ДКБ. 1Вопросы ДКБ. Деньги, кредит, банки
 Скачать 16.21 Kb.
|
|
Седов Д.К., ТЭпб-116 ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ Вопросы: Виды денег, денежные системы. Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения на национальном, международном, а также региональном и местном уровнях, сложившуюся исторически и закрепленную в соответствующей правовой инфраструктуре. Этапы зарождения и развития денежных систем выделяются в зависимости от того, какие виды денежных систем изучаются, рассматриваются и анализируются. Как и иные экономические системы: кредитная, банковская, финансовая, бюджетная, налоговая и иные, денежная система может быть структурирована по нескольким классификационным признакам с выделением соответственно нескольких видов. При этом необходимо отметить, что чаще всего выделяется ведущий классификационный признак, по которому преимущественно структурируют ту или иную экономическую систему. Выделяемые и идентифицируемые при этом элементы системы включаются в официальные нормативные документы, учебную литературу, отчетность, прогнозы. Научные исследования предполагают рассматривать ту или иную экономическую систему более широко по комплексу классификационных признаков, что позволяет более детально изучать процессы, в них протекаемые. Так кредитную и банковскую системы структурируют преимущественно по институциональному признаку с выделением в качестве основных элементов кредитных учреждений; финансовую, бюджетную, налоговую системы структурируют и соответственно анализируют, регулируют по организационному признаку, комплектуя отдельными элементами этих видов экономических отношений и соответственно экономических процессов. Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег. Если деньги выполняют функцию средства платежа, то общее количество денег должно уменьшиться. Роль кредитной системы в РФ. В условиях современного рынка роль кредитной системы трудно переоценить. Без должного уровня развития рынка кредитования развитие экономики невозможно как таковое. Среди основных направлений развития экономики с помощью кредитной системы хочется выделить аккумуляцию свободных средств частных лиц и компаний, с целью приобретения новых активов для решения текущих производственных задач. Когда ситуация развивается по такому сценарию, активизируется поток инвестиционных поступлений в экономику государства. Гос. Регулирование денежной системы страны. В основе государственного регулирования обращения денег лежит множественность целей, преследуемых управляющей системой. В условиях рынка основными объектами государственной регулирующей деятельности являются: денежное обращение и цены, условия конкуренции, экономический цикл, условия инвестирования, поддержание уровня занятости, торговый и платежный баланс страны, внешнеэкономические связи, социальные отношения (социальное обеспечение, трудовые и иные отношения), окружающая среда. Оценка кредитоспособности предприятия-заемщика. Общая оценка кредитоспособности, как правило, дается в баллах, сумма которых устанавливается самим банком. Например, I класс – от 100 до 150 баллов; II класс – от 151 до 250 баллов; III класс – от 251 баллов и выше. На практике учитываются не только финансовые, но и дополнительные данные о клиенте. В последнее время в связи с ориентацией банковского менеджмента и нормативных требований Центрального банка РФ на лучшие международные практики широкое распространение получили так называемые экспертные методы (профессиональные суждения). Экспертные оценки прежде всего касаются характеристик деятельности заемщика, не поддающихся количественной оценке. Конечно, они субъективны, но учитывают множество данных, позволяющих не только дать рейтинговую оценку клиенту на конкретную текущую дату, но и определить вероятность неисполнения им обязательств на определенный период в будущем. Использование кредитного рейтинга значительно облегчает работу кредитного инспектора при оценке кредитоспособности заемщика. Точная оценка кредитоспособности позволяет выбрать наиболее эффективные способы снижения кредитного риска (страхование, вид обеспечения, создание резерва иод возможный невозврат ссуды и т.д.). Управление кредитными операциями в банке не заканчивается подписанием кредитного договора и открытием ссудного счета заемщику. Кредитный инспектор ведет кредит до момента полного погашения ссудной задолженности. Кредитный мониторинг – система банковского контроля за всем процессом кредитования – проявляется в постоянном контроле как за прохождениями отдельных кредитов, так и за качеством кредитного портфеля в целом. Кредитный мониторинг позволяет своевременно выявить отклонение от целей кредитной политики и исправить ситуацию, обеспечивая умеренный риск. |