Банковская система государства. Банковская система государства
 Скачать 20.98 Kb.
|
|
Банковская система государства Банковская система – это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. В Российской Федерации банковская система включает в себя Центральный банк, которым представлен первый, наивысший уровень системы и коммерческие банки, а также небанковские кредитные организации, представляющие второй уровень банковской системы. Центральный банк Центробанк представляет собой денежно-кредитный эмиссионный институт РФ или главный банк первого уровня. Это банк страны, который отвечает за безопасность и устойчивость рубля по отношению к другим валютам мира, развитие и укрепление банковской системы, надзор за деятельностью других банков, выдачу и отзыв лицензий. ЦБ РФ является юридическим лицом и обладает финансовой независимостью, которая выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Хотя он не является коммерческой структурой и не имеет цели получать выгоду от финансовых операций. В то же время всё имущество банка – собственность государства, однако Банк России не отвечает этим самым имуществом по обязательствам государства, как и государство не отвечает по обязательствам Банка России – при условии, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. То есть теоретически государство может воспользоваться этим имуществом, но только с разрешения Центрального Банка. Однако стоит отметить, что ЦБ согласно статье 75 ч.2 Конституции РФ «защита рубля функция Центрального Банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти», то есть Банк России, несмотря от явной взаимосвязи его с правительством, не зависит от него. Основные цели деятельности регулятора закреплены в ст. 3 ФЗ «О Центральном Банке РФ». В соответствии с ним Центробанк должен: обеспечивать защиту и устойчивость рубля (национальной валюты); способствовать укреплению и развитию банковской системы РФ; поддерживать национальную платежную систему стабильной и помогать ее развитию; развивать финансовый рынок РФ и обеспечивать его стабильность. ЦБ РФ так жеисполняет следующие функции: Осуществляет денежной эмиссии (выпуск денег в обращение, когда общая денежная масса увеличивается) Определяет ставки рефинансирования (кредитования). Т.е. ЦБ устанавливает ключевую ставку, выраженную в процентах, под которые коммерческие банки берут у Банка России денежные займы. Коммерческие банки под более высокий процент дают взаймы кредитующимся. Разрабатывает единой государственной денежно-кредитной политики (для улучшения жизни в стране, обеспечение низкого уровня инфляции и т.д.) Выдает и отзывает коммерческим банкам лицензии. Управляет золотовалютным резервом. Как ЦБ выполняет эту функцию, видно из его ежегодных отчетов. ЗВР растут с каждым годом, а также увеличиваются вложения в иностранные валюты, в том числе в доллары, несмотря на непростые отношения и санкции со стороны США. Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль (например, контролирует скупку валюты коммерческими банками) Обобщая, ЦБ устанавливает правила совершения и учета банковских операций для коммерческих банков. На сегодняшний день председателем Центрального Банка РФ является Набиуллина Эльвира Сахипзадовна (с 24.06.2013) Коммерческие банки Коммерческий банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Не все коммерческие банки являются универсальными, то есть предоставляющими весь спектр услуг, поэтому специализированные банки подразделяются на некоторые виды, такие как: Сберегательные (специализируются на работе с населением (расчеты, кредитование, сберегательные вклады, депозиты); Инвестиционные банки (кредитование инвестиционных проектов и обслуживание предприятий той или иной отрасли (Газпромбанк, Связьбанк, Банк кредитования малого бизнеса)); Ипотечные (выдача ссуд для приобретения недвижимого имущества, кредитование под залог недвижимости); Внешнеэкономические (обслуживание экспортеров и импортеров, а также проведение операций, связанных с внешнеэкономическими сделками); Инновационные (предоставляют своим клиентам возможность за плату хранить любые принадлежащие им ценности (деньги, вещи и т.д.)) Коммерческие банки выполняют следующие функции: Депозитная функция. Она является важнейшей в деятельности банка. Депозиты позволяют формировать кредитные ресурсы. Поэтому депозитная функция является первичной среди функций коммерческого банка. Привлечение и накопление временно свободных денежных средств (совокупность денежных капиталов, предоставляемых во временное пользование на условиях возвратности и за определённую плату в виде процента. Формой движения ссудного капитала является кредит) Предоставление ссуд (кредитов) Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц Консультирование и предоставление экономической финансовой информации Выпуск кредитных денег (вексель, банкнота, чек) Предоставляя ссуды, банки создают так называемые кредитные деньги. Они не имеют физического вида, а существуют только в виде записи на счете в банке. Механизм создания кредитных денег регулируется Центральным банком с помощью нормативов обязательного резервирования. При выдаче кредита происходит увеличение общего количества безналичных денег, находящихся в обращении, и наоборот, когда клиент погашает ссуду, денежная масса сокращается. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах Посредничество в проведении расчетов и платежей. Целью формирования депозитов является их прибыльное размещение. Размещение производится при выдаче кредитов и вложениях в ценные бумаги. Выполняя данную функцию, коммерческий банк сводит вместе интересы первичных кредиторов и первичных заемщиков. Специализированные денежно-кредитные учреждения К СДКУ относятся учреждения, которые занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выделить одну или две основных операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру. Инвестиционные компании (банки) занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т. е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг. Они привлекают капитал путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков. Сберегательные учреждения (взаимно-сберегательные банки, ссудно-сберегательные ассоциации, кредитные союзы) аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в основном в финансирование коммерческого и жилищного строительства. Страховые компании, главная функция которых — страхование жизни, имущества и ответственности, превратились в настоящее время в важнейший канал аккумуляции денежных сбережений населения и долгосрочного финансирования экономики. Основное внимание страховые общества сосредоточили на финансировании крупнейших корпораций в области промышленности, транспорта и торговли. Пенсионные фонды, как и страховые компании, активно формирует страховой фонд экономики, который приобретает все большую роль в процессе расширенного воспроизводства. Пенсионные фонды вкладывают свои накопленные денежные резервы в облигации и акции частных компаний и ценные бумаги государства, осуществляя, таким образом, финансирование, как правило, долгосрочное, экономики и государства. Банковская система построена таким образом, что ее деятельность на законодательном уровне не зависит от государства, так как ЦБ – высший орган этой системы задает правила коммерческим банкам второго уровня, которые в свою очередь имеют цель получить максимальную прибыль. Источники: https://investprofit.info/bank-system/ https://myrouble.ru/chto-takoe-centrobank-rossii/ https://privatbankrf.ru/materialy/czentralnyj-bank-rossii-chto-eto-takoe-i-chem-on-zanimaetsya.html https://cbr.ru/today/dir/ https://studopedia.ru/7_176831_spetsializirovannie-kreditno-finansovie-uchrezhdeniya.html https://studopedia.ru/13_24838_kommercheskie-banki.html http://www.grandars.ru/student/finansy/kommercheskiy-bank.html |