Варианты. Содержание договора банковского вклада как правило включает обязанности Банка
 Скачать 32.9 Kb.
|
|
Вариант 3 1. Содержание договора банковского вклада как правило включает обязанности Банка: - Принять вклад и хранить денежные средства Вкладчика; - Оформить вклад, выдать подтверждение о получении денег от Вкладчика в сумме, которую внес вкладчик; - Выполнять в пределах средств, находящихся на вкладе, письменные указания Вкладчика по безналичным расчетам с вклада; - Возвратить вклад с начисленными процентами по первому требованию Вкладчика. Содержание договора банковского вклада включает права Вкладчика: - Распоряжаться вкладом как лично, так и через своего представителя по нотариально заверенной доверенности. - Получать по вкладу доход в виде процентов или в иной форме. - Совершать безналичные расчеты. - Завещать весь вклад или его долю с начисленными процентами. Содержание договора банковского вклада включает обязанности Вкладчика: - Передать во вклад Банку деньги в сумме определенной договором в срок, установленный договором; - Уведомить Банк о продлении срока, предусмотренного договором банковского вклада не позднее срока установленного договором; - В случае досрочного расторжения договора Вкладчик должен за определенный договором срок предупредить письменно Банк. 2. Дееспособный вкладчик распоряжается вкладом лично или через представителя по доверенности. · Вкладом недееспособного вкладчика распоряжается опекун. · Вкладчик, ограниченный судом в дееспособности, распоряжается вкладом с согласия попечителя. Порядок распоряжения вкладами несовершеннолетних вкладчиков зависит от их возраста. Вкладами вкладчиков в возрасте до 14 лет распоряжаются их законные представители. Порядок распоряжения вкладами несовершеннолетних вкладчиков в возрасте от 14 до 18 лет зависит от вида поступивших сумм: · распоряжается самостоятельно, если это: -заработная плата; -стипендия; - премия за победу в олимпиадах; - пособие по безработице; - материальная поддержка; -средства, внесенные самим несовершеннолетним; - проценты по вкладу; · распоряжение вкладами возможно при наличии 2-х письменных разрешений (органов опеки и попечительства и законного представителя), если это: - пенсии; -пособия, кроме пособий по безработице; - алименты; - наследуемые суммы; -суммы, поступающие от третьих лиц. Законный представитель несовершеннолетнего может дать согласие на расходные операции: · при явке в ВСП в форме 36 или в заявлении на отдельном листе (на однократные расходные операции - в расходном кассовом ордере); · без явки в ВСП: нотариально для физических лиц или на бланке учреждения для юридических лиц с обязательным проставлением печати. Попечитель совершеннолетнего ограниченного в дееспособности оформляет согласие на отдельном листе с указанием даты и подписи (если согласие на однократные операции, то – в кассовом или мемориальном ордере) На письменном согласии обязательно проставляется печать. Вариант 8 1. Документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации, являются: -Паспорт гражданина Российской Федерации. -Общегражданский заграничный паспорт. При этом в заграничных паспортах граждан России, постоянно проживающих за границей, об этом должна быть проставлена соответствующая отметка. -Удостоверение личности военнослужащего: -удостоверение личности военнослужащего Российской Федерации1 – для офицеров, прапорщиков и мичманов Вооруженных Сил Российской Федерации; -военный билет – для солдат, матросов, сержантов и старшин, проходящих военную службу по призыву или контракту. -Временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации ф.№2-П, выдаваемое органом внутренних дел физическому лицу в связи с утратой либо заменой паспорта. -Паспорт моряка2. Паспорт моряка выдается на срок 5 лет. Действие его может быть продлено один раз на срок до 5 лет, по истечении которого паспорт подлежит замене. -Свидетельство о рождении гражданина, выданное ОЗАГСа, органом исполнительной власти или местного самоуправления, другим уполномоченным органом – для гражданина Российской Федерации, не достигшего 14 лет. Идентификация – это процедура проверки, проводимая сотрудником банка, позволяющая убедиться, что обслуживаемое лицо есть подлинный клиент, за кого он себя выдает. Резидент - это юридическое или физ. Лицо , зарегистрированное в данной стране, на которое в полной мере распространяется национальное законодательство. Нерезидент — это юридическое, физлицо, действующее в одном государстве, но постояннозарегистрированное и проживающее в другом. 2. Банк обязуется: Открыть и обслуживать Счета в соответствии с настоящим Договором и действующим законодательством. Выполнять Поручения Клиента, оформленные в соответствии с настоящим Договором. Предоставлять Клиенту выписки по Счетам в соответствии с п.3.4.2. настоящего Договора. Клиент обязуется: Самостоятельно и своевременно оплачивать услуги Банка по обслуживанию Счета (или Счетов) в соответствии с действующими Тарифами Банка согласно п. 5.5. настоящего Договора. Уведомлять Банк в письменной форме о передаче в залог или ином обременении драгоценных металлов, учитываемых на Счетах, в срок не позднее 2 (Двух) рабочих дней после заключения соответствующей сделки. Предоставлять Банку в течение 2 (Двух) рабочих дней после получения от него запроса документы, необходимые для подготовки отчетности Банка перед Центральным Банком РФ, Пробирной Палатой РФ и другими уполномоченными государственными органами в соответствии с действующим законодательством. Не позднее 2 (Двух) рабочих дней уведомлять Банк об изменении всех своих ранее предоставленных Банку реквизитов. Банк имеет право: Привлекать и размещать драгоценные металлы в порядке и на условиях, установленных действующим законодательством и настоящим Договором. Требовать от Клиента предоставления документов, необходимых для выполнения Банком своих обязанностей в соответствии с настоящим Договором, включая обязанность по предоставлению отчетности в Центральный банк РФ, Пробирную Палату РФ и другие уполномоченные государственные органы в соответствии с действующим законодательством. В одностороннем порядке изменять размеры Тарифов с письменным уведомлением об этом Клиента не менее чем за десять календарных дней. Отказаться от исполнения Поручений Клиента и других обязательств по настоящему Договору на период неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом условий настоящего Договора, а также в других случаях, предусмотренных действующим законодательством. Клиент имеет право: Осуществлять операции по Счетам в пределах остатка драгоценных металлов, находящихся на Счетах, за исключением ограничений, налагаемых Центральным Банком Российской Федерации, налоговыми, правоохранительными и другими уполномоченными органами, а также Банком - на основании настоящего Договора и других соглашений с Клиентом. Получать справки о состоянии Счетов, банковские выписки по Счетам, которые предоставляются полномочному представителю Клиента при его явке в Банк. По получении ежемесячной выписки на 1 число каждого месяца Клиент письменно подтверждает сальдо по Счетам в течение пяти календарных дней с даты получения выписки. При неполучении от Клиента в указанный срок подтверждения, сальдо Счета считается подтвержденным. В одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор, письменно уведомив об этом Банк за 1 (Один) месяц. В этом случае Клиент в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты уведомления обязан представить в Банк Заявление на перевод драгоценных металлов на свой обезличенный металлический счет в другом банке, либо получить драгоценные металлы в наличной форме в разрешенных законом случаях. Вариант 9 1. Содержание договора банковского вклада как правило включает обязанности Банка: - Принять вклад и хранить денежные средства Вкладчика; - Оформить вклад, выдать подтверждение о получении денег от Вкладчика в сумме, которую внес вкладчик; - Выполнять в пределах средств, находящихся на вкладе, письменные указания Вкладчика по безналичным расчетам с вклада; - Возвратить вклад с начисленными процентами по первому требованию Вкладчика. Содержание договора банковского вклада включает права Вкладчика: - Распоряжаться вкладом как лично, так и через своего представителя по нотариально заверенной доверенности. - Получать по вкладу доход в виде процентов или в иной форме. - Совершать безналичные расчеты. - Завещать весь вклад или его долю с начисленными процентами. Содержание договора банковского вклада включает обязанности Вкладчика: - Передать во вклад Банку деньги в сумме определенной договором в срок, установленный договором; - Уведомить Банк о продлении срока, предусмотренного договором банковского вклада не позднее срока установленного договором; - В случае досрочного расторжения договора Вкладчик должен за определенный договором срок предупредить письменно Банк. 2. Дееспособный вкладчик распоряжается вкладом лично или через представителя по доверенности. · Вкладом недееспособного вкладчика распоряжается опекун. · Вкладчик, ограниченный судом в дееспособности, распоряжается вкладом с согласия попечителя. Порядок распоряжения вкладами несовершеннолетних вкладчиков зависит от их возраста. Вкладами вкладчиков в возрасте до 14 лет распоряжаются их законные представители. Порядок распоряжения вкладами несовершеннолетних вкладчиков в возрасте от 14 до 18 лет зависит от вида поступивших сумм: · распоряжается самостоятельно, если это: -заработная плата; -стипендия; - премия за победу в олимпиадах; - пособие по безработице; - материальная поддержка; -средства, внесенные самим несовершеннолетним; - проценты по вкладу; · распоряжение вкладами возможно при наличии 2-х письменных разрешений (органов опеки и попечительства и законного представителя), если это: - пенсии; -пособия, кроме пособий по безработице; - алименты; - наследуемые суммы; -суммы, поступающие от третьих лиц. Законный представитель несовершеннолетнего может дать согласие на расходные операции: · при явке в ВСП в форме 36 или в заявлении на отдельном листе (на однократные расходные операции - в расходном кассовом ордере); · без явки в ВСП: нотариально для физических лиц или на бланке учреждения для юридических лиц с обязательным проставлением печати. Попечитель совершеннолетнего ограниченного в дееспособности оформляет согласие на отдельном листе с указанием даты и подписи (если согласие на однократные операции, то – в кассовом или мемориальном ордере) На письменном согласии обязательно проставляется печать 2. В рамках депозитной политики внимание уделяется управлению банковским вкладами и банковскими депозитами, что характеризуется движением капитала от «обладателей» определенной денежной суммы к кредитному институту. Данный процесс находится под воздействием многочисленных факторов. Для того чтобы полно раскрыть теоретико-методические основы вопроса связанного с формированием депозитной политики банка, необходимо определить и представить однозначную трактовку терминов и прежде всего -- определение банковского депозита или банковского вклада. депозитный политика банк сберегательный Банковский вклад или же банковский депозит -- это сумма денег, которая передается физическим либо юридическим лицом кредитному учреждению, с целью получить доход в виде процентов, которые образуются в ходе финансовых операций. При этом достаточно часто банковский вклад и банковский депозит рассматриваются как категории-синонимы. Однако между ними существуют определенные отличия. Это отличие связано с тем, что все средства клиентов коммерческого банка можно разделить на следующие группы: - во-первых, вклады физических лиц; - во-вторых, депозиты юридических лиц; - в-третьих, остатки денежных средств на расчетных и текущих счетах, которые регулярно пополняются владельцами и с помощью которых они выполняют свои денежные обязательства перед третьими лицами, а также перед банком. Вариант 12 1.Сегодня вклады (счета) несовершеннолетним или самими несовершеннолетними, как правило, открываются: -Для зачисления на них стипендий, грантов или зарплаты; -Для хранения присылаемых родителями средств на обучение (в другие регионы); -Для накопления средств на будущие нужды (учебу, квартиру, машину, и т.д.); -Для зачисления пособий или алиментов и др. Чтобы определить, кто и в каких случаях имеет право открывать вклад или карточный счет на имя несовершеннолетнего гражданина, и кто имеет право этим вкладом распоряжаться давайте, сначала обратимся к законодательству России. Гражданским Кодексом РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ устанавливаются периоды жизни человека, в процессе которых несовершеннолетние граждане переходят от одной фазы дееспособности к другой. Там же определяются и их права. Вот эти три периода жизни и дееспособности: -дееспособность малолетних – это возраст до 14 лет. Согласно п.1 ст. 28 ГК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны. Законом допускаются незначительные сделки малолетних граждан, которые однако не касаются работы с банками; -частичная дееспособность несовершеннолетних - наступает в возрасте от 14 до 18 лет. Согласно п.1 и ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя. Однако, на основании пункта 2 этой же 26-й статьи ГК РФ несовершеннолетние граждане в возрасте от четырнадцати до восемнадцати летвправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами, а также вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими; -полная дееспособность наступает по достижении гражданином 18 лет, что закреплено п. 1 ст. 21 ГК РФ. Иногда полная дееспособность гражданина может быть объявлена по достижении им 16 лет. Это допускается в соответствии п.1 ст. 27, когда несовершеннолетний работает по трудовому договору, в том числе по контракту, или с согласия родителей, усыновителей или попечителя занимается предпринимательской деятельностью. Решение о дееспособности с 16 лет принимается органами опеки и попечительства (с согласия обоих родителей, усыновителей или попечителя) либо по решению суда. 2. Счета до востребования банки часто используют как технические депозиты, с которых перечисляются средства по кредитам на автосалон, для срочных переводов или других безналичных платежей. Клиенты свободно могут размещать на них собственные средства, не беспокоиться при этом об их сохранности и использовать на свое усмотрение. Счет до востребования может быть открыт в российских рублях, долларах США и евро. К преимуществам вкладов до востребования относятся: свободный доступ клиентов к средствам; минимальная сумма взноса для открытия счета; государственные гарантии сохранности средств по суммам до эквивалента 700 тыс. рублей; возможность осуществлять безналичные платежи. Что касается дополнительного дохода, который клиент получает от размещения средств на таких счетах, то, по сравнению со срочными вкладами, сумма его незначительна. Обычно банки начисляют от 0,01% до 1% годовых по депозитам до востребования. Хотя существует практика увеличения процентной ставки в зависимости от срока, нахождения денег на счете, и суммы вложения. К недостаткам вкладов до востребования относится право банка в любой момент изменять условия начисления процентов по подобным счетам и низкая годовая ставка. Вариант 19 1. «Договор банковского вклада договор банковского счета» — распространенный поисковый запрос, т. к. потенциальному клиенту банка не всегда понятно, какой именно договор ему необходим. Сходство данных договоров проявляется не только в их публичности, но и в их условиях. В законе «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I, в частности в ст. 30, определяются общие обязательные условия, которые должны включаться в любой договор, чьей стороной выступает банк. Это: процентные ставки; стоимость услуг банка и срок их исполнения; ответственность контрагентов за неисполнение обязательств; порядок расторжения соглашения; прочие условия, являющиеся существенными. Такой же позиции придерживаются и суды (см. постановление арбитражного суда Дальневосточного округа от 27.12.2010 по делу № А37-580/2010). ДБВ является реальным договором, поэтому он вступает в силу только с того момента, когда вкладчик внесет деньги на свой счет или в кассу кредитного учреждения. Если деньги не внесены, то и договор будет незаключенным (см. кассационное определение Рязанского областного суда от 09.11.2011 № 33-2262). ДБС, напротив, является консенсуальным, так как права и обязанности у контрагентов возникают уже с момента его подписания (см. решение Арбитражного суда Чувашской Республики от 29.04.2013 по делу № А79-1473/2013). Отличие между соглашениями просматривается и в том, что ДБВ является односторонне обязывающей сделкой, а ДБС — двусторонне обязывающей. То есть при открытии вклада обязательства возникают только у кредитной организации, а при открытии счета — и у банка, и у клиента. 2. Одним из способов получения прибыли от драгоценных металлов является их купля-продажа. Она может осуществляться путем проведения арбитражных операций, заключения сделок СВОП и купли- продажи ценных бумаг, обеспеченных драгоценными металлами. Арбитражные операции (арбитраж) с драгоценными металлами представляют собой куплю-продажу драгоценных металлов с целью получения прибыли от разницы цен на них. При этом, чем дешевле банк приобретет драгоценные металлы и чем дороже их продаст, тем больше будет его прибыль от данной операции. СВОП с драгоценными металлами представляет собой сделку по одновременной покупке и продаже определенного количества металла при условии расчетов по ним на разные даты и по разным ценам, как правило, по спотовой и по форвардной цене. Спотовая цена – это цена наличной (кассовой) сделки с драгоценным металлом, при которой обмен металл-деньги производится немедленно (в течение двух рабочих дней). Форвардная цена – эта цена, фиксируемая в срочном контракте в момент его заключения, по которой его стороны обязуются осуществить обмен металл-деньги в определенный момент в будущем. Сделки СВОП между различными инвесторами могут заключаться только на внебиржевомрынке. На практике заключение сделки СВОП означает подписание двух отдельных договоров по обмену драгоценных металлов на деньги, имеющих противоположную направленность и различные даты валютирования (расчетов), то есть даты поставки денежных средств и металлов. В международной практике объем сделок по операциям с драгоценными металлами (включая арбитражные сделки и СВОП) устанавливается в тройских унциях, а цена металла по сделке – в долларах США за одну тройскую унцию. Одна тройская унция составляет 31,103807 грамма. Банки могут совершать следующие сделки с драгоценными металлами, связанные с их покупкой-продажей: · наличные сделки, то есть сделки купли-продажи с немедленной поставкой, когда дата валютирования устанавливается в течение двух рабочих дней с даты заключения сделки. При этом в договоре стороны могут оговорить, что поставки металлов и денежных средств будут проводиться разными датами в течение указанного срока; · срочные сделки купли-продажи, при которых сроки расчетов по поставке металлов и денег превышают два рабочих дня с даты заключения этих сделок; · другие сделки с драгоценными металлами в соответствии с законодательством РФ и международной банковской практикой. При совершении перечисленных сделок все денежные требования и обязательства по ним должны быть выражены и оплачены в рублях, а поставка драгоценных металлов по этим сделкам может осуществляться в физической форме или путем отражения на металлических счетах. Банки могут осуществлять с ценными бумагами, обеспеченными драгоценными металлами, те же операции, что и с любыми другими: покупать, продавать, принимать на хранение, принимать в залог для обеспечения возвратности кредитов и т.д. Вариант 20 1. Доверенность – письменное уполномочие, выдаваемое физическим лицом (владельцем счета) своему представителю для представительства перед ОАО «АСБ Беларусбанк», удостоверенное в установленном порядке. Доверенность может быть оформлена как в подразделении банка (приложение 10)[19], так и вне его. Одна доверенность (в том числе оформляемая в банке), может быть оформлена более чем на одного представителя и более чем по одному счету подразделения банка. . Доверенность, оформляемая в банке, хранится в соответствии с действующим в подразделении банка порядком контроля операций по счетам (в подразделении банка с дополнительным контролем – в деле по счету; в подразделении банка с одним работником – в папке для доверенностей с направлением световой копии доверенности либо, при отсутствии технической возможности, извещения ф. 0503150005 в службу бухгалтерского учета). . В момент оформления доверенности в банке владелец счета может внести информацию о реквизитах документа, удостоверяющего личность представителя владельца счета, в доверенность. В этом случае представитель может совершать операции в любом подразделении банка без оформления заявления (приложение 1.1). При отсутствии реквизитов документа, удостове ряющего личность представителя, внесение первоначальной информации и последующее ее изменение в лицевом счете производится в соответствии с подпунктом 1.3.2 настоящего Положения в части, регламентирующей внесение (изменение) реквизитов документа, удостоверяющего личность представителя владельца счета. 2. БИК — это банковский идентификационный код, который входит в число обязательных реквизитов для всех кредитных учреждений. Он указывает, на территории какого субъекта федерации находится отделение (филиал) банка, занимающееся всеми видами расчетов клиентов. Для каждого банка банковский идентификационный код — строго индивидуален. Он имеет набор цифр — 12 34 56 789. Две, идущие впереди цифры «12» — это код государства. Для наших отечественных банков — «04». В международной классификации банковской деятельности — это означает, что у России четвертый номер. Поэтому БИК всех банков, расположенных на территории нашей Родины, начинается с 04. Пара, идущих следом цифр — «34», означает принадлежность банковского отделения или филиала определенному субъекту федерации (территориальный код). Например, для Москвы этот код — «45», для Московской области — «46», для города Санкт-Петербург — «40» и т.д. Цифры под №5 и №6 — номер, под которым данный филиал (отделение банка) осуществляет свою кредитную деятельность сети расчетов внутри Центрального Банка России. Он может быть любым, начиная с «00» и заканчивая «99». Три последние цифры — это номерной знак выдающей кредиты организации, которая не является участником расчетной сети банка, но в ней открывают свои счета клиенты. Они обязательно должны совпадать с последними тремя цифрами корреспондентского счета клиента. Начинаются они с номера «050» и заканчиваются номером «999». Рассмотрим простой пример. БИК отделения Сбербанка России, расположенного в городе Санкт-Петербурге — 04 40 35 275, что означает: 04 — российский банк; 40 — находится в Санкт-Петербурге; 35 — номер отделения; 275 — условное номерное обозначение кредитной организации, оно обязательно должно совпадать с тремя последними цифрами на корреспондентском счету клиента. |