7 прин. Инвестиции доступны всем! Инвестиции доступны всем!
 Скачать 2.23 Mb.
|
|
Инвестиции доступны всем! Инвестиции доступны всем! Инвестиции доступны всем! библиотека инвестора принципов инвестирования Шваба Ольга Гогаладзе Личные финансы ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Содержание: Чарльз Роберт Шваб (родился 29 июля 1937 года, Сакраменто) — американский инвестор и финансист. Основатель и председатель корпорации Charles Schwab. Эта компания является одной из крупнейших брокерских компаний в Соединенных Штатах. У неосновных направления: Накопив значительный опыт инвестирования, Шваб вывел 7 принципов инвестирования и написал книгу Инвестиционная революция. Как мы сделали биржу доступной каждому. Перейдём к изучению этих принципов. Услуги инвесторам — брокерские и банковские услуги, в частности пенсионные планы выручка $8,6 млрд. Консультационные услуги — депозитарные, банковские, торговые и другие услуги независимым брокерам выручка $3,1 млрд. 1. Кто такой Чарльз Шваб 2. Принцип №1. Составьте финансовый план на основе ваших целей 3. Принцип №2. Начните экономить и инвестировать сегодня 4. Принцип №3. Создайте диверсифицированный портфель на основе вашей терпимости к риску 5. Принцип №4. Минимизируйте сборы и налоги 6. Принцип №5. Встраивайте защиту от значительных потерь 7. Принцип №6. Регулярно балансируйте свой портфель 8. Принцип №7. Не обращайте внимания на шум 9. Приложение Кто такой Чарльз Шваб ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Здесь и далее — перевод оригинальных принципов Чарльза Шваба с ресурса https://www.schwab.com/investing-principles Посмотрите на рисунки: Принцип №1. Составьте финансовый план на основе ваших целей ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Те люди, у кого чётко сформировано стремление: Имеют троекратное преимущество в размере капитала; Чувствуют себя финансово стабильными, уверенными; Умеют сопоставлять риски и выбирать те из них, что оптимальны в их целях; Не прибегают к помощи кредитных карт и реже влезают в долги; Финансово более устойчивые. Почему так происходит Те, у кого есть план, предпринимают активные шаги к его реализации. Время — ключевой показатель в успешности накоплений. Чем раньше выделять под это все свободные суммы, тем бОльший капитал удастся создать. Посмотрите на график. Он наглядно показывает при одинаковой исходной сумме, накопленный доход с инвестиций на горизонте 20 лет больше того, что накопится залет, почтив раза. Принцип №2. Начинать экономить и инвестировать нужно уже сегодня ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Важная ремарка лучшие дни на рынке (когда можно получить максимальные доходности) невозможно предсказать. Яркий тому пример — 2020 год. Он был очень нестабильным для инвестиций — поэтому многие инвесторы испытывали искушение уйти с рынка, и уходили они на свой страхи риск. Например, вы 1 января 2020 года инвестировали $100 000, но пропустили 10 лучших торговых дней. К концу года у вас было бы на $51 256 меньше, чем если бы вы продолжали инвестировать всё это время. Различные классы активов работают по-разному. При этом никогда прошлые результаты не будут являться гарантией успеха в будущем. А раз так, то стоит знать, какое у инвестора личное предпочтение в рисках сколько он готов потенциально потерять. Чтобы это выяснить — можно пройти тест на риск-профиль. Ссылку например такого теста найдете в приложении в конце файла. Этот график наглядно показывает, насколько по-разному работают активы. Принцип №3. Создайте диверсифицированный портфель на основе вашей терпимости к риску ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Что мы на нём видим Изначальный капитал в $100 000 по-разному ведёт себя, если вложить его в разные классы активов. Если это: Акции США крупной капитализации — светло-голубая линия. К концу 2020 года наибольший рост, и при этом несколько падений. Нервы можно было потрепать изрядно. Наличные деньги или облигации — коричневая и фиолетовая линии. Конечная сумма была бы ниже, но путь был бы более гладкими спокойным. Портфель с умеренным распределением — оранжевая линия. Получается что-то среднее — путь может захватить часть роста акций с более низкой волатильностью в долгосрочной перспективе. Угадать, какой из классов активов принесет бОльший доход, нереально. Посмотрите на картинку ниже — лоскутный ковёр» с такой статистикой. Из года в год лучшие направления меняются местами. А раз так, то диверсификация — ключ к результативному инвестированию ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Налоги известны более-менее заранее. Поэтому ими легче управлять, в отличие от тех же рынков. И чтобы максимизировать прибыль, следует минимизировать налоги. Это не значит, что их нужно избегать. Это значит, что необходимо знать нюансы налоговых льгот, и грамотно ими пользоваться. Варианты таких льгот на территории РФ — ИИС (индивидуальный инвестиционный счет, ЛДВ (льгота долговременного владения) и пр. Принцип №4. Минимизируйте сборы и налоги Пример: $3 000 инвестируются в гипотетический портфель, который отслеживает индекс S&P 500 каждый год в течение 10 лет. Затем ничего не инвестируется в течение следующих 10 лет. И при этом размер налогового сбора снижают на 0,75%. Как итог — залет в портфеле Марии это приводит к экономии практически $13 000, аза лет в портфеле Анны — к экономии $3 000. ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Инвестиционный портфель будет быстрее приходить в норму после падений, если в нём будут разные классы активов — потому что они и ведут себя по-разному. Принцип №5. Встраивайте защиту от значительных потерь Еще один пример вовремя двух недавних рыночных спадов защитные активы (металлы, зарубежные облигации, гособлигации США и валюта) приносили положительную доходность, значительно опережая акции американских компаний. Пример: смешанный портфель — в составе 60% акций и 40% облигаций — темно-синий цвет. Светло-голубой цвет — портфель только из акций. Первый корректируется (падает) меньше и отыгрывает падение быстрее. ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Регулярная ребалансировка помогает держать ваш портфель в соответствии с вашей терпимостью к риску. Тогда портфель, находящийся долгое время без внимания умеренного инвестора, за счёт изменений на рынке не будет похож по составу на портфель крайне агрессивного инвестора. Принцип №6. Регулярно балансируйте свой портфель Пример: портфель начинался с распределения 50/50 акций и облигаций, и никогда не ребалансировался. В течение следующих 10 лет портфель сместился к распределению, которое состояло из 71% акций и только 29% облигаций. Ив начале 2020 года, вовремя кризиса из-за COVID-19, это оставило его в позиции для больших убытков, чем если бы он регулярно ребалансировался. ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Рынки всегда меняются, они в принципе неустойчивы это нормально. Как меняются и мнения разного рода аналитиков, экспертов. Наличие своего собственного плана позволяют создать твёрдую опору среди многообразия неопределенностей. Ведь продвижение к вашей цели важнее, чем краткосрочные результаты. Принцип №7. Не обращайте внимания на шум Пример: залет рынки росли и падали — но долгосрочный инвестор, придерживающийся плана, был бы вознаграждён. ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2022 Тест на определение риск-профиля: https://onlinetestpad.com/ru/test/170873-investicionnyj-risk-profil Приложение: Узнать свой риск-профиль Подпишись на Ольгу в Телеграм Подпишись на Ольгу в YouTube Заходи на наш сайт Подпишись на Ольгу во ВКонтакте |