Банк и кредитная организация. Банковская система россии состоит из двух уровней
 Скачать 0.55 Mb.
|
|
Понятие банка и кредитной организации. Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций. Виды лицензий Современное банковское право России БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ СОСТОИТ ИЗ ДВУХ УРОВНЕЙ I уровень Банк России (Центральный банк Российской Федерации) II уровень • Кредитные организации • Представительства иностранных банков ПОНЯТИЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ Кредитная организация – юридическое лицо, которое: • Извлекает прибыль только на основании лицензии, выданной Банком России • Имеет право осуществлять банковские операции Форма образования – хозяйственное общество КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ИМЕЕТ ДВА ВИДА Вид организации Понятие организации Банк Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять: • привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц • размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности • открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц Небанковская кредитная организация Финансовая организация, которая в отличие от банка, предоставляет ограниченный перечень банковских услуг ПРИМЕРЫ Примеры банков: • Банк ВТБ – сайт https://www.vtb.ru/ • Сбербанк – сайт https://www.sberbank.ru Пример небанковской кредитной организации: ООО «Небанковская кредитная организация «Яндекс. Деньги» – сайт https://money.yandex.ru ТИПОЛОГИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ Наименование организации Подвиды организации Банк Банк с универсальной лицензией – банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Банк с базовой лицензией – банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» с ограничениями, указанными в статье 5.1 этого закона. Небанковская кредитная организация 1 вид – кредитная организация, имеющая право на осуществление денежных переводов без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций; 2 вид – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливает Банк России; 3 вид – центральный контрагент, функционирующий в соответствии с ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте». ЧТО ТАКОЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ? • Привлечение денежных средств и драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады, их размещение от своего имени и за свой счет • Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц • Осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц • Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц • Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах и другие банковские операции, предусмотренные статьей 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» ПРИМЕР-СИТУАЦИЯ Гражданин В. обратился в банк «К» с намерением получить кредит. С этой целью он попросил сотрудников банка предъявить лицензию. В ней не оказалось упоминания о том, что банк вправе выдавать кредиты гражданам. Гражданин усомнился в праве банка выдавать кредит. Консультация юриста: Статья 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает право банка на осуществление в соответствии с лицензией банковских операций, одной из которых является привлечение во вклады денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет. Если у кредитной организации в лицензии имеется упоминание на право осуществления такой банковской операции как размещение привлеченных во вклады денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет, значит банк или иная кредитная организация вправе выдавать кредит КАК ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬ КРЕДИТНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ И ПОЛУЧИТЬ ЛИЦЕНЗИЮ? Для кредитных организаций установлен особый порядок государственной регистрации. 1 этап. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. ИФНС вносит сведения в ЕГРЮЛ на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Для принятия такого решения необходимо предоставить перечень документов КАК ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬ КРЕДИТНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ И ПОЛУЧИТЬ ЛИЦЕНЗИЮ? Для государственной регистрации и получения лицензии на первом этапе подаются следующие документы: • Заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций • Учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия) • Устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия); бизнес-план • Документы для оценки финансового положения физических или юридических лиц - учредителей (участников) кредитной организации • Документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями (участниками) - физическими лицами в уставный капитал и иная информация, указанная в статье 14 ФЗ «О банках и банковской деятельности» КАК ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬ КРЕДИТНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ И ПОЛУЧИТЬ ЛИЦЕНЗИЮ? Принятие или отклонение решения о государственной регистрации и выдаче лицензии: сроки 2 этап. Банк России принимает решение в отношении кредитной организации о государственной регистрации и выдаче лицензии или об отказе в этом в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления всех документов, а в отношении небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, - в срок, не превышающий 3 месяца. КАК ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬ КРЕДИТНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ И ПОЛУЧИТЬ ЛИЦЕНЗИЮ? Принятие положительного решения о регистрации Банк России после принятия решения о государственной регистрации направляет в ИФНС сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению ЕГРЮЛ. На основании решения Банка России ИФНС в срок не более чем 5 рабочих дней вносит в ЕГРЮЛ запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России. КАК ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬ КРЕДИТНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ И ПОЛУЧИТЬ ЛИЦЕНЗИЮ? Оплата уставного капитала 3 этап. Банк России не позднее 3 рабочих дней со дня получения от ИФНС информации о регистрации кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала. После 100-процентной оплаты уставного капитала Банк России выдает зарегистрированной организации лицензию. ВИДЫ ЛИЦЕНЗИЙ • Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, их размещение от своего имени и за свой счет • Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц • Осуществление переводов • Инкассация • Купля-продажа иностранной валюты и иные операции, указанные в статье 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Базовая Универсальная • Те же операции, что и у банка с универсальной лицензией, указанные в части 1 статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», с учетом ограничений, установленных статьей 5.1 этого закона ОНЛАЙН-КУРС «СОВРЕМЕННОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО РОССИИ» |