защита%20диплома. 2 слайд Актуальность темы исследования
 Скачать 18.69 Kb.
|
|
2 слайд Актуальность темы исследования обусловлена тем, что проведение расчетов является той функции, на основе которой функционирует вся банковская система. Связи между коммерческими банками очень тесные и они устанавливают корреспондентские отношения между собой с целью проведения расчётных операций. 3 слайд цель исследования можно сформулировать следующим образом – разработать направления повышения эффективности организации межбанковских расчётов в коммерческом банке. Задачи исследования: – раскрыть понятие, сущность и принципы межбанковских расчётов; – рассмотреть систему нормативно-правового регулирования межбанковских расчетов; – проанализировать эффективность межбанковских расчетов в ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»; – выявить проблемы организации межбанковских расчетов; – определить направления повышения эффективности организации межбанковских расчетов. 4 слайд Характеристика организации межбанковских расчетов в ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» Для начала начнем с динамика пассивов анализируемого нами банка, которые представлена в таблице перед вами . Как показывают данные таблицы на протяжении всего исследуемого периода наблюдается рост по всем статьям пассива кредитной организации. В 2021 году по отношению к 2020 году прирост пассивов ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» составил 298,53 млрд руб. или 44,8 процента к уровню 2020 года, к уровню 2019 года аналогичные показатели сложились в сумме 434,06 млрд руб. или 81,7 процента соответственно. 5 слайд Далее следует также отметить динамика активов банка, которые так же представлены на слайде Активы Банка за 2021 год увеличились на 44,8 процента и составили на конец года 964,86 млрд руб. в основном за счёт роста чистой ссудной задолженности и чистых вложений в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи. 6 слайд Рассматривая финансовые результаты ПАО «Примсоцбанк» за 2019–2021 гг. Можно заметить что, на протяжении последних трёх лет доходы банка имеют устойчивую тенденцию к росту, в 2021 году прирост процентных доходов составил 9 870,7 млн руб. или 16,7 процентов к уровню 2020 года. Более половины всех процентных доходов банк получает по кредитам юридических лиц, рост процентных доходов по кредитованию физических лиц объясняется, прежде всего, наращиванием объёмов розничного кредитования. Также банк получал доходы от работы с проблемными активами, продаж страховых продуктов. Основным фактором стало приобретение государственных облигаций РФ и облигаций корпоративных эмитентов с рейтингом инвестиционного уровня. Самый значительный рост наблюдается в сегменте комиссионных доходов, прирост которых за год составил 30,5 процентов. Прирост чистой прибыли в 2021 году составил 8,3 процента. Роста доходов банку удалось добиться за счёт следующих конкурентных преимуществ: – простые и понятные клиентам продукты, которые позволяют Банку привлекать новых и удерживать старых клиентов; – диверсификация рисков по трем корзинам бизнеса (потребительское кредитование, инвестиционная деятельность с долговыми инструментами и корпоративное кредитование) сокращает риски ликвидности в банке; – передовые банковские и бизнес технологии также используются банком, так как клиенты всегда хотят получать нужные услуги наиболее комфортным способом, который бы экономил время и деньги. Применение передовых технологий позволяет повысить уровень обслуживания, что неизменно отмечается клиентами и дает конкурентное преимущество перед другими банками. слайд 7 Теперь перейдем к расчету показателей, характеризующих эффективность межбанковских расчетов Проанализируем показатели межбанковских расчетов ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк». В таблице представлены данные о сумме платежей, проведённых банком через систему межбанковских расчётов. За три года общий объём платежей, проведённых через различные системы межбанковских расчётов возрос на 382,9 млн руб. или на 11,2 процента. Через расчётную сеть Банка России в 2021 году было проведено платежей на сумму 1611,8 млн руб., что на 9,5 % больше, чем в 2019 году. В относительном выражении наибольший прирост наблюдается по платежам, которые осуществляются через систему счетов «Лоро-Ностро» (+ 63,4 % к показателям 2019 года). Преобладающим видом используемых платежных инструментов являются платёжные поручения, на их долю приходится 59,8% в количестве и 95,5% в объёме платежей. Эффективность осуществления электронных межбанковских расчетов зависит от совокупности факторов, которые целесообразно разделить на внешние и внутренние. Внешние факторы оказывают опосредованное влияние на результаты межбанковских расчетов. Внутренние факторы непосредственно влияют на результаты межбанковских расчетов. Поскольку банк постоянно взаимодействует с другими банками, возникает необходимость в надежных системах для обмена финансовой информацией и осуществления взаиморасчетов. слайд 8 Сейчас мы рассмотрим данные о рентабельности различных направлений межбанковских расчетов. В 2019-2020 году рентабельность межбанковских расчетов оставалась неизменной, в 2021 году чистые комиссионные доходы банка от операций с межбанковскими расчётами возросли на 32,8 млн руб., при этом средняя рентабельность по различным видам межбанковских расчетов возросла до 14,9 процентов. В целом можно сделать вывод, что система межбанковских расчетов в банке достаточно эффективна организована и обеспечивается ежегодный прирост чистого комиссионного дохода по данному виду банковских операций. 9 слайд Рассмотрим направления повышения эффективности организации межбанковских расчетов В настоящее время основные проблемы в организации межбанковских расчётов связаны с возможным отключением коммерческих банков России от системы SWIFT. Такие ограничительные меры подстегнули Китай к внедрению собственного инструмента обмена банковской информацией, именуемого CIPS (Chinese International Payment System). На данный момент через данную систему проходит большая часть всемирных торговых сделок, отчего китайская экономика имеет огромные поступления в бюджет. Так как Россия является мировым партнером большинства Европейских и Азиатских стран, и тот факт, что страна, контролирующая SWIFT, является участником военного альянса, очень сильно беспокоит мировое содружество. Россия весьма сильно интегрирована в международный обмен, и многие страны практически полностью зависят от российского экспорта. Тем не менее, политическая борьба стран НАТО не учитывает мнение «маленьких» государств, что пагубно влияет на отношение к мировым рынкам ресурсов, а также толкает Российскую Федерацию на внедрение собственной системы СПСФ (система передачи финансовых сообщений). Так же можно отметить инновационные формы безналичных расчетов между Китаем и Россией. Прежде всего, это Alipay – мировой гигант среди всех мобильных платформ и систем онлайн-платежей. Приложение Alipay в основном является платформой для мобильных платежей, но оно предоставляет множество других функций, таких как: оплата счетов с помощью кредитных карт; управление банковским счетом; пополнение мобильного телефона, так же еще одной важной функцией Alipay является обширная система защиты клиентов. Далее, необходимо сказать о WeChat, который поддерживает почти 20 языков, и его пользователи находятся не только в Китае, но и в других странах Азии. Почти все магазины и торговые точки в Китае могут использовать для расчетов электронные кошельки, привязанные к WeChat. Только граждане Китая в России могут пользоваться WeChat Pay. Следующей важной составляющей платежей является China UnionPay – международная организация по выпуску банковских карт, обладающая международной конкурентоспособностью и влиянием. Держатели карт UnionPay могут не только использовать банкоматы, но также осуществлять платежи за коммунальные услуги и выплаты по кредитным картам через различные новые каналы. Таким образом, не смотря на то, что Россия на данном этапе имеет некоторые риски понести значительные финансовые потери при отключении от SWIFT, благодаря созданному отечественному аналогу SWIFT, своевременной его доработке и положительном позиционировании системы, Российская Федерация сможет в нужный момент уловить поток сообщений и внутри страны отключение никак не отразится. При выходе из международной системы нужна особенная организация – СПФС и подключение к ней европейских организаций, что позволит России расширить свои возможности в устройстве мирового «мессенджера» финансовых сообщений. Безусловно, о конкуренции с SWIFT на международной арене пока речи не идет, однако в качестве «запасного варианта» она вполне подойдёт. Заключение Основная проблема в организации межбанковских расчетов связана с угрозой отключения российских коммерческих банков от SWIFT, поэтому необходимо активизировать действия по развитию отечественного аналога системы платежей – системы передачи финансовых сообщений (СПФС). СПФС может стать «трамплином» для отечественной экономики при условии совершенствования функциональности российской системы. . |