Вебинар. Вагин С.Г. вебинар 11 марта. О криптовалютах
 Скачать 1.09 Mb.
|
|
Криптовалюта : основные понятия, возможности использования, потенциальные риски и выгоды. Как отвечать на сложные вопросы детей по теме о криптовалютах. Вагин Сергей Геннадьевич д.э.н, профессор, DBA Российская Ассоциация менеджмента знаний Москва 11 марта, 2020 2 Что такое цифровые деньги или виртуальные деньги ? Вопросы. 3 Цифровые валюты Виртуальные валюты цифровое представление ценности, отличной от национальной валюты Электронные деньги цифровое представление национальной валюты Децентрализованные Централизованные 4 Что такое блокчейн, как он работает и зачем он нужен ? Вопросы. 5 Реестр (ledger) ▪ Реестр — форма систематизации, учёта; список, перечень, опись, система. ▪ Фактически представляет собой двойную бухгалтерскую запись Актив Счет A Счет B 6 Различные типы реестров. ▪Традиционные реестры ▪Частные реестры ▪Реестры с ограниченным доступом ▪Публичные реестры ▪Распределенные реестры 7 Распределенный реестр (Distributed Ledger). Распределенный реестр — реестр данных, которые распределены и синхронизируются в сети. Они распределяются по большому количеству узлов сети, а также географическим локациям. Распределенный реестр не имеет централизованных точек отказа. 8 Типы сетей. В общем случае, сети могут быть следующих топологий: ▪ Централизованные ▪ Децентрализованные ▪ Распределенные 9 Типы сетей. 10 Blockchain: исторические предпосылки. ▪ 1991: описана криптографически защищенная цепочка блоков ▪ 1992: к работе 1991 года добавлено использование Деревьев Меркла ▪ 1999: Napster ▪ 2002: предложение об использовании доверенной сетевой файловой системы ▪ 2005: Ником Забо предложена блокчейн-подобная система ▪ 2008: Сатоши Накамото — представлена первая концепция блокчейна 11 Блокчейн (blockchain или block chain – "цепочка блоков") – распределённая публичная база всех транзакций, которая объединяет в себе множество блоков, каждый из которых представляет собой определённый тип информации об операциях, совершённых участниками сети. Блокче́йн (англ. blockchain или block chain) — выстроенная по определённым правилам непрерывная последовательная цепочка блоков, содержащих информацию. *Wikipedia 12 Blockchain. Структура данных. Blockchain обеспечивает распределенное, неизменяемое хранилище со встроенной проверкой целостности, но имеет максимальную емкость, основанную на стандартном размере блока и скорости блока. Чтобы обеспечить проверку целостности для больших объемов данных, данные хранятся вне сети, а хэш данные — в сети. Это гарантирует, что данные не изменяются, защищая blockchain от раздувания. 13 Blockchain. Блок 1 Блок 2 Блок 3 Блок 4 Блок 5 14 Blockchain. Блок. Каждый блок включает в себя след техническую информацию: ▪ Метку времени ▪ Хеш предыдущего блока ▪ Хеш корневого узла Дерева Меркла ▪ Хэш заголовка текущего блока ▪ Как минимум одну транзакцию 15 Хеш-функция. Хеширование (англ. hashing) — преобразование массива входных данных произвольной длины в (выходную) битовую строку фиксированной длины, выполняемое определённым алгоритмом. Функция, реализующая алгоритм и выполняющая преобразование, называется «хеш-функцией» или «функцией свёртки». 16 Хеш-функция. Хорошая хеш-функция должна удовлетворять двум свойствам: ▪Обеспечивать быстрое вычисление; ▪Иметь минимальное количество «коллизий». Пример хеша: c4ca4238a0b923820dcc509a6f75849b 17 Дерево Меркла (хеш дерево) – Merkle tree. Концепция была запатентована Ральфом Мерклом еще в 1979 году. Дерево Меркла представляет особую структуру данных, содержащую итоговую информацию о каком-то большом объёме данных. Используется для проверки целостности данных и эффективности верификации транзакций. 18 Заключение. Blockchain это: ▪ Децентрализация данных ▪ Хеширование. Проверка неизменности данных ▪ Консенсус. Добавление данных 19 Восемь ключевых технологий. ▪ Blockchain ▪ Дроны ▪ Интернет вещей ▪ 3D-печать ▪ Роботы ▪ Виртуальная реальность ▪ Дополненная реальность ▪ Искусственный интеллект 37% российских компаний не используют ни одну из восьми ключевых технологий* *PricewaterhouseCoopers, 2019 20 Что такое майнинг и зачем для этого нужна ферма ? Вопросы. 21 Майнинг, также добыча (от англ. mining — добыча полезных ископаемых) — деятельность по созданию новых структур (обычно речь идёт о новых блоках в блокчейне) для обеспечения функционирования криптовалютных платформ. За создание очередной структурной единицы обычно предусмотрено вознаграждение за счёт новых (эмитированных) единиц криптовалюты. Майнинг - процесс выпуска Биткоина или других криптовалют. Он основан на вычислении математических задач и является главным методом создания криптовалюты. *Wikipedia 22 Виды майнинга. ▪ Любительский - процессоры компьютера - видеокарты ▪ Промышленный - серверы - фермы ▪ Облачный Заниматься любительским майнингом в настоящее время экономически бессмысленно. 23 Blockchain. Преимущества. ▪ Хранение у всех членов системы одновременно, благодаря чему становится невозможным ее взлом и похищение; ▪ Прозрачность данных совершенных транзакций, благодаря чему любой пользователь может отследить информацию о переводе средств и удостовериться в том, что платеж в системе действительно был отправлен; ▪ Невозвратность всех транзакций: плательщик не может отозвать или заморозить отправленный денежный перевод «задним числом», обманув таким образом получателя; ▪ Передача кодов денежных единиц и других виртуальных ценностей от плательщика к получателю напрямую, без участия посредников и без оплаты комиссии. 24 Blockchain. Недостатки. ▪ Транзакции в сети блокчейн нельзя отменить или вернуть. Они невозвратные, поэтому, совершив ошибку, с ней придётся смириться; ▪ У системы блокчейн невысокая производительность, потому использовать её в глобальном масштабе не получится. Она уязвима, потому что обрабатывает слишком мало транзакций в секунду, существенно меньше, чем некоторые другие сети; ▪ В случае, если один пользователь будет владеть 51% всех блоков, уязвимость сети возрастет; ▪ У блокчейна нет официального статуса в мире; ▪ Блокчейн-разработчиков слишком мало, чтобы поддерживать глобальную сеть; ▪ Отрасль требует колоссальных инвестиций, которых сейчас катастрофически не хватает. 25 Технология блокчейн несет объективные выгоды и преимущества для пользователей, но является сложным инструментом, находящимся в самом начале своего жизненного цикла. Развитие технологии блокчейн и сопутствующих ему криптоинструментов будет происходить по мере легитимизации данной технологии государствами и проникновением в общество. 26 Blockchain это не Bitcoin. BLOCKCHAIN 27 Что такое биткоин Что такое криптовалюты и какие они бывают ? Вопросы. 28 Битко́йн, или битко́ин (от англ. Bitcoin, от bit — бит и coin — монета), —пиринговая платежная система, использующая одноимённую единицу для учёта операций. Для обеспечения функционирования и защиты системы используются криптографические методы, но при этом вся информация о транзакциях между адресами системдоступна в открытом виде. Разные авторы по-разному классифицируют биткойны. Чаще всего встречаются варианты: криптовалюта, виртуальная валюта, цифровая валюта, электронная наличность. *Wikipedia 29 Криптовалюта (cryptocurrency) - децентрализованная виртуальная валюта, основанная на математических алгоритмах и защищенная методами криптографии. Выпуск и обращение криптовалют осуществляется на основе технологии blockchain. 30 Виды криптовалют. ▪ Currencies Coin (монеты платежной системы) ▪ Platforms Coins (внутренние токены криптоплатформ) ▪ Cryptocurrency Exchanges (внутренние токены торговой площадки) ▪ Utility Tokens (служебные токены) ▪ Security Tokens (аппаратные токены, являются прямым аналогом ценных бумаг) ▪ Crypto Commodities (крипто-товар) ▪ Stable Coins (стейблкоины) 31 Криптовалюты. Статистика. Существует 4090 различных криптовалют. Общая рыночная капитализация виртуальных активов составляет 224 737 477 595$. 32 Вопросы. Преимущества и риски использования криптовалют ? 33 ▪ Отсутствие единого эмиссионного центра (чаще всего) ▪ Низкие комиссии за транзакции ▪ Анонимность переводов ▪ Круглосуточное функционирование ▪ Скорость проведения операций ▪ Гибкость в выборе вида монет ▪ Высокая защищенность от подделки ▪ Удобство инвестирования Криптовалюты. Преимущества. 34 ▪ Отсутствие единого эмиссионного центра ▪ Отсутствие гарантий защиты прав потребителей финансовых услуг ▪ Высокая волатильность криптовалют ▪ Невозвратность монет при утере ключей ▪ Отсутствие возможности отозвать платеж ▪ Если правительства развитых государств запретят хождение криптовалют, они станут атрибутом даркнета Криптовалюты. Риски использования. 35 Вопросы. Зачем люди покупают криптовалюты ? 36 Объем капитализации рынка криптовалют. Суммарная капитализация на 31 декабря : ▪ 2017 год: $570 млрд. ▪ 2018 год: $140 млрд. ▪ 2019 год: $195 млрд. ▪ 2020 год: $224 млрд. (текущая) *CoinMarketCap на 8 марта 2020 37 Объем капитализации криптовалют. *CoinMarketCap на 8 марта 2020 1. Bitcoin ( BTC ) Монет: 18 195 800 BTC $171.96 млрд. Доля: 64.27% 9450$ ( ↑1.18% ) 1.0 btc 2. Ethereum ( ETH ) Монет: 109 533 945 ETH $20.96 млрд. Доля: 7.83% 191.3$ ( ↑5.31% ) 0.02022091 btc 3. XRP ( XRP ) Монет: 43 685 558 183 XRP $11.14 млрд. Доля: 4.16% 0.25493$ ( ↑6.78% ) 0.00002694 btc 4. Bitcoin Cash ( BCH ) Монет: 18 256 438 BCH $6.96 млрд. Доля: 2.6% 381.1$ ( ↑0.45% ) 0.04027678 btc 5. Bitcoin SV ( BSV ) Монет: 18 254 165 BSV $5.13 млрд. Доля: 1.92% 281.2$ ( ↑0.91% ) 0.02971714 btc 6. Tether ( USDT ) Монет: 4 642 367 414 USDT $4.65 млрд. Доля: 1.74% 1.002$ ( ↑0.18% ) 0.00010588 btc 7. Litecoin ( LTC ) Монет: 63 992 010 LTC $4.61 млрд. Доля: 1.72% 72.01$ ( ↑2.66% ) 0.00761014 btc 38 Во что могли превратиться ваши 100 долларов, если бы вы инвестировали их «изначально»? 39 Сколько бы вы заработали, если бы вложили 1000 долларов в эти акции 10 лет назад? На акциях Netflix: 50 696 $ Акция 10 лет назад: 6,98 $ Акция сегодня: 354,52 $ Доходность: 4979% На акциях Amazon: 22 377 $ Акция 10 лет назад: 78,05 $ Акция сегодня: 1864,82 $ Доходность: 2289% На акциях Starbucks: 12 394 $ Акция 10 лет назад: 6,03 $ Акция сегодня: 75,12 $ Доходность: 1146% На акциях Apple: 11 375 $ Акция 10 лет назад: 17,63 $ Акция сегодня: 203,13 $ Доходность: 1052% На акциях Visa: 10 909 $ Акция 10 лет назад: 14,5 $ Акция сегодня: 160,44 $ Доходность: 1006% На акциях Nike: 6 477 $ Акция 10 лет назад: 13,65 $ Акция сегодня: 88,73 $ Доходность: 550% На акциях Facebook: 4 648 $ Акция 10 лет назад: 38,23 $ Акция сегодня: 178,78 $ Доходность: 368% На акциях Samsung: 4 136 $ Акция 10 лет назад: 227 $ Акция сегодня: 1034 $ Доходность: 356% 40 Вопросы. Как получить криптовалюту ? 41 Криптовалюты. Способы получения. ▪ Майнинг ▪ Покупка за фиатную валюту ▪ Вознаграждение за работу в сети ▪ ICO, IEO. 42 Вопросы. Как хранят криптовалюты ? 43 Горячее и холодное хранение кошельков. Горячее хранение — это все онлайн кошельки, которые дают возможность в любой момент потратить криптовалюту. Горячий метод хранения отлично подходит для частого оперирования небольшими суммами. Холодное хранение — оффлайн метод хранения, который предполагает сохранение приватного ключа где-то вне интернета. Такой метод хранения в основном используется для хранения больших сумм. 44 Оптимальные схемы хранения криптовалют. Цель большинства атак – завладеть закрытым ключом, который позволит вывести средства с кошелька. Подобрать его невозможно, а вот украсть у неопытных пользователей – не сложно. Ниже перечислено несколько простых, но очень действенных способов которые помогут уберечь криптоалюту от кражи и сохранить свои переводы в тайне: ▪ Создайте несколько кошельков; ▪ Остерегатесь любых сервисов, предлагающих хранение ваших средств онлайн; ▪ Используйте «холодное» хранилище; ▪ Используйте hardware кошельки. 45 Вопросы. Разрешены ли криптовалюты в России ? 46 Нормативно-правовая база цифровой экономики в РФ. 1. Федеральный закон от 18.03.2019 № 34-ФЗ «О внесении изменений в части первую, вторую и статью 1124 части третьей ГК РФ» («Закон о цифровых правах») 2. Федеральный закон от 02.08.2019 № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» («Закон о краудфандинге») 3. Проект Федерального закона № 419059-7 «О цифровых финансовых активах» 47 Вопросы. Могут ли украсть криптовалюту ? 48 Наиболее распространенные способы кражи криптовалют. ▪ Программы-вымогатели ▪ Фальшивые кошельки ▪ Фишинг ▪ Финансовые пирамиды ▪ Фальшивые криптовалюты ▪ Мошеннические ICO ▪ Мошенничество на биржах P2P 49 Самые крупные взломы в блокчейн индустрии за 2019 год. 50 Мошенничества на криптобиржах в 2019 году. ▪ Coincheck - более $ 656,5 млн ▪ Parity - более $ 30 млн ▪ Parity - $ 169 млн ▪ Coindash - $ 8,3 млн ▪ Veritaseum - $ 8,4 млн ▪ Etherparty - $ 300 000 ▪ Classic Ether Wallet - $ 300 000 ▪ Yapizon - более $ 5 млн ▪ Bithumb - $ 1 млн 51 Рост глобального кибермошенничества. Криптопирамиды. ▪ BigCoin – основана в 2019 году. Украдено 50 млн долларов. ▪ OneCoin – основана в 2014 году. Украдено 15 млрд долларов. У компании было более 3 млн инвесторов. Компания симулировала технологию blockchain и не выпускала криптомонеты. С 2016 г. идут расследования в нескольких странах. Основательница - Ружи Игнатова, скрывается предположительно в РФ. 52 Криптовалюты. Рост глобального кибермошенничества. ▪ Прокуроры США арестовали Мэтью Гетче, Джобадию Уикса и Джозефа Абеля по обвинению в организации мошеннической пирамиды BitClub. ▪ Гарантировали доходность 60 процентов годовых. ▪ Грозит тюремное наказание до 20 лет лишения за электронное мошенничество. ▪ С 2014 года 2019 года преступники собрали с участников пирамиды $722 млн. 53 Криптовалюты. Рост глобального кибермошенничества. В 2018 г. хакеры украли более $2 млрд у держателей цифровых монет* В 2019 году эта сумма может увеличиться в разы. *аналитики Chainalysis 54 Вопросы. Как используется технология блокчейн в бизнесе ? 55 ICO. ICO (Initial Coin Offering) – форма привлечения инвестиций через выпуск и продажу инвесторам цифровых токенов за фиатные денежные средства или иные криптовалюты. ICO содержит в себе элементы различных форм привлечения капитала: ▪ В большинстве случаев в результате вложений в проект инвестор получает актив, торгуемый на публичных торговых площадках, как при публичном размещении ценных бумаг (IPO); ▪ Как правило, продажа токенов связана с публичной PR-кампанией, свойственной краудфандингу; ▪ Проект находится на ранней стадии, типичной для венчурного инвестирования. 56 Smart Contract. Smart contract - договор между двумя и более сторонами об установлении, изменении или прекращении юридических прав и обязанностей, в котором часть или все условия записываются, исполняются и/или обеспечиваются компьютерным алгоритмом автоматически в специализированной программной среде. Впервые идея smart contract была предложена в 1994г. Ником Сабо (США) – ученым в сфере информатики, криптографии и права. Он описал smart contract как «цифровое представление набора обязательств между сторонами, включающее в себя протокол исполнения этих обязательств». 57 Smart Contract. Преимущества. ▪ Возможность отказа от доверенных посредников; ▪ Исполнение условий контракта происходит значительно быстрее за счет автоматизации процессов по сравнению со стандартным механизмом выполнения договора; ▪ Высокий уровень защищенности сторон соглашения друг от друга, так как условия контракта записываются в электронном виде и непосредственно сам contract хранится в распределенной сети. Это делает невозможным внесение изменений в его условия без согласования другой стороной; ▪ Применение инструментов smart contract дает импульс к появлению новых бизнес-моделей. 58 Smart Contract. Недостатки. ▪ Smart contract не обладает функциональной гибкостью; ▪ Отсутствие в мировой законодательной практике официально закрепленного статуса smart contract может затруднить решение спорных вопросов, возникающих при нарушении условий его исполнения; ▪ Smart contract в своей основе имеет программный код, который из-за допущенных ошибок на стадии его написания (программирования) может функционировать некорректно, что, в свою очередь, может привести к некорректному исполнению условий smart contract или возникновению условий для совершения мошеннических действий; ▪ Процесс создания smart contract является сложным, и чем больше условий и аспектов, которые должен отслеживать контракт (состояние товара в процессе транспортировки, таможенные действия и иное), тем сложнее их описать и учесть на момент заключения подобного договора. 59 Заключение. Мы все сегодня находимся в динамично развивающемся цифровом пространстве. Криптовалюты являются неотделимым элементом цифровой финансовой экосистемы. Элементом на сегодняшний день технологически сложным, высокорискованным и юридически неопределенным. Скорость вхождения криптовалют в нашу жизнь будет зависеть, в первую очередь, от позиции правительств и центральных банков. И наилучшей стратегией поведения, применительно к криптовалютам, является получение необходимого объема знаний понимания происходящих процессов, здравый смысл и должная осмотрительность. 60 Мнения. «Я могу рассчитать движения небесных тел, но не безумие людей» Исаак Ньютон 61 Разрабатываем сложные управленческие решения. Российская Ассоциация менеджмента знаний http://km-alliance.ru/ Вагин Сергей Геннадьевич д.э.н., профессор, DBA +7 902 371 97 07 vsg63@hotmail.com |