1. Каково предназначение страхования для следующих субъектов ф л., ю л., государство
 Скачать 366.36 Kb.
|
|
1 1. Каково предназначение страхования для следующих субъектов: ф.л., ю.л., государство, общество, мировое хозяйство. а ) Ф.л – возможность сохранения определенного уровня жизни – имущественного и социального положения. б) Ю.л – возможность сохранения бизнеса, вне зависимости от внешних катаклизмов. - возможность сконцентрировать внимание собственно на бизнесе, т.е. не заниматься несвойственным видом деятельности - оценка и осознание всей совокупности рисков, которые присущи данному бизнесу в) Гос - ва – минимизация гос расходов на ликвидацию последствий неблагоприятных событий - взвешенность бюджета и целевой хар - тер - стратегическая прогнозируемость бюджета г) Общества – придание стабильности развитию эк - ки - прогнозируемость развития эк - ки д) М.х . – локализация воздействия негативных событий 2. Укажите три основных финансовых инструмента и по две особенности каждого из инструментов. а) Банки – гарантированный ур - нь дохода/издержек по депозиту/ кредиту - расчетная система + эмиссия денег Б) Ценные бумаги – спекулятивный доход - приобретение права собственности на объект В) Страхование – сохранение имущ - го положения субъекта - минимиз - я налоговой нагрузки по долгоср - м накопительным программам + рисковая защита накоплений 3. Перечислите 4 условия (фактора) востребованности страхования. (При наличии каких 4 - х факторов, характеризующих экономическую систему, страхование, как финансовый инструмент будет востребовано). А) Рыночная система отношений – каждый субъект самостоятельно обеспечивает сохранение своего имущ - го положения Б) Наличие общего платежеспособного спроса – опред. ур - ня рентабельности бизнеса и мат - го благосост - я субъектов, позволяющего осущ - ть затраты на страхование В) Стабильность развития эк - й системы, в которой функционирует субъект Г) Отсутствие сверхприбыли Д) Кодифицированность гражданского права и работающая система правоприменения 4. Перечислите 3 основные исторические предпосылки (факторы) возникновения страхования. А) Осознанность риска и возможность оценки риска Б) Наличие денежной системы Г) Наличие законодательно оформленного права, в т.ч. права собственности – Кодификация права 5. Перечислите 5 основных исторических этапов развития страхования в мире и их временные рамки. 1 этап = зарождение страхования ; 3 - 1 вв до н.э. 2 этап = возрождение страхования; 10 - 14 вв н.э.(до 18в) 3 этап = начало бурного развития; в эпоху 1й эк революции 4 этап = становление капитализма; 19 в 5 этап = развитие капитализма; 20 в 6. Перечислите и охарактеризуйте исторические этапы развитие страхования в России. 1) До 20 века: А) Гос страх - е общества Б) Страх общества при гос протекционизме, а также общ - ва с иностр - м капиталом В) Нац - й российский рынок страхования Г) Начало 20 в – широкой распространение страх - я 2) 20- 12 век А) Национализация трах дела: - установление гос контроля над всеми видами страх - я - объявл - е страх - я во всех видах и формах гос - й страховой монополией 2) Постсоветский период – с 1988 – демонополизация страх рынка 7. Перечислите основные вехи (этапы) постсоветского периода развития страхования в России. 2 С 1988 г - демонополизация страх рынка А) 1й документ – Закон СССР «О кооперации» Б) Ноябрь 1922 – Закон РФ «О страх - и» В) 1992 – акционирование Госстраха Г) 1993 – начало бурного роста числа СК Д) 26.01.1996 – принятие 2й части ГК РФ, 48 глава «Страх - е» Е) 31.12.1997 – Закон «Об организации страх - го дела в РФ» - новая редакция Ж) 10.12.2003 – Внесение существенных изменений и дополнений в Закон «Об организации страх - го дела в РФ» З) 2005 -2007 – ужесточение требований к инвестированию стредств СК – Приказ Министерства Финансов РФ № 100н и № 149н И) Принятие закона «О взаимном страх - и» К) Введение прямого урегулирования убытков по ОСАГО Л) 2010 -2012 – изменение ФЗ «Об организации страх - го дела» - введение новых требований по размеру К + изменения в процедурах банкротства страх организаций М) Принятие закона о страх - и об обязательном страх - и Опасных производственных объектов 8. Дайте определение Страхованию, как экономической категории. Какие категории по отношению к категории Страхование являются родственными. Страхование как эк - я категория – система эк отношений по поводу формирования и использования целевых фондов, предназначенных для возмещения ущербов, вызванных различными неблагоприятными событиями , а также для оказания помощи лицам, при наступлении определенных событий в их жизни Родственные категории : Финансы и Экономика 9. Как взаимосвязаны понятия Страхование и Страховая деятельность и в чем их различия. Страхование – процесс формирования денежных фондов за счёт уплаты участниками , формирующими этот фонд, взносов, и использования этого фонда для осуществления выплат возмещения убытков, тем участникам, у которых реализовался риск или наступило событие, для целей защиты от которого и формировался данный фонд. Страховая деятельность – сфера деят - ти страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием. 10. Абсолютные и относительные показатели деятельности Страховой компании Абс: 1) Объем собранных премий. 2. Количество заключенных договоров страхования. 3. Количество застрахованных объектов. 4. Количество произведенных выплат. 5. Число страховых случаев. 6. Средний убыток. 7. Средний размер выплаты. 8. Сумма страховых сумм. 9. Средняя (максимальная/минимальная) страховая сумма. 10. Расходы на организацию деятельности (ведение дела) страховщика. Относит: 1. Частота страховых случаев (вероятность риска) = число страховых случаев / число застрахованных объектов. 2. Интенсивность повреждений (губительность риска) = ущерб / страховая сумма. 3. Убыточность страховой суммы = ∑ возмещений / ∑ страховых ∑ – данный показатель определяет тарифную нетто - ставку. 4. Убыточность страховой премии = ∑ возмещений / ∑ страховых премий – данный показатель гово - рит о фактической доле нетто - премии в структу - ре страхового тарифа. 11. Риск: Понятие, факторы, определяющие риск, классификация рисков. Риск – вероятностное неблагоприятное событие. 3 Факторы, определяющие риск : - Событие : свершенность и идентифицируемость - Вероятность - Неблагоприятность Классификация рисков: А) по результату – - чистые - спекулятивные Б) по охвату и возможности воздействия – - фундаментальности - частные В) по источнику возникновения – - природная среда - техногенная - социальная ( политические, социальные, военные риски) - экономическая среда Г) по типу возникновения – - эндогенные - экзогенные Д) по объекту, на который воздействует риск – - человек - рабочая сила – общество - природа - имущество - техносфера - финансы - информация - репутация 12. Чистые и спекулятивные риски: понятие, сходства, различия. Чистые риски – риски, в результате НЕ реализации которых имущественное положение субъекта не изменится. Спекулятивные – риски, в результате НЕ реализации которых имущественное положение улучшается. Различия: только если риск НЕ реализовался (имущ - е положение не изменится/ улучшиться) Сходства: если риск реализовался – имущ - е положение субъекта уХудшается 13. Различия между частными и фундаментальными рисками. Оценка риска. Частные – зависят от воли человека + влияют отдельно на каждого субъекта Фундаментальные – события, не зависящие от воли человека, но воздействующие на множество субъектов; границы воздействия таких рисков достоверно установить НЕ возможно. Оценка риска строится на 2х основных факторов расчётной оценки риска: - вероятности - губительности 14. Сферы генерации рисков; Управление рисками; Страхуемость рисков. Сферы генерации рисков: (?) - природная среда - техногенная - социальная ( политические, социальные, военные риски) - экономическая среда Управление рисками: - идентификация - измерение - мониторинг риска, включая принятие решений о способах избавления от риска Страхуемость: Страхуются только Частные Чистые риски. 15. Признаки страхования (перечислите и раскройте содержание одного признака) 1) Перераспределительность 2) Замкнутость (претендовать на получение страхового возмещения может только тот субъект, кот. участвовал в формировании данного фонда) 3) Эквивалентность 4) Чрезвычайность 16. Функции Страхования (перечислите и раскройте их содержание). 4 1) Рисковая – передача риска от субъекта на страх. Фонд + возмещение убытков вследствие реализации страхового риска 2) Распределительная – распределение расходов по возмещению ущерба между всеми участниками страховых отношений 3) Предупредительная – проведение за счёт средств сформированного страх фонда мероприятий, направленных на снижение риска 4) Контрольная в форме: а) мониторинг риска б) планирование затрат на устранение риска в) прогнозирование риска 5) Инвестиционная – инвестирование средств в экономику и получение инвестиционного дохода 17. Способы страховой защиты (страховой фонд и его организационные формы). 1) Государственные фонды (централизованные) 2) Фонд самострахования (ДЕ) : а) индивидуальное б) коллективное в) переложение рисков на партнеров 3) Фонд СК: а) коммерческий страховщик б) страховые пулы в) Кэптивы г) ОВС Фонды м.б. централизованными или децентрализованными Фонды могут формироваться в натуральном или денежном выражении 18. Формы страхования, их регулирование (регламентация) и предназначение. Формы : 1) Обязательное – страхование, условия и порядок осуществления которого определяются законами о данном конкретном виде обязательного страхования 2) Добровольно – осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления 3) Вмененное – законодательно определенная форма страхования, в рамках которой субъект осуществляющий определенные виды деятельности обязан в соответствии с требованиями закона или договора, заключить со страховщиком договор страхования своей ответственности или иного объекта Регламентация : 1) ГК РФ: - статья 927 «Добровольное и обязательное страхование» - статья 935 «Обязательное страхование» 2) ФЗ « Об организации страхового дела в РФ» - статья 3 «Формы страхования» Страховой интерес. Понятие, основания возникновения. Последствия отсутствия страхового интереса. Страховой интерес – интерес субъекта страхования в сохранении объекта страхования, т.е. интерес в НЕ реализации риска. Основы возникновения: 1) Имущественное право – право на обладание к/л имуществом 2) Гражданская обязанность – обязанность возместить причиненный вред в полном объеме. Отсутствия страхового интереса – это отсутствие заинтересованности в сохранении объекта страхования. Последствия отсутствия страхового интереса: 1) невозможность страхования объекта – заключение договора страхования 2) признание договора страхования ничтожным 19. Страховой интерес. Понятие, основания возникновения. Последствия отсутствия страхового интереса 20. Ущерб и вред: Понятие, формы компенсации, формы возмещения. Ущерб – ухудшение имущественного положения субъекта Вред – ущерб, причиненный кем - либо, т.е. ситуация, при которой есть лицо, виновное в возникновении ущерба 5 Компенсация – возмещение потери каких - либо благ Формы компенсации: 1) Возмещение – восстановление имущественного положения субъекта а) Ремонт б) Восстановление в) Денежная компенсация г) Замена 2) Обеспечение – материальная компенсация потери невосстановимых благ 21. Страховое (рисковое) событие; Страховое поле, Страховой портфель: Понятия и их взаимосвязь. Страховое событие – это событие, в результате наступления которого субъект будет поставлен в худшее имущественное положение, чем был до этого. - это событие, в результате наступления которого у СК возникает обязанность произвести выплату страхового возмещения. Страховое поле – вся совокупность объектов, которые могут быть охвачены определенным видом страхования на данной территории в данный период времени. Страховой портфель – совокупность принятых на себя страховой организацией рисков, т.е. совокупность заключенных договоров страхования и собранных в результате этого страховых премий. Страховой портфель выделяют по виду страхования, по территории, по компании в целом. Охват страхового поля – отношение страхового портфеля к страховому полю; выражается в проценте охвата. 22. Объект страхования: понятие; группы объектов; особенности каждой группы объектов. Объект страхования – имущественный интерес субъекта, связанный с обладанием чем - либо. - то, что подвержено воздействию риска и может быть застраховано. Группы объектов и риски: 1) жизнь, здоровье, трудоспособность: травмы, заболевания, инвалидность и смерть 2) имущество: повреждение, уничтожение, утеря 3) ответственность: издержки, связанные с возмещением вреда причиненным 3м лицам; издержки, связанные с процедурами установления вины и ее размера 4) капитал: неполучение дохода; обесценение активов. 23. Группы субъектов, выделяемых в страховании. Особенности каждой группы. Примеры представителей каждой группы. 1) Субъекты страховых отношений – лица, участвующие в отношениях, возникающих в процессе страхования 2) Субъекты страхового дела – лица, осуществляющие страховую деятельность, которая регламентируется государством: а) страховые (перестраховочные) организации б) ОВС в) страховые (перестраховочные) брокеры г) страховые актуарии 3) Субъекты, связанные со страхованием – лица, непосредственно НЕ участвующие в отношениях, возникающих в процессе страхования, но связанные с полноценной организацией процесса страх - я и влияющие на качество отношений внутри ССО. 24. Субъекты страхования: перечислите, всех известных вам. Дайте определение 2 - х любых субъектов. 1) страховщик 2) страхователь 1) бенефициар – лицо, назначенное страхователем в качестве получателя страх. возмещения. 2) застрахованный 3) полисодержатель – страхователь/застрахованный 4) Плательщик страхового взноса 5) цедент = перестрахователь 6) перестраховщик 7) страховые посредники ( агент, брокер) 8) принципал 9) актуарий 10) андеррайтер 11) орган страхового надзора 25. Страховщик: понятие; требования, предъявляемые к страховщику (кто может быть 6 страховщиком). Страховщик – это страховое общество, осуществляющее управление страховым фондом, посредством заключения с его участниками договоров страхования, сбора страховых премий и осуществления выплат при наступлении событий, оговоренных в договоре страхования ( страховщик принимает на себя риск и несёт его). Требования к страховщику: 1) Ю.л. 2) Резидент 3) лицензия ( 23 вида – страховая; перестраховочная; ОВС) 4) Уставный капитал ( рисковой страх - е: 120 м.р.; жизни: 240 м.р.; перестрахование: 480 м.р.) 26. Виды деятельности, осуществляемые страховщиком. 1) Страховая деятельность: а) страховая: страх - е жизни; б) иное страх - е 2) Перестраховочная 3) Деятельность ОВС 27. Страхователь; Выгодоприобретатель, Полисодержатель, Застрахованный – понятие, сходство и различие между данными субъектами. Страхователь – ф.л/ю.л., обладающее риском и передающее этот риск страховщику, посредством заключения договора страхованию и уплаты страховой премии и имеющее право претендовать на получение страхового возмещения в случае наступления событий, оговоренных в договоре страхования. Выгодоприобретатель - лицо, назначенное страхователем в качестве получателя страх. возмещения. Полисодержатель – страхователь или застрахованный. Застрахованный – лицо, жизнь, здоровье, трудоспособность, а также ответственность которого являются объектом страхования. Застрахованный присутствует |