КР. Основы и особенности имущественного страхования
 Скачать 327 Kb.
|
ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ ДОМА И КВАРТИРЫ.Когда мы говорим о страховании недвижимости, в частности, о страховании дома, то в первую очередь имеем в виду два основных риска – это пожар и противоправные действия третьих лиц. Действительно, для многих дом – это место постоянного проживания или летнего отдыха. За достаточно небольшие деньги можно если не полностью устранить, то минимизировать опасности потери недвижимости. К тому же можно осуществить не только страхование дома как такового, но и всего, что есть на участке. Общие моменты при страховании недвижимости одинаковы, что при страховании дачи, что при страховании элитного коттеджа. Выделяется несколько элементов, которым можно обеспечить страховую защиту. Это: сам дом с внутренней отделкой и инженерным оборудованием; домашнее имущество; гражданская ответственность; дополнительные постройки; элементы ландшафтного дизайна; Основные моменты при страховании недвижимости Определение стоимости дома. Очень непростой вопрос, часто вызывающий разногласия сторон. В отличие от квартир, которые в достаточной мере стандартизированы и оценить которые поэтому относительно легко, каждый дом – абсолютно индивидуален. Конечно, если у Вас новый дом, сохранились все сметы и расходы, Вы можете предоставить их Страховщику на рассмотрение, чтобы застраховать на ту стоимость, которую Вы считаете реальной. Страховая компания может рассмотреть представленные документы, но скорее всего расчет будет вести по своим методикам. Отчасти это объясняется тем, что строительные сметы могут быть как занижены, так и завышены. Дома оцениваются в зависимости от: их места нахождения, материала, из которого они сделаны (брус, бревно, пено-газо-бетон, каркасно-утепленные и т.д.), тех улучшений, которые дом имеет по сравнению со стандартным вариантом (н-р, замена окон на стеклопакеты, обшивка сайдингом и т.п.). Оценочные стоимости домов постоянно пересматриваются, с учетом роста их реальной стоимости. Поэтому часто бывает, что Страхователю при возобновлении договора приходится платить больше – сам тариф хотя и понизился (за счет скидки за безубыточность), но выросла сама стоимость дома; От каких рисков стоит застраховать дом? Упрощенно, все риски можно разделить на 4 пакета: полный (включает все риски), пожар, вода, противоправные действия третьих лиц.Конечно, если Вы уверены, что один из рисков нисколько не угрожает Вашей недвижимости, то можно попытаться сэкономить. Но в этом случае надо внимательно изучить – какие конкретно риски входят в конкретный пакет. Например, если Вы застрахуетесь от пожара, а Ваш дом сгорит из-за поджога (т.е. противоправные действия третьих лиц), то никакого возмещения вы не получите. Да и тарифы полного пакета ненамного выше, чем на отдельные риски.; Как можно уменьшить стоимость страховки? Понижающие коэффициенты применяются если: Ваш дом находится в коттеджном поселке с круглосуточной охраной, неподалеку есть действующая пожарная часть, если дом оборудован исправной системой пожаротушения или если Вы возобновляете договор, по которому в течение предыдущего года не было страховых случаев; Нужно ли предоставлять документы, подтверждающие право собственности на дом? Необязательно. Вообще договор имущественного страхования в соответствии со статьей 930 Гражданского Кодекса РФ может быть заключен без указания выгодоприобретателя. Подтвердить имущественный интерес при страховании недвижимости требуется только при наступлении страхового случая. Когда мы говорим о страховании квартиры, надо иметь в виду, что застрахованы могут быть несколько ее элементов: несущие конструкции (стены). Их стоимость составляет большую часть суммарной страховой стоимости квартиры. Так как риск наступления страхового события в отношении стен относительно невелик (по сути, это лишь разрушение), то и тариф для этого объекта очень низок; внутренняя отделка квартиры. Сюда относятся окна, обои, гипрок, инженерные коммуникации и проч. Это самый популярный объект при страховании квартиры. Как правило, владельцы квартир очень боятся протечек от нерадивых соседей; домашнее имущество. Также очень часто «страхуемый» элемент. Можно застраховать буквально все, что находится в квартире - от бытовой техники до ювелирных украшений; гражданская ответственность. Чтобы избавить себя от нервных и утомительных переговоров с соседями, если Вы своими неосторожными действиями причините вред их квартирам или имуществу, этот риск совершенно необходимо включить в Ваш полис; |