правовое заключение банкротство. 5000288_фпа кравчиук. Финансовоправовой анализ по делу Кравчук Валерия Ивановича Заказчик Кравчук Валерий Иванович Исполнитель ооо Юридический Центр Защиты Граждан и Бизнеса
 Скачать 115.38 Kb.
|
|
ООО «Юридический Центр Защиты Граждан и Бизнеса» Юридический адрес: 620014, Российская Федерация, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Добролюбова, д. 16, пом.20 ИНН 6658542412, КПП 667101001, ОГРН 1216600014180   ФИНАНСОВО-ПРАВОВОЙ АНАЛИЗ по делу Кравчук Валерия Ивановича Заказчик: Кравчук Валерий Иванович Исполнитель: ООО «Юридический Центр Защиты Граждан и Бизнеса» г. Екатеринбург 2022 год Проблема клиента, описание ситуации Заказчик обратился с запросом о проведении правового анализа представленных документов на предмет наличия рисков при проведении процедуры банкротства физических лиц. Заказчик имеет общую задолженность кредитных обязательств в размере 590 000 рублей. В настоящий момент Заказчик официально не трудоустроен является пенсионером. В собственности заказчика отсутствует недвижимое имущество. В собственности Заказчика отсутствует движимое имущество. Заказчик состоит в браке. В трехлетний период сделок совершено не было Что об этом говорит закон К описанной проблеме применимы следующие нормативно-правовые акты: - Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»); - Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 N 45 г. Москва «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»; - Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 48 г. Москва «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан». Из перечисленных нормативно-правовых актов следует: Согласно п. 1 ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. В соответствии с п. 2 ст. 213.4, указанного Закона, гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Под неплатежеспособностью согласно ст. 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств: Гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил; Более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены; Размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования; Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание. Также, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает возможность введения процедуры реструктуризации. Данная процедура при наличии достаточных оснований подразумевает, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности, вы в течение непродолжительного времени сможете исполнить в полном объеме денежные обязательства и обязанность по уплате обязательных платежей. В соответствии со ст. 213.6, по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений: - о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина; - о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения; - о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина. Определение о признании обоснованным заявления конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов выносится в случае, если указанное заявление соответствует требованиям, предусмотренным пунктом 2 статьи 213.3 и статьей 213.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», требования конкурсного кредитора или уполномоченного органа признаны обоснованными, не удовлетворены гражданином на дату заседания арбитражного суда и доказана неплатежеспособность гражданина. Определение о признании обоснованным заявления гражданина о признании его банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина выносится в случае, если указанное заявление соответствует требованиям, предусмотренным статьей 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», и доказана неплатежеспособность гражданина. Согласно ст. 213.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании, обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов, наступают следующие последствия: - срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим; - требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения; - прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей; - снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина; - приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии со ст. 213.14 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», план реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган. Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем три года. В соответствии со ст. 213.19 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с даты утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина наступают следующие последствия: - требования кредиторов, включенные в указанный план, могут быть предъявлены к гражданину только в порядке и на условиях, которые предусмотрены указанным планом; - требования кредиторов, не включенные в указанный план, могут быть предъявлены к гражданину в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, с учетом особенностей, предусмотренных настоящей главой; - кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана; - прекращение денежных обязательств гражданина путем зачета встречного однородного требования не допускается, за исключением случаев, если это предусмотрено указанным планом; - неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются, за исключением текущих платежей; - гражданин обязан уведомить в письменной форме конкурсных кредиторов и уполномоченный орган о существенном изменении своего имущественного положения в течение пятнадцати дней с даты наступления такого изменения в порядке, установленном планом реструктуризации долгов гражданина. Критерии существенного изменения имущественного положения гражданина устанавливаются в плане реструктуризации его долгов. В соответствии со ст. 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом в отношении соответственно гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, индивидуального предпринимателя по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. Согласно ст. 446 Гражданского кодекса Российской Федерации в деле о банкротстве физического лица не может быть реализовано следующее имущество: - жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; - земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; - предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; - имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда; - используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания; - семена, необходимые для очередного посева; - продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении; - топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения; - средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество; - призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник. Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения. При наличии уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации, по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего арбитражный суд вправе досрочно отменить временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации. В силу ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи. По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей. Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания. С даты признания гражданина банкротом: все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично; сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы; снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина; прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей; задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью. В соответствии со ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов. По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина; доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество. В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина. Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. 2. Судебная практика по ситуации (можно ознакомиться на сайте http://ekaterinburg.arbitr.ru/) Среди положительной судебной практики можно выделить следующие примеры: Дело № А60-18007/2017, в котором 02.06.2017 года, гражданина признали банкротом и ввели процедуру реализации имущества. 27.10.2017 года завершили процедуру реализации имущества и освободили от обязательств. Дело № А60-46553/2018, в котором 17.09.2018 года гражданина признали банкротом и ввели процедуру реализации имущества. 19 февраля 2019 года завершили процедуру реализации имущества и освободили от обязательств. Дело №А60-32031/2018, в котором 09.08.2018 года гражданина признали банкротом и ввели процедуру реализации имущества. 09 апреля 2019 года завершили процедуру реализации имущества и освободили от обязательств. Среди отрицательной судебной практики можно выделить следующие примеры: Дело А09-5697/2018 гражданина признали банкротом и ввели процедуру реструктуризации, однако благодаря слаженной работе юристов 08 ноября 2018 года завершили процедуру и освободили от обязательств. Наличие отрицательной судебной практики по данной проблеме обусловлено следующими факторами: маленькая задолженность по кредитным обязательства и наличие стабильного официального дохода, в дальнейшем исходя из того, что должником и кредиторами не был представлен план реструктуризации задолженности, ввели процедуру реализации имущества. Депозит в данном случае составил по 25 000 рублей за каждую процедуру. Дело А60-61424/2015 признали заявление должника несостоятельным (банкротом) не обоснованным и прекратили производство по делу. Данная практика обусловлена, тем, что не соблюдены условия, предусмотренные статьями 213.3-213.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», такие как, размер задолженности, размер просрочки по кредитным обязательствам, не предоставление документов предусмотренных процессуальным законодательством влечет признание необоснованным заявления должника о признании банкротом и прекращение производства по делу о банкротстве гражданина. 3.Какие существуют риски, какого результата можно добиться Согласно Постановлению Правительства Свердловской области № 547-ПП от 08.09.2021г, прожиточный минимум для пенсионера составляет 10 556 руб./мес. В отношении Заказчика не может быть введена процедура реструктуризации имущества так как: официальный доход и размер долга не позволяют оплатить его за 3 года. Предложения по дальнейшим действиям Для достижения желаемого результата необходимо осуществить следующие действия: Подготовить запрос документов каждому кредитору, для истребования договора, справки о задолженности и выписки по счетам. Заказчику необходимо собрать следующие документы: Нотариальная доверенность; Копия ИНН; Копия СНИЛС; Копия Паспорта Заказчика (все страницы); Копия справки 2-НДФЛ за три года; (можем взять самостоятельно через госуслуги); Копия справки о размере пенсии за три года; Копию трудовой книжки; Свидетельство о заключении брака либо свидетельство о расторжении брака;(при наличии) Копия Документов подтверждающие право собственности на дом; Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица получить можно в Пенсионном фонде по месту регистрации;(можем взять самостоятельно через госуслуги) Копия пенсионного удостоверения; Копия Договоры купли-продажи по сделкам в течение 3-х лет (при наличии); Копия Выписки по счетам; 4. Подготовить и подать заявление о признании Кравчук В.И. несостоятельным (банкротом) в Арбитражный суд Свердловской области; 5. Представить интересы заказчика в судебных заседаниях, назначенных по его делу. Заключение Последствия признания банкротом: повторная процедура банкротства или реструктуризация долга в течение 5 лет становится невозможна; в течение 3 лет не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом; в течение 5 лет гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. Тенденция имеет благоприятные последствия для Кравчук В.И. в части освобождения от обязательств перед кредиторами в полном объеме при выполнении рекомендаций. Финансово-правовой анализ подготовлен __________Рокитянский Иван Александрович С финансово-правовым анализом ознакомлен (а): _______________/_________________ Обо всех рисках предупрежден (а), они мне разъяснены и понятны: ________________/_________________ Работу продолжать согласна/не согласна (нужное подчеркнуть): ________________/_________________ Второй экземпляр мной получен: ________________/_________________ |