вид страхования. Смешанное страхование жизни
 Скачать 26.27 Kb.
|
|
Смешанное страхование жизни 1. В отношениях по страхованию жизни участвуют стороны договора страхования- страховщик и страхователь, а так же могут участвовать застрахованное лицо и выгодоприобретатель. Страховщиком может быть юридическое лицо, имеющее соответствующую лицензию. В качестве страхователя может выступать юридическое или дееспособное физическое лицо. Страхователь- физическое лицо вправе застраховать себя или другое физическое лицо. Страхователь- юридическое лицо вправе застраховать лишь физических лиц. Физическое лицо, по поводу жизни которого заключен договор страхования, именуется застрахованным лицом. 2. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с дожитием Застрахованного до определенного возраста или срока либо с наступлением иных событий в жизни Застрахованного, а также с его смертью. 3. В соответствии с условиями Правил в зависимости от выбранной программы страхования страховыми рисками могут являться: а) дожитие Застрахованного до даты окончания срока страхования; б) смерть Застрахованного по любой причине, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, или заболевания, впервые диагностированного в течение срока страхования; в) инвалидность Застрахованного I или II группы по любой причине, установленная в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, или заболевания, впервые диагностированного в течение срока страхования; г) смерть Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования; д) инвалидность Застрахованного I или II группы, установленная в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования; е) установление категории «ребенок-инвалид» для ребенка в возрасте до 18 лет в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования; ж) установление Застрахованному врачом, имеющим необходимую квалификацию, заключительного диагноза впервые диагностированного в течение срока страхования критического заболевания или проведение ему одной из хирургических операций, перечисленных в п. L.5 Правил (Критическое заболевание), в течение срока страхования; з) смерть Застрахованного, наступившая в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего в течение срока страхования; и) смерть Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая на транспортном средстве зарегистрированного авиаперевозчика (воздушном судне), произошедшего в течение срока страхования; к) смерть Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая на транспортном средстве зарегистрированного железнодорожного перевозчика, произошедшего в течение срока страхования; л) инвалидность Застрахованного I или II группы, установленная в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего в течение срока страхования; м) дожитие Застрахованного до недобровольной потери постоянной работы. Страховыми случаями в соответствии с Правилами могут быть признаны следующие события, произошедшие в течение срока страхования: а) дожитие Застрахованного до даты окончания срока страхования; б) смерть Застрахованного по любой причине, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего Правила страхования жизни от 01.01.2018 5 в течение срока страхования, или заболевания, впервые диагностированного в течение срока страхования, за исключением случаев, предусмотренных п. 4.3 Правил; в) инвалидность Застрахованного I или II группы по любой причине, установленная в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, или заболевания, впервые диагностированного в течение срока страхования, за исключением случаев, предусмотренных п. 4.3 Правил; г) смерть Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, за исключением случаев, предусмотренных п. 4.3 Правил; д) инвалидность Застрахованного I или II группы, установленная в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, за исключением случаев, предусмотренных п. 4.3 Правил; е) установление категории «ребенок-инвалид» для ребенка в возрасте до 18 лет в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, за исключением случаев, предусмотренных п. 4.3 Правил; ж) установление Застрахованному врачом, имеющим необходимую квалификацию, заключительного диагноза впервые диагностированного в течение срока страхования критического заболевания или проведение ему одной из хирургических операций, перечисленных в пп. L.5.а– L.5.н Правил, в течение срока страхования (Критическое заболевание), за исключением случаев, предусмотренных п. 4.3 Правил; з) смерть Застрахованного, наступившая в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего в течение срока страхования, за исключением случаев, предусмотренных п. 4.3 Правил; и) смерть Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая на транспортном средстве зарегистрированного авиаперевозчика (воздушном судне), произошедшего в течение срока страхования, за исключением случаев, предусмотренных п. 4.3 Правил; к) смерть Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая на транспортном средстве зарегистрированного железнодорожного перевозчика, произошедшего в течение срока страхования, за исключением случаев, предусмотренных п. 4.3 Правил; л) инвалидность Застрахованного I или II группы, установленная в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего в течение срока страхования, за исключением случаев, предусмотренных п. 4.3 Правил; м) дожитие Застрахованного до недобровольной потери постоянной работы Если иное не установлено Договором, события, указанные в пп. 4.2.б–4.2.л Правил, не признаются страховыми случаями, если они наступили: а) в результате умышленных действий Застрахованного, Страхователя или лица, которое согласно Договору, Правилам или законодательству Российской Федерации является Выгодоприобретателем в случае смерти Застрахованного, а также лиц, действующих по их поручению, направленных на наступление страхового случая; б) в результате совершения (попытки совершения) Застрахованным (Страхователем) уголовного преступления, находящегося в прямой причинно-следственной связи с событием, обладающим признаками страхового случая; в) во время нахождения Застрахованного в алкогольном опьянении, наркотическом или токсическом опьянении (отравлении) в результате употребления им наркотических и/или психотропных веществ (а также их прекурсоров и/или аналогов), сильнодействующих и/или психоактивных веществ, медицинских препаратов без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки), а также в результате заболевания, вызванного употреблением алкоголя, наркотических веществ или лекарств, не назначенных надлежащим образом врачом; г) в результате управления Застрахованным транспортным средством без права на управление транспортным средством данной категории или передачи Застрахованным управления транспортным средством лицу, не имевшему права на управление транспортным средством данной категории; д) в результате управления Застрахованным транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или под воздействием сильнодействующих и/или психотропных веществ, медицинских препаратов, при применении которых противопоказано управление транспортными средствами, или передачи Застрахованным управления транспортным средством лицу, находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или под воздействием сильнодействующих и/или психотропных веществ, медицинских препаратов, при применении которых противопоказано управление транспортными средствами; е) в результате самоубийства (покушения на самоубийство) Застрахованного, если на момент самоубийства (покушения на самоубийство) Договор действовал менее 2 (Двух) лет (или продлялся таким образом, что страхование не действовало непрерывно в течение 2 (Двух) лет), а также при преднамеренном членовредительстве Застрахованного, за исключением случаев, когда Застрахованный был доведен до этого противоправными действиями третьих лиц; ж) в результате действия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; з) в результате военных действий, их последствий, гражданских, военных переворотов, народных волнений, а также во время прохождения Застрахованным военной службы, участия в военных сборах и учениях, маневрах, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего либо гражданского служащего; и) в результате полета Застрахованного на летательном аппарате или управления им, если Застрахованный не является профессиональным пилотом, кроме случаев полета в качестве пассажира на рейсовом самолете или вертолете гражданской авиации, управляемом профессиональным пилотом; к) в результате профессиональных занятий Застрахованным спортом или в результате опасных хобби (например, 6 Правила страхования жизни от 01.01.2018 альпинизм, скалолазание, ледолазание, погружение под воду на глубину более 40 метров, в подводные пещеры, к останкам судов или строений, находящихся на дне (независимо от глубины погружения), прыжки с парашютом, скайсерфинг, бейсджампинг, банджиджампинг, роуп-джампинг, дельта/парапланеризм, вингсьют, скачки, ВМХ, маунтинбайк, даунхилл, спелеотуризм, аквабайк, вейкбординг, яхтинг в открытом море, паркур, бои без правил, охота на крупную дичь и т. п.); в результате занятий любым видом спорта на систематической основе, направленных на достижение спортивных результатов; во время участия в соревнованиях, гонках. Условиями Договора по соглашению Сторон страховыми случаями могут быть признаны события, перечисленные в пп. 4.2.б–4.2.ж Правил, наступившие во время любительских занятий на разовой основе (например, на период отпуска, каникул или в выходные дни) сноубордом, скейтбордом, горными лыжами, водными лыжами; подводное плавание без применения акваланга, прогулки на лошадях, пешие походы без применения альпинистского снаряжения, езда на велосипеде (кроме триала или скоростного спуска), а также другие виды деятельности/ спорта, которые нельзя рассматривать как опасные, а также нельзя отнести к профессиональному спорту или систематическим тренировкам, направленным на достижение спортивных результатов; л) во время участия в мотокроссе, триале, мотогонках, автогонках или иных гонках на скорость; иных соревнованиях; а также во время езды на мотоцикле или ином двухколесном моторизированном транспортном средстве при температуре окружающей среды или дорожного покрытия ниже 0 °С; м) во время нахождения Застрахованного (Страхователя) в местах лишения свободы, а также в изоляторах временного содержания и других учреждениях, предназначенных для содержания лиц, подозреваемых или обвиняемых в совершении преступления; н) в результате прямого или косвенного влияния психического заболевания, если несчастный случай произошел с психически больным Застрахованным (Страхователем), который находился в невменяемом состоянии в момент несчастного случая; о) в результате предшествующих состояний или их последствий; п) в результате болезни Застрахованного, прямо или косвенно связанной с ВИЧ-инфекцией, СПИДом. Случаи заражения Застрахованного ВИЧ-инфекцией, вызванные действиями, предусмотренными ст. 122 УК РФ, и подтвержденные вступившим в силу решением суда, признаются страховыми; р) во время эпилептического приступа (или иных судорожных или конвульсивных приступов); с) вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного угрожающего жизни заболевания, имевшегося у Застрахованного на дату заключения Договора, при условии что Страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении Договора; т) во время периода, в течение которого было приостановлено действие страхования по Договору. 4. Страховой суммой является денежная сумма, размер которой по Основной программе устанавливается Страховщиком по соглашению со Страхователем при заключении Договора. Размеры страховых сумм по Дополнительным программам устанавливаются Страховщиком по соглашению со Страхователем с учетом особенностей определения страховых сумм, приведенных в части III настоящих Правил. Если Договором не предусмотрено иное, страховые суммы устанавливаются в российских рублях. По соглашению Сторон в Договоре могут быть указаны страховые суммы в иностранной валюте (далее — страхование с валютным эквивалентом). 5. Страховая премия рассчитывается исходя из страховой суммы в соответствии с тарифами Страховщика. Страховой тариф — ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования, характера страхового риска и условий заключения Договора. Размер страховой премии зависит от Основной и Дополнительных программ, дополнительных опций, срока страхования, пола, возраста и состояния здоровья Застрахованного, срока и порядка уплаты страховой премии. Страховая премия уплачивается Страхователем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования. По Договорам с валютным эквивалентом страховая премия уплачивается в российских рублях по курсу ЦБ РФ, установленному для иностранной валюты на дату оплаты (перечисления). Все расчеты с нерезидентами осуществляются в соответствии с действующим валютным законодательством. Договором в зависимости от программы страхования может предусматриваться один из следующих порядков уплаты страховой премии: а) единовременно при заключении Договора, при этом, если Договором не предусмотрено иное, Договор может включать только Основную программу; б) в рассрочку ежегодными, полугодовыми, ежеквартальными или ежемесячными платежами (страховыми взносами) до окончания предусмотренного Договором срока уплаты страховых взносов. Порядок уплаты страховой премии устанавливается соглашением Сторон Договора при его заключении. Страховые взносы уплачиваются до дат, указанных в Договоре. Для страховых взносов, уплачиваемых в рассрочку, устанавливается льготный период уплаты 30 (Тридцать) календарных дней, за исключением страховых взносов, уплачиваемых ежемесячными платежами. Для уплаты ежемесячных страховых взносов устанавливается льготный период 10 (Десять) календарных дней, если иное не предусмотрено Договором и/или Правилами. Льготный период начинается с даты уплаты очередного страхового взноса, установленной в Договоре. 6. Срок страхования – период времени, определяемый Договором страхования, в течение которого при наступлении страховых случаев у Страховщика возникает обязанность по осуществлению страховых выплат в соответствии с настоящими Правилами и Договором страхования. Территория страхового покрытия: страховое покрытие действует 24 часа в сутки, 365 дней в году, по всему миру. 7. Страхователь вправе:. проверять и требовать соблюдения Страховщиком условий Договора; получить дубликат Договора (Полиса) в случае утраты оригинала; с письменного согласия Застрахованного назначить Выгодоприобретателя на случай смерти Застрахованного, а также с согласия Застрахованного заменить такого Выгодоприобретателя другим лицом до наступления предусмотренного Договором страхового случая; получить любые разъяснения по Договору; досрочно прекратить Договор полностью или в части любой Дополнительной программы до наступления соответствующего страхового случая, при условии обязательного письменного уведомления об этом Страховщика не менее чем за 30 (Тридцать) календарных дней до даты предполагаемого досрочного прекращения Договора (Дополнительной программы), и получить соответствующую выкупную сумму, если это предусмотрено Договором и не противоречит ст. 431 ГК РФ; с согласия Страховщика изменить условия Договора, касающиеся размера страховой суммы, срока страхования, размера и порядка уплаты страховой премии (страховых взносов), а также Дополнительных программ. Такие изменения должны оформляться дополнительным соглашением к Договору; требовать от Страховщика разъяснения положений, содержащихся в Правилах и Договоре, расчетов изменения в течение срока действия Договора страховой суммы, расчетов страховой выплаты;. пользоваться иными правами, предусмотренными Договором, Правилами и законодательством Российской Федерации. Страхователь обязан: уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и в сроки, установленные Договором; в случае наступления страховых событий, описанных в пп. 4.2.б–4.2.л Правил, письменно известить об этом Страховщика в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня, когда у Страхователя появилась возможность сообщить о случившемся. Обязанность Страхователя сообщить о факте наступления события, указанного в пп. 4.2.б–4.2.л Правил, может быть исполнена Застрахованным или Выгодоприобретателем; сообщить Страховщику достоверную информацию о себе, Застрахованном и Выгодоприобретателе; предоставить Страховщику или его представителю свободный доступ к информации, имеющей отношение к страховому случаю; сообщать Страховщику об изменении организационно-правовой формы или юридического адреса Страхователя-юридического лица; выполнять иные обязанности, предусмотренные Договором, Правилами и законодательством Российской Федерации Страховщик вправе: проверять сообщенную Страхователем, Застрахованным и Выгодоприобретателем информацию, а также выполнение ими условий Договора; отсрочить рассмотрение документов и страховую выплату до даты полной уплаты страховой премии (первого страхового взноса, если Договором предусмотрена рассрочка уплаты страховой премии), а также если у него возникли справедливые сомнения в праве Застрахованного (Выгодоприобретателя) на получение страховой выплаты, а именно: а) до предоставления Застрахованным, Выгодоприобретателем, Страхователем всех необходимых документов, предусмотренных разделом 7 Правил; б) до получения Страховщиком документов, запрашиваемых им в связи с заявлением о страховом случае у учреждений и организаций, владеющих или обязанных владеть информацией о страховом случае; в) до принятия решения компетентными органами, если по факту событий, указанных в п. 4.3 Правил, возбуждено уголовное дело; г) до тех пор, пока Застрахованный (Выгодоприобретатель) не предоставит Страховщику необходимые доказательства права на получение страховой выплаты (если у Страховщика имеются обоснованные сомнения в его праве на получение страховой выплаты); признать событие нестраховым, если оно наступило в результате причин, перечисленных в п. 4.3 Правил (если в Договоре не указан иной перечень событий, которые не признаются страховыми), а также если Страхователь (Застрахованный): а) не сообщил об изменении рода занятий, новых увлечениях Застрахованного, если данное изменение явилось прямой или косвенной причиной наступления события, обладающего признаками страхового случая; б) не предъявил документов и сведений, запрошенных Страховщиком в соответствии с положениями раздела 7 настоящих Правил и необходимых для установления причин, характера события, обладающего признаками страхового случая, и его связи с наступившими последствиями, или предоставил заведомо ложные доказательства; в) в случае неисполнения Страхователем (Застрахованным) обязанностей, предусмотренных Правилами и/или Договором; потребовать признания Договора недействительным в соответствии со ст. 944 ГК РФ, если после заключения Договора будет установлено, что Страховщику сообщены заведомо ложные, неполные или искаженные сведения о Застрахованном при заключении Договора. Все произошедшие события будут являться нестраховыми; полностью или частично отказать в страховой выплате: а) если Страхователь (Застрахованный, Выгодоприобретатель) своевременно не уведомил Страховщика о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, в течение 30 (Тридцати) календарных дней после данного события или с момента устранения обстоятельств, препятствующих соблюдению этого срока, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату; б) в случае смерти Застрахованного, если его смерть наступила вследствие самоубийства (за исключением случаев, когда к этому времени Договор действовал уже не менее 2 (Двух) лет), если иное не установлено Договором; в) при наступлении события в результате воздействия ядерного взрыва, радиации и радиоактивного заражения, если иное не установлено Договором; г) при наступлении события в результате военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, если иное не установлено Договором; д) при наступлении события в результате гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, если иное не установлено Договором;. потребовать досрочного прекращения Договора в случае неисполнения Страхователем обязанностей по Договору, в т. ч. в случае неуплаты страховых взносов в установленные Договором сроки, а также в случае обнаружения у Застрахованного ВИЧ-инфекции или СПИДа; пользоваться иными правами, предусмотренными Договором, Правилами и законодательством Российской Федерации. Страховщик обязан: передать Страхователю или Застрахованному Договор (Полис) с приложением Правил не позднее 10 (Десяти) рабочих дней после даты вступления Договора в силу; соблюдать конфиденциальность в отношении исполнения Договора и полученной информации о Страхователе, Застрахованном, Выгодоприобретателе; по требованиям Страхователей, Застрахованных, Выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить Договор, разъяснять положения, содержащиеся в настоящих Правилах и Договоре, расчеты изменения в течение срока действия Договора страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы 18 Правила страхования жизни от 01.01.2018 (если такие условия предусмотрены Договором), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода, если Договором предусмотрено участие в инвестиционном доходе Страховщика; выполнять иные обязанности, предусмотренные Договором, Правилами и законодательством Российской Федерации. Застрахованный вправе: выполнять предусмотренные Договором и Правилами обязанности Страхователя: а) в случае смерти Страхователя-физического лица; б) в случае намерения Страхователя расторгнуть Договор, при условии письменного согласия Страхователя на передачу Застрахованному своих обязанностей по Договору;. требовать от Страховщика разъяснения положений, содержащихся в Правилах и Договоре, расчетов изменения в течение срока действия Договора страховой суммы, расчетов страховой выплаты. В случае обнаружения у Застрахованного ВИЧ-инфекции или СПИДа Застрахованный или Страхователь обязан сообщить об этом Страховщику в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты обнаружения данной инфекции или заболевания. 9. Страховая выплата производится при наступлении страхового случая лицу, имеющему право на ее получение согласно Договору, независимо от сумм, причитающихся ему по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. Страховые выплаты осуществляются в российских рублях. По Договорам с валютным эквивалентом страховые выплаты осуществляются по курсу ЦБ РФ, установленному для данной иностранной валюты на дату выплаты (перечисления). По требованию получателя выплаты, не являющегося резидентом Российской Федерации, страховая выплата может быть произведена в иностранной валюте в порядке, предусмотренном валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами валютного регулирования. 10. В 2021 году рынок страхования жизни активно растет после турбулентного 2020-го. По итогам 9 месяцев 2021-го по сравнению с аналогичным периодом прошлого года темпы прироста премий, по оценкам агентства «Эксперт РА», составили 27 %, объем собранных взносов – 380 млрд рублей. В абсолютном выражении рынок прибавил 80 млрд рублей, где порядка 43 % абсолютного прироста было обеспечено страхованием жизни заемщиков. В целом позитивная динамика премий отмечается во всех сегментах страхования жизни. Объем страхования жизни заемщиков вырос почти в полтора раза (против небольшого сокращения на 1,6 % годом ранее), темпы прироста взносов по ИСЖ составили 20 % (годом ранее было снижение на 6,4 %), в то же время по НСЖ, напротив, прирост немного замедлился до 19 с 30 % в прошлом году. Пенсионное страхование прибавило 6 % премии, прочие виды страхования жизни (основу составляет рисковое страхование жизни) увеличились на 30 %. Компании, которые страхуют: Совкомбанк Жизнь Ингосстрах ВТБ Страхование Жизни Ренессанс Жизнь Allianz |