Задание №1. Составить перечень актуальных наиболее значимых нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность
Проверить на актуальность в Консультанте либо в Гаранте.
№
|
Официальные реквизиты нормативного акта
|
Краткая характеристика
|
1
|
Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
|
- это закон о Центральном банке Российской Федерации, устанавливает функции ЦБ РФ, в том числе как мегарегулятора финансового рынка, описывает органы управления Банка России, требования к отчетности Банка России, определяет денежную единицу России, основные инструменты и методы денежно-кредитной политики, права ЦБ РФ на осуществление отдельных операций, а также касается норм банковского регулирования и банковского надзора.
|
2
|
Положение Банка России от 24 сентября 2020 года № 732-П «О платежной системе Банка России»
|
- устанавливает критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе Банка России (ПС БР), порядок взаимодействия между Банком России и участниками платежной системы Банка России, порядок осуществления перевода денежных средств в ПС БР и применяемые формы безналичных расчетов, порядок осуществления платежного клиринга и расчета, регламент функционирования платежной системы Банка России, порядок взаимодействия платежной системы Банка России с другими платежными системами.
|
3
|
Положение ЦБ РФ от 23.10.2017 № 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»
|
– устанавливает порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по элементам расчетной базы, не попадающим под действие Положения № 590-П. Согласно 611-П резерв следует формировать по балансовым активам (кроме ссуд и прочих активов, по которым резерв формируется по 590-П), по условным обязательствам кредитного характера, отраженным на внебалансовых счетах; по требованиям по получению процентных доходов по кредитным требованиям; по прочим потерям и обязательствам некредитного характера.
|
4
|
Указание Банка России от 25.12.2017 № 4662-У «О квалификационных требованиях к руководителю службы управления рисками, службы внутреннего контроля и службы внутреннего аудита кредитной организации, лицу, ответственному за организацию системы...»
|
– устанавливает (среди прочего) квалификационные требования к лицам, осуществляющим функции руководителей СУР, СВК и СВА кредитной организации (в частности, требования к образованию, стажу работы, репутации). Указание 4662-У содержит форму уведомления регулятора о назначении на указанные должности, а также анкету лица, назначаемого на должность, и форму уведомления об освобождении от должности.
|
5
|
Федеральный закон № 39-ФЗ от 22.04.1996 «О рынке ценных бумаг»
|
– главный нормативный акт по рынку ценных бумаг и деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг, закрепляет понятия «эмиссионная ценная бумага», «акция», «облигация», «опцион эмитента», «эмитент», «регистрационный номер выпуска», «публичное размещение ценных бумаг», «листинг ценных бумаг», «профессиональные участники рынка ценных бумаг», «брокерская деятельность», «дилерская деятельность», «деятельность по управлению ценными бумагами», «депозитарная деятельность» и другие.
|
6
|
Положение ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»
|
- это основной нормативный акт по выпуску кредитными организациями банковских карт. Положение содержит описание видов банковских карт и описание типов операций с картами, которые могут совершать клиенты - физические и юридические лица. Положение устанавливает требования к документам, применяемым для оформления операций с банковскими картами.
|
7
|
Указание Банка России от 30.08.2017 № 4512-У «Об объеме и порядке передачи уполномоченными банками как агентами валютного контроля информации органам валютного контроля»
|
– устанавливает объем и порядок передачи уполномоченными банками как агентами валютного контроля информации в ФТС России и ФНС России. Уполномоченные банки и их филиалы должны передавать в электронном виде информацию о принятых на учет/обслуживание согласно Инструкции № 181-И договорах, об изменении сведений о договорах, а также о договорах, снятых с учета.
|
8
|
Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»
|
- это закон о страховании вкладов в банках, определяет основные принципы страхования вкладов, участников системы страхования, какие вклады застрахованы, страховой случай, размер возмещения по вкладам в банке, компетенцию Агентства по страхованию вкладов, требования к банкам, участвующим в системе страхования вкладов, порядок исчисления и уплаты банками страховых взносов на счет Агентства в Банке России.
|
9
|
Положение Банка России от 29.01.2018 № 630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»
|
- это определяет порядок ведения кассовых операций с наличными рублями, а также устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег в кредитных организациях на территории РФ.
|
10
|
Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»
|
- это закон в целях защиты прав и интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также источники финансирования деятельности финансовых уполномоченных.
|
11
|
Положение ЦБ РФ № 602-П от 22.09.2017 «О правилах подготовки нормативных актов Банка России»
|
– устанавливает правила подготовки, регистрации и учета, а также порядок официального опубликования нормативных актов Банка России, которые издаются в форме Инструкций (с буквенным индексом «-И» в номере документа), Положений (с буквенным индексом «-П») и Указаний (с буквенным индексом «-У»). Помимо этого, Положение 602-П устанавливает особенности подготовки и издания Банком России нормативных правовых актов совместно с федеральными органами исполнительной власти, а также особенности подготовки секретных документов.
|
12
|
Положение Банка России от 02.07.2018 № 643-П «О требованиях к содержанию, порядке и сроках представления в Банк России плана восстановления финансовой устойчивости центрального контрагента, изменений, вносимых в него, о порядке оценки Банком России...»
|
устанавливает требования к содержанию Плана восстановления финансовой устойчивости центрального контрагента (ПВФУ), а также порядок и сроки его представления в Банк России, требования к виду и характеру событий, о наступлении которых центральный контрагент обязан информировать Банк России.
|
13
|
Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»
|
главный федеральный закон о банках и банковской деятельности, дает понятия «кредитная организация», «банк», «небанковская кредитная организация», «банковская группа», «банковский холдинг», «банковские операции», «вклад», «вкладчик», устанавливает величину минимального уставного капитала банка, квалификационные требования к руководителям банка, содержит нормы о регистрации кредитных организаций и их лицензировании, а также основания для отзыва лицензии у банка, особенности реорганизации и ликвидации банков. Этот закон, безусловно, должен знать каждый банковский работник.
|
14
|
Федеральный закон "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ
|
закон о национальной платежной системе. Этот закон – новый виток в развитии системы расчетов в Российской Федерации. Он устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.
|
15
|
Положение ЦБ РФ № 590-П от 28.06.2017 «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
|
Кредитные организации обязаны формировать резервы на возможные потери по ссудам (далее - резерв) в соответствии с порядком, установленным настоящим Положением. Резерв формируется кредитной организацией при обесценении ссуды (ссуд), то есть при потере ссудой стоимости вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде перед кредитной организацией либо существования реальной угрозы такого неисполнения (ненадлежащего исполнения) (далее - кредитный риск по ссуде).
|
16
|
Федеральный закон от 31.12.2017 № 486-ФЗ «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
|
закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением заемщику займа или кредита несколькими займодавцами (кредиторами), действующими совместно, а также отношения между указанными займодавцами.
|
17
|
Федеральный закон № 173-ФЗ от 10.12.2003 «О валютном регулировании и валютном контроле»
|
целью настоящего Федерального закона является обеспечение реализации единой государственной валютной политики, а также устойчивости валюты Российской Федерации и стабильности внутреннего валютного рынка Российской Федерации как факторов прогрессивного развития национальной экономики и международного экономического сотрудничества.
|
18
|
Положение Банка России от 03.07.2018 № 645-П «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций»
|
настоящее Положение устанавливает:
состав обязательных реквизитов сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций и реквизиты сертификата, закрепляющего права владельцев сберегательных и депозитных сертификатов, выдаваемых на условиях обездвижения;
требования к условиям выдачи сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций;
порядок и сроки регистрации Банком России условий выдачи сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций, основания для отказа Банка России в регистрации условий выдачи сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций, перечень документов, представляемых кредитной организацией в Банк России для регистрации условий выдачи сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций, а также требования к указанным документам и порядок их представления;
порядок раскрытия кредитными организациями информации об условиях выдачи сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций;
порядок ведения Банком России реестра зарегистрированных условий выдачи сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций.
|
19
|
Федеральный закон от 08.08.2001 N 128-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности"
|
настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие между федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в связи с осуществлением лицензирования отдельных видов деятельности в соответствии с перечнем, предусмотренным пунктом 1 статьи 17 настоящего Федерального закона.
|
20
|
Положение ЦБ РФ № 590-П от 28.06.2017 «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
|
один из самых важных и сложных нормативных актов Банка России; устанавливает порядок классификации ссуд по категориям качества с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания им долга, определяет границы размера расчетного резерва в процентах от суммы основного долга, особенности формирования резерва по ссудами по портфелям однородных ссуд, порядок списания банком безнадежной задолженности по ссудам.
|
Задание № 2.
1. Акционерное общество «Русский торгово-промышленный банк» Лицензия отозвана приказом Банка России ОД-1912 от 21.06.2016
2. Открытое акционерное общество «Банк российский кредит» Лицензия отозвана приказом Банка России ОД-1774 от 24.07.2015
3. Акционерное общество «СтарБанк» Лицензия отозвана приказом Банка России ОД-920 от 18.03.2016
4. Акционерный коммерческий банк «Инвестбанк» Лицензия отозвана приказом Банка России ОД-1024 от 13.12.2013
5.Публичное акционерное общество «Роскомснаббанк»- Лицензия отозвана приказом Банка России ОД-474 от 07.03.20196. Акционерное общество «Связной банк» - Лицензия отозвана приказом Банка России ОД-3290 от 24.11.2015
7. Открытое акционерное общество «Мой банк.Ипотека» - Лицензия отозвана приказом Банка России ОД-408 от 26.03.2014
8. НКО «Межбанковский кредитный союз» - 119002, Российская Федерация, г. Москва, Плотников пер. д. 19/38, стр. 1.Акционерное общество «Русский торгово-промышленный банк»- Лицензия отозвана приказом Банка России ОД-1912 от 21.06.2016
2.Открытое акционерное общество «Банк российский кредит»-
3.Акционерное общество «СтарБанк» Лицензия отозвана приказом Банка России ОД-1774 от 24.07.2015
4.Акционерный коммерческий банк «Инвестбанк»- Лицензия отозвана приказом Банка России ОД-1024 от 13.12.2013
5.Публичное акционерное общество «Роскомснаббанк»- Лицензия отозвана приказом Банка России ОД-474 от 07.03.2019
6. Акционерное общество «Связной банк» - Лицензия отозвана приказом Банка России ОД-3290 от 24.11.2015
7. Открытое акционерное общество «Мой банк.Ипотека» - Лицензия отозвана приказом Банка России ОД-408 от 26.03.2014
8. НКО «Межбанковский кредитный союз» - 119002, Российская Федерация, г. Москва, Плотников пер. д. 19/38, стр. 2.
9. Публичное акционерное общество «Региональный банк развития» - Лицензия отозвана приказом Банка России ОД-3097 от 10.11.2015
10. Публичное акционерное общество «УралСиб» - 119048, г. Москва, ул. Ефремова, 8
Задание№ 3.
№
|
Наименование кредитной организации
|
Рег. №
|
1
|
АО ЮниКредит Банк
|
1
|
2
|
Банк ГПБ (АО)
|
354
|
3
|
ПАО «Совкомбанк»
|
963
|
4
|
Банк ВТБ (ПАО)
|
1000
|
5
|
АО «АЛЬФА-БАНК»
|
1326
|
6
|
ПАО Сбербанк
|
1481
|
7
|
ПАО «Московский Кредитный Банк»
|
1978
|
8
|
ПАО Банк «ФК Открытие»
|
2209
|
9
|
ПАО РОСБАНК
|
2272
|
10
|
ПАО «Промсвязьбанк»
|
3251
|
11
|
АО «Райффайзенбанк»
|
3292
|
12
|
АО «Россельхозбанк»
|
3349
|
Задание 4. Структура центрального аппарата Банка России. Привести схему. Проанализировать распределение обязанностей.
Задание№ 5.
1.Ключевая ставка влияет на разные сферы экономики, что отражается в конечном итоге на финансовой жизни обычного россиянина. Поэтому финансово грамотный человек следит за изменениями базового процента. Это помогает ему принять своевременные и правильные решения. Например, открыть депозит на выгодных условиях, подождать с получением 2. кредита, купить облигации по привлекательной цене.
2. Совет директоров Банка России определяет уровень ключевой ставки восемь раз в год: на четырех опорных заседаниях, которые проводятся один раз в квартал, и на четырех промежуточных, которые проводятся между опорными. По итогам каждого заседания Банк России публикует пресс-релиз о ключевой ставке, а Председатель Банка России выступает на пресс-конференции, комментирует принятое решение и отвечает на вопросы журналистов. На 6 рабочий день после опорного заседания Банк России также публикует Доклад о денежно-кредитной политике.
Каждому заседанию Совета директоров по ключевой ставке предшествует длительный процесс подготовки материалов к нему.
Решение по ключевой ставке базируется на макроэкономическом прогнозе, в том числе прогнозе инфляции. Поэтому процесс подготовки и обновления прогноза Банка России, а также связанных с ним аналитических материалов называется объединенным прогнозным раундом. Раунд объединяет аналитиков и экспертов из различных департаментов и территориальных учреждений Банка России, составляющих экспертную команду Банка России. Координирует работу экспертов в рамках прогнозного раунда Департамент денежно-кредитной политики. Широкий круг участников объединенного прогнозного раунда обеспечивает комплексный взгляд на ситуацию в российской и мировой экономике и на возможные варианты ее дальнейшего развития.
4. Привести динамику учетной ставки ФРС США с 2008 по 2020 годы.
с 22.01.2008г. – 3,5%
с 30.01.2008г. – 3%
с 18.03.2008г. – 2,25%
с 30.04.2008г. – 2%
с 08.10.2008г. – 1,5%
с 29.10.2008г. – 1%
с 16.12.2008г. – 0,25%
с 16.12.2015г. – 0,5%
с 14.12.2016г. – 0,75%
с 15.03.2017г. – 1%
с 14.06.2017г. – 1,25%
с 13.12.2017г. – 1,5%
с 21.03.2018г. – 1,75%
с 13.06.2018г. – 2%
с 26.09.2018г. – 2,25%
с 19.12.2018г. – 2,5%
с 31.07.2019г. – 2,25%
с 18.09.2019г. – 2,0%
с 30.10.2019г. – 1,75%
с 03.03.2020г. – 1,25%
с 16.03.2020г. – 0,25%
Таким образом, целевой диапазон ставки ФРС США в 2020г. на данный момент находится на уровне 0% – 0,25%.
5. Привести динамику ключевой ставки России с 2013 по 2020 годы.
Ключевая ставка ЦБ РФ в 2013 – 2020г.г.:
с 17.09.2013г. – 5,5%
с 03.03.2014г. – 7,0%
с 28.04.2014г. – 7,5%
с 28.07.2014г. – 8,0%
с 05.11.2014г. – 9,5%
с 12.12.2014г. – 10,5%
с 16.12.2014г. – 17,0%
с 02.02.2015г. – 15,0%
с 16.03.2015г. – 14,0%
с 05.05.2015г. – 12,5%
с 16.06.2015г. – 11,5%
с 03.08.2015г. – 11,0%
с 14.06.2016г. – 10,5%
с 19.09.2016г. – 10,0%
с 27.03.2017г. – 9,75%
с 02.05.2017г. – 9,25%
с 19.06.2017г. – 9,0%
с 18.09.2017г. – 8,5%
с 30.10.2017г. – 8,25%
с 18.12.2017г. – 7,75%
с 12.02.2018г. – 7,5%
с 26.03.2018г. – 7,25%
с 17.09.2018г. – 7,5%
с 17.12.2018г. – 7,75%
с 17.06.2019г. – 7,5%
с 29.07.2019г. – 7,25%
с 09.09.2019г. – 7,0%
с 28.10.2019г. – 6,5%
с 16.12.2019г. – 6,25%
с 07.02.2020г. – 6,0%
с 24.04.2020г. – 5,5%
с 19.06.2020г. – 4,5%
с 24.07.2020г. – 4,25%
Определяя необходимый уровень ключевой ставки, Совет директоров Центробанка опирается на огромный массив статистической информации, включая:
– динамику инфляции;
– прогнозируемые инфляционные риски;
– экономическую активность в государстве;
– денежно-кредитные условия и ситуацию в банковской сфере.
Ключевая ставка ЦБ РФ в 2020г. на сегодня составляет 4,25%.
График заседаний Совета директоров Банка России по вопросам денежно-кредитной политики в 2020 году:
7 февраля, 20 марта, 24 апреля, 19 июня, 31 июля, 18 сентября, 30 октября, 18 декабря.
Задание 6.
Вывод: с декабря 2015ого года по январь 2020 г процентная ставка постепенно
снизилась. Как мы видим на сегодняшний день также ставка продолжает снижаться. |
Скачать 299 Kb.