Урок по финансовой грамотности. «КАК СОХРАНИТЬ И ПРИУМНОЖИТЬ. Как сохранить и приумножить денежные накопления
 Скачать 164 Kb.
|
|
«Как сохранить и приумножить денежные накопления?»  Цель игры:сформировать изакрепить знания, умения и навыки в области управления личными сбережениями. Задачи: формирование понятийного аппарата в области управления личными сбережениями; закрепление моделей рационального финансового поведения в процессе управления личными сбережениями и инвестициями; формирование у обучающихся риск-ответствен- ного поведения по отношению к личным сбережениям; формирование навыков инвестирования собственных накоплений и решение практических задач в области выбора инструментов инвестирования. Базовые понятия: сбережения,инвестиции, инвестор, доходность, риск, инфляция, диверсификация, инвестиционный портфель, ценные бумаги, акция, облигация, обезличенный металлический счет, брокер, система страхования вкладов, депозит. В результате игры учащиеся должны знать: ● основные характеристики депозитов; ● особенности инвестирования средств в драгоценные металлы; ● особенности инвестирования на рынке ценных бумаг; ● о необходимости учета факторов риска и доходности в процессе инвестирования. В результате игры учащиеся должны уметь: ● диверсифицировать вложения денежных средств; ● рассчитывать доходность инвестиций; ● идентифицировать источники рисков в процессе инвестирования в те или иные финансовые активы. Количество участников: до 30 человек Роли: Капитан – назначается участниками команды в начале игры. В ходе игры взаимодействует с игровым полем, бросает игральный кубик, знакомит команду с выпавшими заданиями, оглашает ведущему ответы на полученные задания, ведет учет доходов и расходов от инвестирования денежных средств своей команды, контролирует выполнение заданных условий игры командой. Инвесторы – члены команд. В начале игры они выбирают капитана для своей команды, в ходе игры выполняют предусмотренные задания. Ведущий – модератор, задает правила игры, контролирует ее ход и подводит итоги мероприятия. Материалы: игровое поле,игральный кубик, карточки с заданиями для команд, фишки для обозначения команд, бумага для записей, шариковые ручки, доска, мел. Содержание игры Представьте, что Вы владеете определёнными денежными накоплениями. Неважно, большая это сумма или маленькая, но если она просто лежит в укромном месте и ждет своего часа, то к назначенному времени может оказаться совсем не той по своей стоимости, которой была когда-то. По числу купюр и по номиналу сумма будет той же самой, но купить на нее вы сможете значительно меньше. Главный враг ваших сбережений – инфляция. Для того, чтобы избежать негативных последствий, в рамках игры мы рассмотрим основные способы инвестирования личных накоплений с целью их защиты от инфляции и получения дохода. Предлагаемая игра состоит из двух этапов, которые необходимо пройти каждой команде. Инструкция для участников В начале игры необходимо разделиться на три команды с равным количеством участников, каждой команде выбрать капитана и название. В процессе игры Вам предстоит пройти 2 этапа посредством передвижения по игровому полю. Первый этап позволит узнать об особенностях инструментов инвестирования. Ознакомившись с постулатами, содержащимися на карточках игрового поля, Вы будете выполнять предложенные задания. За каждое верно выполненное задание команда условно получает по 400 000 рублей. Таким образом, дойдя до конца игрового поля, передвигаясь при помощи игрального кубика, каждая команда накопит свой стартовый капитал. Второй этап заключается в выборе инструмента(ов) инвестирования из предложенных ведущим. Далее команды перемещаются по игровому полю при помощи игрального кубика в обратном направлении, сталкиваясь с различными жизненными ситуациями, которые в той или иной мере влияют на размер инвестиций. Победившей считается та команда, которая, дойдя до конца игрового поля, сформирует наибольший капитал. Инструкция для ведущего Ведущий предлагает смоделировать ситуацию, в которой участники должны будут сначала накопить капитал при помощи выполнения заданий (первый этап игры), а затем сохранить и приумножить свои денежные накопления, инвестируя их в различные инструменты (второй этап игры). Командам в рамках игры необходимо пройти два этапа, перемещаясь по игровому полю при помощи игрального кубика. Игровое поле (приложение 1) состоит из 25 клеток и имеет два направления: первое (от 1-й к 25-й клетке) соответствует первому этапу игры, второе (от 25-й к 1-й клетке) соответствует второму этапу игры. На первом этапе игровое поле закрыто двухсторонними карточками (приложение 2). На лицевой стороне карточки содержится постулат, знание которого необходимо для решения задания, записанного на обратной стороне карточки. Каждое задание имеет 4 варианта ответа. За каждый правильный ответ команда получает 400 000 условных рублей на свой счет и возможность переместить свою фишку на ячейку решенного задания. За неправильный ответ команде не начисляются денежные средства и фишка остается на месте. Если команда при помощи игрального кубика попадает на уже открытую ячейку, то необходимо взять карточку, находящуюся наиболее близко к изначально выпавшей ячейке. Если их две, необходимо выбрать ту, у которой меньший порядковый номер. Подбрасывание игрального кубика и выполнение соответствующих заданий осуществляется командами в порядке очередности до тех пор, пока они не достигнут крайней клетки игрового поля «Пора приступать к инвестициям». К этому моменту команды имеют на своих счетах некоторую условную сумму денег, которую в рамках второго этапа игры необходимо инвестировать. Ведущий предлагает капитанам карточки (приложение 3), в которых предложены 4 варианта вложения средств: банковский вклад, покупка ценных бумаг, покупка недвижимости и вложения в драгоценные металлы. Командам необходимо решить, куда вложить свои деньги, в каком объеме и на какой срок. Далее, перемещаясь по игровому полю (в обратном направлении) при помощи игрального кубика, команды сталкиваются с различными жизненными ситуациями, которые оказывают влияние на уже сделанные инвестиции. Ведущий вместе с капитанами фиксирует изменения капитала каждой из команд вследствие влияния выпавших факторов. Игра считается законченной, когда каждая из команд окажется на последней клетке игрового поля «Старт». Победившей считается та команда, которая, дойдя до конца игрового поля, сформирует наибольший капитал. В ходе игры ведущий осуществляет контроль за соблюдением последовательности выполнения ролевых функций, поддерживает дисциплину среди частников, оказывает помощь в «тупиковых» игровых ситуациях. Ход игры Вступительное слово ведущего (10 минут) – ознакомление игроков с содержанием игры и инструкцией участников, формирование команд и выбор капитана. 1 этап (30 минут) – «Знакомство с инструментами инвестирования и их особенностями». Игроки получают знания в области инвестирования личных накоплений. 2 этап (30 минут) – «Первый опыт инвестирования». Игроки сталкиваются с необходимостью инвестирования накопленных сбережений с учетом знаний, полученных на 1-м этапе игры. Обсуждение и подведение итогов игры (20 минут). Общая продолжительность игры составляет 90 минут. Вопросы для обсуждения и подведения итогов игры В конце игры необходимо обсудить итоги, заострить внимание на типичных допущенных ошибках. Для закрепления полученных знаний и навыков ведущему вместе с участниками целесообразно четко сформулировать ответы на следующие вопросы по теме игры: 1. Что такое инвестиции? Инвестиции – это вложения капитала с целью получения доходов. На сегодняшний день известен широкий круг инструментов для инвестирования. К инвестиционным инструментам можно отнести банковские депозиты, акции, облигации, обезличенные металлические счета, инвестиционные монеты, паевые инвестиционные фонды, вложения в недвижимость и пр. 2. Чем отличаются инвестиционные инструменты? Любые инвестиции связаны с финансовыми рисками – с вероятностью потери инвестированных средств, получения убытков или более низкого дохода по сравнению с ожидаемым. Следовательно, к основным критериям отличия инвестиционных инструментов можно отнести финансовый риск и доходность. Доходность – это количественная характеристика, отражающая выгодность инвестиций. Финансовый риск – это вероятность возникновения непредвиденных финансовых потерь. 3. Что такое диверсификация инвестиционного портфеля? Диверсификация инвестиционного портфеля – это распределение инвестируемых средств между несколькими инвестиционными инструментами с целью снизить риски и свести к минимуму возможные потери. Диверсификация – это основное правило формирования инвестиционного портфеля. Основной принцип диверсификации – «не держать яйца в одной корзине». 4. Что такое депозит и зачем он нужен? Депозит – это денежная сумма, которую клиент передает в банк в обмен на обещание возврата ему в будущем всей суммы вклада и выплаты заранее оговоренных процентов. Любой гражданин может разместить деньги по самым разным направлениям, однако депозит – одно из самых безопасных. Связано это как с тем, что банк зарабатывает сразу на нескольких видах доходных операций (следовательно, и риск потерять сразу все деньги у него очень низкий), так и с тем, что вклады в размере до 1400 тыс. руб. гарантированы государством. 5. На что обратить внимание при открытии вклада? В случае если вы подобрали вклад и банк, в котором хотели бы его открыть, обратите внимание на следующие параметры депозитного договора: 1. Сумма, срок и валюта вклада. 2. Величина процентной ставки. 3. Механизм возврата денег по окончании действия депозитного договора. 4. Процедура автоматической пролонгации вклада. 5. Штрафы в случае досрочного изъятия депозита и период, через который депозит будет возвращен при досрочном расторжении договора 6. Как выбрать процентную ставку по вкладу? Банки предлагают различные варианты начисления и выплаты процентов. Основными видами начислений на вклады являются: простые (без капитализации) и сложные (с капитализацией) проценты. Простая процентная ставка предполагает начисление и выплату процентов на одну и ту же сумму вклада. Сложная процентная ставка предполагает, что начисление каждый раз идет на сумму вклада с учетом ранее начисленных процентов. Так, путем несложных подсчетов становится очевидно, что сумма к получению по истечении срока депозита по вкладу с капитализацией окажется выше, нежели при начислении простых процентов. 7. Чем интересны для инвестора обезличенные металлические счета? Такая услуга банка интересна тем, что вы избегаете дополнительных трат в виде НДС, а также затрат на аренду сейфов или банковское хранение. По сути, на руках у вас будут только сведения о купленном вами металле – наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др., – а сам металл останется в распоряжении банка. Фактически, тот же вклад, но не деньгами, а золотом. Забрать деньги по такому счету вы можете в любой момент, как только сочтете нужным. Более того, банк вам может даже проценты начислить за хранение денег. Цена продажи при использовании ОМС более выгодная, чем при операциях со слитками, цена покупки – менее выгодная. 8. Что такое инвестиционные монеты? Одним из интересных вариантов вложения средств является покупка монет. При этом следует помнить, что инвестирование возможно в инвестиционные и памятные (коллекционные) монеты. Инвестиционные монеты, по своей сути, не далеко ушли от обыкновенных слитков. Однако инвестиционные монеты, в отличие от слитков, не облагаются налогом на добавленную стоимость. Отсутствие необходимости уплаты налога приближает стоимость монет к стоимости драгоценного металла, который в них содержится. 9. Что такое ценные бумаги? С какой целью инвесторы могут интересоваться покупкой ценных бумаг? Ценные бумаги – это активы, свидетельствующие о праве собственности на часть компании либо об обязательствах, которые компания берет на себя перед владельцем ценных бумаг. Ценные бумаги необходимы для разных целей, в зависимости от их вида, эмитента и пр. Основными направлениями являются: во-первых, получение права влиять на принятие решений компании и, во-вторых, получение дохода за счет разницы между ценой реализации ценной бумаги и ценой ее приобретения. 10. Если при обращении в инвестиционную компанию для инвестирования сбережений инвестору предложат активы с различной доходностью и рискованностью. Какую из альтернатив выбрать? Выбор альтернативы зависит от множества факторов. Основные из них – это риск, который инвестор готов на себя взять, и приемлемый для него уровень доходности, сумма, которой он располагает к инвестированию, и предполагаемый срок инвестирования. Таким образом, все определяется финансовыми целями, возможностями и склонностью инвестора принимать рискованные решения. 11. Что такое инвестиционный портфель и какова цель его формирования? Инвестиционный портфель в широком смысле слова – это управляемая как одно целое совокупность активов, в которые вложен капитал инвестора с целью получения прибыли. Основной целью создания инвестиционного портфеля является, с одной стороны, сохранение капитала от негативного воздействия инфляции, с другой стороны – получение дохода. Словарь основных терминов Акция – эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права её владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов. Банковский вклад (депозит) – сумма денежных средств, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом. Брокер на рынке ценных бумаг – торговый представитель, юридическое лицо, профессиональный участник рынка ценных бумаг, имеющий право совершать операции с ценными бумагами по поручению клиента и за его счёт или от своего имени и за счёт клиента на основании возмездных договоров с клиентом Диверсификация рисков – распределение инвестиций по разным финансовым инструментам. Дивиденд – часть прибыли акционерного общества, распределяемая между акционерами в соответствии с количеством акций, находящихся в их владении. Доходность – показатель эффективности вложений в те или иные финансовые инструменты. Инвестирование – вложение средств в инвестиционные инструменты с целью получения доходов. Инвестиции – вложение денег с целью получения дохода. Инвестор – лицо, размещающее денежные средства, с целью последующего получения дохода. Инвестиционный портфель – управляемая как одно целое совокупность активов, в которые вложен капитал инвестора с целью получения прибыли Инфляция — процесс обесценения денег, который сопровождается, как правило, ростом цен на товары и услуги. Обезличенный металлический счет–счет, на котором отражается принадлежащий клиенту драгоценный металл в граммах без указания его индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.). Облигация – эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от лица, её выпустившего (эмитента облигации), в оговоренный срок её номинальную стоимость, а также предусматривает выплату установленных процентов за период владения облигацией. Риск – вероятность наступления неблагоприятного события, влекущая за собой финансовые потери. Система страхования вкладов – механизм государственной защиты вкладов физических лиц в банках путём их страхования. Ценные бумаги – активы, свидетельствующие о праве собственности на часть компании либо об обязательствах, которые компания берет на себя перед владельцем ценных бумаг. К самым распространенным ценным бумагам относятся акции и облигации. Приложения Приложение 1 Игровое поле
Приложение 2 Карточки к игре 2.2 Образец оформления Карточка 1
Карточка 2 Процесс финансового инвестирования заключается во вложении денежных средств с целью получения дохода на них в будущем. При этом уровень доходности финансовых инвестиций (отношение суммы дохода к объему инвестиций, умноженное на 100 %) может быть равен уровню инфляции, и тогда говорят, что инвестор сохранил свои сбережения. Если уровень доходности финансовых инвестиций выше уровня инфляции, то говорят, что инвестор приумножил свои сбережения. Задание: Петр решил сформировать накопления на непредвиденные расходы. Для этого он хочет откладывать по 10 % от собственной заработной платы и инвестировать эти средства вразличного рода активы. Какой из нижеприведенных активов нельзя отнести к финансовым инвестициям? а) депозит в банке; б) ценные бумаги; в) покупка драгоценных металлов; г) покупка личного автомобиля. Карточка 3 При осуществлении инвестиций в недвижимость помни, что при ее продаже ранее трех лет владения необходимо заплатить налог в размере 13 % от разности между стоимостью покупки недвижимости и стоимостью ее продажи. Задание: Иван Петрович два года назад купил квартиру стоимостью 2 000 000 руб., но сейчас решил переехать и продать квартиру по цене 2 700 000 руб. Какой налог должен заплатить Иван Петрович? а) 91 000 руб.; б) 351 000 руб.; в) 611 000 руб.; г) ничего платить не надо. Карточка 4 В случае если начисление дохода по вкладам осуществляется в пределах одного года, то, как правило, используется формула расчета простых процентов: сумма дохода по вкладу = сумма вклада × (годовая ставка процента по вкладу / (12 × 100) × срок вклада в месяцах). Задание: Евгений положил 150 000 руб. на банковский депозит под 12 % годовых на срок 3 месяца. Какой доход получит Евгений по истечении срока вклада? а) 500 руб.; б) 1 500 руб.; в) 3 000 руб.; г) 4 500 руб. Карточка 5 В случае если начисление дохода по вкладам осуществляется в течение срока, который превышает один год, то, как правило, используется формула расчета сложных процентов: сумма дохода по вкладу = сумма вклада × (1 + годовая ставка процента по вкладу / 100)срок вклада в годах – сумма вклада. Задание: Ольга открыла вклад в банке на 5 лет на сумму 1 200 000 руб. под 8 % годовых. Через 3 года после открытия вклада банк обанкротился. Так как банк участвовал в системе страхования вкладов, Ольга получит возмещение по вкладу. Какую сумму получит Ольга? а) 1 400 000 руб.; б) 1 511 654 руб.; в) 1 200 000 руб.; г) 1 763 194 руб. Карточка 6 Банки могут предложить тебе два вида вкладов: до востребования и срочные. Вклады до востребования позволяют тебе снять деньги в любой удобный момент времени, однако процентный доход по ним очень низкий. Срочные вклады либо вообще не допускают досрочного снятия средств, либо вводят ограничения по такому снятию. Задание: Иван Петрович получает заработную плату наличными, но не хотел бы хранить их дома. Снимать равными частями в течение месяца с банковского счета свою зарплату – вариант, который бы устроил Ивана Петровича. Какой вид финансового актива порекомендовать использовать Ивану Петровичу? а) инвестиции в золотые слитки; б) вклад до востребования; в) срочный вклад; г) получить кредит в банке. Карточка 7 Для сохранности собственных сбережений можно заключить договор аренды банковской ячейки. Такой способ хранения средств не приносит дохода, но все ценности можно изъять в любой рабочий день банка. Задание: Анна хочет приобрести квартиру в собственность. У нее в наличии 5 млн руб., которые она не желает хранить дома, но, тем не менее, хотела бы иметь в доступной форме на случай, если найдет хороший вариант покупки. Какой вариант хранения средств предпочтительнее для Анны? а) срочный вклад в банке; б) депозит до востребования; в) открытие валютного вклада; г) аренда банковской ячейки. Карточка 8 При инвестировании в драгоценные металлы посредством покупки золотых слитков помни, что при их продаже придется заплатить налог на добавленную стоимость в размере 18 %. Задание: У Ивана родилась племянница. В подарок девочке он купил небольшой слиток золота весом 5 граммов, сказав родителям, что дочка у них просто золотце, и попросил их вручить ей этот слиток на восемнадцатилетие. Золото Иван купил по цене 3442 руб. за грамм. Какова сумма НДС, которую уплатил Иван? а) 517 руб.; б) 525 руб.; в) 620 руб.; г) 650 руб. Карточка 9 Существует прямая связь между доходностью вложений и их надежностью, т.е. чем выше доходность по вложениям, тем выше риск потерять деньги. Всегда обращай внимание на ожидаемую доходность – она сообщит тебе об уровне риска по твоим инвестициям Задание: Матвей получил на день рождения денежную сумму в размере 150 тыс. руб., которую он хочет инвестировать в какой-либо финансовый актив. Его главная цель – сохранить имеющуюся сумму с минимальным риском ее потери. В какой актив следует инвестировать Матвею? а) хранить деньги дома; б) хранить деньги в банке под 9 % годовых; в) купить акции ПАО «Сбербанк», стоимость которых за прошлый год выросла на 15,4 %; г) купить доллары США, курс которых по отношению к отечественной валюте в прошлом году вырос на 24 %. Карточка 10 Если процентная ставка по вкладам одинаковая, однако способ начисления процентов по вкладу различный (по формуле простых процентов и по формуле сложных процентов), сравнивай доход, который ты получишь по окончании срока вклада. Задание: Елизавета хочет разместить в банке вклад в размере 1 500 000 руб. сроком 3 года. Банк «Доходный» предлагает открыть вклад по ставке 10 % годовых (расчет по ставке простых процентов), а Банк «Ведущий» предлагает открыть вклад по ставке 9,5 % годовых (расчет по ставке сложных процентов). Какой из предложенных вариантов предпочтительнее для Елизаветы? а) вклад в банке «Доходный», поскольку доход по этому вкладу выше, чем доход по вкладу в банке «Ведущий» на 22 500 руб.; б) вклад в банке «Доходный», поскольку доход по этому вкладу выше, чем доход по вкладу в банке «Ведущий» на 15 000 руб.; в) вклад в банке «Ведущий», поскольку доход по этому вкладу выше, чем доход по вкладу в банке «Доходный» на 19 400 руб.; г) разницы нет, поскольку оба вклада приносят одинаковый доход. Карточка 11 Агентство по страхованию вкладов начинает возмещение по вкладу в одном из следующих случаев: а) отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций; б) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка в рамках процедуры банкротства. Задание: Михаил разместил на депозите 800 000 руб. в банке «Доходный». По окончании срока вклада Михаил зашел в отделение банка в своем городе, однако оно было закрыто. На дверях висела табличка «Закрыто по техническим причинам». Михаила это обеспокоило, и он решил обратиться к финансовому консультанту за советом. Что вы посоветуете сделать Михаилу? а) написать жалобу в Роспотребнадзор и Центральный банк; б) узнать на сайте Центрального банка, не отозвана ли лицензия у банка «Доходный»; в) позвонить в головной офис банка и выяснить ситуацию; г) писать заявление в суд. Карточка 12 С полученного дохода от ценных бумаг (купонный доход и дивиденды) инвестор ежегодно уплачивает налог на доходы физических лиц в размере 13 %. Задание: г-ну Петрову очень повезло, когда год назад он купил несколько разновидностей ценных бумаг. Все ценные бумаги принесли неплохой доход:
Какой налог должен заплатить г-н Иванов с полученного дохода? а) 5 000 руб.; б) 2 560 руб.; в) 3802,5 руб.; г) налог уплачивать не нужно. Карточка 13 Инвестировать на рынке ценных бумаг можно самостоятельно, воспользовавшись услугами брокера, который будет покупать и продавать ценные бумаги по твоему поручению, либо через паевые инвестиционные фонды (ПИФы). В случае инвестирования через ПИФы пакет ценных бумаг формирует управляющая компания. Задание: Максим всегда мечтал работать на фондовом рынке и самостоятельно формировать собственный инвестиционный портфель, в котором будут различные виды акций и облигаций. С чьей помощью Максим может осуществить свою мечту? а) фондовая биржа; б) инвестиционная компания, оказывающая брокерские услуги; в) ПИФ; г) коммерческий банк. Карточка 14 Формировать инвестиции на рынке ценных бумаг самостоятельно имеет смысл только при наличии специальных знаний и с ясным осознанием уровня риска, который ложится на инвестора. При нежелании брать на себя ответственность за результат инвестиций и/или при отсутствии специальных знаний следует рассмотреть возможность формирования инвестиций через ПИФ. Задание: Юлия работает юристом в крупной компании, недавно прочитала книгу об известном финансовом инвесторе У. Баффете и решила начать собственную карьеру в мире инвестиций. Она всегда с упоением смотрела фильмы о финансовых воротилах и считает, что прибыль на фондовом рынке получают самые смелые. У нее скопились сбережения в размере 2 000 000 руб., которые она хочет разместить на фондовом рынке. К кому ты посоветуешь обратиться Юлии для работы на фондовом рынке? а) фондовая биржа; б) инвестиционная компания, оказывающая брокерские услуги; в) ПИФ; г) коммерческий банк. Карточка 15 Перед формированием инвестиционного портфеля на рынке ценных бумаг необходимо определить собственные инвестиционные цели и на основе их сформировать собственную инвестиционную стратегию. Все инвестиционные стратегии можно свести к двум основным: активная (частый пересмотр портфеля и постоянная работа с ним) и пассивная (редкий пересмотр портфеля). Задание: Михаил задумал формировать накопления для приобретения собственной квартиры. Для этого он решил ежемесячно откладывать 25 % от собственной заработной платы и инвестировать их в ценные бумаги. Как ты считаешь, какую инвестиционную стратегию лучше избрать Михаилу, если он не обладает достаточным количеством времени для постоянного отслеживания состояния своих инвестиций? а) активное инвестирование акции крупных нефтяных компаний через брокера; б) активное инвестирование на рынке ФОРЕКС через брокера; в) пассивное инвестирование в облигации через брокера; г) пассивное инвестирование в ПИФ «Государственные облигации». Карточка 16 Если вкладчику, открывшему в банке срочный вклад, понадобились деньги, то, забрав их досрочно, он потеряет практически все проценты по депозиту. Чаще всего процентная ставка не будет превышать ставки по вкладам до востребования. Задание: Иван Петрович год назад открыл банковский вклад на срок 3 года под 12 % годовых на сумму 1 300 000 руб. Однако сейчас (прошло 6 месяцев) ему срочно понадобились эти деньги, и он решил закрыть вклад досрочно. Банк установил ставку по вкладу до востребования на уровне 0,1 % в год. Какую сумму получит Иван Петрович, сняв вклад досрочно? а) 1 300 000 руб.; б) 1 301 300 руб.; в) 1 300 650 руб.; г) 1 300 руб. Карточка 17 Коммерческие банки не имеют права изменять такие условия срочного депозита, как срок вклада и процентная ставка. Если банк допустил подобное нарушение, то необходимо обратиться в Роспотребнадзор с жалобой. Задание: Антон долгое время собирал деньги на автомобиль. Однажды его привлекло интересное предложение одного из известных кредитно-потребительских кооперативов о возможности вступить в его члены. Для этого было необходимо внести взнос в размере 500 000 руб. Обещанный доход – 30 % годовых (именно столько уже три года подряд платили участникам кооператива). Ровно через полгода руководители кооператива заявили, что результаты деятельности кооператива не удовлетворительны и доходность за год не превысит 10 %. Куда следует обращаться Антону? а) в суд; б) в Роспотребнадзор; в) в полицию; г) руководство кооператива поступает правомерно. Карточка 18 Обезличенные металлические счета не участвуют в системе страхования вкладов и, в случае банкротства банка, средства вклада будет получить весьма сложно. Задание: Артем решил инвестировать 200 000 руб. Какой из предложенных вариантов инвестирования наиболее безопасен? а) вклад в банке, участвующем в системе страхования вкладов; б) обезличенный металлический счет в банке, не участвующем в системе страхования вкладов; в) обезличенный металлический счет в банке, участвующем в системе страхования вкладов; г) все варианты одинаковы. Карточка 19 Для снижения рисков в процессе личного инвестирования разумно диверсифицируй свой портфель. Иначе говоря, внимательно следи за тем, чтобы твои сбережения были вложены в различные активы. Задание: Артем накопил 150 000 руб. и хочет купить на них облигации. Наиболее привлекательными, по его мнению, являются облигации продуктовой компании «Мясопром» стоимостью 1000 руб. с доходностью 50 руб. в год на одну облигацию, а также облигации газоперерабатывающей компании «Миргаз» стоимостью 1500 руб. и доходностью 80 руб. в год на одну облигацию. Стоимость облигаций на рынке ценных бумаг первой компании стабильна на протяжении последних 3 лет, а стоимость облигаций «Миргаз» сильно колеблется в последнее время. Какие облигации ты посоветуешь приобрести Артему? а) только «Мясопром»; б) только «Миргаз»; в) 80 % «Миргаз» и 20 % «Мясопром»; г) 60 % «Мясопром» и 40 % «Миргаз». Карточка 20 При инвестировании собственных накоплений никогда не ориентируйся исключительно на доходность: проверь все источники угроз для твоих сбережений. Задание: Олеся хочет инвестировать свои средства на три года с целью сбережения их от инфляции. Какой из предложенных вариантов, на твой взгляд, будет для нее оптимальным? а) открытие депозита до востребования под 1 % годовых; б) открытие срочного вклада под 12 % годовых; в) вложение денежных средств в облигации ПАО «Сбербанк» с текущей доходностью 9 % годовых; г) вложение денег в кредитный кооператив под 35 % годовых. Карточка 21 В случае если динамика валютных курсов нестабильна и есть риск потери сбережений при их вложении в национальную или иностранную валюту, рассмотри возможность их размещения в мультивалютные вклады. При таком виде вкладов ты размещаешь сбережения сразу в нескольких валютах и можешь переводить накопления из одной валюты в другую, не теряя проценты по вкладу. Задние: На протяжении последних трех лет процентные ставки по рублевым вкладам находились в диапазоне от 8,5 до 9,5 % годовых, по вкладам в иностранной валюте – в диапазоне от 1,5 до 2,5 % годовых. Валютный курс в течение последних трех лет стабилен. Какой вариант срочного депозита порекомендовать Анастасии, которая хочет разместить 300 тыс. руб.? а) рублевый вклад; б) вклад в иностранной валюте; в) мультивалютный вклад; г) все виды вкладов одинаково выгодны. Карточка 22 Срочные вклады могут пролонгироваться после окончания срока их действия. Однако пролонгация будет осуществляться на тех условиях, которые действуют на момент пролонгации. Задание: Инна открыла в банке очень выгодный вклад «Осенний». После его окончания она решила не забирать денежные средства из банка, будучи уверенной, что депозит продлят на тех же условиях. Поясните Инне, на каких условиях банк продлит ей вклад: а) на условиях депозита до востребования; б) на условиях вклада «Осенний», действовавших на момент заключения договора Инны с банком; в) на условиях вклада «Осенний», действующих на настоящий момент времени; г) Инну обяжут забрать деньги из банка. Карточка 23 Виды инвестиций различаются по степени риска и доходности, по сроку инвестирования и по сумме первоначальных вложений. В зависимости от твоих целей, срока, на который ты решил инвестировать денежные средства, и количества свободных средств тебе будет доступно множество различных способов инвестирования. Задание: Расположите инструменты инвестирования в порядке снижения суммы требуемого стартового капитала: а) открытие депозита; б) покупка недвижимости; в) покупка ценных бумаг; г) покупка драгоценных металлов. Приложение 3 Варианты вложения средств
Приложение 4 Ключи к выполнению заданий из карточек
|