книга_первые_шаги_в_инвестиции. Оглавление Инвестиции это просто. Стоит только найти нужный источник информации
 Скачать 4.05 Mb.
|
|
Оглавление: Инвестиции - это просто. Стоит только найти нужный источник информации ............................................... Разрушение мифов ............................................................................ Как инвестиции могут повлиять на будущее любого человека? ................................................................................ Магия сложного процента ........................................................... Человек-минус, человек-ноль и человек-плюс - кто это? ...................................................................................................... Почему пора инвестировать? ................................................... Как открыть счет и выбрать брокера .................................. Что происходит на брокерском счете и почему он позволяет управлять деньгами ....................................... Справочник основных терминов в инвестировании .............................................................................. Заключение ............................................................................................. 3 8 9 4-7 10-11 12-13 14-22 23-24 25-28 29 2 Инвестиции - это просто. Стоит только найти нужный источник информации Ни для кого не секрет, что 80% людей тратят больше, чем зарабатывают, когда другие 20% умеют откладывать, инвестировать и приумножать свой капитал. Почему 20% людей преуспевают в настоящее время? Потому что из тех средств, которые есть у них сейчас, они стараются сделать ещё больше денежных средств, обеспечивая тем самым себе подушку безопасности и уверенность в будущем. Инвестиции - это просто, когда понимаешь, что это действующая система, в которой уже находятся люди, которые изучили правила инвестирования. Перед тем, как погрузиться в мир инвестиций, давайте разрушим мифы, которые существуют среди многих людей. 3 Разрушение мифов 1. «Инвестиции только для богатых» Это миф, который распространяют люди, которые не разбираются в сфере финансов и сами никогда не инвестировали. Сейчас инвестировать может абсолютно каждый, независимо от финансового положения, ведь доступных инструментов с каждым разом становится все больше. Сейчас для того, чтобы инвестировать не обязательно иметь миллионы на счету, легкодоступность информации и огромное количество инструментов дают возможность инвестировать с минимальными вложениями, если Вам все еще сложно в это поверить, то вот вам живой пример: FXRW ETF - стоит всего 1,26 рубль за акцию, но Вы получаете акции Apple, Facebook, Google, Toyota, Microsoft и другие. То есть даже такая незначительная сумма УЖЕ может оказать существенное влияние на Вашу жизнь. 4 2. «Деньги съест инфляция» Инфляция - это ухудшение покупательской способности денег, то есть простыми словами - обесценивание валюты. На графике Вы можете увидеть стоимость фиксированного набора потребительских товаров в нашей стране за последние 10 лет. ️Если раньше за 2812 рублей Вы могли купить целую корзину товаров на неделю, то сейчас эта сумма составляет в среднем по стране порядка 17 000 рублей. Простыми словами, с каждым годом на одну и ту же сумму мы можем купить товаров все меньше и меньше. 5 Но инфляция съедает деньги только в том случае, если Вы их храните под матрасом или держите на вкладе в банке. Если же Вы их инвестируете, то Ваши деньги сохраняют свою покупательную способность, ведь, как правило, доходность по акциям, как минимум, перекрывает годовую инфляцию. Но не стоит забывать, что политика нашей страны не направлена на укрепление рубля, поэтому наша валюта всегда будет падать в цене по сравнению с тем же самым долларом. Поэтому не стоит забывать о диверсификации, а именно о том, что лучше инвестировать часть имеющихся средств в рынок РФ, а часть — в иностранный. 3. «Хранить деньги в банке надежнее» Если посмотреть на график, то инфляция всегда была выше, чем доход по банковским вкладам и будет оставаться такой же, так как мы уже говорили ранее о том, что политика нашей страны не меняется и не будет меняться. 6 График отношения инфляции к процентной ставке по банковским вкладам 7 Но самое интересное тут то, что все банкиры, инвестируют деньги, которые Вы кладете на банковский счёт, в фондовый рынок, получая различные активы, которые приносят им доход выше, чем процент, который по итогу выплачивается банком. Получается так, что банк выплачивает Вам 5% в год, а зарабатывает на фондовом рынке в среднем 20% за этот же год. И тут назревает вопрос: «Почему мы сами не инвестируем деньги в те же самые активы, в которые инвестирует банк, чтобы получать не 5%, а все 20%». Как инвестиции могут повлиять на будущее любого человека? Теперь давайте представим ситуацию: Вы откладывали по 100 рублей в день последние 10 лет. Откладывать 100 рублей в день - реально для каждого. Получается, что за 10 лет Вы бы накопили 365 000 рублей. Согласитесь, эта сумма довольно ощутимая? А теперь представим, что Вы эти 100 рублей не откладывали, а хранили в банке под 6% годовых. Тогда сумма будет равна 491 820 рублей. А если бы Вы просто покупали доллары и хранили их на счете, то получили бы по итогу сумму в размере 589 750 рублей. Именно просто покупая доллар. Сейчас кто-то может подумать о том, что легко рассуждать о прошлом, но наша политика не изменилась, и не планирует изменяться в будущем. Теперь представим, что Вы не просто покупали доллар, а инвестировали его в акции американских компаний. Тогда сумма будет равна 1 553 784 рублей. 8 Магия сложного процента Во все времена инвесторов привлекало наличие сложного процента, и с каждым годом количество людей, интересующихся инвестициями, только растет. Сложный процент — это отличный способ увеличить прибыльность ваших инвестиций. Чтобы начать применять его, достаточно просто не тратить уже полученный доход, а реинвестировать его. Как он работает? Например, у Вас есть 10 000 рублей, которые Вы инвестируете. За год они Вам принесли 20%, то есть 2 000 рублей. Итого, у Вас на счёте получится 12 000 рублей. На следующий год Вы также получите 20%, но этот процент наложится не на вложенные Вами 10 000 рублей, а на уже заработанные Вами ранее 12 000 рублей, тем самым получая на свой счет сумму в размере 14 400 рублей. А еще через год Вы получите сумму в размере 17 280 рублей. А теперь представьте, какую роль может сыграть сложный процент в долгосрочной перспективе 9 Человек-минус, человек-ноль и человек-плюс - кто это? Человек-минус Человек-ноль Людей можно разделить на три типа: человек-минус, человек-ноль и человек-плюс. тратит больше, чем зарабатывает. И, помимо этого, он также влезает в различные долги. Что делать такому человеку? В первую очередь ему необходимо закрыть абсолютно все долги. Проверьте, из любого финансового положения можно выбраться, главное - приложить усилия. Разберитесь с тем, куда уходят деньги, куда Вы их тратите? Решите, какие «вредные» затраты можно сократить. умеет жить по средствам, которые имеет в своем распоряжении, умеет организовывать свои доходы и расходы таким образом, чтобы не влезать в долги. Если Вы относитесь к данному типу и хотите изменить свое финансовое положение, то советуем Вам провести анализ своих расходов и доходов: на что обычно Вы тратите деньги? Каких трат можно было бы избежать? 10 Переходим к последнему типу - К нему относятся те люди, которые уже откладывают или инвестируют свои средства. Сейчас для той части людей, которые просто откладывают свои деньги, возможно, произошел инсайт - их капитал будет расти намного быстрее, если они начнут инвестировать. Такому человеку необходимо решить, куда он хочет инвестировать свои свободные средства, как он будет диверсифицировать свой портфель, когда его создаст. Начинайте откладывать свободные деньги именно в иностранной валюте и продолжайте увеличивать свой доход. Важно понимать, для чего Вы инвестируете, потому что именно от Вашей финансовой цели в дальнейшем будет зависеть успешность Ваших инвестиций. человек-плюс 11 Почему пора инвестировать? Период восстановления экономики после пандемии оказал существенное влияние на инвесторов. Как следует из графика, их количество только на Московской бирже увеличилось более чем на 400% Сейчас инвестиции превратились в стабильный и актуальный инструмент для создания создания своего капитала и пассивного дохода. Благодаря инвестициям Вы можете: - Увеличить свой капитал - Создать пассивный доход без существенных усилий 12 - Не надеяться только на государственную пенсию - Не бояться инфляции - Обеспечить достойное образование и будущее для своих детей - Управлять денежным потоком Если Вы уже готовы стать человеком, который инвестирует в свое будущее, то Вам необходимо переходить к поиску брокера и созданию личного брокерского счета. 13 Как открыть счет и выбрать брокера Начнем с самого определения, кто же такой брокер. Брокер - это юридическое лицо, посредник, выполняющий функцию покупки и продажи ценных бумаг между Вами и биржей. На что стоит обратить внимание при его выборе? 1. У брокера обязательно должна быть лицензия Центрального Банка России. Наличие лицензии можно проверить на сайте Центрального Банка 2. Условия обслуживания: его комиссии на сделки и ограничения на покупки 3. Насколько именно Вам комфортно работать с данным брокером, в частности, с его мобильным приложением Самих брокеров я разделяю на два типа: - Российские - Зарубежные 14 15 Начнем с российских. Я отобрал для вас пять самых распространённых брокеров в России. 1. Тинькофф Инвестиции 2. Фридом Финанс 3. БКС 4. СберБанк 5. ВТБ Теперь поговорим о тарифах, которые они предоставляют. Тинькофф Инвестиции 1. Тариф "Инвестор" Комиссия: 0,3% от каждой сделки. Обслуживание: бесплатно. 2. Тариф "Трейдер" Комиссия от 0,025 до 0,05% Обслуживание: 290₽ в месяц при наличии операций. Бесплатно при наличии от 2 000 000 ₽ на счете, либо Вам необходимо стать обладателем одной из премиальных карт Тинькофф. ПОСМОТРЕТЬ ПОДРОБНЕЕ 16 3. Тариф "Премиум" Комиссия: От 0,025% до 2% в зависимости от типа сделки. Обслуживание: 3000₽ в месяц. 990₽ в месяц со второго месяца, если на брокерском счете от 1 до 3 млн ₽. Бесплатно со второго месяца, если на брокерском счете от 3 млн₽. Фридом Финанс 1. Тариф "Легкий" Комиссия: 0,02 за сделку. Обслуживание: Бесплатно. 2. Тариф "Стандартный" Комиссия: 0,12% за сделку. Обслуживание: Бесплатно. 3. Тариф "Консультационный" Комиссия: 0,5% за сделку. Обслуживание: Бесплатно. ПОСМОТРЕТЬ ПОДРОБНЕЕ 17 4. Тариф "Всё просто" Комиссия: От 0,04 до 0,02% в зависимости от месячного оборота денежных средств. Обслуживание: 10.000₽ в месяц. 1. Тариф "Инвестор" Комиссия: 0,1% за сделку. Обслуживание: Бесплатно. 2. Тариф "Трейдер" Комиссия: От 0,015 до 0,05%за сделку. Обслуживание: 199₽ в месяц при наличии операций. 3. Тариф "Инвестор Про" Комиссия: От 0,015 до 0,3% за сделку. Обслуживание: 299₽ в месяц при наличии операций. 4. Тариф "Трейдер Про" Комиссия: От 0,015 до 0,045%за сделку. Обслуживание: 299₽ в месяц при наличии операций. БКС ПОСМОТРЕТЬ ПОДРОБНЕЕ 18 Сбербанк 1. Тариф "Самостоятельный" Комиссия: От 1,5 до 0,018% за сделку. Обслуживание: Бесплатно. 2. Тариф "Инвестиционный" Комиссия: От 1,5 до 0,018% за сделку. Обслуживание: Бесплатно. ВТБ БАЗОВЫЕ ТАРИФЫ Тариф”Мой онлайн” Комиссия: 0,05% от каждой сделки. Обслуживание: Бесплатно. Тариф "Инвестор" Комиссия: 0,0413% Обслуживание: 150₽ в месяц при наличии операций. Тариф "Профессиональный" Комиссия: От 0,015% до 0,0472% в зависимости от типа сделки. Обслуживание: 150₽ в месяц при наличии операций. ПОСМОТРЕТЬ ПОДРОБНЕЕ ПОСМОТРЕТЬ ПОДРОБНЕЕ 19 ТАРИФ ПРИВИЛЕГИЯ Тариф”Инвестор” Комиссия: 0,03776% за сделку. Обслуживание: 150₽ в месяц при наличии операций. Тариф "Профессиональный" Комиссия: от 0,04248 до 0,01440% в зависимости от типа сделки. Обслуживание: 150₽ в месяц при наличии операций. Тариф "Профессиональный стандарт" Комиссия: От 0,015% до 0,0472% в зависимости от типа сделки. Обслуживание: 150₽ в месяц при наличии операций. Тариф”Инвестор” Комиссия: 0,03455% за сделку. Обслуживание: 150₽ в месяц при наличии операций. Тариф "Профессиональный" Комиссия: от 0,04248 до 0,012% в зависимости от типа сделки. Обслуживание: 150₽ в месяц при наличии операций. ТАРИФ ПРАЙМ 20 Думаю, с российскими все понятно. Перейдем к зарубежным. Для себя я выделил 2 самых лучших брокера: 1. Interactivebrokers 2. Exante О тарифах: Interactivebrokers Есть два главных тарифных плана: фиксированный и многоуровневый. Фиксированный тариф — это комиссия с фиксированной ставкой за акцию или установленный процент от стоимости сделки. Комиссия при таком тарифе - 1% от сделки, но минимум 1 $. Многоуровневый тариф — это отдельно брокерская комиссия, которая основывается на объеме торговли. Комиссия при таком тарифе - минимум 0,35$, а максимум 1% Saxo Bank В Saxo есть три уровня ценообразования. Минимальная сумма сделки - 10$ Комиссия варьируется от 0,05 до 0,35% от сделки в зависимости от суммы денежного оборота на счете. 21 Это лично мои рекомендации. Вы можете выбрать себе другого брокера, это сугубо Ваше личное дело. После того, как Вы определитесь с брокером, вам необходимо будет открыть у него счёт. Виды счетов: - ИИС - индивидуальный инвестиционный счет - Брокерский счет Открыть брокерский счет может любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ. Открыть ИИС может также любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ, но есть фундаментальные различия между этими двумя счетами. На ИИС: - Есть возможность получения налоговых вычетов - Могут храниться активы только в рублях - Максимальная сумма взноса за год не должна превышать 1 млн рублей - Закрыть счет или вывести средства с него можно только через 3 года после открытия счета, иначе все полученные налоговые вычеты придется вернуть государству 22 Теперь дело за малым - определяетесь с тарифом и выбираете способ открытия (онлайн или в офисе). Пакет документов для открытия брокерского счета может различаться, но основные документы, которые Вам понадобятся, следующие: - Заявление и анкета установленного в компании образца; - Паспорт (или другой документ, удостоверяющий личность того, на чье имя открывается счет) После предоставления всех документов и подписания договора данные будут отправлены на биржу для регистрации вашего счета. Это может занять до 48 часов, после чего Вы получите доступ к бирже После того, как Вы разобрались с тем, какие счета бывают, и определились с брокером, необходимо приступать на следующий этап: к покупке активов. 23 Что происходит на брокерском счете и почему он позволяет управлять деньгами Как Вы можете зарабатывать благодаря брокерскому счету? Этого можно достичь многими способами, давайте рассмотрим основные из них - акции и облигации. - Покупка акций При покупке акции компании, Вы становитесь владельцем части этой компании, и цена этой акции растет вместе с ростом компании. Покупая акции компании, Вы фактически покупаете бизнес. Зачем вообще владеть акциями? Очевидно, чтобы заработать: получать дивиденды (часть прибыли компании) или спекулировать, купив дешевле и продав дороже. Ну а совсем продвинутые могут продать дороже и купить дешевле. - Покупка облигаций При покупке облигации, Вы даёте в долг компании под проценты, которые она обязуется вернуть в указанный срок. Облигации, наравне с акциями и фондами, - один из основных традиционных инструментов для инвестиций. 24 Он считается консервативным - то есть низкорискованным (правда, это зависит от самой облигации). Преимущество облигаций перед акциями в том, что их цена меняется гораздо менее резко, чем цена акций. К тому же, Вы гораздо точнее можете рассчитать свой доход на несколько лет вперёд. Однако, чем ниже риск, тем ниже доходность, напоминаем. Это далеко не все инструменты, которые доступны на фондовом рынке, есть еще более сложные, такие как фьючерсы, опционы, IPO и так далее, но их мы рекомендуем рассматривать только тем, кто уже имеет должные знания. 25 Справочник основных терминов в инвестировании Активы Акции Биржа Брокер Для того чтобы Ваши начальные шаги в инвестиции были уверенными, мы предлагаем Вашему вниманию «Справочник основных терминов в инвестировании», где Вы найдете всю необходимую терминологию для наиболее быстрой адаптации в этой сфере. – это имущество компании, которым она распоряжается в ходе своей деятельности для получения прибыли. – один из самых высокодоходных инструментов. Владелец акций может получать прибыль не только за счет роста стоимости самой акций, но и в том случае, если компания выплачивает своим акционерам дивиденды. Инвестор несет определенные риски, связанные с положением дел в компании, акциями которой он владеет. – финансовый институт, обеспечивающий работу рынка ценных бумаг. – Это компания-посредник между вами и биржей. У брокера обязательно должна быть лицензия ЦБР на выполнение брокерских функций. 26 Выручка Диверсификация Дивиденды Дивидендная доходность Облигации федерального займа (ОФЗ) Облигация Прибыль Стакан – доходы компании. Когда компания продает свою продукцию/услуги, то все вырученные средства остаются в распоряжении компании. – это распределение активов по отраслями, рынкам и странам для сокращения рисков. – это часть прибыли компании, которую она выплачивает своим акционерам. Размер дивидендов зависит от доли акций компании, которыми владеют акционеры. – отношение величины годового дивиденда на акцию к цене акции. – рублёвые облигации, выпускаемые Министерством финансов Российской Федерации. – это документ, который подтверждает то, что вы заняли компании деньги. В нем указаны проценты, под которые Вы заняли определенную сумму, даты выплат процентов, основного долга и срок погашения облигации. – доходы компании за вычетом расходов. Чистая прибыль – прибыль за вычетом налогов. – очередь заявок на покупку и продажу в биржевом терминале, в котором видно ближайшее количество покупок к текущей цене. 27 Технический анализ Тикер Фундаментальный анализ Эмитент IPO Сложный процент Финансовая подушка – система прогнозирования цен на финансовые инструменты, основанная на возможном движении цен. – буквенный код (сокращенное название) биржевого инструмента, который позволяет искать того или иного эмитента. К примеру: EUR (евро), AAPL (Apple), TSLA (Tesla) и т.д. - это независимый метод оценки стоимости компании, основанный на анализе финансовых и бухгалтерских показателей ее деятельности. — организация, которая выпускает ценные бумаги. Эмитентом может выступать как юридическое лицо, так и целое государство. — первичное размещение ценных бумаг на бирже. - это процесс, при котором в ходе инвестирования ежегодная процентная ставка начисляется на предыдущую сумму с этим же процентом. - определённое количество денег, которые Вы не расходуете ни при каких обстоятельствах, только в критических ситуациях. 28 ETF Инвестиционный портфель - это фонды, которые инвестируют в определенные сектора, рынки или страны. Доходность ETF зависит от его состава. Этот инструмент позволяет инвестировать сразу в большое количество акций. - это совокупность всех ценных бумаг, купленных вами. Единого инвестиционного портфеля, который подойдет всем - не существует. Вы должны сами научиться составлять его в зависимости от его целей. 29 Заключение Если Вы сейчас не знаете, как повысить свой уровень жизни, накопить денег на обучение ребёнка или позволить себе крупную покупку, например, квартиру, то инвестиции идеально подойдут для Вас. У Вас всегда есть выбор! Вы можете полагаться на свою интуицию и скупать акции, надеясь на удачу или веру в российский рубль. А можете уже сейчас получать все необходимые знания без лишних трат, разобраться в инвестировании, создать свой капитал и получать пассивный доход для любых своих целей. Для того чтобы начать инвестировать как можно раньше, нужно начать этому обучаться. Ничего сложного в этом нет - главное начать. |