Рефинансирование кредита. Рефинансирование потребительского кредита

• Название: Рефинансирование потребительского кредита
• Анкор: Рефинансирование кредита
• Дата: 03.12.2021
• Размер: 1.89 Mb.
• Имя файла: Рефинансирование кредита.pptx
• Тип: Диплом; #290355

Дипломная работа

Тема: «Рефинансирование потребительского кредита»

Выполнила:

2018

Задачи развития экономики страны в условиях кризиса предъявляют новые требования к устойчивости и масштабам функционирования банковской системы.

Обеспечение равновесия и устойчивости банковской системы невозможно без решения вопросов управления банковской деятельностью и регулирования банковской ликвидности

Цель: исследование рефинансирования потребительского кредита.

Задачи:

- изучить теоретические основ потребительского кредитования;

- провести анализ правил, требований федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ;

- провести анализ рынка потребительского кредитования в РФ;

- проанализировать современное состояние рынка рефинансирования потребительских кредитов;

- проанализировать программу рефинансирования Банка СМП с другими банками;

- изучить процедуру, пакет документов и расчет рефинансирования в СМП Банке.

Объектом дипломной работы является - деятельность коммерческих банков как финансовых институтов, организующих потребительское кредитование, и физических лиц, осуществляющих расходы на потребление.

Предметом дипломной работы – программа рефинансирования потребительского кредита СМП Банка. 

Потребительский кредит

«+» «-»

• Расширение возможностей
• Оплата непредвиденных расходов
• Безопасное осуществление платежа
• Быстрое одобрение

• Переплата
• Жесткие условия при несвоевременной выплате
• Возрастные ограничения

• Общая задолженность около 12 триллиона рублей
• 7,5% из них находятся в просроченной задолженности
• Каждый второй россиянин имеет непогашенные заемные средства.
• Общий объем долга на апрель 2018 года составил 104,1 миллиарда рублей.

Банк	Минимальный процент (%)
СМП Банк	11,5
ОТП Банк	11,5
Альфа Банк	11,9
Райффайзенбанк	11,99
Восточный	12
ВТБ 24	16

В таблице видно, какие банковские организации предлагают самые низкие проценты по потребительскому кредиту в 2018 году без залога и поручителей и с возможностью оформления онлайн.

Преимущественно потребительские кредиты в 2018 году под низкий процент выдаются сроком на 3–5 лет, хотя в некоторых случаях этот показатель может колебаться в разные стороны.

Сумма просроченных кредитов

Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле банковского сектора достигла пика летом 2016 года (7,5 % в августе), после чего вернулась к показателям, близким к уровню на начало 2016 года. Доля просроченной задолженности в течение2016 года выросла с 6,2 % до 6,3 % по корпоративному, и снизилась с 8,1 % до 7,9 % –по розничному кредитному портфелю.

О группе СМП Банк

• АО «СМП Банк»
• ПАО «Мособлбанк»
• ООО КБ «ФинансБизнесБанк»
• ООО «СМП Страхование»

АО «СМП Банк» – крупный универсальный коммерческий частный банк, предлагающий клиентам широкий спектр современных банковских продуктов и услуг: кредитование физических и юридических лиц, депозиты, РКО, эквайринг, банковские гарантии, зарплатные проекты, аренда сейфовых ячеек, возмещение по чекам Tax Free и др.

Потребительский кредит

• Кредит до 3 млн руб. на любые цели
• Срок кредита от 13 до 84 месяцев
• Фиксированная процентная ставка в зависимости от суммы кредита
• Специальные условия по кредиту наличными: -0,50% для клиентов, получающих второй и последующие кредиты в СМП Банке

Клиенты, оформляющие потребительский кредит, могут подключиться к Программе «Финансовая защита».

Данная программа предполагает страхование заемщиков и позволяет получить страховую выплату от Страховой компании на погашение кредитной задолженности при наступлении страхового случая.

Потребительский кредит, рефинансирование

Сегмент	Программа «Потребительский кредит»1			Программа «Рефинансирование»
	от 300 000 руб.(вкл.)	от 100 000 (вкл.) до 300 000 руб.	от 50 000 (вкл.) до 100 000 руб.	Сумма кредита (российский рубль)	Ставка (%) 4
Сотрудники компаний, получающих заработную плату на счета, открытые в СМП Банке и Мособлбанке	14,00%	15,00%	16,00%	от 50 000 до 2 500 000 (3 000 000) 2	от 14,00%
Сотрудники компаний, относящихся к Льготной, Особо льготной и Бюджетной категории, не получающих заработную плату на счета, открытые в Банке 2	14,50%	15,50%	16,50%	От 50 000 до 2 500 000 (3 000 000) 2	от 14,50%
Сотрудники компаний, не обсуживающихся в СМП Банке/Мособлбанке в рамках зарплатного проекта и не относящихся к льготной, особо льготной и бюджетной категории 3	17,50%	18,50%	19,50%	от 50 000 до 1 000 000 (1 200 000) 3	от 17,50%

1 Скидки и надбавки:

– 0,50% для клиентов, получающих второй и последующие кредиты в СМП Банке

+ 1,00% при предоставлении Справки по форме Банка

+ 1,00% при запрете заемщиком уступки права требования по кредитному договору

2 Максимальная сумма кредита может составлять 3 000 000 руб. при условии подключения к Программе «Финансовая защита»

3 Максимальная сумма кредита может составлять 1 200 000 руб. при условии подключения к Программе «Финансовая защита»

4 До момента предоставления документов, подтверждающих полное погашение рефинансируемого кредита/исполнение обязательств по кредитному договору/закрытие кредитного лимита/лимита овердрафта Расторжение соответствующих договоров, % ставка: + 3,00%

Перечень документов и дополнительную информацию уточняйте у Вашего персонального менеджера
Объем реструктурированной задолженности вырос в 2017 году на 15,6% и составил 747,7 млрд. руб. на конец года. Доля реструктурированных кредитов в совокупном кредитном портфеле за 2010 год изменилась несущественно и на конец 2017 года составила 12,1% (на конец 2016 года - 11,9%). По состоянию на 31 декабря 2017 года реструктурированные кредиты на 78,1% представлены непросроченными ссудами (на конец 2016 года - 82,7%).

ПРЕЗЕНТАЦИЯ ЗАКОНЧЕНА!!!! СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!!!!