькую вероятность, но губительные последствия, поэтому требуется наличие возможности «безлимитного покрытия»; риски имеют специфику и неоднозначное распределение + отсутствует достаточное количество статистических данных для адекватного андеррайтинга, поэтому возможно представление адекватного покрытия только в рамках «корпоративных» взаимоотношений сторон) 35. Дайте определение Социального страхования и укажите 3 основыне функции социального страхования Соц. Страхование – это форма организации соц. Защиты населения, механизм реализации соц. Функции (политики) гос - ва. Функции: - гарантийная - аккумулирующя - регулирующая 36. Перечислите три формы социального страхования и раскройте особенности каждой из форм . - Коллективная (страхование, организуемое профсоюзами) - Гос. (организуется и осущ. Гос - вом) - смешанная (основанная на взаимодействии гос - ва и профсоюзов) 37. Опишите различие следующих инструментов социальной защиты: государственное 8 социальное обеспечение, государственное социальное страхование, коллективное социальное страхование (с т.з. целей, основного принципа, финансового источника). 1) Гос. Соц. Обеспечение: - цель – гарантирование прожиточного минимума - за счет налоговых поступлений - реализуется через систему бюджетных отношений - осущ - ся по принципу солидарности – выплаты не зависят от уплачиваемых страховых взносов и определяются только степенью нуждаемости 2) Гос. Соц. Страхование : - цель – гарантирование необходимого уровня жизни - за счет страховых взносов, оплачиаемых, как правило, работодателем и дотаций гос - ва - осущ - ся по принципу солидарности - носит обязательный характер 3) Коллективное соц. Страхование : - цель – гарантирование привычного уровня жизни - за счет взносов работников и работодателей - Осущ - ся по принципу субсидиарности – выплаты осущ - ся в зависимости от нуждаемости, но с учетом того,в течении какого времени страхователь платил страховые взносы 38. Система социального страхования в РФ: перечислите название фондов социального страхования, источники их средств и осуществляемые выплаты каждым из фондов. 1) Единый фонд : - формирование средств –взносы работодателей с ФОТ, дотации \ субвенции \ субсидии гос - ва - расходование средств – временная нетрудоспособность, переподготовка \ переквалификация, незанятость 2) ОМС (ФФОМС, ТФОМС, СК ОМС, Учреждения здравоохранения) - формировании средств – взносы работодателей с ФОТ - расходование средств – финансирование системы здравоохранения через систему СК ОМС, ТФОМС по тендеру распределяет средства между СК ОМС, фед. Фонд ОМС выделяет дотации \ субвенции регионам и мед. Учреждениям целевым образом 3) Пенсионный фонд: - формирование средств – взносы работодателей с ФОТ - расходование средств – пенсии по старости, инвалидности, трудовые, по потери кормильца. 39. Принцип субсидиарности, принцип солидарности, принцип эквивалентности. Понятия, сфера применения. Принцип субсидиарности – выплаты осуществляются в зависимости от нуждаемости, но с учетом того, в течении какого времени страхователь платил страховые взносы (коллективное соц. страхование) Принцип солидарности – выплаты не зависят от уплачиваемых страховых взносов и определяются только степенью нуждаемости (гос. Соц. Страхование \ обеспечение) 40. Индивидуальное (коммерческое) страхование: понятие; принципы осуществления. Индивидуальное (коммерческое) страхование – систнма организации страхового фонда, при которой страхователь и страховщик являются независмыми субъектами, взаимоотношения строятся на коммерческой(возмездной) основе. Принципы осущ - ния : - наличие страхового интереса - возмещается только реально нанесённый ущеб - письменная форма договора - участия страхователя в несении риска - перехода права требования - принцип наивысшей добросовестности - принцип предшествия взноса выплате - принцип контрибуции - принцип непосредственной причины - независимости страхуемых рисков - видовое деление рисков - не страхуемые риски 41. Организационно - правовые формы Коммерческих Страховых компаний. Коммерческие СК могут создаваться в любых организационно - правовых формах: - хозяйственные товарищества и общества 9 - производственные кооперативы - гос. И муниц. Унитарные предприятия - учреждения 42. Основные отличия имущественного страхования и личного страхования. 1) Личное страхование: - неограниченность сумм - объект – жизнь и здоровье + трудоспособность - форма компенсации – обеспечении - может быть накопительным и рисковым - долгосрочное и краткосрочное - характерны комплексные виды страхования 2) Имущественное страхование: - сумма определяется стоимостью имущества или объёмом ответственности - объект – имущество, ответственность, капитал - компенсация – возмещение+обеспечение - краткосрочное - исключительно рисковое 43. Личное страхование: понятие, объекты, виды, формы. Личное страхование: - неограниченность сумм - объект – жизнь и здоровье + трудоспособность - форма компенсации – обеспечении - может быть накопительным и рисковым - долгосрочное и краткосрочное - характерны комплексные виды страхования 45. Подвиды страхования, правила страхования, страховые продукты. Порядок их формирования и лицензирования. Подвиды = Правила страхования – напрвляются в орган страхового надзора в уведомительном порядке. В правилах страхования описываются все взаимоотношения сторон в процессе страхования. Правила – основа для формирования Договора страхования. Страховой продукт = Договор страхования – максимально точное описание предоставляемой страховой услуге(страховой защиты). Регламинируется Правилами страхования, формируемыми и утверждаемыми СК. 46. Виды страхования и учетные группы: отличие, сходство; сфера применения (использования). 1) Виды: 23 вида Применяются для: расчета статистики, лицензирования страховой деятельности Определены в Законе «об организации страхового дела» Делятся на подвиды, по которым каждая СК формирует Правила страхования, которые направляются в орган страхового надзора в уведомительном порядке 2) Учётные группы: 19 учетных групп Применяются для: расчета страхового резерва, формирования финансового результата Определены в «Положении о формировании страховых резервов» Не делятся далее 47. Страховые резервы: виды, назначение, особенности. Страховые резервы – фонды, формируемые страховщиком для гарантирования выплат страхового возмещения Виды: - резервы премий: Цель – резервирование ресурсов под еще не произошедшие события - резервы убытков: Резерв произошедших, но не заявленных убытков, резерв заявленных, но не урегулированных убытков - иные резервы: Стабилизационный резерв, резерв предупредительных мероприятий 10 48. Страховая стоимость: понятие и методы ее определения. Страховая стоимость – это стоимость объекта, принятая для целей страхования, т.е. денежная оценка величины страхового интереса. 49. Страховая сумма и страхования стоимость (понятие, соотношение, эффекты). Страховая стоимость – это стоимость объекта, принятая для целей страхования, т.е. денежная оценка величины страхового интереса. Страховая сумма – это сумма, на которую застрахован объект; предельный объём ответственности страховщика. - страховая сумма<=страховой стоимости - если страховая сумма<страховой стоимости =>недострахование - если страховая сумма>страховая стоимости =>двойное страхование 50. Ущерб и страховое возмещение, их соотношение и принцип расчета. Ущерб – ухудшение имущественного положения объекта. Денежное выражение размера повреждений или утраты объекта страхования. Страховое возмещение – сума средств, выплачиваемых страховщиком страхователю (выгодоприобретателю) в порядке компенсации ущерба в соответствии с условиями договора страхования. 51. Недострахование: понятие, условия возникновения, последствия. Недострахование – ситуация, при которой страховая сумма меньше страховой стоимости Последствия: 1)вводится коэффициент страхового покрытия 2)ксп учитывается при расчете страхового возмещения Возм.= (ущ. + доп. расходы)*ксп - фр. - возмщение, выплаченное виновной стороной 52. Двойное страхование: понятие, условия возникновения, последствия. Двойное страхование – ситуация, при которой страховая сумма на которую застрахован объект по всем действующим договорам страхования превышает страховую стоимость объекта. Последствия : - если факт обнаружен до того, как риск реализовался, договор страхования считается ничтожным - если факт двойного страхования обнаружен после наступления страхового случая, действует принцип контрибуции 53. Франшиза: понятие, формы, назначение. Франшиза – не возмещаемая страховщиком часть ущерба. Назначение: 1)сохранение страхового интереса у страхователя 2)устранение обращений по мелким страховым случаям, по которым размер затрат на осуществление выплаты оказывается выше, чем размер самого возмещения. Виды: 1)безусловная – вычитается всегда из размера ущерба 2)условная – учитывается только тогда, когда размер ущерба меньше размера франшизы, и не учитывается, если размер ущерба больше размера франшизы. 54. Страховой взнос, страховая премия, страховой платеж, страховой тариф: понятие, взаимосвязь. Страховой взнос (страховая премия) – сумма, уплачиваемая страхователем по договору страхования за передачу риска страховщику. Страховой платёж – единовременно уплачиваемая страхователем сумма(часть страхового взноса). Страховой тариф – ставка страхового взноса с единицы страховой суммы. Тариф = страховая премия/страховую сумму Страховая премия = страховая сумма*тариф 55. Убыточность страховой суммы и Убыточность страховой премии: понятие, способ расчета, назначение показателя. Убыточность страховой суммы = сумма возмещений/сумму страховых сумм – данный показатель определяет тарифную нетто ставку. Убыточность страховой премии = сумма возмещений/сумму страховых премий – данный показатель показывает фактическую долю нетто премии в структуре страхового тарифа. 56. Структура страхового тарифа: элементы тарифа, назначение каждого элемента, способ расчета. 1)нетто ставка состоит из: 11 - рисковая составляющая(чистая нетто ставка) – рассчитывается через показатель средней убыточности страховой суммы - коэффициент колебания убыточности(рисковая надбавка) – рассчитывается через СКО убыточности страховой суммы 2)нагрузка – состоит из надбавки на: - ведение дела - прибыль 3)нетто - ставка + нагрузка = брутто - ставка 57. Структура и основные положения договора страхования. - преамбула – стороны + реквизиты и представители сторон + основания их полномочий - предмет договора - объект страхования и его идентификация - риски - страховые случаи - территория страхования - страховая сумма и страховая стоимость - сроки страхования - страховая премия и порядок уплаты взноса - действия сторон при наступлении страхового случая - порядок расчета и выплаты страхового возмещения - исключения из страхового покрытия - ответственность сторон за несоблюдение условий договора - иные обязательства сторон - Порядок урегулирования споров 58. Технология принятия риска на страхование. - предварительная работа со страхователем - оценка риска - окончательное согласование всех условий страхования - оформление документов - регистрация документов 59. Порядок урегулирования убытков - регистрация события - оценка - принятия решения - осуществление выплаты - последействия 60. Перечислите отличие Сострахования от Перестрахования. Факт ор Сострахова ние Перестрахов анне Глав ное назн ачен ие 1. Защита интересов страховате ля. 2. Увеличение емкости договора страховани я. 3. Деление ответствен 1.Защита интересов страховщика. 2.Увеличени е емкости страховщика. 3. 3. Диверсифика ция портфеля страховщика. 4. 12 ности страховщик ов. 4. Декумуляци я риска Декумуляция риска Кто несе т отве тст венн ость пере д стра хова теле м Все состраховщ ики пропорцион ально доле своей ответствен ности (прямое правоотно - шение между состра - ховщиком и страховате лем) Только прямой страховщик (цедент) (нет прямого правоотноше ния между перестрахов щиком и страховател ем) Инф орми рова ннос ть стра хова теля Всегда информиро ван о распределе нии риска между состраховщ иками Только в специально оговоренных случаях информиров ан о перестрахов очной защите Доку мен т Договор сострахова ния Слип или бордеро Объе кт стра хова ния Конкретный объект страховани я 1. Обязанность возместить ущерб по договору страхования. 2. Превышение убытка (убыточности ) по портфелю над заданной Лице нзир ован ие Лицензия на страховани е (по виду) Лицензия на перестрахов ание (для принимающе й стороны) Спец ифик а Полная аналогия обычного страховани я, за исключение м Отдельный вид страховой деятельност и, имеющий свою специфику 13 количества страховщик ов Кто закл ючае т дого вор о прие ме риск а Один из состраховщ иков (ведущий состраховщ ик) от имени всех состраховщ иков Перестрахов щик (цессионер/ц ессионарий) от своего имени Даль нейш ее разм ещен ие риск а Возможно по решению каждого из страховщик ов (отдельно), но, как правило, не практикуетс я Возможно по решению перестрахов щика (ретро - цессия). Применяется в зависимости от экономическ ой целесообраз ности расчета нетто - ставки |