Экономическая безопасность
 Скачать 97.53 Kb.
|
|
1 Раздел 1. Экономическая безопасность 1.1. Эффективное распределение финансовых средств Добрый день! С вами Тимур Гараев. Сегодняшнее занятие не будет обычной лекцией. Оно пройдет в форме практического семинара, после которого вы сможете составить свой личный финансовый план (ЛФП). Составление и ведение ЛФП – один из ключевых аспектов финансовой грамотности. Это основа, позволяющая применять различные знания из финансовой сферы (особенности биржевой торговли, работы с банковскими депозитами, программами по страхованию жизни, ПИФами и т. д.) на практике и для личной выгоды. Что же такое ЛФП и зачем он нужен? ЛФП – это личный финансовый план. Он позволяет объективнее взглянуть на свою текущую финансовую ситуацию, взять бюджет под контроль, спланировать и рассчитать финансовое благополучие в будущем, а главное – достичь целей, выраженных в денежном эквиваленте. В чем суть ЛФП? ЛФП – это контроль и планирование. Пока у человека есть источник дохода, он обладает широким спектром возможностей, чтобы улучшить свое финансовое положение и обеспечить безбедное существование в старости. Однако большинство людей так и не достигают пресловутой финансовой независимости, не могут существенно улучшить условия жизни, а в старости живут на скромную пенсию. Почему так происходит? Пока у человека есть источник дохода, он не задумывается о своем финансовом будущем и, как правило, тратит все, что зарабатывает. Нет контроля, а значит, нет и прогресса. ЛФП – это инструмент, позволяющий человеку контролировать свою финансовую жизнь. Составляя ЛФП, мы преследуем ряд основных целей: 1. Создание ежемесячной прибыли (когда ежемесячные доходы превышают расходы). 2. Сохранение данной прибыли. 3. Преумножение капитала. Работа с ЛФП включает в себя следующие действия: 1. Контроль доходов и расходов. 2. Планирование крупных покупок в будущем (например, приобретение недвижимости). 3. Выражение собственной инвестиционной стратегии и ее результатов в цифрах. Далее мы с вами рассмотрим каждый аспект ведения ЛФП подробнее и составим свой личный финансовый план. Контроль бюджета – это основа ЛФП. Поэтому необходимо записывать свои доходы и расходы! 2 Работа над ЛФП начинается с ведения бюджета – фиксирования всех доходов и расходов каждый день. Когда доход выше расхода, человек получает «прибыль», которую может инвестировать с целью создать собственный капитал, который он сможет потратить на достижение финансовых целей. Главный наш помощник в этом деле – контроль. Вести бюджет можно на листе бумаги, в одном из специальных приложений для смартфона или просто в Microsoft Excel на компьютере. Начинаем с фиксирования всех расходов каждый месяц. Просто держите под рукой блокнот или скачайте приложение и при каждой трате денег записывайте сумму расходов. Удобнее всего пользоваться подобной таблицей: Дата Сумма расхода На что потратил Доход за период 1.02.2019 60 Молоко 60000 3.02.2019 50 Сахар … … … ИТОГО ЗА ФЕВРАЛЬ 2019 17580 60000 Для удобства шаблон такой таблицы для Excel прилагается к материалам по уроку (файл «Бюджет»). В конце месяца суммируем все расходы. Эту практику следует поддерживать всегда. Во-первых, для регулярного обновления ЛФП. Во-вторых, фиксирование расходов позволяет найти пути оптимизации бюджета – понять, где можно сэкономить без вреда для своего уровня жизни. Параллельно с фиксированием расходов следует вести учет своих доходов. Это намного проще, т. к. у обычного человека, как правило, один источник дохода, и он легко прогнозируется. В конце месяца записываем сумму доходов и расходов и разницу между этими двумя показателями. Получившееся число – важная составляющая ЛФП. Одна из главных целей ЛФП – достижение финансовых целей. Прежде всего, нужно составить список всех желаемых приобретений в будущем. Мы составляем план на много лет вперед, поэтому покупки могут быть достаточно дорогими, вплоть до покупки квартиры или дома. После составления списка желательно конкретизировать цели: уточнить марку и модель машины, которую хотите приобрести, местоположение и размер квартиры и т. д. Теперь записываем каждую цель в финансовом выражении: чем точнее удастся указать стоимость цели, тем лучше. Если ту или иную цель необходимо достичь к определённому моменту времени, делаем соответствующие пометки, эта информация будет важна при составлении ЛФП. Составляем соответствующую таблицу: 3 Событие Показатели Год осуществления Стоимость Покупка автомобиля Форд Мустанг 2005 г. 2027 1 500 000 Поездка на Мальдивы 4 человека, 14 дней 2024 300 000 Покупка квартиры 3- комн. в Москве 2036 10 000 000 Можно нарисовать ее на листе и заполнить от руки. Позже мы перенесем информацию из нее в итоговую таблицу ЛФП. Эта информация позволит вам объективнее взглянуть на вашу финансовую ситуацию и спланировать ваши мечты, то есть сделать их реально достижимыми целями в будущем. Приступать к составлению ЛФП следует после того, как вы месяц вели свой бюджет (фиксировали доходы и расходы), а также заполнили таблицу целей. Откройте таблицу Excel под названием «Таблица ЛФП» (она прилагается к материалам урока. Эту таблицу вам и предстоит заполнить. Сначала давайте разберемся, что означает каждый столбец таблицы. Столбец A. Это соответствующий год. Все данные о доходах и расходах вносятся на конец года. То есть в строку, соответствующую 2020 году мы вносим значения общего дохода и расхода за 2020 год по истечении этого года. Данная таблица рассчитана на 30 лет вперед (до 2050 года). Столбец B. Это названия наших целей, из таблицы целей. Столбец C. Это стоимость соответствующей цели. Столбец D. Это сумма доходов за определенный год. Столбец E. Это сумма расходов за определенный год. Столбец F. Это остаток средств по истечении соответствующего года. Высчитывается автоматически. Он выражает сумму, не задействованную в каких-либо инвестиционных проектах или вкладах, то есть «деньги на руках». При максимально эффективном использовании своего капитала этот показатель остается равным 0 (нулю) каждый год. Столбцы G, H, I. Это объем средств, инвестированных в проекты с низким, умеренным и высоким риском в соответствующем году. Столбцы J, K, L. Это суммарное количество денежных средств в портфеле с низким, умеренным и высоким риском соответственно. Столбец M. Это общий накопленный капитал. Сумма всех активов и денежных средств на конец года. Теперь приступаем к заполнению таблицы. Для начала нужно внести все свои цели в столбец B, а стоимость каждой цели в столбец C. 4 Далее заполняем столбцы D и E. Люди, получающие постоянную зарплату, могут установить в столбце D свой текущий годовой доход. Если есть основания полагать, что оплата вашего труда в будущем вырастет, можно увеличить значения в столбце D на соответствующую величину. Следует помнить, что этот столбец отражает годовой доход, а не ежемесячный. Если вы пока еще студент, то можете указать среднерыночную зарплату по вашей специализации. Далее заполняем столбец E. У вас уже рассчитана общая сумма расходов за этот месяц, т. к. весь текущий месяц вы вели бюджет. Теперь просто возьмите сумму расходов по бюджету, разделите на количество дней, в течение которых вы вели подсчет расходов, и умножьте на 365. Заполняем столбцы G, H, I. Пока вы не имеете практического опыта в инвестировании, можете смело делить величину остатка в столбце F на 3 (три) и указывать это значение в каждом из столбцов G, H, I. В будущем вы сможете изменить пропорции, в которых инвестируете свободные деньги, а также ставки доходности по каждому виду инвестирования, чтобы эти числа лучше отражали вашу текущую ситуацию. Заполнив таблицу в первый раз, вы примерно спрогнозируете свое финансовое состояние на 30 лет вперед. Затем, в любой момент вы можете корректировать свои цели, величину доходов и расходов, размер инвестиционного портфеля и пропорции активов в нем. Также по истечении каждого года вносите в таблицу реальные величины соответствующих параметров. Как видите, в периоды, когда вы покупаете ваши цели, значение в столбце F отрицательно. Так быть не должно. Чтобы компенсировать расходы на ту или иную цель, в столбцах G, H, I указываем отрицательные значения. Это значит, что вы изымаете деньги из соответствующего инвестиционного портфеля. Главное, чтобы в результате ни одна из ячеек «Накопленные инвестиции» и «Капитал» не оказалась меньше нуля. Это бы означало, что у вас не хватает денег в соответствующем инвестиционном портфеле на необходимую покупку. Внизу под таблицей указана сумма капитала, которым вы будете владеть по истечении 30 лет. Это количество денег, которое вы будете иметь на руках или распределенное в различных инвестициях. Это те деньги, которые вы сможете оставить потомкам или же обеспечить себе достойную пенсию, положив их в банк под проценты. Как мы видим, контроль личных финансов и постоянное инвестирование помогают реализовать дорогостоящие мечты, преумножить свой капитал и обеспечить себе достойную пенсию в старости. Теперь пройдите короткий тест, который покажет, насколько внимательно вы прослушали этот урок. И помните: этот курс вы проходите не для нас, не ради зачета, а для самих себя, чтобы в вашей жизни было как можно меньше тяжелых, негативных ситуаций. Берегите себя и своих близких, друзья! До встречи на следующем занятии! |