фин. Финансовый консультант
 Скачать 50 Kb.
|
|
Финансовый консультант – это специалист, занятый консультированием в области финансовой политики, который может работать как самостоятельно, так и в штате фирмы. . К слову сказать, фирму, занятую финансовыми консультациями, тоже могут обозначать словосочетанием «финансовый консультант». К финансовому консультанту обращаются за помощью тогда, когда нужно принять какие-то стратегические решения или оценить состояние финансов фирмы. Например, нужно определить концепцию финансового менеджмента, целесообразность покупки или продажи долгов, принять решение по продаже или покупке ценных бумаг, проанализировать ресурсы предприятия. Некоторые компании нуждаются в постоянной помощи такого консультанта. Например, им нужен человек, который способен разработать грамотную инвестиционную политику, схемы работы с банками, оценить кредитоспособность предприятия и определить пути к её улучшению, помочь советами при управлении капиталом (выбрать источники пополнения, рассчитать темпы прироста и пр.), спрогнозировать последствия тех или иных действий. В таких случаях компания сотрудничает с консультантом на постоянной основе или даже зачисляет его к себе в штат. Финансовый консультант может также специализироваться на определённом направлении: на привлечении инвестиций с помощью выпуска ценных бумаг (консультант по инвестициям), вложении денег в ценные бумаги других компаний, управлении активами и пр. Надо сказать, что за помощью к финансовым консультантам может обратиться не только какая-либо компания, но и обычный человек, которому нужно разобраться, как лучше вложить свои деньги. Консультант помогает разработать личные финансовые планы, открыть инвестиционный счёт, выбрать подходящий паевой фонд, акции для покупки и т.п. Пока лишь немногие россияне могут планировать какие-то серьёзные финансовые вложения. Большинство наших соотечественников довольствуются сберегательными книжками или держат наличность «под матрасом». Но постепенно, с ростом так называемого среднего класса, растёт и нужда в финансовых консультантах. Чтобы советы были действительно дельными, финансовый эксперт постоянно следит за состоянием фондового рынка, анализирует его тенденции, отслеживает изменения в финансовом законодательстве. Невозможно дать совет, вкладывать или не вкладывать деньги в какое-то предприятие, если не проанализировать его положение на рынке. Финансовый консультант проводит и такие аналитические исследования и отвечает за их достоверность Инвестиционный консультант Во многих странах мира давно уже практикуются услуги частного инвестиционного консультанта, который помогает эффективно вкладывать свои капиталы и получать прибыль при минимальных рисках. В нашей стране услугами подобного рода, в своем большинстве, пользуются юридические лица, компании, корпорации и организации. Хотя общее число компаний, пользующихся услугами инвестиционных консультантов, пока составляет около 10 %, но эта цифра ежегодно растет и физические лица также обращают внимание на такие возможности, которые открывает перед ними сотрудничество с финансовыми консультантами. Инвестиционный консультант: что это за профессия? Инвестиционный консультант – это профессиональный советчик в вопросах по инвестициям, объектам инвестирования, правильного распределения своих финансовых средств по разным инвестиционным инструментам. Этот специалист обладает долгим опытом работы, умением тщательно и грамотно анализировать разные рынки, куда вкладчик может вложить свои средства и получить максимальный доход при минимальных рисках. Инвестиционный консультант способен разработать индивидуальную стратегию инвестирования, исходя из потребностей клиента, его целей накопления, размера его начального капитала. В обязанности такого специалиста входит умение провести грамотный анализ всех финансовых активов для того, чтобы определить их инвестиционные свойства. Он дает своему клиенту рекомендации по управлению инвестициями, инвестиционному портфелю, активам на разных биржах и рынках (недвижимость, ценные бумаги, валютные вклады, депозиты и т.д. ). Клиентами инвестиционного консультанта могут быть физические частные лица или юридические лица – компании, учреждения и организации. По большому счету, инвестиционный консультант – это фин нсовый аналитик, прекрасно разбирающийся в вопросах инвестирования Инвестиционный консультант: в чем заключается его помощь? Прежде всего, грамотный и профессиональный инвестиционный консультант – это ваш друг, помощник и товарищ, который обязан представлять и защищать ваши интересы на всех инвестиционных рынках. Он всегда на первое место ставит интересы своего клиента. Профессионал умеет просчитать финансовое состояние своего клиента и, исходя из полученных данных, помогает формировать инвестиционный портфель, целую программу инвестирования и распределения всех капиталов по разным инвестиционным объектам: Инвестиционные фонды;Накопительное страхование;Акции и ценные бумаги;Пенсионные накопления;Банковские вложения (депозиты, валютные вклады). Помимо того, что клиент получает качественный финансовый анализ своего капитала и возможность грамотного распределения средств по инвестиционным объектам, ему предоставляется и помощь в воплощении стратегий инвестирования в жизнь и управления всеми инвестиционными процессами. Полезным будет знать, что по сравнению с инвестиционным консультантом, у финансового консультанта несколько иные задачи. Его задачи в первую очередь связаны с финансовой грамотностью (семейный бюджет, постановка и расчет финансовых целей, разработка финансового плана), а также эффективным использованием возможностей финансового рынка. Финансовый консультант также подбирает надежные финансовые учреждения, выгодные продукты и сопровождает клиента при заключении договоров и во время их действия ПРИЧИНА №1. СКОЛЬКО ПОЛУЧАЕТ ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ Зарплата в профессии финансовый консультант высокая картинка Профессия «независимый финансовый советник» (НФС, Independent Financial Advisor) входит в ТОП-5 самых престижных и высокооплачиваемых профессий в мире. Верхнего предела в заработках НФС попросту нет – всё зависит от того, сколько часов в день Вы посвящаете работе. В США консультанты в среднем зарабатывают порядка 65 000 $ в год. Наиболее успешные консультанты зарабатывают более 200 000 $ в год, что абсолютно реально при активной работе. ПРИЧИНА №2. СТАБИЛЬНОСТЬ И НАДЁЖНОСТЬ Профессии «независимый финансовый консультант» фактически уже более 200 лет. Как только начали активно работать первые финансовые институты, такие как страховые компании и фондовые биржи, зародилась и эта профессия. Первые профессиональные ассоциации НФС стали появляться в конце 19-го – начале 20-го века. Очевидно – профессия НФС консервативная и долгосрочная.. ПРИЧИНА №3. ЦЕЛЬ И МИССИЯ РАБОТЫ ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО КОНСУЛЬТАНТА Чем занимается финансовый консультант? Повышением уровня благосостояния клиентов. Его миссия – формирование экономически сильного российского общества. НФС работает, чтобы семьи в России были обеспечены, чтобы дети в них получили хорошее образование и создавали светлое будущее для страны и народа (звучит немного по-советски, но, в конце концов, так оно и есть). То есть работа НФС имеет своё проектное расширение от настоящего к будущему. Это, без преувеличения, огромная цель. А по большим целям и промазать практически невозможно! ПРИЧИНА №4. ПЕРСПЕКТИВЫ В РФ На текущий момент в РФ порядка 2000 консультантов по личным финансам. Нормой считается 1 консультант на 1000 семей, т.е. финансовых консультантов в РФ должно быть примерно 70-80 тысяч. ПРИЧИНА №5. СТАТУС Профессия «финансовый консультант» открывает перед человеком возможность социального роста, позволяет достичь самых высоких ступеней в карьерном плане. Ведь НФС консультировали, консультируют и будут консультировать, в том числе самых состоятельных людей в мире, Это профессия, в которой всё на высшем уровне, «как в лучших домах Парижа и Лондона». Став НФС, Вы обрекаете себя на лучшую жизнь и высокий статус. ПРИЧИНА №.6 РЕЖИМ РАБОТЫ У финансовых консультантов свободный график. Вы – хозяин своего времени. Хотите сегодня работать? Пожалуйста. Решили устроить себе отпуск? Ваше право. Эта профессия даёт Вам свободу выбора времени для работы и отдыха. ПРИЧИНА №7, НЕЗАВИСИМЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ ВСЕСТОРОННЕ РАЗВИТ Профессия НФС позволяет выйти на новый уровень личностного развития, мотивирует и позволяет достичь тех высот, в которых становишься изо дня в день лучше себя самого вчера. Так кто такой НФС? Независимый финансовый советник – универсальный специалист финансового рынка, психолог, менеджер, лидер. Какие человеческие навыки необходимы, чтобы стать НФС? Важно быть внимательным к людям и деталям, уметь слушать и слышать. Нужно быть терпеливым – впрочем, это уже скорее вопрос опыта и тренировки. Какие качества развиваются в процессе работы НФС? Пожалуй, абсолютно все, все положительные и позитивные! В первую очередь НФС становится переговорщиком, аналитиком, тренером, писателем, пиарщиком, специалистом во всех видах коммуникаций… Процесс работы очень увлекательный, многогранный, это полноценное всестороннее развитие личности в целом и специалиста в частности. Доверие и конфиденциальность. Эти понятия не иначе как фундамент, на котором держится очень многое в этом мире, в том числе и в работе НФС. Создавать и поддерживать доверительные отношения с клиентами – это искусство; ключ, к одной из главных дверей на пути к успеху в работе, да и в жизни. Кстати, нередко этот ключик открывает ещё и двери дружбы. Да-да, клиенты нередко становятся друзьями. Работа НФС строится долгосрочно, что означает крепкие отношения на десятилетия. Личный финансовый консультант становится очень близким человеком для семьи, т.к. ему люди доверяют один из самых важных вопросов, который касается планирования их текущей и будущей жизни, планирования личных финансов. А личные и семейные финансы – не побоюсь этого слова, тема очень интимная. Зачастую бывает так, что клиенты доверяют НФС то, что неизвестно их супруге или супругу, чего не знают их дети. НФС – это хранитель тайн по личным финансам, оберег благополучия семьи, если хотите. Этика в этой профессии крайне важна. А ещё, как говорится, деньги любят тишину. Кстати, наверное, поэтому в интернете практически нет отзывов на тему личных и семейных финансов, ведь если даже в семье не всё обсуждают, то в интернете на общее обозрение тем более выносить не будут. В ЧЕМ ЗАКЛЮЧАЕТСЯ РАБОТА НФС? Для частных лиц, прежде всего, необходимы следующие услуги финансового консультанта: Консультирование по вопросам управления личными финансами; Образовательные семинары и мастер-классы; Диагностика финансов в текущей жизненной ситуации. Разработка Личного Финансового Плана включает в себя: комплексный план; инвестиционный план; целевой план. Составление инвестиционного портфеля с учетом риск-профайла клиента представляет собой: сохранение и защиту капитала; сбережения и накопления; приумножение капитала; подбор инструментов для реализации ЛФП; абонентское обслуживание и сопровождение. Личный процесс финансового планирования состоит из этапов: Создание и определение клиента и личного отношения к планированию; Сбор данных клиента и определения целей и ожиданий; Анализ и оценка материального состояния клиента; Обсуждение целей, определение наиболее приоритетных целей; Разработка и представление ЛФП; Выполнение рекомендаций планирования финансов; Мониторинг плана и отношения финансового планирования. Финансовый консультант — это специалист по инвестированию, который знает, как сохранить и приумножить денежные средства. Он оценивает финансовое состояние и ресурсы своего клиента, разрабатывает для него инвестиционную политику, схему работы с банками, брокерскими и страховыми компаниями, помогает принимать ему финансовые решения и управлять бюджетом. В идеале, консультант способен решить все финансовые проблемы компании или физического лица. Обязанности финансового консультанта Как правило, основные должностные обязанности финансового консультанта таковы: информационная поддержка клиентов по вопросам инвестирования; разработка бюджета (личного, семейного, корпоративного); прогнозирование ежемесячных доходов и расходов — ведение финансового плана; подбор индивидуальных и корпоративных инвестиционных программ; участи в разработке ценовой политики компании; подготовка статистических отчетов (по итогам деятельности компании, работы на финансовых рынках и т.д.). В рамках работы в инвестиционной или страховой организации финансовые консультанты занимаются также: поиском и привлечением новых клиентов; продажей услуг компании. |