Документ Microsoft Word. 1 слайд Сравнительный анализ программ ипотечного кредитования в России 2 слайд
 Скачать 20.47 Kb.
|
|
1 слайд Сравнительный анализ программ ипотечного кредитования в России 2 слайд Целью исследования данной темы является сравнительный анализ программ ипотечного кредитования на кредитном рынке России. 3 слайд 1. Изучить теоретические аспекты ипотечного кредитования в России. 2. Проанализировать программы ипотечного кредитования такие как: «Приобретение строящегося жилья», «Приобретение готового жилья», «Ипотека с господдержкой для семей с детьми», «Ипотека для военных». 3. Предложить практические рекомендации по совершенствованию программ ипотечного кредитования. 4 слайд Объектом исследования являются программы ипотечного кредитования коммерческих банков ПАО «Банк ВТБ» и ПАО «Сбербанк России». Предмет исследования: организационно-экономические отношения, возникающие в процессе ипотечного кредитования и механизмы их реализации у коммерческих банков ПАО «Банк ВТБ» и ПАО «Сбербанк России». 5 слайд Динамика собственных средств ПАО «Сбербанк России» в период с 2013 по 2017 годы Данный график показывает положительную динамику изменения объема собственных средств. Это можно объяснить тем, что увеличилось количество акций выкупленных у акционеров, произошла переоценка инвестиционных ценных бумаг. 6 слайд Динамика полученной за год прибыли ПАО «Сбербанк России» в период с 2013 по 2017 годы Данный график показывает резкое изменение полученной прибыли. Такие резкие изменения ситуации обусловлены тем, что в период с 2013 по 2015 годы уменьшились чистые процентные доходы, увеличились операционные расходы. В промежуток с 2015 по 2017 увеличились чистые процентные доходы, увеличились комиссионные и операционные доходы. 7 слайд Динамика обязательств ПАО «Сбербанк России» в период с 2013 по 2017 годы Данные графика показывают не стабильные изменения обязательств банка. В период с 2013 по 2015 годы увеличился объем средств физических лиц, корпоративных клиентов, выпущенных долговых ценных бумаг и субординированных займов. В период с 2015 по 2016 годы значительно уменьшился объем средств банков. В период с 2016 по 2017 годы произошли незначительные увеличения по объему средств банков, физических лиц, корпоративных клиентов. 8 слайд Динамика собственных средств ПАО «Банк ВТБ» с 2013 по 2017 годы На данном графике можно увидеть постоянное изменение собственных средств банка. Данные изменения обусловлены рядом факторов. Во-первых, в период с 2013 по 2015 годы значительно увеличился уставный капитал, размер прочих фондов и собственные средства. С 2015 по 2016 годы уменьшился объем бессрочных нот, участия в кредите, размер прочих фондов. С 2016 по 2017 годы увеличилась нераспределенная прибыль и собственные средства. 9 слайд Динамика чистой прибыли ПАО «Банк ВТБ» с 2013 по 2017 годы Данный график показывает нестабильность показателя. Данная ситуация обусловлена тем, что в период с 2013 по 2014 год чистые процентные доходы значительно уменьшились; доходы по операциям с финансовыми инструментами стали расходами; непроцентные расходы увеличились. С 2014 по 2015 годы показатели незначительно менялись, что незначительно увеличило прибыль. С 2015 по 2017 годы значительно возросли чистый процентный и комиссионный доходы, увеличилась выручка по прочей небанковской деятельности. 10 слайд Динамика обязательств ПАО «Банк ВТБ» в период с 2013 по 2017 годы На данном графике представлена динамика, которая постоянно изменяются с течением времени. С 2013 по 2015 годы значительно увеличилась сумма средств банков, клиентов, прочих заемных средств. С 2015 по 2016 годы уменьшился объем прочих заемных средств, выпущенных долговых ценных бумаг, субсидированной задолженности. С 2016 по 2017 годы значительно увеличилась сумма средств клиентов и прочих обязательств. 11 слайд Динамика объема выдаваемых ипотечных кредитов в период с 2013 по 2017 годы Данная диаграмма показывает положительную динамику. Вместе с этим она демонстрирует, что объем выдаваемых ипотечных кредитов ПАО «Сбербанк России» больше, чем ПАО «Банк ВТБ». Данная ситуация обусловлена тем, что оба банка занимаются разработкой нового продукта, усовершенствуют старые продукты. Однако ПАО «Сбербанк России» имеет большую привлекательность клиентов, так как он заслужил доверие за длительное время работы. Для решения данной проблемы ПАО «Банк ВТБ» должен ответственно подходить к разработке новых продуктов, предлагать ряд дополнительных услуг по обслуживаю ипотечного кредитования, например, усовершенствовать систему интернет-банкинг. Также качественно подходить к выбору рекламы, осуществлять бонусные программы. 12 слайд Структура минимального размера ипотечного кредитования по различным программам ПАО «Сбербанк России» и ПАО «Банк ВТБ» На данной диаграмме можно заметить, что ПАО «Сбербанк России» предлагает минимальный размер ипотеки ниже, чем ПАО «Банк ВТБ», за исключением Военной ипотеки, минимальная сумма ипотечного кредита которой не установлена. Такие различия в минимальных суммах обусловлены тем, что кредитная политика ПАО «Сбербанк России» направлена не только на работу с крупными ипотеками, но и на работу с мелкими ипотечными кредитами. Для усовершенствования данной ситуации ПАО «Банк ВТБ» может быть пересмотрена кредитная политика с целью снижения минимальной суммы ипотечного кредита. Это позволит банку сделать ипотечные кредиты доступными, и увеличить клиентскую базу. 13 слайд Структура минимальных процентных ставок ПАО «Сбербанк России» и ПАО «Банк ВТБ» На данной диаграмме можно заметить, что банки предлагают разные минимальные процентные ставки, в зависимости от программы ипотечного кредитования. Это обусловлено тем, что по программе «Первичное жилье» ПАО «Банк ВТБ» предлагает больше партнеров – застройщиков, также он предлагает выбрать страховую компанию самим клиентом. ПАО «Сбербанк России» снижает процентную ставку за счет зарплатной карты данного банка. По программе «Вторичное жилье» процентные ставки имею небольшую разницу. По программе «С господдержкой» процентные ставки равны, так как государство установило эти ставки и ведет контроль их соблюдения. По программе «Военным» ПАО «Банк ВТБ» снижает процентную ставку за счет того, что предлагает приобрести жилье от партнеров. Для совершенствования данного показателя банки могу сделать более обширный список процентных ставок. Это позволит банкам распределять клиентов по различным категориям, чтобы определять размер процентной ставки и при этом удовлетворить большее количество клиентов. 14 слайд Структура минимального первоначального взноса по разным программам ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России» и ПАО «Банк ВТБ» На данной диаграмме можно заметить, что размер минимального первоначального взноса изменяется в зависимости от программы ипотечного кредитования и банка. По программам «С господдержкой» и «Военным» размеры минимального первоначального взноса равны. Это обусловлено тем, что ПАО «Сбербанк России» за счет первоначального взноса снижает свои кредитные риски, поэтому он устанавливает минимальный размер первоначального взноса выше, чем у его конкурента. Для решения выявленных проблем ПАО «Сбербанк России» необходимо снизить размер первоначального взноса, для этого можно тщательно проводить идентификацию клиента и за счет этого снизить кредитный риск. 15 слайд Проанализировав данные показатели можно сделать следующие выводы: 1. У ПАО «Банк ВТБ» объем выдаваемых ипотечных кредитов намного меньше, чем у ПАО «Сбербанк России» 2. У ПАО «Банк ВТБ» минимальная сумма ипотечного кредитования достаточно высока. 3. Процентные ставки банков не сильно отличаются. 4. У ПАО «Сбербанк России» размер минимального первоначального взноса значительно больше, чем у ПАО «Банк ВТБ» 16 слайд Мероприятия для решения выявленных проблем 1. ПАО «Банк ВТБ» следует увеличивать клиентскую базу за счет разработки новых продуктов. 2. Также для пополнения клиентской базы нужно усовершенствовать имеющиеся продукты. 3. ПАО «Банк ВТБ» необходимо уменьшить минимальный размер ипотечного кредита. Минимальный размер можно уменьшить за счет уменьшения срока, на который выдается ипотека. Либо за счет увеличения годовой процентной ставки. 4. необходимо проводить опросы, анализировать анкеты на предмет выявления потребностей у населения в данный момент времени. 5. ПАО «Сбербанк России» следует привлекать больше партнеров – застройщиков. 6. Проводить тщательнее идентификацию клиентов, для этого необходимо увеличить время проверки. 7. Запрашивать в обязательном порядке справки с места работы, справки о составе семьи, интересоваться о ежемесячных расходах. 8. необходимо обращать внимание на поведение человека при беседе с ним. Оформление такого договора происходит путём выдачи ценной бумаги — кредитной ноты, которая в последующем может торговаться на фондовом рынке. Таким образом, у банка появляется возможность дробить большие и рискованные кредиты на мелкие части и продавать их по отдельности сторонним инвесторам. субординированных займов (до 5 лет и нельзя погасить досрочно). |