Бизнес аналитика. Бизнесаналитика Гипотезы и валидация
 Скачать 18.39 Kb.
|
|
Бизнес-аналитика Гипотезы и валидация Новые поколения клиентов (когорты) стали платить хуже, чем предыдущие. Расшифровка: % клиентов, которые провалились в просрочку в течение первых 3 месяцев после выдачи кредита увеличился в период на июль, август и сентябрь 2021 года по сравнению с периодом апрель, май, июнь 2021 года Проблема 1) Клиенты, получившие кредит на отпуск в летний сезон отпусков с бОльшей вероятностью начнут расплачиваться на начальном этапе кредита, чем откладывать его на потом и наоборот, в летний период клиенты с меньшей охотой, в виду либо финансового положения, либо в силу того, что о деньгах на время отдыха не думают, можно подумать об этом позже, а следовательно и выплатить месяц за кредит 2)различные экономические и околоэкономические факторы от растущей инфляции подстегивали людей брать кредиты, до COVID19 c локдауном уменьшали финансовые возможности, как физических, так и юридических лиц Гипотеза происхождения проблемы (Естественная) 1)Техническая проблема: клиенты оплачивают кредиты, но информация не поступает в базы данных, либо нарушен канал связи и чисто технически клиенты не могут оплатить кредит (даже если хотят, например, не работает приложение) 2)Проблема нового продукта: новые условия кредования были изменены для новых клиентов, которые ожидали старые условия, как раньше и многие не учли или не прочли эти условия, и в качестве “протеста” перестали оплачивать кредиты 3)Значительный процент из тех, кто не оплатил кредит в первые месяцы в новом периоде находится на этапе формирования банкротства и не учтены в выборке 4)Общее количество выданных кредитов возросло, поскольку банк начал использовать новую скоринговую систему для выдачи кредитов, а вместе с этим увеличилась доля “сомнительных” лиц либо с неподтвержденным доходом, либо уже бравших кредиты в других организациях, в частности, занимающиеся микрофинансовыми транзакциями Гипотеза происхождения проблемы (Результат устройства процесса) 1) Провести опрос клиентов и/или проверить цели кредитов по данным и узнать какую долю составляют кредиты на отпуска и доля их оплат за период текущий и прошлый 2) Провести ретроанализ на более длинный период времени, соотнеся: -Тот же период с прошлыми годами -средние показатели за предыдущие месяцы, например январь, февраль, март -критические события с прошлыми периодами По следующим показателям: общий объем выданных кредитов, количество выплаченных кредитов, объем просроченного кредита, Валидация гипотезы происхождения проблемы(естественная) 1)Связаться с Data инженером на предмет поломки канала сообщения с базами данных о выданных кредитах и оплатах по ним; связаться с технической службой поддержки и узнать о технических сбоях в приложении и/или вебсайте банка в данные периоды у конкретных пользователей и убедиться в работоспособности (или нет) сервисов и приложений 2)Связаться с Product менеджерами и/или если есть доступ к новым условиям (в т.ч. Индивидуальные) кредитования для новых пользователей, провести анализ по оценке осведомленности клиентов в новых условиях и убедиться, что новые условия были донесены до клиента изначально и вся вина лежит именно на нем, а не на сотрудниках банка 3)Провести анализ когорты клиентов, проходящих процесс банкротства и сравнить с прошлыми периодами и в случае сильного отклонения в показателях (объем выданных, оплаченных и просроченных кредитов, доля статусов заемщика) уведомить об этом 4)Связаться с Data scientist-ами на предмет обновленной скоринговой системы и убедиться, что новая версия действительно связана с обновленным вектором развития банка, в таком случае сообщить о логичном исходе в показателях (увеличится количество “некачественных” кредитов, выявить долю количества заемщиков по выданным кредитам со справкой 2-НДФЛ и без, возрастных категорий заемщиков и целей заёма (например, на недвижимость) Валидация гипотезы происхождения проблемы(Результат устройства процесса) В качестве решения многих проблем, связанных с естественными факторами, будет создание особого дашборда на основные показатели в ретроанализе, особенно, с выделением нужных временных промежутков, связанных с теми или иными событиями, либо сезонными, либо более глобальными ГИПОТЕЗА решения проблемы (естественная) 1) Решением технической проблемы будет настройка канала сообщения об информации и/или хранилища базы данных с последующим уведомлением “пострадавших” клиентов и своевременной уведомление в будущем со стороны технической поддержки о каких либо неполадках сотрудников и клиентов 2)Решением проблемы продукта будет изменение отображения условий кредитования на более видное место для клиентов и проведение инструктажа сотрудников банка, если в этом была их вина 3)решением проблемы когорты клиентов, связанных с разными процессами, в т.ч. банкротства будет отделение этой когорты от общего количества клиентов для более точного определения показателей по выборкам и разбираться уже отдельно с той или иной группой 4)решением проблемы новой политики банка будет – сидеть и отдыхать, если так решило начальство, значит так и надо, но не забыть об этом уведомить это начальство, подкрепив свои действия графиками по показателям у разных категорий клиентов ДО и ПОСЛЕ смены вектора (с и без справки, по возрастам или по целям кредитов и другими показателям, если есть такая необходимость) Завести канал в Slack, в котором аналитики из CRM смогут уведомлять своих коллег из других отделов о всех действиях по отношению к клиенту – обязательное решение для многих проблем, если этого еще не сделано! ГИПОТЕЗА решения проблемы (Результат устройства процесса) 1) Дашборд по ретроданным работает как часы, а сотрудники могут с легкостью убедиться, что критические события и сезонные моменты не будут влиять на общую тенденцию к росту критически важных показателей 2)Базы данных синхронизированы и аналитики в состоянии быстро уведомить и узнать о текущем статусе работоспособности сервисов и услуг 3)Наличие обновленной версии договора и/или приложения с понятными условиями для клиентов, а также своевременная работа и инструктажа с персоналом по работе с клиентами 4) Отделение клиентов, объединенных особым критерием, в т.ч. Проходящих процедуру банкротства в реальности не влияют на основные показатели кредитования во времени у остальных категорий клиентов 5) Наличие канала или пространства в Slack или любом другом пространстве, в котором происходит общение между аналитиками со стороны бизнеса и со стороны маркетинга для своевременного уведомления о важных изменениях в компании ИТОГ: проблема не повторяется Валидация гипотезы решения проблемы |