ыава. Лаб._работа. Формирование личного бюджета
 Скачать 21.35 Kb.
|
|
Дисциплина «Безопасность жизнедеятельности» Лабораторная работа «Формирование личного бюджета» Цель работы: научиться формировать личный бюджет. Задачи работы: Сформулировать личные финансовые цели; Провести анализ расходов и выявить направления их оптимизации; Сформировать личный бюджет; Выбрать оптимальную дебетовую карту с учетом индивидуальных особенностей расходования средств; Сформировать навыки ведения личного бюджета и выбора финансовых инструментов с применением информационно-коммуникационных технологий. Задание 1. Формирование личного финансового плана Запишите 2-3 свои финансовые цели на ближайший год. Обратите внимание, что цели должны быть конкретными: иметь срок и денежную оценку и соответствовать именно Вашим желаниям и потребностям. Оцените размер ежемесячных накоплений для реализации каждой цели, подумайте о возможности увеличивать объем вложений с учетом потенциала роста Ваших доходов в будущем. Если Вы закладываете неравномерное распределение расходов между периодами, поясните это в комментарии. Задание 2. Анализ расходов Записывайте все свои расходы в течение недели. Вспомните и запишите все свои расходы за предыдущий месяц, для учета расходов Вы можете воспользоваться специальной программой или приложением, либо сделать это в Excel. На основании прошлого опыта и планируемых изменений составьте план своих расходов на следующий месяц, включив в него все расходы вплоть до незначительных. Сгруппируйте планируемые расходы следующего месяца по направлениям (группы выбираются исходя из специфики Ваших расходов, раздел «Прочее» не должен занимать более 10%, при необходимости введите дополнительные категории расходов) и постройте диаграмму. Оцените структуру Ваших расходов и выявите направления их оптимизации – постарайтесь сократить Ваши расходы как минимум на 10%. Задание 3. Формирование личного бюджета Оцените свои доходы на ближайший месяц (переводы/карманные деньги/подарки в денежной форме от родителей и родственников тоже считаются доходами, т.е. учитываются все денежные средства, которыми Вы располагаете в этот период) Возьмите результаты по оптимизированным расходам из Задания 2. Дополните бюджет накоплениями для реализации личного финансового плана из Задания 1. Оцените возможность формирования сбережений и выберите размер отчисления. Сформируйте и сбалансируйте бюджет с помощью Excel. В личном бюджете должно соблюдаться равенство «доходы = расходы + накопления» за этот период, не использованные накопления прошлых периодов учитываются отдельно. Если Ваших ежемесячных накоплений не хватает на запланированные в задании 1 цели - нужно либо увеличивать срок, либо сокращать цели, либо увеличивать накопления Задание 4 Вы можете выбрать одно из заданий 4.1 или 4.2, в зависимости от того какая из задач для Вас более актуальна в настоящее время, или выполнить оба для повышения оценки. Суммарно лабораторная работа не может быть оценена более чем на 7 баллов, задания 4.1 или 4.2 оцениваются на 2 балла. Для того чтобы лабораторная работа получила положительную оценку должны быть выполнены задания 1, 2, 3, а также задание 4.1 или 4.2 и общий вывод по работе. Задание 4.1 Выбор дебетовой карты (базовый уровень) Выберите параметр дебетовой карты, который Вы считаете приоритетным (кешбэк, процент на остаток по счету и т.д.). На любом агрегаторе банковских услуг выберите 3 карты с максимальным значением Вашего приоритетного критерия. Сопоставьте выбранные карты по ключевым для Вас параметрам в табличной форме (не менее 5 признаков, можно больше), выделив полужирным шрифтом карту с наилучшим значением по каждому параметру. В качестве дополнительных параметров могут выступать категории повышенного кэшбэка, по количество банкоматов, где можно снять наличные/пополнить карту бесплатно, в радиусе 10 мин. от дома / общежития / университета, скидки в магазинах-партнерах, важных для Вас, дополнительные возможности Интернет-банка и мобильного банка и т.д.. Сформулируйте и аргументируйте вывод о том, какая карта больше подходит Вам, с учетом структуры Ваших расходов и доходов из Задания 3. Задание 4.2 Формирование инвестиционного портфеля Сформулируйте основную цель Вашего инвестиционного портфеля (защита средств от инфляции, накопление средств для покупки автомобиля и т.д.), сроки ее достижения и их критичность (насколько важно закрыть портфель именно в запланированную дату). Определите объем вкладываемых средств, а также Ваши планы по их пополнению/изъятию. Охарактеризуйте Вашу склонность к риску в рамках данной суммы вложений с учетом Ваших обстоятельств; Выберите активы, в которые Вы хотите инвестировать (акции, облигации, металлические счета и т.д.) и определите структуру портфеля (доли активов в портфеле), аргументируйте Ваш выбор Выберите конкретные инструменты для инвестирования в рамках каждой группы активов, в учебных целях будет достаточным указать по 1 примеру для каждой группы активов (можно больше) Сформулируйте общие выводы по работе отметив: Наиболее масштабную финансовую цель. Планируемый размер сбережений на подушку безопасности. Структуру Ваших расходов и результаты их оптимизации. Перспективные направления Вашего личного бюджета Инструмент для учета доходов и расходов. Отличия выбранной Вами карты от той карты которой Вы пользуетесь в настоящее время (или почему Ваша карта актуальна для Вас сейчас и перспективы открытия новой карты) или характеристика Вашего инвестиционного портфеля. |