Личный финансовый план, расчёт доходов и расходов. Личный финансовый план, расчёт доходов и расходов
 Скачать 127.36 Kb.
|
   
Тема: Личный финансовый план, расчёт доходов и расходов Цель: Научиться составлять личный финансовый план. Задачи: Изучить таблицу, составить финансовый план, ответить на вопросы согласно иснтрукции к П.Р. Материальное обеспечение: 1.Инструкции к практической работе 2. Типовые инструкции по ОФГ 3. Листы для оформления работы Задание к работе: 1 Рассмотреть и заполнить таблицу в соответствии со своим вариантом 2 Определить по таблице (опираясь на ваш вариант) где располагается полный доход семьи, располагаемый доход, трудовой и имущественный. Рассчитать полный доход семьи, располагаемый, трудовой и имущественный Исходя из полученных данных сделать вывод. Ответить на контрольные вопросы: а) Личный финансовый план (определение) б) Типы личных финансовых планов (перечислить, указать определение) Ход работы :
  Личный финансовый план (сокращённо ЛФП) — это своеобразный бизнес-план семьи, инструмент, увязывающий существующие потребности (финансовые цели) человека и/или его семьи с имеющимися у него финансовыми возможностями, в том числе — с помощью подбора наиболее подходящих ему финансовых продуктов российского и зарубежного рынков. В идеале личный финансовый план составляется для того, чтобы тщательно проанализировать текущее финансовое положение семьи, её финансовые цели, а также помочь разработать стратегию их достижения. На сегодняшний день какие-либо стандарты составления личного финансового плана отсутствуют, но, опять же, в идеале полноценный комплексный личный финансовый план должен включать в себя следующие основные части: Доходы и расходы: эта часть плана рассматривает состав и структуру доходов и расходов семьи, желательно постатейно. Активы и пассивы: в этой части финансового плана рассматриваются неликвидные (недвижимость, накопительные программы страхования жизни и т.д.) и ликвидные активы семьи (наличность, депозиты, фонды облигаций и т.д.), а также соотношение заёмных и собственных средств (пассивы). Страховая защита: этот раздел предполагает анализ защищённости человека и его семьи от различных неблагоприятных событий будущего, которые могут стать препятствием для достижения финансовых целей — например, ущерб и утрата имущества, ущерб, нанесённый третьим лицам и их имуществу, потеря трудоспособности, болезни и так далее. Пенсионное обеспечение: несмотря на то, что пенсия — это одна из финансовых целей, она относится к наиболее комплексным и сложным целям, поэтому зачастую рассматривается отдельно. В этом разделе описываются как способы повышения государственной пенсии, так и варианты формирования негосударственной. Именно поэтому способы накопления на эту цель рассматриваются в отдельном разделе плана. Финансовые цели: в этом разделе плана описываются все цели, которых семья желает достичь, их сроки и примерная стоимость. К примеру, это может быть покупка квартиры через два года, приобретение яхты через год, расширение собственного бизнеса и даже рождение ребёнка. Расчёт плана: в этом разделе содержится перечень действий семьи по годам, таблица с расчётами на весь период, а также график накоплений на весь расчётный период. Также возможен отдельный раздел в виде череды приложений с подбором рекомендуемых финансовых продуктов (депозитов, кредитов, страховых программ, инвестиционных продуктов и так далее). В этом разделе в приложениях даётся После составления личного финансового плана семья переходит к его реализации, в том числе и к приобретению тех финансовых продуктов, которые были рекомендованы в рамках плана. Однако ничто не вечно под луной — ситуация семьи меняется, как и ситуация в мире, а вместе с ней требует корректировки и личный финансовый план. Соответственно, он должен пересматриваться на регулярной основе, но никак не реже одного раза в год, но желательно чаще — 2-3 раза в год. Общее правило таково: чем чаще происходят изменения, тем чаще пересматривается план, поэтому в периоды кризисов корректировка может проводиться даже раз в квартал. Подводя итог, личный финансовый план — это долгосрочная стратегия движения к задуманным финансовым целям для конкретной семьи. Типы личных финансовых планов: Полный Инвестиционный Экспресс Каждый из этих типов может быть как целевым, так и реальным. Полный финансовый план включает взятие под контроль своих денежных потоков, анализ финансовой ситуации, анализ доходов и расходов, анализ активов и пассивов, отношение к рискам, финансовый цели, текущая финансовая ситуация и её изменение стратегия инвестирования, расчёт личного финансового плана на определённый срок и подбор инвестиционных инструментов. Инвестиционный план позволит вам инвестировать деньги в зависимости от ваших целей отношения к риску. Разработка этого плана предполагает, что уже налажен личный финансовый учет, и вы знаете какая часть средств ежемесячно доступна для инвестирования с указанием сроков. Финансовый экспресс план включает определение отношение к риску, финансовые цели, включает стратегию инвестирования, расчёт инвестиционного финансового плана на определённый срок и подбор инвестиционных инструментов с учётом ваших потребностей при условии, что у вас есть определённая сумма, которую вы хотели бы инвестировать |