Обязательное страхование. Обязательное страхование

• Название: Обязательное страхование
• Дата: 17.11.2019
• Размер: 227.62 Kb.
• Имя файла: Обязательное страхование.docx
• Тип: Реферат; #95529
• страница: 2 из 5

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ХАРАКТЕРИСТИКА ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ 5

1.1 Сущность обязательного страхования 5

1.2 Принципы обязательного страхования 9

2. ВИДЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ 13

2.1 Обязательное государственное страхование 13

2.2 Обязательное медицинское страхование 15

2.3 Обязательное социальное страхование 18

2.4 Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств 21

2.5 Обязательное страхование ответственности перевозчика 24

2.6 Обязательное страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта 27

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 30

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 32

ПРИЛОЖЕНИЕ 1 36

ПРИЛОЖЕНИЕ 2 37

ПРИЛОЖЕНИЕ 3 38

ПРИЛОЖЕНИЕ 4 39

ПРИЛОЖЕНИЕ 5 40

ПРИЛОЖЕНИЕ 6 41

ВВЕДЕНИЕ

Одним из элементов системы благосостояния в государстве является страхование. Страхование выступает финансовым амортизатором при наступлении неблагоприятных событий у населения, предприятий, обеспечивает стабильность социальной и финансово-экономической систем общества, в том числе его финансовых институтов.

В современных условиях страховую политику государства можно рассматривать как многоцелевой финансовый инструмент, способный обеспечить достижение различных экономических и социальных целей, развитие национальных систем путем принятия соответствующих законов и осуществления контроля за их выполнением.

При существующем низком уровне платежеспособного спроса на услуги добровольного страхования наибольший прирост совокупных страховых взносов обеспечивает обязательное страхование, которое направлено на приоритетные, социально значимые объекты страхования, позволяющее создать страховую защиту для потенциально рисковых групп населения, юридических лиц, а также значительно снизить затраты государства на возмещение ущерба.

Необходимость существования обязательной формы страхования продиктована ее огромным социальным значением. Некоторые виды обязательного страхования относятся к группе, обеспечивающей дополнительную социальную защиту большинству населения страны.

Объектом исследования выступает совокупность правовых отношений, возникающих в процессе применения обязательного страхования.

Предметом работы выступают правовые нормы, регулирующие обязательное страхование, судебная практика, научные труды по теме исследования.

Целью работы выступает анализ обязательного страхования. Исходя из цели, в работе поставлены следующие задачи:

- рассмотреть сущность обязательного страхования;

- проанализировать принципы обязательного страхования;

- исследовать обязательное государственное страхование;

- изучить обязательное медицинское страхование;

- рассмотреть обязательное социальное страхование;

- охарактеризовать обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

- исследовать обязательное страхование ответственности перевозчика;

- изучить обязательное страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта.

Проблематику исследуемого вопроса в своих работах рассматривали Е.В.Коломин, Л.Н. Клоченко, Л.А. Малицкая, К.И. Пылов, В.И. Рябикин, В.А. Сухов, А.А. Цыганов, А.Г Хуторев, В.В.Шахов и др.

Методологическую основу исследования составили общенаучные диалектические методы познания, включающие принципы объективности, системности, историзма, индукции, дедукции и др.

Структурно работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы.

1. ХАРАКТЕРИСТИКА ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

1.1 Сущность обязательного страхования

Обязательное страхование представляет собой вид страхования, который осуществляется в силу требований действующего законодательства. Особой разновидностью данного вида страхования является обязательное государственное страхование. Обязательное страхование значит то, что страхование должно быть выполнено в силу требований государства вне зависимости от желания самого страхователя.

Так как инициатива в выполнении страхования исходит от государства, то подобное страхование всегда имеет социальный характер и выражает заботу либо об определенном слое населения (к примеру, страхование пассажиров при осуществлении транспортных перевозок, где риск причинения вреда наиболее велик), либо об определенном имуществе (сюда относится страхование жилых зданий или посевов сельхоз культур).

Одной из характерных особенностей обязательного страхования является и то, что оно, как правило, осуществляется в пользу третьих лиц, при том, что последние, при данном страховании, по сути, имеют защиту от действий самого же страхователя. Это отчетливо видно в виду страхования гражданской ответственности владельцев средств передвижения. Данный вид страхования имеет наибольшее распространение. В данном случае страхователем является владелец средства передвижения. Поэтому страховые выплаты гарантированы потерпевшему от дорожно-транспортного происшествия, произошедшего по вине владельца данного транспортного средства или самого страхователя¹.

Обязательное страхование имеет ряд экономических и юридических особенностей.

К экономическим особенностям можно отнести следующие:

- массовость – страхование охватывает значительное количество застрахованных лиц;

- масштабность – страхование охватывает большое число объектов страхования; всеобщность – каждое лицо, которое подпадает под категорию страхователя или застрахованного лица, должно выступить в указанной роли. Данный признак обязательного страхования существенно отличает его от добровольного, при котором решение о страховании принимается самим гражданином или юридическим лицом по личному усмотрению;

- всеобъемлемость – каждый объект, подлежащий страхованию, должен быть застрахован. При добровольном же страховании решение о страховании принимается в виду соглашения между страхователем и страховщиком;

- доступность – обеспечение надлежащей страховой инфраструктурой, позволяющей страхователю беспрепятственно осуществлять страхование;

- унифицированность – порядок проведения процедуры страхования устанавливается на законодательном уровне, поэтому является одинаковой как во всех регионах государства, так и для каждого его гражданина. В случае добровольного страхования порядок и условия могут быть индивидуальными, как по отношению к страхователю, так и по отношению к объекту страхования или страховому случаю;

- экономичность – так как страхование может распространяться на третьих лиц, которые не всегда располагают значительными доходами, размер страховых выплат устанавливается в допустимо минимальном объеме. А благодаря фактору масштабности, то есть большому числу заключенных договоров страхования и существенным суммам, поступивших по ним страховых взносов, страховые операции имеют достаточно высокий показатель финансовой устойчивости¹.

К юридическим особенностям обязательного страхования относятся:

- устанавливается особым правовым актом, который имеет форму федерального закона;

- нормативными правовым актом определяются условия обязательного страхования. В случае с добровольным страхованием условия могут определяться обычным договором; осуществляется в принудительном порядке, вне зависимости от собственного желания страхователя; характеризуется установлением особой защиты интересов застрахованных лиц;

- влечет уголовно-административную ответственность лицам, уклонившимся от осуществления обязательного страхования.

Обязательное страхование производится путем заключения особого договора страхования. Исключением является государственное обязательное страхование, осуществляемое и в бездоговорной форме. Страхователем по договору обязательного страхования является лицо, на которое возложено обязательство осуществления подобного страхования.

Следует отметить, что применительно к объекту страхования, действие обязательного страхования распространяется исключительно на третьих лиц, но не на самого страхователя. Это объясняется тем, что ГК РФ не может возлагать на гражданина обязательство страховать собственную жизнь или здоровье; страхование риска гражданской ответственности страхователя, которая может применяться по причине нанесению вреда жизни, здоровью или причинение ущерба имуществу третьих лиц либо же нарушение договоров с третьими лицами; страхование имущества, которое является государственной либо муниципальной собственностью и, которое принадлежит юридическим лицам на правах хозяйственного владения либо оперативного управления¹.

Из выше указанного перечня характерных особенностей обязательного страхования можно сделать вывод, что обязанность страховать имущество, которое находится в частном владении, не может возлагаться законодательством непосредственно на собственника указанного имущества. Согласно с общим правилом обязательного страхования, оно осуществляется за личный счет самого страхователя. Это, в свою очередь, означает, что страхователь не имеет законного основания любым способом компенсировать собственные расходы, вызванные выплатой страховых премий, за счет самих же застрахованных лиц (например, путем удержания определенной суммы денежных средств из зарплаты застрахованного сотрудника), а также перекладывать на выгодоприобретателя обязанность по выплатам страховых премий. Как исключение можно упомянуть тот случай обязательного страхования, когда страхователем взимается определенный страховой взнос с пассажира, приобретающего билет на проезд в общественном транспорте. Таким образом, по сути, фактическим страхователем становится сам пассажир, то есть застрахованное лицо. Данная конструкция предполагает возмещение ущерба, который причинен страховым случаем, осуществляется за счет расклада страховой премии на застрахованных граждан, не выступающих в роли страхователя в договоре. То есть лицо, несущее ответственность за причинение ущерба, перелагает практически всю долю своей ответственности за возмещение ущерба на самих же потерпевших, которые, с одной стороны выступают в качестве застрахованных, а с другой, по сути, сами себе возмещают причиненный им же вред. В итоге можно заключить, что страховой фонд формируется не на основе страховых премий, которые выплачиваются страхователем и, которые одновременно с тем являются лицами, несущими на себе ответственность за причинение ущерба пассажирам, а за счет самих же пострадавших пассажиров¹.

Таким образом, обязательное страхование значит установление страховой защиты объектов, которые важны для всего общества страны. Данный вид страхования находит место в законодательстве практически всех стран мира, с развитой страховой системой.

1.2 Принципы обязательного страхования

Принципы обязательного страхования - это совокупность базовых признаков и способов проведения обязательных видов страхования в условиях постоянно возрастающего количество видов страхования, призванных в максимальной степени удовлетворить интересы субъектов хозяйствования, индивидов и государства в качественной страховой защите. В пункте 4 статьи 3 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлен единственный и главенствующий принцип обязательного страхования, выражающийся в установлении того или иного вида страхования в качестве обязательного только по средствам специального федерального закона, которым устанавливаются: субъекты страхования; объекты, подлежащие страхованию; перечень страховых случаев; минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения; размер, структуру или порядок определения страхового тарифа; срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов); срок действия договора страхования; порядок определения размера страховой выплаты; контроль за осуществлением страхования; последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования; иные положения.

Указанного выше принципа не достаточно для обеспечения полноценной ротации обязательных видов страхования. На современном этапе назрела необходимость в законодательном закреплении иных принципов обязательного страхования, призванных обеспечить единые требования ко всем существующим и потенциально возможным видам обязательного страхования. К таким принципам следует отнести: принцип сплошного охвата обязательным страхованием, принцип автоматичности распространения обязательного страхования, принцип независимости действия обязательного страхования от факта оплаты страховой премии, принцип бессрочности обязательного страхования, принцип квотирования страхового возмещения и принцип обеспечения выполнения обязательств страховщика по средствам создания государственной системы гарантийных фондов¹.

На сегодняшний день выявлена необходимость в определении принципов обязательного страхования с целью обеспечения единого подхода к осуществлению всего множества видов обязательного страхования. Установление указанных выше принципов обязательного страхования в качестве базовых и обязательных для всех видов обязательного страхования позволит решить множество задач. К их числу можно отнести: быструю адаптацию новых видов обязательного страхования в рыночной среде по причине схожего механизма их реализации; мобильность в реализации условий конкретного вида страхования; максимальный уровень исполнения обязательств перед страхователями по причине наличия централизованного государственного гарантийного фонда; единый подход к заключению договоров обязательного страхования по причине схожести их правовой природы; максимальное снижение возможных судебных споров по существу исполнения обязательств вытекающих из конкретного вида обязательного страхования².

Принцип сплошного охвата обязательным страхованием указанных в законе объектов можно охарактеризовать как важнейший принцип обязательного страхования нашедший своё воплощение в неизбежности обременения обязательным видом страхования того или иного объекта, указанного в законе. На практике данный принцип выражается в невозможности использования по назначению объекта или пользование услугой, подлежащих обязательному страхованию, без заключения определённого законом договора обязательного страхования. С этой целью законодательно вводится система штрафов к страхователям за неисполнение обязательств по страхованию того или иного объекта кроме этого, отдельно оговаривается система администрирования страховых платежей по конкретному виду обязательного страхования, включающая в себя также перечень операторов-страховых организаций, ответственных за создание страховых фондов по данному виду страхования.

Принцип автоматичности распространения обязательного страхования на объекты, указанные в законе означает, что обязанность заключить договор обязательного страхования возникает у страхователя в момент возникновения потребности в услуге либо в момент приобретения объекта подлежащего обязательному страхованию. Данный принцип также свидетельствует о неотвратимости оплаты страховой премии по договору обязательного страхования.

Принцип независимости действия обязательного страхования от факта оплаты страховой премии является очень важным принципом, обеспечивающим безоговорочное действие обязательного страхования вне зависимости от оплаты страховой премии. Данный принцип отличает обязательный вид страхования от добровольного страхования и является родовым признаком обязательного страхования, так как обеспечивает верховенство принципа обеспечения минимального уровня социальной защиты индивида над необходимостью формирования фондов денежных средств. Неуплаченная сумма страховой премии будет взыскана со страхователя в судебном порядке со штрафными платежами. На не внесенные в срок страховые платежи также начисляются пени.

Принцип бессрочности обязательного страхования означает открытую дату окончания договора обязательного страхования. Оно действует в течение всего периода, пока страхователь пользуется объектом, подлежащим обязательному страхованию.

Принцип квотирования страхового возмещения по обязательному страхованию означает наличие определённых норм и квот страхового возмещения в зависимости от страхового события и тяжести нанесённого им ущерба. Учитывая массовый характер заключения договоров обязательного страхования и большое количество страховых событий, подлежащих урегулированию, с целью минимизации расходов страховщика на урегулирование страхового события а также упрощения процедуры страховой оценки и порядка выплаты страхового возмещения устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой суммы либо в абсолютных величинах¹.

Принцип обеспечения выполнения обязательств страховщика по средствам создания государственной системы гарантийных фондов является фундаментальным принципом любого вида обязательного страхования. Учитывая тот факт, что большинством видов обязательного страхования занимаются частные страховые компании, преследующие получение прибыли в качестве основной цели своей деятельности, возникают дополнительные риски банкротства данных страховщиков по различным рыночным причинам. В этой связи очевидно, что нельзя ставить обязательства по тому или иному виду обязательного страхования в зависимость от различных рыночных обстоятельств. Единственным правильным решением является обеспечение дополнительных гарантий исполнения обязательств страховщика по договору обязательного страхования за счет образования гарантийных фондов по отдельным видам обязательного страхования на государственном уровне.

2. ВИДЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

2.1 Обязательное государственное страхование

На данный момент правительством установлено обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества определенных категорий государственных служащих.

Подобная необходимость вызвана тем, что некоторые государственные служащие при исполнении своих служебных обязанностей сталкиваются с повышенным риском для собственной жизни. К данной категории относятся военнослужащие, работники органов внутренних дел, а также работники органов уголовно-исполнительной системы.

По данному виду страхования можно выделить:

а) обязательное личное государственное страхование (производится за счет средств соответствующих бюджетов), краткая структура представлена на рисунке 1.1 приложения 1

б) обязательное имущественное государственное страхование (производится за счет средств соответствующих бюджетов):

– на случай причинения вреда здоровью и имуществу муниципального служащего в связи с исполнением им должностных обязанностей, а также на случай заболевания или утраты трудоспособности в период прохождения муниципальной службы;

– жизнь, здоровье и имущество судьи;

– сельскохозяйственное страхование, осуществляемое с государственной поддержкой, – это страхование связанных с производством сельскохозяйственной продукции имущественных интересов сельскохозяйственных товаропроизводителей, при этом обязательно наличие у сельскохозяйственных товаропроизводителей, за исключением граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, и сельскохозяйственных потребительских кооперативов, договоров сельскохозяйственного страхования¹.

Обязательное государственное страхование имеет следующие отличительные особенности:

- само государство заинтересовано в достаточном и квалифицированном кадровом обеспечении своего аппарата, а это достигается при помощи предоставления конкретных материальных гарантий всем своим служащим в виде предоставления им страхования;

- страховой фонд формируется за счет выделения средств из государственного денежного бюджета;

- в роли гаранта страхования выступает либо само государство, либо указанная государственная организация, на которую возложено данное обязательство самим государством;

- в качестве объекта страхования представлен установленный законодательством имущественный интерес застрахованного гражданина, а предметом страхования является жизнь, здоровье и имущество принадлежащее застрахованному лицу;

- страховой случай увязывается с выполнением служебных обязанностей государственными служащими².

Из этого следует, что обязательное государственное страхование предусматривает, что роль как застрахованного лица, так и выгодоприобретателя отведена одному и тому же государственному служащему.

Страхователем по обязательному государственному страхованию могут быть представлены министерства или другие федеральные органы исполнительной власти. Характерной чертой обязательного государственного страхования является тот факт, что оно может выполнятся как методом заключения особого договора страхования, так и на основе законов или других правоустанавливающих актов о данном страховании, другими словами имеется в виду бездоговорное страхование.

При осуществлении обязательного государственного страхования используются несколько видов страховщиков, которые определяются в зависимости от формы страхования: если страхование осуществляется в договорной форме, тогда в роли страховщика выступают любые страховые компании. Иногда ими могут быть и негосударственные компании; если страхование осуществляется в бездоговорной форме, тогда в роли страховщика выступает государственная страховая организация, либо же другая государственная организация, которая указана в актах, регламентирующих это страхование. Если речь идет о последних, то следует отметить, что подобные организации только выполняют функции страховщиков, однако страховыми компаниями в полном смысле данного понятия не являются¹.

Источником финансирования является государственный бюджет. Из бюджета денежные средства поступают на счет страхователя, а те, в свою очередь выплачивают страховщикам их страховые услуги в том размере, который определен законодательством или другими правовыми актами. В итоге между бюджетом и страхователем устанавливаются финансово-правовые отношения, а между страхователем и страховщиком – гражданско-правовые отношения.

2.2 Обязательное медицинское страхование

Обязательное медицинское страхование – это обязательный вид страхования, который представляет собой систему государственных мер, направленных на предоставление застрахованным лицам (и членам их семей) безвозмездного оказания необходимой медицинской помощи. Помощь производится при наступлении страхового события за счет денежных средств обязательного медицинского страхования. Страховые случаи (события) четко установлены в действующем Федеральном законе и работают в границах базовой программы¹.

Обязательное медицинское страхование является частью государственной системы социального страхования. В основе системы обязательного медицинского страхования лежат следующие экономические и правовые принципы: Обязательное медицинское страхование распространяется на всех граждан страны независимо от возраста, пола, состояния здоровья, места жительства и доходов. Все граждане страны имеют право на получение бесплатных медицинских услуг включенных в программу обязательного медицинского страхования.

Программа обязательного медицинского страхования финансируется государством. Страховые взносы перечисляются на всех граждан, однако использование перечисленных ресурсов осуществляется только при обращении за медицинской помощью. Граждане с различным уровнем дохода имеют одинаковое право на получение медицинских услуг, однако начисление в страховой фонд осуществляется в зависимости от объема личного дохода.

Структура участников программы обязательного медицинского страхования представлена на рисунке 1.2 приложения 2.

Финансирование программы обязательного медицинского страхования осуществляется из фондов государственного и нижестоящих бюджетов, средств различных предприятий и учреждений, благотворительных пожертвований граждан и пр.

Структура объема медицинской помощи, предусмотренная программой обязательного медицинского страхования, представлена на рисунке 1.3 приложения 3.


Страховой полис обязательного медицинского страхования является документом подтверждающим факт заключения договора по включению лица в программу обязательного медицинского страхования. В страховом полисе указан номер договора страхования и срок его действия. Работающим гражданам страховой медицинский полис выдается учреждением или организацией где данное лицо работает, а неработающим гражданам – государственной страховой организацией. Страховой медицинский полис, а также документы, удостоверяющие личность должны быть предъявлены в обязательном порядке при обращении за медицинской помощью. В случае если при обращении за медицинской помощью лицо по какой-то причине не может предъявить страховой полис, оно должно указать застраховавшую его медицинскую организацию, которая обязана подтвердить факт страхования и обеспечить больного медицинским полисом для лечение в медицинском учреждении. При утрате страхового медицинского полиса выдается его дубликат. Срок действия полиса прекращается с момента расторжения договора. При увольнении с места работы, работник обязан сдать страховой полис, для того, чтобы он был возвращен страховщику. При смене места жительства старый страховой полис возвращается, а на новом месте жительства получается новый полис. Страховой полис действителен только на территории государства, гражданином которого является застрахованное лицо. Получить полис можно в поликлинике по месту жительства при предъявлении необходимых документов. Застрахованные лица имеют право на возмещение ущерба причиненного им в ходе оказания медицинской помощи. Порядок и размеры возмещения ущерба устанавливаются судом¹.

Таким образом, задачей медицинского страхования является гарантия получения гражданами медицинской помощи при возникновении страховых случаев.

2.3 Обязательное социальное страхование

Обязательное социальное страхование является частью государственной системы социальной защиты населения и представляет собой комплекс мер по компенсации или минимизации последствий изменения материального и (или) социального положения граждан (в том числе по независящим от них обстоятельствам) вследствие наступления страхового случая.

На сегодняшний день страховыми случаями признаются достижение пенсионного возраста, наступление инвалидности, потеря кормильца, заболевание, травма, несчастный случай на производстве или профессиональное заболевание, беременность и роды, рождение ребенка (детей), уход за ребенком в возрасте до полутора лет и другие случаи, установленные федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования.

Суть социального страхования заключена в страховании трудоустроенных граждан от вероятного изменения в отрицательную сторону финансового или социального статуса. На общегосударственном уровне это выражается в принятии комплекса мер, направленных на уменьшение/возмещение негативных последствий от перемен в жизни граждан, связанных с выходом на пенсию, болезнью, рождением ребенка и т.д¹.

Социальное страхование дает гражданам право на получение определенных выплат (так называемое страховое обеспечение). К выплатам по социальному страхованию относятся: оплата медпомощи; пенсия по достижении возраста; пенсия инвалидам; пенсия, связанная с потерей кормильца; выплата по больничному листу; выплата в связи с несчастным случаем на рабочем месте или профзаболеванием; выплаты по беременности и родам; выплата, связанная с ранней постановкой на учет по беременности; пособие по уходу за ребенком; разовая выплата при рождении ребенка; социальное пособие на погребение.

Так, В. обратился в суд с иском к ГУ – МРО ФСС РФ об обязании назначить ежемесячные страховые выплаты, в связи с несчастным случаем на производстве, мотивируя свои требования следующим.

Истец с 28.08.1995 по 16.03.2012 работал в ЗАО «Авиакомпания «Полет». 20.10.1995 в международном аэропорту имени И. Ганди в г. Дели (Индия) произошел несчастный случай на производстве. МСЭ ему была установлена третья группа инвалидности с потерей 40% трудоспособности бессрочно.

В марте 2016 года в связи со страховым случаем, наступившим в период работы в ЗАО «Авиакомпания «Полет», истец обратился к ответчику с заявлением о назначении ежемесячной страховой выплаты. Однако, письмом ГУ-МРО ФСС РФ № 08-26/7708-506л от 03.06.2016 ему в назначении страхового обеспечения было отказано в связи с тем, что акт по форме Н-1 оформлен в нарушение нормативно-правовых актов – подписан председателем комиссии и только одним членом комиссии, отсутствуют сведения о заработной плате истца в ЗАО «Авиакомпания «Полет». Считает данное решение об отказе в назначении страхового обеспечения незаконным.

С момента несчастного случая на производстве, с 20.10.1995 и до 01.11.1996 истец не исполнял и не мог исполнять обязанности старшего бортинженера летного отряда, так как данная должность предусматривает выполнение летной работы на борту воздушного судна и соответствующую ей квалификацию бортинженера. Решением ЦВЛЭК МГА от 24.06.1996 он признан негодным к летной работе бортинженером по статье 8 «а» графе V ПОМО в ГА и, полностью потерял квалификацию бортинженера.

Суд пришел к выводу о том, что В. имеет право на предоставление ежемесячной страховой выплаты с момента его обращения в Фонд¹.

При этом процедура получения выплат в области социального страхования максимально приближена к реалиям жизни и нацелена, прежде всего, на удобство граждан. В связи с этим при наступлении обстоятельств, дающих право на получение выплат, которые предусматривает социальное страхование, гражданину не требуется обращаться в специализированные службы. Денежная компенсация производится по месту работы на основании представленных документов. Все произведенные работодателем в рамках социального страхования траты восполняются ему из бюджета государства².

Правоотношения, касающиеся обязательного социального страхования, возникают:

- у страховщика (службы соцстраха) - со дня регистрации страхователя;

- у трудоустроенных граждан и их нанимателей - в момент оформления трудового договора;

- у индивидуальных предпринимателей - со дня уплаты ими взносов;

- у прочих страхователей - со дня регистрации их в соцстрахе.

К страховщикам в обязательном социальном страховании относятся некоммерческие организации, созданные в соответствии с законодательством РФ для обеспечения гарантированного права застрахованных лиц по наступлению страховых случаев, связанных с условиями обязательного социального страхования.

К страхователям относится любая организационно-правовая форма организации, а также граждане (в соответствии с нормами федеральных законов РФ), обязанные уплачивать начисленные страховые взносы по обязательного социального страхования. В отдельных случаях, которые устанавливаются нормами федерального закона, страхователи обязаны осуществлять выплаты по отдельным видам страхового обеспечения. К страхователям также относятся органы местного самоуправления и исполнительной власти, которые в соответствие с законодательством обязаны уплачивать страховые взносы в конкретных случаях.

К застрахованным лицам относятся граждане Российской Федерации, лица без гражданства и иностранные граждане (работающие по трудовым договорам, индивидуально обеспечивающие себя работой), а также иная категория граждан, у которых возникают отношения в системе обязательного социального страхования.

Посредническая деятельность в системе обязательного социального страхования не допускается.

Структура существующих видов социальных страховых рисков в обязательном социальном страховании представлена на рисунке 1.4 приложения 4.

При одновременном наступлении у застрахованного лица нескольких видов страховых случаев (событий) порядок по выплате страхового обеспечения каждого страхового случая устанавливается в соответствии с федеральным законодательством Российской Федерации о конкретных видах в обязательном социальном страховании¹.

Таким образом, обязательное социальное страхование – это отдельная часть государственной системы, направленную на защиту населения. Данная система действует согласно установленному закону по страхованию работающих граждан РФ.