Банковская система. Анализируем развитие банковской системы в 2002 год

• Название: Анализируем развитие банковской системы в 2002 год
• Анкор: Банковская система
• Дата: 14.08.2022
• Размер: 19.02 Kb.
• Имя файла: Банковская система.docx
• Тип: Документы; #645485

Проанализируем развитие банковской системы в 2002 году. Согласно Концепции развития банковской системы с целью повышения ее устойчивости основные усилия в 2002г. направлялись на капитализацию банков. Банковский капитал за 2002г. вырос номинально на 205 процентов, а в реальном выражении – в 1,5 раза и достиг 608 млн. евро. Зарегистрированный уставный капитал действующих банков вырос с 317 млрд. до 816 млрд. рублей, то есть до 400 млн. евро. Рост в реальном выражении составил 109,9 процентов при установленном индикативном показателе в 60 процентов.

За 2002 год ресурсы банков увеличились на 53 процента, в реальном выражении — на 13,6 процента. В привлеченных банками средствах на 2,5 процентного пункта повысился удельный вес депозитов населения, на 4,6 — удельный вес банковского капитала и на 1,3 пункта — удельный вес нерезидентов Республики Беларусь. За это же время на 4,9 процентного пункта снизилась доля депозитов расширенного Правительства и на 1,9 пункта — доля депозитов предприятий.

Активы банков на 1 января 2003 года достигли 6,3 трлн. рублей и увеличились за год на 53,1 процента.

За 2002 год произошли некоторые изменения в структуре активов банков. Повысился на 1,4 процентного пункта удельный вес кредитов расширенному Правительству, на 1,3 пункта — кредитов населению, на 1,5 пункта — кредитов реальному сектору экономики и на 0,7 пункта — средств, размещенных в банках, В использованных ресурсах на 3,4 процентного пункта понизилась доля средств, использованных нерезидентами Республики Беларусь, и на 0,9 пункта — доля средств, размещенных в Национальном банке.

Монетизация экономики в 2002 году, по предварительным данным, рассчитанная по широкой денежной массе, составила в целом 12,4 процента; по денежной массе в белорусских рублях — 6 процентов. В 2001 году эти показатели составили 11,6 и 5 процентов соответственно. Так что положительные сдвиги налицо. Показатель отношения совокупных активов(пассивов) банков к ВВП составил всего лишь 24,7 процента.

Кредитные вложения банков в экономику за январь — декабрь 2002 года возросли на 1 528,8 млрд. рублей, или на 60 процентов, из них сумма рублевых кредитных вложений увеличилась на 683,1 млрд. рублей (или на 54,7 процента) и в иностранной валюте — на 294,9 млн. долларов, или на 35,9 процента.

Валовые выдачи банками кредитов экономике на 01.01.2003 составили 8,3 трлн рублей, увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 48,3 процента, в том числе в белорусских рублях — 5,3 трлн. рублей (на 31 процент) и в иностранной валюте — 1 684,6 млн. долларов США (на 50 процентов).

Национальный банк и банки в 2002 году приняли ряд действенных мер по снижению удельного веса проблемных кредитов в кредитной задолженности банков. В результате доля проблемных кредитов снизилась с 14,9 процента на 01.01.2002 до 9 процентов на 01.01.2003. Однако, несмотря на принимаемые меры, уровень данного показателя остается значительным. Высокая доля проблемных кредитов ограничивает возможности банков по кредитованию экономики.

Процентная политика Национального банка в 2002 году была посвящена двум задачам. Во-первых, надо было обеспечить постоянный приток средств населения и предприятий в банки, создав для них привлекательные условия. Во-вторых, предстояло снизить процентные ставки по займам, сделав кредитные ресурсы доступными для субъектов хозяйствования. Главным инструментом регулирования в этой сфере стала ставка рефинансирования Национального банка, которая за прошедший год снизилась с 66 процентов годовых в феврале до 38 процентов годовых в декабре 2002 года, или почти в 1,7 раза. В реальном выражении ее величина снизилась с 23,4 процента годовых в 2001 году до 18,8 процента годовых в среднем в 2002 году.

В то же время средняя процентная ставка по новым кредитам в белорусских рублях снизилась с 73 процентов годовых в январе до 48 процентов годовых в декабре 2002 года. В реальном выражении она снизилась с 35,1 процента годовых в среднем в январе — декабре 2001 года до 31,1 процента годовых в среднем в аналогичном периоде 2002 года, или на 10,7 процента.

Это содействовало тому, что вклады населения в наших банках выросли за год в белорусских рублях в номинальном значении более чем в два раза и составили 666 799,6 млн рублей. Валютные вклады граждан увеличились за год на 24 процента и составили 390,4 млн долларов США.

В 2002 году уменьшилась рентабельность банковской системы: если за 2001г. прибыль к собственному капиталу составила 4,85%, то за 2002г. - 4,43%. Это объясняется ростом банковского капитала, который в рублевом выражении вырос с 592 млрд. до 1213 млрд. Текущая же прибыль выросла только с 28,7 млрд. до 53,7 млрд.рублей. Поэтому основная часть прироста капитала банков произошла не за счет прибыли, а благодаря увеличению акционерного капитала АСБ «Беларусбанк» и ОАО «Белагропромбанк». Для этого бюджетные ссуды Министерства финансов, предоставленные на льготирование процентов по жилищному строительству, трансформировали в уставные фонды. Естественно, что при этом доля государства в структуре собственности увеличилась.

В 2002г. до 18 млн. USD увеличились иностранные инвестиции в уставные фонды банков Республики Беларусь. За год было образовано два новых банка: ЗАО «Астанаэксимбанк» и ЗАО «УБС-Банк» со 100-процентным иностранным капиталом.

Одна из проблем белорусской банковской системы - монополизация. Индекс Херфиндаля, рассчитанный по чистым активам, равен 2285, по валовым активам - 2534, что существенно превышает антимонопольный порог в 1400. Кроме того, доля самого крупного банка - АСБ «Беларусбанк» - по активам составляет 44%, что превышает допустимый предел монополизации рынка в 31%. Да и по другим показателям доля рынка у системообразующих банков превышает две трети. Так, по собственному капиталу за год она увеличилась с 75% в 2001г. до 78,8% в 2002г., по уставному фонду - с 80,6% до 82,2%, по привлеченным средствам населения - с 92,1% до 93,7%.

В 2002 году проведена значительная работа по укреплению и повышению надежности банковской системы.

С этой целью совершенствовалась методологическая база регулирования и надзора. Например, только в области банковского надзора Правлением Национального банка принято в прошлом году 15 нормативных правовых актов. С 1 января 2002 года введены новые Правила регулирования деятельности банков, в соответствии с которыми банки, имеющие право привлекать средства населения, должны довести собственный капитал до 10 млн. евро, а банки, имеющие право осуществлять операции в соответствии с генеральной лицензией, — до 5 млн. евро. Введение указанных Правил существенно повышает финансовую надежность белорусских банков.

В 2003 году развитие банковской системы происходило в условиях роста объемов дорогих ресурсов вследствие увеличения доли срочных депозитов населения в ресурсной базе банков, девальвации национальной денежной единицы, снижения доли товарообменных операций, административного ограничения маржи банков.

Политика Национального банка в отношении коммерческих банков состояла в обеспечении решения следующих первоочередных задач:

• кредитование банками экономики и ее реального сектора, приоритетных направлений экономического и социального развития страны;

• снижение номинального уровня процентных ставок на денежном рынке и сохранение положительной в реальном выражении величины процентных ставок на уровне, обеспечивающем рост сбережений в национальной валюте и увеличение доступности кредитов для реального сектора экономики;

• расширение участия банков в инвестиционном кредитовании реального сектора экономики за счет повышения доли долгосрочных ресурсов.

По состоянию на 01.01.2004г. Национальным банком РБ зарегистрировано 30 банков, 11представительств иностранных банков и 4 банка находятся в стадии банкротства или ликвидации.

В целом за 9 месяцев 2003 года прирост валовых кредитов банков правительству и экономике составив 1 281 млрд. руб., в том числе в национальной валюте -733,1 млрд. руб., в иностранной валюте - 174,7 млн. USD, что в реальном выражении составило за этот период соответственно 13,5 , 18,6 и 16,2процентов.

Объем выдачи банками кредитов в национальной валюте по видам деятельности составил за январь-сентябрь 2003г. 5355,3 млрд. рублей, в том числе 4898,5 млрд. рублей краткосрочные (9,105 процентов) и 456,8 млрд. рублей долгосрочные (8,5 процентов).

Увеличение объема выданных кредитов по сравнению с аналогичным периодом 2002г. произошло на 46,6 процентов, при этом объем краткосрочных кредитов банков увеличился на 38,5 процентов, а долгосрочных – на 297,2 процентов.

Увеличились темпы кредитных вложений в сельское хозяйство, что привело к изменениям в отраслевой структуре кредитного портфеля банков в сторону увеличения доли данной отрасли до 14,4 процентов по состоянию на 01.09.2003 по сравнению с началом года.

Основная часть кредитов, выданных банками в национальной валюте в 2003г. представлена краткосрочными кредитами. Данная тенденция свидетельствует об отсутствии у банков денежных ресурсов для долгосрочных инвестиций в реальный сектор экономики.

Отличительной чертой 2007— 2009 годов стал опережающий рост долгосрочного кредитования народного хозяйства (в 2,7 раза). В результате доля долгосрочных кредитов в общей сумме кредитных вложений банков увеличилась за указанный период с 53,2% до 63,3% [1]. Значительный уровень кредитной экспансии банков, отмеченный в 2009 году, обусловлен рядом причин. Во-первых, в сложившейся институциональной структуре финансового рынка Беларуси банки являются основным источником финансовых ресурсов. Во-вторых, белорусские предприятия испытывали проблемы с самофинансированием, что повышало их потребность в банковских кредитах [2]. Для исследования потребностей в банковских услугах, не оказываемых в Республике Беларусь или не нашедших достаточного распространения, отделом мониторинга Национального банка РБ проведено анкетирование 500 клиентов, представляющих различные отрасли экономики, в том числе крупные, средние и мелкие предприятия. Выявлено, что наиболее востребованными являются финансирование экспорта (95% респондентов), привлечение инвестиций с View metadata, citation and similar papers at core.ac.uk brought to you by CORE 16 помощью инструментов фондового рынка (68% респондентов), проектное финансирование (85% респондентов). Комплексный анализ текущего состояния национальной экономики в соответствии с национальной стратегией социально-экономического развития на период до 2022 г. и оказываемых в Республике Беларусь банковских услуг позволил выявить основные направления их совершенствования: расширение инвестиционных услуг, в том числе: проектное финансирование, кредитование инвестиционных проектов с привлечением иностранных банков, синдицированное кредитование, услуги на рынке ценных бумаг; дифференциация инвестиционных услуг по критерию риск-доходность и расширение доступа на финансовый рынок мелких и средних компаний. На основании вышеизложенного, необходимо отметить. Тенденции к увеличению доли средств, предоставляемых банками, является перспективным направлением в инвестиционной деятельности реального сектора экономики. Вместе с тем, совершенствование организации банковского кредитования с учетом интересов всех его участников, позволяет расширить сферу банковского кредитования реального сектора.

Основная задача белорусских банков состоит, в том, чтобы, используя свои знания и возможности глобальной экономики, предоставить наиболее выгодные условия для национальной экономики в сфере финансирования инвестиций, путем расширения состава предоставляемых услуг и совершенствования их условий.