Didakticheskaya igra po teme Lichnyie finanasyi (Автосохраненный. Учебное пособие по финансовой грамотности httpsfinuch rulecture8101
 Скачать 38.04 Kb.
|
|
Дидактическая игра по теме «Личные финансы»  Интернет - ссылки для подготовки Учебное пособие по финансовой грамотности - https://finuch.ru/lecture/8101 Глава 4. Личный бюджет и финансовое планирование. Расходы. Активы и пассивы домохозяйств. 4.3.4. Анализ данных личного бюджета. Глава 3. Доходы. Раздел 3.2. Заработная плата. Раздел 3.3. Доходы от предпринимательства. Раздел 3.4. Социальные выплаты и пособия. Раздел 3.5. Рентные доходы Глава 2. Расходы. Инфляция и дефляция. Дополнительные материалы. Инфляция в России. Официальный сайт Росстата - https://rosstat.gov.ru/folder/13397 http://www.gks.ru/ Статьи Как с возрастом меняются доходы и расходы vashifinancy.ru/finansy-na-kazhdyy-den/vvodnyy-kurs/kak-s-vozrastom-menyayutsya-dokhody-i-raskhody-/ Финкульт – Инфляция – Инфляция: почему растут цены и кто их может сдержать? Инфляция: официальная и личная Индекс бигмака и другие необычные экономические показатели. https://fincult.info/articles/?limit=20&tags=67 Нормативные документы Федеральный закон от 24 октября 1997 года № 134-ФЗ «О прожиточном минимуме в Российской Федерации». Закон РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» Задание 1. Открытые вопросы Как с возрастом меняются доходы и расходы? В СРЕДНЕМ, КАК ПРАВИЛО, ПИК ТРУДОВЫХ ДОХОДОВ ДОСТИГАЕТСЯ ГДЕ-ТО МЕЖДУ 35 И 45 ГОДАМИ. Затем сил становится меньше, осваивать новые навыки становится труднее. Чем старше, тем больше вероятность каких-то болезней, которые еще сильнее ограничат вашу трудоспособность. Пик потребностей, как правило, достигается раньше – когда молодые люди обзаводятся семьей, собственным жильем и детьми. В пожилом же возрасте потребности и расходы, как правило, меньше: большая часть крупных расходов (образование, жилье, дети) осталась позади, за модой в этом возрасте обычно не гонятся, уходит и часть других расходов – вроде поездок на работу. 2. На какой стадии жизненного цикла обычно удается сформировать долгосрочные накопления? а) в юности; б) в период создания семьи; в) в зрелом возрасте; г) на пенсии . 3.Каковы основные жизненные цели? Для рационально мыслящего человека качественное образование – первая из больших жизненных целей. Вторая цель – семья и дети. Третья – жилье. Четвертая очень значимая цель – накопить на образование детей. Наконец, пятая – сбережения на старость. 4. Что из перечисленного можно считать финансовой целью? а) Съездить в Тайланд когда –нибудь и готов на это потратить до 2000 долларов. б) Купить к Новому году новую шубу. в) Купить iPhone 7 с памятью 128 гигабайт к 1 марта 2023 года г) Купить iPhone 7 с памятью 128 гигабайт по цене не выше 60 000 рублей к 1 марта 2023 5. Почему важна финансовая дисциплина ( финансовая грамотность)? Базовая финансовая грамотность помогает нам подготовиться к сложным жизненным обстоятельствам и дает нам преимущество. Научившись управлять деньгами, мы инвестируем, увеличиваем доход и создаем резервы в “сытые” годы, чтобы обеспечить личную безопасность в случае форс-мажоров. Поэтому финансовая культура и финансовая грамотность так необходимы для современного человека. 6.Какие правила должен соблюдать финансово грамотный (дисциплинированный) человек? Следует избегать долгов. Тратить нужно меньше, чем зарабатывать. Нельзя совершать покупки спонтанно. Учитывать сопутствующие траты будущей покупки. Думать о пенсии заранее. Не игнорировать шансы сэкономить. Инвестиции. 7. В чем польза составления личного бюджета ? Наличие бюджета помогает Вам управлять своими финансами таким образом, чтобы двигаться к достижению своих финансовых целей и реализации планов. Вы начинаете руководствоваться четким планом действий, а не интуицией. Это будет помогать Вам как при принятии серьезных финансовых решений, так и при расстановке приоритетов в ежедневных тратах. Наличие бюджета служит фундаментом создания собственного капитала. 8. Зачем нужно вести личный бюджет? а)Чтобы иметь достоверную информацию о своих доходах и расходах. б)Чтобы зарабатывать больше денег. в)Чтобы накопить много денег. 9. Назовите возможные источники денежных доходов ? 1) заработная плата; 2) доходы от собственности (дивиденды, проценты, рента); 3) социальные выплаты (пенсии, пособия по безработице); 4) доходы от занятости в неформальном секторе экономики. 10. Приведите определение: номинальные и реальные доходы. Чем номинальные доходы отличаются от реальных? Номинальный доход — в денежном выражении, без учёта налогов и изменения цен в течение времени. Реальный доход — с учётом инфляции и покупательской способности, то есть, по сути, это уже не деньги, а то количество товаров (в терминах экономической теории — благ), которое вы можете на них купить. Основное отличие номинального дохода в том, что при его подсчете не учитываются налоги. При фиксированном уровне прибыли реальные доходы меньше номинальных. Это происходит потому, что во всех современных государствах деньги обесцениваются из-за инфляции. 11. Что такое прожиточный минимум? Это необходимый уровень дохода для удовлетворения базовых потребностей человека. В прожиточный минимум входит потребительская корзина (примерный набор товаров и продуктов для одного человека), а также обязательные услуги, платежи и сборы. 12. Какова величина прожиточного минимума на 2022 год для различных категорий граждан? Для трудоспособного населения установлена величина прожиточного минимума на 2022 год в размере 17683 рубля, для пенсионеров – 13951 рубль, детей – 15737 рублей. 13. Что такое «подушка безопасности»? Из каких активов она должна состоять? Финансовая подушка безопасности – это ваш личный резервный фонд, а если просто, то это заначка на случай непредвиденных обстоятельств. Ее не стоит путать с накоплениями на конкретную покупку, вроде машины или квартиры. Финансовая подушка может пригодиться, если произойдет форс-мажорная ситуация, к примеру, потеря работы или неожиданное, не самое приятное происшествие. Поэтому ее можно тратить в самую последнюю очередь и на самые необходимые вещи. 14. Начиная от какой суммы ежемесячных доходов имеет смысл откладывать часть доходов в качестве финансовой подушки безопасности? а) От 50 000 рублей в месяц б) От 100 000 рублей в месяц. в) Это правильно делать при любой сумме доходов. г) Это правильно делать при любой сумме доходов, если они превышают расходы на текущее потребление более чем на 10 000 рублей в месяц. 15. Перечислите свои основные обязательные расходы. Коммунальные услуги, расходы на питание, одежду, телефон, транспорт. 16. Приведите примеры своих необязательных расходов . Бытовая техника, досуг, предметы роскоши . 17. Какие расходы связаны с дополнительными расходами. Приведите примеры. Квартира, автомобиль, бытовая техника, лечение. 18. Что такое «подушка безопасности»? Из каких активов она должна состоять? ОТВЕТ В ВОПРОСЕ 13. 19. Что такое инфляция? Обесценивание денег из-за роста цен на товары и услуги. 20. Как измеряют инфляцию ? Инфляцию измеряют через подсчет стоимости потребительской корзины. В нее входят товары и услуги, которые покупает рядовой человек. В корзине около 500 наименований, среди них: продукты; одежда; коммунальные услуги; бытовая техника; автомобили. Точный уровень инфляции определяют благодаря широкому ассортименту товаров в корзине. Например, цена на автомобили повысилась, а на продукты питания в это время — упала. При подсчете получат среднее значение. 21. Уровень инфляции считается высоким: а) от 6% б) от 1000% в) от 100% г) от 10% 22. Почему инфляция отрицательно сказывается на экономике? Цены увеличиваются на десятки процентов в год, падает покупательная способность денег, люди отказываются от накопления, если в стране присутствует высокая инфляция. Кризис, развивающийся в государстве: сопровождается дефолтом по долгам девальвацией валюты ростом бартерных операций 23.Какая инфляция выгодна экономике? При умеренной инфляции: Имущество компаний дорожает Товарооборот растет Выгодно брать кредиты: деньги, взятые у банка до инфляции, раньше имели большую ценность, а размер долга не меняется Идет естественный отбор в экономике: слабые предприятия не выдерживают колебаний цен, остаются самые сильные 24. Какой оптимальный уровень инфляции для экономики России? Экономисты называют приемлемым ежегодный прирост цен на 1-2% и оптимальный уровень инфляции — 4%. 25. Назовите причины роста инфляции. Традиционная экономическая наука называет следующие причины инфляции кратко: Эмиссия, связанная с растущими государственными расходами; Дефицит государственного бюджета; Увеличение средств в обороте посредством активного кредитования населения и компаний; Монополия в отношении цены на конкретные группы товаров и продукции; Профсоюзная монополия в отношении размеров заработных плат рабочих; Милитаризация экономики; Товарные дефициты, результатом которых является инфляция спроса и предложения; Сокращение объемов национальных производств в реальном выражении, провоцирующая инфляцию издержек 26.Что такое дефляция и почему она тоже плохо сказывается на экономике? Дефляция — это устойчивое снижение общего уровня цен на товары и услуги в экономике за определенный промежуток времени. Дефляция как следствие кризиса чаще вызывается дисбалансом спроса и предложения. 27. Как ЦБ РФ может регулировать инфляцию? Банк России (Центробанк, ЦБ) влияет на инфляцию и курс рубля к разным валютам, меняя ключевую ставку. Простыми словами, если ключевая ставка растет, то кредиты становятся дороже, а депозиты - выгоднее, это помогает сдерживать инфляцию. Если ставка падает, все кредиты - потребительские, кредитные карты, ипотека - становятся дешевле, но в то же время вклады теряют привлекательность. 28. Что такое индекс «бигмака»? Для чего он используется? Индекс бигмака (его еще называют «индекс бургера») – неофициальный способ определения паритета покупательной способности (ППС) разных стран. ППС позволяет соотнести валюты, основываясь на цене одного и того же набора услуг и товаров. К примеру, в Соединенных Штатах бигмак в среднем стоит 5,8 долларов, а в РФ – 135 рублей. Делим стоимость российского бургера на стоимость американского и получаем «справедливый» курс доллара к рублю. 29.Что означает индекс «Оливье»? Сразу оговорим, что «индекс оливье» может быть выше ее официальных показателей. «Индекс оливье» – это своеобразный способ узнать процент инфляции с помощью подсчета цен на ингредиенты салата. Ежегодно Росстат считает, сколько придется заплатить за салат, рассчитанный на четырех человек. В конце года Росстат публикует данные по регионам и определяют, где цена за салат более высокая и более низкая. 30. Что означает индекс «Сельдь под шубой»? Ведомство же вычисляет, во сколько обойдётся приготовить селёдку под шубой. Это индексы без претензий, в Росстате просто сравнивают актуальные цены и стоимость продуктов год назад. А потому и выводы получаются довольно точными: насколько продуктовый набор в этом году дороже (или дешевле, что бывает, но значительно реже), какие из товаров поднялись в стоимости сильнее других. 31. Как данные инфляции используются государством и компаниями? Все экономические агенты в своей деятельности ориентируются на показатели инфляции. Производители и продавцы товаров и услуг — когда устанавливают цены. Банки — когда определяют ставки по кредитам и депозитам, работодатели — когда принимают решение об индексации зарплат, государство — когда индексирует тарифы естественных монополий (цены на услуги ЖКХ и т. п.), повышает пенсии и социальные выплаты. 32. Как можно использовать официальные данные по инфляции? Информация помогает и в обычной жизни. Например, вы планируете взять ипотеку. Если инфляция снижается, то, возможно, вам стоит немного подождать, пока понизятся ставки. Если инфляция стабильна и близка к цели Банка России (все цифры можно найти на сайте регулятора), то решение можно принимать уже сейчас. Это касается и депозитов. При стабильно низкой инфляции не стоит ожидать внезапного роста процентов по вкладам, но и хранить деньги под подушкой не стоит. Ставка по депозиту поможет «обыграть» инфляцию — избежать потерь из-за нее. 33. Назовите модели семейного бюджета? Существует три модели семейного бюджета: Совместный бюджет Раздельный бюджет Гибридный (смешанный) бюджет 34. Приведите примеров расходов семейного бюджета, связанных с потреблением и накоплением? Человеческое общество существует благодаря потреблению товаров и услуг. Чем выше уровень развития производительных сил, тем более разнообразна по составу структура потребления, тем выше уровень и качество жизни населения. Потребляя человек удовлетворяет свои потребности. Какие-то потребности могут быть удовлетворены сразу, для удовлетворения других требуется время, в течение которого накапливаются необходимые средства. Потребление – это удовлетворение потребностей. Потребление происходит за счет использования части располагаемого дохода на приобретение товаров и услуг. Другая часть сберегается. Сбережения можно рассматривать как будущее потребление или как накопление богатства. Сбережения – это накопление части располагаемого дохода, это та его часть, которая не потребляется. 35.Как делятся семейные расходы по периодичности? 1. Регулярные расходы: расходы, которые повторяются регулярно. Они могут быть ежемесячные, и повторятся из месяца в месяц (продукты, коммунальные услуги, транспорт, телефон и т. д.). Или ежегодные (налоги, страховка, оплата за обучение, отпуск). 2. Переменные расходы: расходы, которые непостоянны, совершаются или по необходимости или запланировано (одежда, обувь, косметика, ремонт, бытовая техника, и другие). 3. Сезонные расходы: заготовки на зиму, сезонная одежда, расходы на подготовку к школе и т.д. 4. Непредвиденные расходы: расходы, которые возникают неожиданно, незапланированно. 36. Что такое активы домохозяйств? ктивы домохозяйства — любые ценности домохозяйства, обладающие денежной стоимостью. Под активами будем понимать имеющиеся у вас ценности долгосрочного характера: квартиру, дачу, машину, дорогостоящие вещи (электроника, бытовая техника, мебель, ювелирные изделия и т.п.), инвестиционные вложения, а также имеющиеся наличные и безналичные денежные средства. 37. Что такое пассивы домохозяйств? Под пассивами будем понимать ваши долги и обязательства, прежде всего займы и кредиты, которые надо отдавать, да еще и с процентами. Кстати, если размер процентов точно известен, имеет смысл сразу учитывать их в составе пассивов для более трезвого взгляда на свою финансовую ситуацию. 38. Для чего нужен балансовый отчет домохозяйств ? Балансовый отчет дает возможность оценить такой финансовый показатель семьи (домохозяйства) как чистое владение. Чистое владение (чистое богатство, собственный капитал) это разница между активами домохозяйства и его пассивами. По величине собственного капитала можно судить о финансовом состоянии семьи: чем больше чистое владение, тем стабильнее её положение. 39. Что такое дефицит и профицит бюджета? Бюджетный дефицит — превышение расходов бюджета над его доходами. В случае превышения доходов над расходами возникает бюджетный профицит. 40. Что означает термин «чистое владение» ( собственный капитал) применительно к домашним хозяйствам? Чистое владение (чистое богатство, собственный капитал) — это разница между активами домохозяйства и его финансовыми обязательствами и по его величине можно судить о финансовом состоянии семьи: чем больше чистое владение, тем стабильней положение. 41. Расставьте финансовые активы по степени убывания ликвидности. а) квартира; б) автомобиль; в) золотые украшения; г) наличные деньги; д) банковский депозит. Наличные, счет в банке, государственные облигации, автомобиль, квартира. Ликвидность - это способность превращения активов в средство платежа - деньги. Абсолютной ликвидностью обладают наличные деньги т. к. в любой момент их можно обменять на товары и услуги. Деньги на банковском счету более ликвидны, чем ценные бумаги т. к. их быстрее получить, а ценные бумаги необходимо продавать на бирже. Автомобиль и квартира обладают низкой ликвидностью. 42. Приведите примеры сервисов и приложений для семейного планирования. Дребеденьги Дзен-мани CoinKeeper Toshl Moneon Задание 2. «Семейная копилка». Семья Ивановых и Петровых мечтают выехать на отдых к морю. Стоимость путевки на 1 человека составляет 32000, включая проживание и питание. Их доход не позволяет сразу потратить такую сумму, и они приняли решение – накопить на отдых. Высчитайте, за какой период времени их мечта осуществится при следующих данных. Семья Ивановых (отец, мать, дочь 18 лет, сын 10 лет) Доходы: зарплата: отец – 45000, мать – 28000, стипендия: 2500, детское пособие – 5000 рублей. Расходы: питание – 20000, коммунальные платежи (свет, газ, вода, телефон) – 7000, кредитные платежи – 25000, прочие траты – 15000. Экономия бюджета: 80500(доход )-67000(расход)=13500 остаток 32*4=128000(нужно на путевки) 128000:13500=9.5 месяцев нужно копить . Семья Петровых (отец, мать, дочь 15 лет, сын 5 лет, бабушка) Доходы: зарплата: отец – 38000, мать – 21000, пенсия бабушки: 12000, детское пособие – 7000 рублей. Расходы: питание – 26000, коммунальные платежи (свет, газ, вода, телефон) – 5000, лекарства для бабушки – 7000, прочие траты – 19000. Экономия бюджета: 78000(доходы)-57000(расходы )=21000 остаток 21000*5=105000(нужно на путевку) 105000:21000=5 месяцев нужно копить . Расчеты действительны при условии ,что не возникнут дополнительные расходы ,тогда копить придётся дольше. |