Основы фин грамотности гр 14. Инструкция по выполнению работы Составить конспект
 Скачать 48.83 Kb.
|
|
Задания по предмету Основы финансовой грамотности Фамилия, имя обучающегося_____________________________________ Группа: 14 Тема Сберегательные вклады, как они рботают Инструкция по выполнению работы Составить конспект Выполненные задания прислать на электронную почту: tatjanaterichenko1972@mail.ru Обычно люди не стремятся потратить сразу же после получения свои доходы, а стараются отложить определенную часть в виде сбережений. Выражаясь языком экономистов, скажем, что накопления – это денежные сбережения, предназначенные для удовлетворения будущих потребностей. Люди накапливают сбережения в следующих целях: - для приобретения дорогостоящих потребительских товаров (так как данные товары нельзя приобрести за месячную заработную плату): жилья, автомобиля, мебели, туристической путевки или для проведения свадьбы; - обеспечить себе достойную старость (так как в старости уровень доходов существенно снижается); - для получения дохода в виде процентов с вложенных сбережений; - на всякий случай (в жизни могут иметь место непредвиденные ситуации, которые потребуют дополнительных расходов). Богатства могут накапливаться в виде какого-либо материального товара: недвижимости (жилья и зданий), драгоценных металлов и камней, изделий из них, украшений или же непосредственно в виде денежных средств. Сегодня невыгодно хранить деньги в “чулке”, так как в таком случае они не принесут пользы своему владельцу. Правильное и выгодное размещение денег тоже требует от человека определенных знаний. Существует множество учреждений, специализирующихся на хранении денежных средств. К ним относятся сберегательные банки, фондовые биржи, пенсионные фонды, страховые компании, различные кредитные общества, реализующие товары и жилье в кредит. Вкладом называют размещение денег в банке с целью накопления и приумножения путем начисления к основной сумме определенной наценки – процента. На фондовой бирже вы можете приобрести акции предприятия, которые будут вам приносить дополнительный доход в виде дивидендов с основной годовой прибыли предприятия. Разместив сбережения в пенсионном фонде, вы сможете обеспечить свою безбедную старость. Разные банки предлагают различные условия размещения у них денег. Обычно, у более надежных банков условия вклада менее выгодные, чем у банков, ведущих рискованные финансовые операции. Поэтому в отношении сбережений применимо золотое правило: «не класть все яйца в одну корзину». Нужно распорядиться средствами так, чтобы часть их была сохранена и доступна, даже если при этом не приносит больших доходов, а часть – приносила значительный, хотя и менее гарантированный, доход. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Начисление процентов по вкладу может производиться следующим образом: ежемесячно – проценты прибыли прибавляются к основному вкладу каждый месяц. к концу срока – проценты прибыли присоединятся к основной сумме вклада в конце срока вклада. в иной срок, например, ежеквартально (проценты начисляются каждые 3 месяца), либо каждые полгода, либо еженедельно. Если человек открыл вклад в банке в сумме S рублей под r % на определенный период времени, то по окончании срока его сумма увеличится на r % или в  раз и будет равна  рублей .Капитализация процентов по вкладам представляет собой ежемесячное или ежеквартальное ( или ежегодное) причисление процентов на банковский счёт. Таким образом, в следующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму, что увеличит итоговую прибыль. В народе это называют "проценты на проценты", в финансах – "сложные проценты". Другими словами, капитализация процентов – это процесс, при котором доход по вкладу начисляется частями на протяжении времени хранения денег в банке. Если человек положил S рублей в банк с учетом капитализации процентов под r % годовых, то каждый месяц ему по вкладу начисляется  .Если S0 – сумма вклада, то при начислении r % на неё получим сумму  , где n – срок размещения вклада в месяцах.Отметим ещё, что обычно в предложениях по вкладам (депозитам) речь идёт об определённом проценте годовых. Если этот процент начисляется раз в год, то проблем нет, соответствующие формулы приведены выше. Но в некоторых случаях речь может идти о вкладах с пролонгацией (продлением) через определённые промежутки времени (как правило, 1, 3 или 6 месяцев). В этом случае формулы расчёта процентов на депозиты меняются. При однократном начислении процентов через m дней на вклад S0 под r % годовых получим сумму:  (для обычного года) (для високосного года)При начислении процентов несколько раз в году используют формулу:  , где S0– первоначальная сумма; r – процентная ставка; m – число периодов начисления процентов в году; n – срок в годах.Пример 1: Олег положил на счет в банке 9000 рублей под 10% годовых. Сколько рублей снимет со счета Олег через год, если никаких операций, кроме начисления процентов, со счетом проводиться не будет? Решение: Это простая задача, цель которой показать принцип начисления простых процентов по вкладу. Пусть S0 – первоначальная сумма, r – процентная ставка, S1 – сумма на счете через год, тогда воспользуемся формулой S1 =  , получим S1 = 9000  Ответ: 9900 рублей. Обсуждение. Следующая задача показывает, как происходит ежемесячное начисление процентов с их капитализацией при той же ставке 10%. Пример 2. Олег положил на счет в банке 9000 рублей под 10% годовых. Какая сумма будет у Олега на счете через год, если проценты начисляются ежемесячно и капитализируются, и никаких других операций со счетом осуществляться не будет? Ответ округлите до целых чисел. Решение: Пусть S0 – первоначальная сумма, r – процентная ставка, S1 – сумма на счете через год, n – срок размещения вклада в месяцах, тогда воспользуемся формулой  В году 12 месяцев. Ежемесячно производится начисление  , то есть имеющийся вклад умножается на  . Получим: S1 = 9000  Округлим результат до целого:  Ответ: 9942 рубля. Обсуждение. При анализе результата данной задачи важно обратить внимание учащихся на то, что при ежемесячном начислении и капитализации процентов при одной и той же процентной ставке вклад возрастает больше, чем при однократном начислении процентов в конце года или ежемесячном начислении без капитализации. Пример 3. Банк «Стандарт» предлагает вклад «Пополняй» со ставкой 10% годовых и ежемесячной капитализацией процентов. Снимать средства и пополнять вклад можно в любое время. Андрей хочет открыть вклад на сумму 15 000 рублей в конце января 2019 г. и пополнять его на 15 000 рублей ежемесячно в конце месяца. Закрыть вклад Андрей планирует в декабре 2021 г. после последнего начисления процентов (без последнего взноса). Какую сумму получит Андрей? Ответ дайте в рублях с округлением до целых чисел. Ответ: 611 727 рублей. Решение: Данная задача демонстрирует применение геометрической прогрессии в финансовых расчетах. Такая же математическая модель применяется и при расчетах кредитов. Расчет рекомендуется вести с помощью калькулятора. Пусть  – ежемесячный взнос, r– годовая ставка, n– срок вклада в годах. Через месяц (в конце февраля, первого месяца вклада) накопленная сумма будет равна: . В конце второго месяца сумма на вкладе увеличится до:  =A  .Для простоты обозначим коэффициент  буквой k. Получим:  ; A… и так далее для всех остальных месяцев. Всего месяцев за период 36. К концу последнего месяца накопленная сумма составит:  Выражение в скобках представляет собой сумму 36 членов геометрической прогрессии:  . Подставим данные из условия:  Тогда  (с округлением). Ответ: 611 727 руб. Задание Задача 1. Друзья Виктор и Олег открыли в банке вклады на три года под 10% годовых (простые проценты) на сумму 50 000 рублей каждый. Через год Виктор и Олег сняли со своих счетов соответственно 10% и 20% имеющихся средств. Еще через год друзья сняли со своих счетов 20 000 рублей и 15 000 рублей соответственно. У кого из друзей к концу третьего года на счету окажется большая сумма денег? На сколько рублей? Ответ: у Виктора, на 1155 рублей больше. Задача 2. Какой вклад выгоднее: «А» – на 1 год под 13% годовых, или «Б» – на 3 месяца (с пролонгацией каждые три месяца в течение года) под 12% годовых? При расчётах считайте, что один месяц равен 1/12 части года. Ответ: первый. Задача 3. Илья 1 января положил 500 000 рублей на банковский депозит под 11,5% годовых на один год. Выплата процентов происходит в конце срока вместе с возвратом депозита. При досрочном закрытии депозита проценты не начисляются. Через год Илья планирует купить автомобиль стоимостью 690 000 рублей. При этом оплатить покупку он хочет средствами депозита и накопленными процентами, добавив недостающую сумму, но не более 200 000 рублей. В декабре завод-изготовитель выбранного автомобиля объявил, что с 1 января следующего года повышает цены на 8% на свои автомобили. Как нужно поступить Илье, что бы при покупке добавить как можно меньшую недостающую сумму: Приобрести автомобиль до подорожания, забрав депозит досрочно с потерей процентов; Забрать депозит по окончании года с процентами и купить автомобиль по новой цене. Ответ: b Домашнее задание. Решить задачи: Задача 1. Артем открыл в банке вклад на 4 месяца под 12% годовых (с капитализацией процентов) на сумму 600 тыс. рублей. Какую сумму получит Артем через 4 месяца? Ответ округлите до целого количества рублей. Ответ: 624 362 рублей. Задача 2. Ирина открыла банковский депозит под 10% годовых на три года. Через год она сняла со счета 2000 рублей, а еще через год снова внесла 2000 рублей. Через три года после открытия вклада она получила сумму меньше, чем планировала (если бы не совершала операции с вкладом). На сколько рублей меньше получила Ирина, чем планировалось? Ответ: на 220 руб. Задача 3. Банк «Альфа» предлагает клиенту положить на вклад 500 000 рублей под 12% годовых на один год. Выплата процентов происходит в конце срока вместе с возвратом депозита. Банк «Омега» предлагает клиенту положить 500 000 рублей под 11,5% годовых на один год с ежемесячной капитализацией процентов. В какой банк выгоднее поместить средства? Ответ: в банк «Омега». Задача 4. В банке был открыт депозит на сумму 10000 рублей под 20% годовых при ежеквартальном начислении процентов. Найти сумму на депозитном счете через 2 года. Ответ: 14 774,75 рублей. Задача 5*. В банке был открыт вклад на сумму 20 000 рублей под 9% годовых с ежемесячной капитализацией. Определите сумму реального дохода по вкладу через 6 месяцев, если рост цен на потребительском рынке составляет в среднем 0,2% в месяц (темп роста цен не изменятся). Ответ дайте в рублях с округлением до сотых. Ответ: 667,29 рублей. Для справки: Реальный доход – это средства, на которые можно приобрести определенный набор товаров и услуг с учетом изменения цен. Словарь урока Банковский вклад (депозит) – сумма денег, размещенная в банке на специальном личном счете клиента. Срочный вклад – вклад, размещенный в банке на определенный срок. Как правило, по истечении срока, вклад закрывается, но клиент может его продлить на тех же условиях. В большинстве случаев операции со срочными вкладами до истечения их срока не разрешены либо ограничены: нельзя снять средства, а иногда нельзя и пополнить вклад. Более точно и подробно это определяется условиями вклада. Вклад до востребования – вклад, который можно полностью или частично снять в любой момент. Как правило, процентная ставка по вкладам до востребования намного ниже, чем по срочным вкладам. Процент по вкладу (процентная ставка по вкладу) – сумма денег, которую банк добавляет к вкладу клиента один раз за определенный период, тем самым банк платит клиенту за право использовать его деньги. Вкладчик – клиент банка, сделавший вклад (поместивший деньги или другие ценности на депозит). Капитализация банковских процентов – прибавление начисленных процентов по вкладу к сумме вклада.. Пополнение вклада или снятие средств – операции, которые вкладчик может делать во время действия вклада. Взнос на депозит (пополнение вклада) – сумма, которую вкладчик добавляет к своему вкладу. Реальный доход – это средства, на которые можно приобрести определенный набор товаров и услуг с учетом изменения цен. |