Правила страхования специальной техники № 580 от 15.07.2015 года. Правила страхования специальной техники 26 декабря 2007 г с изменениями и дополнениями, утвержденными Приказами от 10. 02. 2012 г. 58, от 11. 12. 2013 г. 793, от 15. 07. 2015 г. 580
 Скачать 416 Kb.
|
|
5. СТРАХОВЫЕ СУММЫ, ЛИМИТЫ ОТВЕТСТВЕННОСТИ И ФРАНШИЗА 5.1. Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты. 5.1.1. При заключении договора страхования на срок более одного года срок действия договора страхования может быть поделен на периоды, для которых установлены определенные страховые суммы. В этом случае все положения Разделов 5, 6, 12 настоящих Правил, касающиеся порядка установления страховых сумм и страховых премий, применяются в отношении той страховой суммы, которая установлена на период действия страхования, в течение которого произошли соответствующие страховые случаи. 5.2. Страховые суммы по страхованию специальной техники и дополнительного оборудования устанавливаются отдельно. 5.2.1. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон в размере, не превышающем страховой стоимости имущества, которой считается его действительная стоимость в месте его нахождения на дату заключения договора страхования. Страховая стоимость может быть определена на основании бухгалтерских данных, экспертных заключений, других документов, подтверждающих стоимость имущества. 5.2.2. Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, договор страхования считается ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора (страховую стоимость). Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит. 5.2.3. Если страховая сумма установлена в договоре ниже страховой стоимости, Страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Договором может быть предусмотрен более высокий размер страховой выплаты, но не выше страховой суммы. 5.2.3.1. Если это оговорено в договоре страхования, то аналогичный порядок может быть применен в договоре страхования, у которого срок действия разделен на периоды с установлением страховых сумм на каждый период страхования. При этом, если страховая сумма на период страхования установлена в договоре ниже стоимости застрахованного имущества на дату начала периода страхования, Страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к стоимости застрахованного имущества. Договором может быть предусмотрен более высокий размер страховой выплаты, но не выше страховой суммы. 5.2.4. Страховые суммы указываются в российских рублях, а в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, - в иностранной валюте. По соглашению сторон в договоре страхования могут быть указаны страховые суммы в рублевом эквиваленте определенной суммы в иностранной валюте (в дальнейшем – "страхование в эквиваленте"). 5.3. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда Страховщик, не воспользовавшийся своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен Страхователем в заблуждение относительно этой стоимости. 5.4. Страхователь вправе в течение срока действия договора увеличить размер страховой суммы на неистекший срок договора страхования (в случае увеличения действительной стоимости застрахованного имущества, либо в случае дострахования имущества, застрахованного в неполной стоимости и т.д.). При этом сторонами заключается дополнительное соглашение к договору страхования, и Страхователь уплачивает дополнительный страховой взнос за неистекший срок действия договора страхования в соответствии с п. 6.6 настоящих Правил. 5.5. Страховая сумма по каждому объекту страхования может устанавливаться следующим образом: 5.5.1. Агрегатная (на срок страхования). При этом общий размер страховых выплат по всем страховым случаям в отношении определенного объекта страхования не может превышать страховой суммы, установленной для данного объекта страхования (на срок действия договора, если он не превышает 1 года, или на каждый период, установленный в соответствии с п. 5.1.1 настоящих Правил). 5.5.2. Неагрегатная (на каждый страховой случай). При этом по каждому страховому случаю размер страховой выплаты рассчитывается исходя из страховой суммы, установленной в договоре страхования по соответствующему объекту страхования, независимо от предыдущих выплат по данному объекту. 5.5.3. Если в договоре страхования не указан порядок установления страховой суммы в отношении какого-либо объекта страхования, то страховая сумма считается "агрегатной". 5.6. По соглашению сторон в договоре страхования могут быть установлены лимиты ответственности – предельные суммы страховых выплат по какому-либо риску применительно ко всему или части застрахованного имущества, а также в отношении каких-либо возмещаемых расходов (например, расходов на транспортировку (эвакуацию) специальной техники до места хранения (ремонта) после страхового случая или ущерба, возмещаемого без предоставления документов из компетентных органов и др.) Лимиты ответственности могут устанавливаться в расчете на один страховой случай или на весь срок действия договора страхования или на период страхования в течение срока действия договора страхования, если периоды установлены в соответствии с п. 5.1.1 настоящих Правил. 5.7. В договоре страхования может предусматриваться собственное участие Страхователя (Выгодоприобретателя) в возмещении убытков – франшиза: 5.7.1. При установлении условной франшизы Страховщик не осуществляет страховой выплаты, если размер убытков не превышает сумму франшизы, но производит страховую выплату в полном объеме, если размер убытков, подлежащих возмещению согласно условиям договора страхования, превышает сумму франшизы. 5.7.2. При установлении безусловной франшизы ее размер всегда вычитается из размера убытков, подлежащих возмещению согласно условиям договора страхования. Убытки, не превышающие сумму безусловной франшизы, возмещению не подлежат. 5.7.3. Если в договоре страхования указана франшиза, но не указан ее вид, считается, что установлена безусловная франшиза. 5.7.4. Договором страхования может быть установлена "динамическая" франшиза, размер которой увеличивается по каждому последующему страховому случаю в порядке, указанном в договоре страхования. 5.7.5. Конкретный размер франшизы указывается в договоре страхования. 5.7.6. Договором страхования может быть предусмотрено неприменение франшизы по риску "Хищение, угон". 6. Страховая премия 6.1. Страховой премией является плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования. 6.2. Страховой тариф является ставкой страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе наличия франшизы и ее размера в соответствии с условиями страхования. Страховой тариф по конкретному договору страхования определяется по соглашению сторон. Страховая премия определяется в соответствии с тарифными ставками, определенными на основании базовых тарифных ставок, с применением коэффициентов, учитывающих факторы, влияющие на степень риска, а также другие условия страхования. 6.2.1. При "страховании в эквиваленте" страховая премия уплачивается в рублях по курсу Центрального Банка Российской Федерации, установленному для соответствующей иностранной валюты на дату уплаты страховой премии наличными денежными средствами или на дату перечисления страховой премии по безналичному расчету. 6.3. Страховая премия уплачивается в порядке (единовременно или в рассрочку) и в сроки, предусмотренные договором страхования. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Под уплатой страховой премии (взносов) Страховщику понимается ее уплата непосредственно Страховщику или его представителю. В последнем случае уплата страховой премии (взносов) представителю Страховщика равносильна уплате Страховщику. 6.3.1. При этом, если страховой случай наступил до уплаты страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик при определении размера страховой выплаты вправе уменьшить ее размер на сумму просроченных взносов на дату страховой выплаты, если договор страхования не был прекращен в соответствии с п. 9.1.2 настоящих Правил. 6.3.2. Если договором страхования не предусмотрено иное, то при наступлении страхового случая до полной уплаты Страхователем страховой премии, неуплаченные взносы, внесение которых не просрочено, по соглашению сторон могут быть вычтены из страховой выплаты. 6.3.3. Договором страхования может предусматриваться, что неуплаченные страховые взносы (в том числе взносы, срок уплаты которых еще не наступил) по застрахованному объекту, с которым произошел страховой случай, вычитаются из страховой выплаты также в следующих случаях: а) если общая сумма страховых выплат достигла установленной для объекта страхования "агрегатной" страховой суммы (п. 5.5.1 настоящих Правил) до уплаты Страхователем страховой премии в полном объеме и договор страхования прекращается в соответствии с п. 9.1.3 настоящих Правил; б) при наступлении страхового случая, связанного с утратой (хищением, угоном), гибелью специальной техники и застрахованного дополнительного оборудования, до уплаты Страхователем страховой премии в полном объеме, когда договор страхования прекращается в соответствии с п. 9.1.4 настоящих Правил. 6.3.3.1. Если в договор страхования включены положения п.п "а" или "б" п. 6.3.3 настоящих Правил, и размер страховой выплаты меньше неуплаченных страховых взносов, то Страхователь обязан уплатить недостающую часть неуплаченных страховых взносов до даты прекращения договора страхования. При заключении договора страхования на срок более года с делением на периоды, для которых установлены определенные страховые суммы, все расчеты по п. 6.3.3 настоящих Правил ведутся от страховых сумм и страховых взносов за соответствующий период страхования, в котором произошел страховой случай. 6.4. При заключении договора страхования на срок менее года страховая премия рассчитывается в следующих размерах от годовой страховой премии (неполный месяц принимается за полный):
6.5. При заключении договора страхования на срок более одного года со страховой суммой (S), страховой тариф (Т) определяется в отношении каждого объекта страхования по формуле: T=Tг*m/12, где: Tг− страховой тариф при сроке действия договора страхования 1 год; m − срок действия договора страхования (в месяцах). Неполный месяц принимается за полный. При этом страховая премия по объекту страхования рассчитывается следующим образом: П=S*T При заключении договора страхования на срок более года с делением на периоды, для которых установлены определенные страховые суммы Sпериод, страховой тариф (Тпериод) для каждого периода определяется в отношении каждого объекта страхования по формуле: Tпериод = Tг * mпериод/12 где: Tг− страховой тариф при сроке действия договора страхования 1 год; mпериод − срок действия периода страхования (в месяцах). Неполный месяц принимается за полный. При этом страховая премия по объекту страхования для каждого периода страхования рассчитывается следующим образом: Ппериод=Sпериод*Tпериод, общий размер страховой премии по договору страхования определяется путем суммирования страховых премий за каждый период страхования. 6.5.1. Если иное не предусмотрено договором страхования, Страховщик имеет право на получение страховой премии (страховых взносов) за очередной период страхования с 00 часов 00 минут дня даты начала очередного периода страхования. 6.6. Размер дополнительного страхового взноса, уплачиваемого при увеличении страховой суммы в период действия договора страхования, рассчитывается по формуле: ДВ = (П2 – П1) * m/n, где ДВ – дополнительный страховой взнос; П1, П2 – страховая премия в расчете на полный срок действия договора страхования по первоначальной и конечной (увеличенной) страховым суммам соответственно; m – количество месяцев, оставшихся до окончания срока действия договора страхования. При этом неполный месяц принимается за полный; n – срок действия договора страхования в месяцах. При делении срока действия договора страхования на периоды страхования согласно п. 5.1.1 настоящих Правил, размер дополнительного страхового взноса, уплачиваемого при увеличении страховой суммы в определенном периоде страхования, рассчитывается по формуле: ДВпериод = (П2период – П1период) * mпериод / nпериод где: ДВпериод– дополнительный страховой взнос за период страхования; П1период, П2период – страховая премия в расчете на полный период страхования по первоначальной и конечной (увеличенной) страховым суммам соответственно; mпериод – количество месяцев, оставшихся до окончания периода страхования. При этом неполный месяц принимается за полный; nпериод – период страхования в месяцах. 7. Договор страхования: заключение и оформление 7.1. Договор страхования является соглашением между Страховщиком и Страхователем, в силу которого Страховщик обязуется за установленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренных в договоре событий (страховых случаев) произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю) в порядке и на условиях, предусмотренных настоящими Правилами и договором страхования. 7.2. Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя, которое становится неотъемлемой частью договора. 7.3. Страховщик, если сочтет это необходимым, проводит осмотр страхуемого имущества, проверяя его состояние (наличие, целостность, исправность, условия эксплуатации или хранения, степень износа), соответствие заявленной и действительной стоимости имущества, оценивает возможные страховые риски, а также может назначить экспертизу в целях установления действительной стоимости страхуемого имущества. Осмотр производится только в светлое время суток. Специальная техника не должна иметь загрязнений, препятствующих проведению осмотра. Результаты осмотра специальной техники (в том числе, как значительные, так и незначительные коррозионные и/или механические повреждения специальной техники и лакокрасочного покрытия специальной техники, отсутствующие детали специальной техники, наличие всех штатных комплектов ключей и пультов (брелоков) от специальной техники, а также ключей и пультов (брелоков), электронных меток от установленных на ней противоугонных устройств и систем (механической, электронной, системы спутникового поиска), а также дата осмотра, фиксируются в заявлении на страхование или в отдельном документе, который прилагается к договору страхования. При наступлении страхового случая рассчитанная в соответствии с условиями договора страхования стоимость устранения коррозионных и/или механических повреждений специальной техники и лакокрасочного покрытия специальной техники, а также стоимость отсутствующих деталей, выявленных при заключении договора страхования в ходе осмотра специальной техники, вычитается из страховой выплаты (при условии, что в результате наступления страхового случая необходимы ремонт и/или замена тех же самых деталей специальной техники, которые отмечены в акте осмотра при заключении договора страхования как имеющие повреждения, или необходима установка деталей специальной техники, которые отмечены в акте осмотра при заключении договора страхования как отсутствующие, а также в случае хищения, угона застрахованной специальной техники), если Страхователь до наступления страхового случая не осуществил ремонт указанных повреждений и не предъявил Страховщику специальную технику для повторного осмотра. 7.4. Страхователь при заключении договора страхования предоставляет письменное заявление на страхование, а также по требованию Страховщика предоставляет документы: - подтверждающие наличие у Страхователя (Выгодоприобретателя) имущественного интереса в отношении имущества, принимаемого на страхование, а именно оснований для владения, пользования имуществом, оформленные в соответствии с действующим законодательством; - подтверждающие стоимость имущества, принимаемого на страхование; - подтверждающие наличие данного имущества; - содержащие характеристики данного имущества; - содержащие сведения о маршруте и условиях перевозки данного имущества, обеспечении мер безопасности при перевозке: - содержащие сведения о месте и условиях хранения, эксплуатации имущества, обеспечении мер безопасности при хранении, эксплуатации; - содержащие специальные требования, установленные компетентными органами для определенных категорий имущества (при наличии таких требований); - учредительные документы Страхователя, документы о государственной регистрации в качестве юридического лица, индивидуального предпринимателя, документы о постановке на учет в налоговом органе, документы, удостоверяющие личность Страхователя (Выгодоприобретателя), его представителя. Если для заключения договора страхования обращается представитель, то у него должна быть надлежащим образом оформленная доверенность, подтверждающая полномочия на подписание письменного заявления, договора страхования; - согласия на обработку персональных данных (если согласно законодательству Российской Федерации Страховщик не вправе осуществлять обработку персональных данных без такого согласия). 7.5. Конкретный перечень застрахованных объектов указывается в договоре страхования или описи застрахованного имущества, приложенной к договору и являющейся его неотъемлемой частью. 7.6. Договор страхования заключается в письменной форме ("договор страхования" или "страховой полис") в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации. 7.6.1. Систематическое страхование специальной техники на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению Страхователя со Страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования – "генерального полиса". По требованию Страхователя Страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям специальной техники, подпадающим под действие генерального полиса. В случае несоответствия содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису. 7.7. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя (Выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение Правил и сами Правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение Страхователю при заключении договора Правил страхования удостоверяется записью в договоре страхования (страховом полисе). 7.8. При заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении, дополнении или исключении отдельных положений настоящих Правил, если это не противоречит действующему законодательству Российской Федерации. При наличии расхождений между нормами договора страхования и настоящих Правил преимущественную силу имеют положения договора страхования. 7.9. Все изменения и дополнения к договору страхования оформляются в письменной форме путем подписания сторонами дополнительных соглашений. 7.10. При утрате Страхователем договора страхования (страхового полиса) в период его действия Страховщик по письменному заявлению Страхователя выдает дубликат. Утраченный документ аннулируется, и выплаты по нему не производятся. 7.11. Страховщик на основании настоящих Правил вправе формировать условия страхования к отдельному договору страхования или отдельной группе договоров страхования. Такие условия страхования излагаются в договоре страхования (страховом полисе) либо прилагаются к договору страхования (страховому полису) и являются его неотъемлемой частью. 7.12. Страховщик вправе присваивать договорам страхования (страховым полисам), заключенным в соответствии с настоящими Правилами на однотипных условиях, определенные маркетинговые наименования. 7.13. Если подлежащая государственной регистрации специальная техника на момент подачи Страховщику заявления на страхование не зарегистрирована, то договор страхования, по согласованию сторон, может быть заключен после предъявления Страховщику документов, подтверждающих приобретение специальной техники (справка-счет, договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве на наследство). При этом Страхователь обязан пройти процедуру государственной регистрации специальной техники в порядке и сроки, предусмотренные действующим законодательством. 7.14. По случаям хищения или угона застрахованной специальной техники, не прошедшей государственную регистрацию после окончания периода, предусмотренного действующим законодательством для совершения регистрационных действий, устанавливается безусловная франшиза в размере 50 % от страховой суммы, если договором страхования не предусмотрено иное. |