Быть на слуху в инвестиционных сообществах
 Скачать 3.2 Mb.
|
|
Как выбрать брокера Ольга Гогаладзе библиотека инвестора Брокеры @pro.finansy@pro.finansy@pro.finansy Инвестиции доступны всем! Инвестиции доступны всем! Инвестиции доступны всем! В этом пособии вы узнаете: 1. Что выбрать: банк или брокера? 2. Список самых крупных банков / брокеров. 3. Главные критерии при выборе банка/брокера для инвестиций 4. На что обратить внимание при изучении тарифов 5. Дополнительные тонкости, которые можно учесть при выборе брокера 6. Санкции против российской финансовой системы, введенные в феврале 2022 года ЧТО ВЫБРАТЬ: БАНК ИЛИ БРОКЕРА? Если ваша цель — инвестировать деньги в ценные бумаги, то нужно открыть брокерский счет. Это может делать брокер или банк. Но иногда банк и брокер выступает в одном лице. А иногда - брокерская компания обособленно от банков предоставляет услуги только по инвестициям. Все больше в последнее время набирает тенденция, когда банки предоставляют своим клиентам брокерские услуги. Иногда даже в своем интернет-банке, где вы просматриваете карты, можно посмотреть сразу результаты инвестиций. Вот, например, как это выглядит у Тинькофф банка ️ pro.finansy — Библиотека инвестора ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Или, например, банк, в котором у вас зарплатный счет, может стать одновременно вашим брокером. Поэтому, вы можете не думать критерием «банк или брокер». Нужно выбрать по функционалу, о котором речь пойдет ниже. pro.finansy — Библиотека инвестора ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Список самых крупных банков / брокеров Открытие Сбер Фридом Финанс Тинькофф Атон ВТБ Альфа-директ БКС Финам 3 важных критерия для выбора брокера: ГЛАВНЫЕ КРИТЕРИИ ПРИ ВЫБОРЕ БАНКА/ БРОКЕРА ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ Безопасность/ надёжность Брокер должен иметь: лицензию, выданную Центральным банком; известное/знакомое имя/ название (быть «на слуху» в инвестиционных сообществах); достоянную репутацию (числиться в топе всевозможных рейтингов). Удобство/ комфорт У брокера должно быть: ️функциональное приложение, которое дает возможность покупать и продавать ценные бумаги прямо в мобильном телефоне; возможность удобного бесплатного пополнения счета; личный кабинет с максимальным набором функций по контролю за личными финансами (покупка и продажа активов, статистические данные, истории операций и т.п.); офис (возможно); оперативная служба поддержки клиентов (callцентр, чат в приложении или персональный менеджер); торговый терминал для покупки ценных бумаг (Quik и аналоги) – сложный инструмент, который целесообразен для торговли ценными бумагами внутри дня (трейдинг) или для профессионалов. Для остальных случаев вполне достаточно приложения. pro.finansy — Библиотека инвестора ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 ТАРИФЫ И ПРЕИМУЩЕСТВА, КОТОРЫЕ БРОКЕР ДАЕТ ЗА ПЛАТУ Брокеры работают за комиссию, а значит инвестор должен: изучить виды возможных комиссий (за ведение счета, за покупку и продажу ценных бумаг, за хранение бумаг и т.п.); проанализировать тарифы (у каждого брокера они разные); рассмотреть вариант открытия счета для новичков - «с подсказками», где брокер рекомендует инвестиционные идеи (подобный тариф обычно дороже). Какие же пункты в тарифах самые главные? pro.finansy — Библиотека инвестора ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 НА ЧТО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ ПРИ ИЗУЧЕНИИ ТАРИФОВ Плата за ведение брокерского счёта (за обслуживание брокера) Эта комиссия называется еще брокерской комиссией за ведение счета. У многих брокеров ее нет, а у кого-то она составляет существенную сумму, списываемую ежемесячно. Сравните, насколько сопоставимы ваши расходы с суммой вашего инвестиционного портфеля. Средний размер за обслуживание брокерского счета от 0 рублей до 299 рублей в месяц. Плата за хранение ценных бумаг (депозитарная комиссия) Если брокерская комиссия обычно отсутствует, то депозитарную брокеры устанавливают чаще. Это комиссия за то, что брокер хранит ваши ценные бумаги на отдельным счете: такой счет называется депозитарным (не путать с депозитным счетом в банке!). Средний размер за обслуживание депозитарно го счета от 0 рублей до 200 рублей в месяц. Размер комиссии за покупку/продажу ценных бумаг Это самая частая комиссия, которая есть у каждого брокера в России и СНГ. Всякий раз, когда вы покупаете или продаете ценные бумаги, брокер списывает комиссию за это. Поэтому,клиенты-трей деры (активно торгующие) обычно более интересны брокерам, чем клиенты-инвесторы (пасси вно ведущие торговлю). Средний размер за покупку / продажу ценных бумаг - от 0,01% до 0,5%. Комиссия за вывод денежных средств Все реже брокеры берут плату за вывод денег со счета. Это комиссия, которой сопровождается поручение на вывод денег со счета. Средний размер комиссии за вывод денег со счета - от 0 рублей до 10-30 рублей. pro.finansy — Библиотека инвестора ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Есть еще 4 тонкости, которые можно учесть при выборе брокера: Наличие выхода на Санкт-Петербургскую биржу. В России есть 2 главные Биржи: Московская и Санкт-Петербургская. На первой инвесторы обычно покупают активы только в рублях. На второй могут получить доступ к американским и немецким акциям (в долларах и евро, соотвественно). Возможность покупки валюты от 1 доллара. Часто на брокерских счетах можно совершать валютообменные операции. Это дешевле, чем покупать валюту в банках или в обменниках. Но иногда брокеры обозначают минимальный порог валютообменной операции: 1000 долларов или евро. Уточните у брокера, можно ли покупать валюту от 1 доллара или евро, чтобы покупать удобными суммами. Возможность открытия Индивидуального Инвестиционного Счета. Не все брокеры дают возможность открытия ИИС. Изучите тему ИИС и найдите брокера, где вместе с брокерским счетом вы сможете открыть еще ИИС. Удобство пополнения счета. Иногда очень удобно инвестировать в том же банке, куда приходит зарплата или по карте которого вы чаще всего рассчитываетесь или делаете периоды. Тогда можно перевести деньги в инвестиции сразу с карты: это бесплатно, быстро и удобно. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ТОНКОСТИ, КОТОРЫЕ МОЖНО УЧЕСТЬ ПРИ ВЫБОРЕ БРОКЕРА pro.finansy — Библиотека инвестора ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 На фоне обострения геополитической ситуации, связанной с Украиной, в конце февраля 2022 года Евросоюз и США ввели санкции против России. В основном они коснулись финансовой системы. Некоторые брокеры, которые описаны в пособии, попали под санкции. Среди них: ВТБ Открытие Сбербанк Альфа-Инвестиции Санкции и их последствия для инвесторов: Какие санкции введены? Банк внесли в список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons). Это серьезные ограничения, которые предполагают блокировку активов банка в США, запрет на долларовые платежи, запрет на транзакции с американскими контрагентами. США, Великобритания и Канада заморозили активы ВТБ на своей территории. Это значит, что ВТБ не сможет проводить операции в долларах и фунтах. Какие последствия для инвесторов? Запрещается покупка и продажа валюты от 1 у.е., продажа валюты доступна от 1 000 у.е. Временно недоступна функция вывода долларов и евро на счета других банков (только на банковский счет в ВТБ) Возможность покупать иностранные ценные бумаги на текущий момент недоступна (но доступна продажа иностранных ценных бумаг) Российские активы торгуются без ограничений ВТБ: Санкции против российской финансовой системы, введенные в феврале 2022 года pro.finansy — Библиотека инвестора ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Какие санкции введены? Также, как и ВТБ, Открытие попал под блокирующие санкции США и Великобритании и включен в список SDN. Активы банка будут заморожены на территории этих государств, с Открытием тоже запрещены любые транзакции. Какие последствия для инвесторов? Недоступна покупка иностранных ценных бумаг и ETF, можно закрывать позиции Доступна покупка и продажа валюты в полном объёме Доступен вывод валюты с брокерского счета в банк «Открытие», Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Возможна задержка по времени Российские активы торгуются без ограничений Какие санкции введены? Банк внесли в список CAPTA (The Correspondent Account of Payable- Through Account Sanctions List). Это означает, что все корсчета "Сбера" в США должны быть закрыты, а корреспонденты обязаны отклонять транзакции. Блокировка активов не производятся. Какие последствия для инвесторов? Нельзя совершать сделки с иностранными бумагами Нельзя совершать сделки с еврооблигациями Нельзя совершать сделки с еврооблигациями Нельзя покупать валюту Запрет на получение зарубежных дивидендов Открытие: Сбербанк: Разрешены Сделки с фондами Разрешено зачисление дивидендов от российских компаний Разрешены зачисление купонов от облигаций Разрешены сделки с российскими акциями и облигациями Какие последствия для инвесторов? Нельзя совершать сделки с иностранными бумагами Нельзя совершать сделки с еврооблигациями Нельзя совершать сделки с еврооблигациями Запрет на получение зарубежных дивидендов Можно покупать валюту Разрешены Сделки с фондами Разрешено зачисление дивидендов от российских компаний Разрешены зачисление купонов от облигаций Разрешены сделки с российскими акциями и облигациями Его хоть и не коснулись санкции напрямую, но появились ограничения. Какие последствия для инвесторов? Нельзя совершать сделки с иностранными активами Нельзя совершать сделки с еврооблигациями Нельзя совершать сделки с ГДР Нельзя получать купоны от еврооблигаций Можно совершать сделки с российскими акциями и облигациям Альфа-банк Финам pro.finansy — Библиотека инвестора ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Можно совершать сделки с фондами Можно получать дивиденды от российских компаний Можно получать купоны от российских облигаций Можно покупать валюту Можно получать дивиденды от иностранных компаний Его хоть и не коснулись санкции напрямую, но появились ограничения. Какие последствия для инвесторов? Нельзя совершать сделки с еврооблигациями Нельзя получать купоны от еврооблигаций Можно совершать сделки с иностранными активами Можно совершать сделки с ГДР Можно совершать сделки с российскими акциями и облигациям Можно совершать сделки с фондами Можно получать дивиденды от российских компаний Можно получать купоны от российских облигаций Можно покупать валюту Можно получать дивиденды от иностранных компаний Его хоть и не коснулись санкции напрямую, но появились ограничения. Какие последствия для инвесторов? Нельзя совершать сделки с еврооблигациями Нельзя получать купоны от еврооблигаций Атон БКС pro.finansy — Библиотека инвестора ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Можно совершать сделки с иностранными активами Можно совершать сделки с ГДР Можно совершать сделки с российскими акциями и облигациям Можно совершать сделки с фондами Можно получать дивиденды от российских компаний Можно получать купоны от российских облигаций Можно покупать валюту Можно получать дивиденды от иностранных компаний Какие действия можно делать с иностранными бумагами, если они куплены у этих брокеров? 1. Продолжить удержание купленных ценных бумаг и наблюдать за развитием геополитической ситуации. 2. Продать иностранные бумаги, вывести на банковский счёт рубли и откупить эти бумаги у брокера, который под санкции не попал. Эту операцию лучше проводить после стабилизации геополитической ситуации. 3. Перевести ценные бумаги к брокеру, который не попал под санкции. За перевод может сниматься комиссия. Подробнее об этой функции необходимо узнавать у брокера. pro.finansy — Библиотека инвестора ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 pro.finansy — Библиотека инвестора ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Информация в файле представлена исключительно для ознакомления и самостоятельного анализа инвестором. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Не является рекламой ценных бумаг определенных компаний. Графики стоимости ценных бумаг отражают историческую динамику цены и не могут быть гарантией доходности в будущем. Прошлые результаты инвестиционной деятельности не гарантируют доходность в будущем. Ольга Гогаладзе и соавторы не несут ответственности за возможные убытки инвестора в случае использования представленной в файле информации в своей инвестиционной стратегии, покупки и продажи указанных ценных бумаг. Подпишись на Ольгу в Телеграм profinansy Подпишись на Ольгу в YouTube pro.finansy Заходи на наш сайт investiruy.ru PF pro.finansy Подпишись на Ольгу во ВКонтакте |