ИШПР 2Б93 Лавренко_Игорь Отчет. Планирование, Учет и Анализ Личных Финансов
 Скачать 96.02 Kb.
|
 Школа ИШПР Специальность Нефтегазовое дело Дисциплина Личные финансы ПРОЕКТ
Студент
Руководитель проекта
Томск 2021 СодержаниеВведение 2 1. Планирование, учет и анализ личных финансов 4 1.1. Планирование личных финансов 4 1.2. Организация личных финансов 6 1.3. Мотивация учета доходов и расходов 7 1.4. Контроль учета личных финансов 7 2. Анализ доходов и расходов 8 2.1. Структура доходов по категориям: 8 2.2. Структура расходов по категориям: 9 2.3. Сравнение доходов и расходов по месяцам (дефицит или профицит): 10 2.4. Динамика доходов по неделям: 11 2.5. Динамика расходов по неделям: 12 2.6. Сопоставление плана (из бюджета) и факта в доходах и расходах: 13 3. Оценка результатов 14 Заключение 16 ВведениеПланирование личных финансов сегодня – это ключ к успешной и обеспеченной жизни завтра. Чем раньше человек задумывается об ведении своих доходов и расходов, тем раньше он начинает управлять своими деньгами и получать результаты. Нужно запомнить, что наша жизнь не “спринт”, а “марафон”. И в победителях окажется тот, кто непоколебимо шел к своей финансовой свободе и независимости на протяжении целых десятилетий. Обучаясь в университете, мне выпала возможность посетить факультативную дисциплину «Личные финансы». Для меня лично это очень интересная наука, потому что деньги – это номер один из инструментов, которые мы используем в повседневной жизни, и мы обязаны научиться ими управлять, иначе мы начнем жить ради денег и не получим никакой свободы. Основной задачей проекта было научиться или усовершенствовать умения в введении своих финансов. Цель данного проекта заключается в приобретении и улучшении личных финансов, а именно в планировании, распределении и анализе личных финансов. Можно сказать, что целью моей работы было навести порядок в моих личных финансах. В процессе работы были поставлены следующие задачи: планирование и организация собственного учета личных финансов, анализ ведения доходов и расходов на протяжении определенного периода времени, оценка положительных и отрицательных сторон в личных финансах, а также планирование путей для улучшения финансовой ситуации. Для выполнения поставленных целей и задач были выделен срок – с 1.10.2021 по 1.12.2021. За октябрь и ноябрь я должен был провести анализ своих финансов. Весь проект был осуществлен в четыре этапа. Для проведения проекта у меня была личная цель - накопить 10.000, при возможности более и сократить свои расходы до 1.12.2021. 1. Планирование, учет и анализ личных финансовЛичные финансы — это наука и искусство, помогающие человеку успешно генерировать доходы, осуществлять расходы, формировать сбережения, делать инвестиции, обеспечивать финансовую защиту. Личные финансы – это все виды денежных средств, которыми владеет какое-либо физическое лицо (группа физических лиц — семья). Функции личных финансов состоят в следующем: Распределительная (распределение доходов на различные нужды); Регулирующая (как и в каком количестве распределяются финансы); Социальная (между кем распределяются финансы); Контрольная (правильное распределение по целевому назначению); Жизнеобеспечивающая (финансовые ресурсы необходимы для обеспечения жизнедеятельности); Сберегательная (определенная часть финансов уходит на сбережения); Инвестиционная (часть финансов используется для инвестиций); Предпринимательская (финансовые ресурсы являются базой для частного предпринимательства). 1.1. Планирование личных финансовЛичный финансовый план — это первый шаг к достижению цели и обретению финансовой независимости. Можно сказать, что это некий своеобразный бизнес-план семьи или физического лица. Планировать личные финансы – это оптимально распределять финансовые ресурсы для достижения финансовых результатов. Главные аспекты финансового планирования это: учет доходов и расходов; наличие “подушки безопасности”; планирование крупных покупок; наличие четко поставленных финансовых целей (стоимость и срок достижения); план по ограничению расходов Бюджет доходов и расходов – это финансовый план, который необходим для формирования полного финансового результата за определенный период. Для проведения проекта у меня была финансовая цель - накопить 10.000 рублей и более, а также снизить свои расходы.
1.2. Организация личных финансовОрганизовать личные финансы, значит подготовить и разработать бюджет на определенный промежуток времени. Это включает в себя: Постановку финансовых целей; Создание удобной и эффективной системы учета личных финансов; Создание финансового плана (бюджета) на определенный период; Планирование финансов на (месяц, год); Учет и контроль финансов в процессе достижения целей; Анализ запланированных и фактических результатов и корректировку планов. Для меня лично самым удобным способом ведения личного бюджета была программа MS Excel. Я скачал с Интернета подходящую для меня таблицу, разработал ее под свои собственные нужды и потребности и начал вести анализ доходов и расходов. Главной целью которой является занесение доходов и расходов каждый день регулярно. В день на данную таблицу уходило порядка 10 минут. 1.3. Мотивация учета доходов и расходовМотивация в личных финансах – это то, что дает человеку стать богатым и реализовывать свои цели, желания, помогать себе и своим близким. Можно включить сюда такие аспекты как, дополнительный доход, доход с инвестиций, вкладов, накоплений и т.д. Мне не было трудно вести учет расходов и доходов, потому что, на втором курсе я вел учет доходов и расходов до карантина, затем расслабился и сейчас я более ответственно подошел к этой задаче. Интересным аспектом было отслеживать мои доходы и расходы и сравнивать их с годом, то есть на втором курсе. Тяжело было заносить доходы и расходы регулярно ежедневно, но помогло мне выработать привычку и подойти ближе к своей цели. 1.4. Контроль учета личных финансовКонтроль учета личных финансов – это ежедневный анализ, осознание того нужна мне эта вещь или не нужна, постоянный мозговой штурм с самим собой. Можно включить такие аспекты и действия как, эффективное использование денег, отслеживание расходов, исключение спонтанных и ненужных покупок. Ежедневно заполняя новые данные, я просматривал расходы за предыдущие дни и недели. Хотелось не выходить за рамки прошлых недель, но это не получалось у меня, к сожалению. Но все же в голове у меня была финансовая цель и я к ней подобрался. 2. Анализ доходов и расходовОбобщение и анализ доходов и расходов является основной работой этого проекта, так как можно наглядно увидеть, как и в каком количестве, а самое главное на что тратились деньги. 2.1. Структура доходов по категориям:Таблица:
Диаграмма структуры доходов:  Исходя из данных таблицы и диаграммы, можно назвать основным источником моих доходов – регулярные (помощь родителей).  2.2. Структура расходов по категориям:Таблица:
Диаграмма структуры расходов:  Исходя из таблицы и диаграммы расходов можно сделать вывод, что основными категориями расходов являются: столовые и кафе, продукты питания, прачечная, аптека (лекарства). 2.3. Сравнение доходов и расходов по месяцам (дефицит или профицит):Диаграмму сравнения доходов и расходов можно представить следующим образом:   В течении всего периода проведения проекта наблюдался профицит за счет незначительного уменьшения расходов в ноябре месяце по сравнению с октябрем. 2.4. Динамика доходов по неделям:
Диаграмма доходов по неделям:  2.5. Динамика расходов по неделям:
Диаграмма расходов по неделям:  2.6. Сопоставление плана (из бюджета) и факта в доходах и расходах:На самом деле было сложно составить план по бюджету, так как часто сталкиваешься с форс-мажорными ситуациями, так допустим в октябре я иногда простужался и приходилось тратить деньги на лекарства, а также в связи с пандемией я покупал много витамина С. Также в октябре мне пришел товар, который я заказал еще летом, поэтому пришлось платить за доставку. 3. Оценка результатовОдним из главных и важнейших пунктов в личных финансах является нахождение плюсов и минусов в течении работы над финансовом планом, это позволяет понять и выявить проблемы, предпринять решения. Положительные и отрицательные моменты моей работы: По анализам структуры доходов, можно сказать, что мои доходы были более - менее постоянны на протяжении всего проекта. Отрицательные аспекты в доходах– это то, что мне неудобно тратить заработанные деньги родителей, а также деньги, которые дают мне бабушки и дедушка с пенсии. Иногда хорошо зарабатывал, помогая студентам по некоторым дисциплинам. Нужно какими-то способами заработать самому. Положительные моменты моих расходов таковы: я смог уменьшить расходы в ноябре относительно октября. К отрицательным сторонам моих расходов можно отнести: неоправданные и лишние затраты на еду (шоколадки, выпечка и т.д.). Можно было сократить затраты на столовые и готовить в общежитии. Положительный момент в анализе динамики расходов, что в ноябре я не болел в сравнении с октябрем, и поэтому деньги не уходили на лекарства. Отрицательный момент относительно динамики расходов и доходов заключается в том, в октябре я несколько раз простужался и, чтобы совсем не разболеться, деньги уходили на лечение. Таблица проблем и причин в рамках проекта
План-таблица по улучшению личной финансовой ситуации
ЗаключениеВ ходе данного проекта я более подробно познакомился с личными финансами, узнал все этапы достижения финансовой независимости, узнал тонкости и шаги к грамотному ведению бюджета доходов и расходов. Я определил свою финансовую цель и спланировал задачи для достижения своей финансовой цели. Далее составил таблицу учета ведения доходов и расходов, куда вносил данные ежедневно. Затем провел анализ и оценку своих доходов и расходов, сделал некие выводы для себя. Решил, что нужно увеличивать дельту между доходами и расходами, тратить как можно меньше на свои «хотелки» и на ненужные вещи. Теоретическая ценность проекта состоит в том, что я получил знания о личных финансах и деньгах, узнал для себя новые термины, исторические моменты и выкладки про деньги, бюджете доходов и расходов, планировании, мотивации, организации, контроле своих финансов. Практическая ценность проекта заключается в навыках в ведении доходов и расходов, анализе данных, работе в MS Excel. Я улучшил навыки в экономии и распределении денежных средств за определенный период времени. Личная ценность проекта для меня состоит не только в анализе, подсчете своих доходов и расходов, а также я смог лучше понять себя, найти свою личную миссию, более ответственно подойти к своим целям и планам на жизнь. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||