Страхование. Учебное пособие СанктПетербург 2017 министерство образования и науки российской федерации
 Скачать 2.98 Mb.
|
|
в автомобильных перевозках • аварийное состояние дорог на территории Российской Федерации; • культура вождения всех участников дорожного сообщества чрезвычайно низка, что приводит к очень частым аварийным ситуациям, в которых чаще страдают невиновные, а нарушители остаются безнаказанными; • перепродажа экспедиторами услуг по перевозке груза третьим лицам с сомнительной репутацией. Сложившаяся ситуация страхования грузов в автомобильных перевозках • примерно 80-90% автоперевозчиков России - это частники или индивидуальные предприниматели (собственники транспорта), которые работают на грани банкротства и не могут содержать свои автомобили в технически исправном состоянии; • водители, допущенные к управлению автотранспортными средствами, имеют настолько низкую величину оплаты труда, что их квалификация порой недостаточна; • отсутствие ограничений по времени вождения автотранспорта в сутки - водители не спят по несколько дней, так как их постоянно подгоняют диспетчеры, собственники автотранспорта, да и они сами замотивированы на выполнение большего количества рейсов, от которого и складывается их заработная плата; Все это приводит к усталости водителей, потере концентрации, иногда и просто засыпанию за рулем, а в итоге - к авариям и ДТП. Объекты страхования Объектами страхования грузоперевозок (карго-страхования) являются имущественные интересы страхователя, связанные с возможными ущербами в ходе транспортировки грузов. Страховое покрытие распространяется на: • стоимость грузов, транспортные расходы (фрахт), ожидаемую прибыль;возросшая стоимость; комиссионные посредникам; таможенная пошлина; непредвиденные обстоятельства, связанные с фрахтом; • целесообразные расходы, которые предприняты страхователем для предотвращения или уменьшения ущерба при наступлении страхового случая; • убытки, взносы и жертвы по общей аварии; • затраты на перегрузку, складирование и дальнейшее движение груза после страхового случая. По договорам страхования грузоперевозок страхуются следующие опасности: • повреждение или полная гибель груза или его части по следующим причинам: стихийные бедствия; крушения, столкновения перевозочных средств, удар транспортных средств о неподвижные или подвижные предметы; посадка судна на мель, повреждение судна льдом; огонь, молния, пожар, взрыв; подмочка груза забортной водой, провал мостов и другие опасности; • пропажа груза без вести вместе с перевозочным средством; • повреждение или полная гибель груза вследствие несчастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке, при заправке перевозочного средства топливом. По договорам страхования грузоперевозок страхуются следующие опасности: • расходы, произведенные с целью спасения груза или уменьшения убытка, а также по установлению размеров ущерба; • убытки, расходы и взносы по общей аварии. Исключения из страхового покрытия, кроме обычных для договоров имущественного страхования, включают порчу груза, не связанную с условиями транспортировки; производственные дефекты и недостачу груза при целостности наружной упаковки; задержки в доставке груза и изменения цен. В страховании грузов обязательно используется франшиза. Основные факторы, влияющие на размер страховой премии При принятии грузов на страхование учитываются все факторы риска, которые могут повлиять на объём покрытия. Рассмотрим основные факторы, которые андеррайтер должен принимать во внимание при исчислении ставки. • тип груза; • повышенная восприимчивость к некоторым видам ущерба; • стоимость товара и страховая сумма. Условия страхового покрытия находятся в прямой зависимости от характера груза. Договоры страхования скоропортящихся фруктов, предметов, способных к самовозгоранию, металлических изделий и конструкций содержат широкий список ограничений. Сюда входят упаковка, размер, вес и стоимость груза, планируемый курс, продолжительность рейса, время года, техническое состояние и характеристики судна. Современные методы повышения безопасности автомобильных перевозок грузов • Только в Европе, товары стоимостью свыше 8 миллиардов евро пропадают и подвергаются кражам каждый год. Именно поэтому в ведущих компаниях разработана система страхования грузоперевозок автомобильным транспортом для клиентов с товарами высокой стоимости. • Клиенты, которые используют услуги таких компаний, значительно снижают свои риски потерь или кражи, благодаря профилактическим мерам по безопасности и всестороннему анализу риска. Современные методы повышения безопасности автомобильных перевозок грузов К современным методам повышения безопаности при перевозках относят: • полное наблюдение; • запирающие устройства; • сигнальные системы; • грузовики, маркированные на крыше номером лицензии или тактическим номером для воздушного наблюдения; • устройства экстренной связи; • второй водитель в кабине. Страхование ответственности экспедитора (грузоперевозчка) Помимо страхования грузов, могут предоставляться услуги по страхованию ответственности экспедитора. Защита имущественных интересов при перевозке важна не только для экспедитора, но и для заказчика. Страхование ответственности экспедитора возмещает вред, который может быть нанесён процессу перевозки третьим лицом. Условия страхования могут включать в себя как комплексное страхование ответственности экспедиторов при организации перевозок по схеме «от двери до двери», покрывающее все организованные им перевозки груза за весь период страхования, так и страхование конкретного заказа на экспедирование грузов. Страхование ответственности экспедитора (грузоперевозчка) Покрываемые риски: • ответственность за гибель или повреждение груза; • ответственность за финансовые потери правомочного по договору перевозки лица, например, за просрочку в доставке груза, неправильную засылку груза; • ответственность перед третьими лицами за ущерб, причиненный грузом имуществу, жизни или здоровью третьих лиц, окружающей природной среде; • ответственность, возникшая вследствие утраты, гибели или повреждения трейлера или контейнера; • расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера; • судебные расходы. Страхование ответственности экспедитора (грузоперевозчка) Дополнительно могут быть застрахованы расходы, вызванные необходимостью расследования обстоятельств страхового случая, защиты интересов страхователя в органах государственной власти или проведения работ по спасанию груза. Договор о страховании ответственности экспедитора также действует, если выдача экспедитору груза была сделана без официальных документов, дающих экспедитору право на перевозку данного груза, и при неправильном указании места назначения Страхование авиационных перевозок грузов Страхование авиационных рисков Страхование воздушных судов — это один из видов авиационного страхования, который включает страхование различных видов ответственности: • эксплуатантов воздушных судов; • владельцев (операторов) аэропортов и ангаров; • производителей летательных аппаратов; • а также другой продукции авиационно-промышленного комплекса и связанных с авиацией отраслей. Правовые особенности страхования авиационных перевозок С 1 апреля 1997 г. введен в действие Воздушный кодекс Российской Федерации. Согласно статье 117 ответственность авиаперевозчика за вред, причиненный при воздушной перевозке жизни или здоровью пассажира, определяется в соответствии с правилами главы 59 ГК РФ, если законом или договором перевозки не предусмотрен более высокий размер ответственности. Авиаперевозчик несет также ответственность за утрату, недостачу и повреждение (порчу) груза, багажа и вещей, находящихся при пассажире. Если багаж и груз приняты к перевозке с объявлением ценности, то размер ответственности равен величине объявленной стоимости, если без объявления ценности - величине их стоимости, но не более суммы двух минимальных размеров оплаты труда (МРОТ) за килограмм веса багажа или груза. За вещи, находящиеся при пассажире, ответственность перевозчика определяется их стоимостью, а если установить последнюю невозможно - в размере не более десяти МРОТ. Правовые особенности страхования авиационных перевозок Авиаперевозчик освобождается от ответственности, если докажет, что им были приняты все необходимые меры по предотвращению причинения вреда или такие меры невозможно было принять, а также докажет, что утрата и повреждение имущества произошли не во время воздушной перевозки. Кодекс предоставляет перевозчику возможность заключать соглашение с пассажирами, грузоотправителями и грузополучателями о повышении пределов своей ответственности по сравнению с вышеприведенными. Воздушным кодексом предусмотрено обязательное страхование ответственности перевозчика перед пассажиром и перед грузовладельцем (грузоотправителем). Страховая сумма на каждого пассажира при причинении вреда его жизни и здоровью определена в размере не менее тысячи МРОТ на день продажи билета. Что касается страховых сумм на случаи потери или повреждения имущества, их минимальные значения привязаны к максимальной ответственности перевозчика. Специфика страхования авиационных рисков Специфика авиационного страхования заключается в катастрофической природе риска. Оно сохраняет свою рисковую природу, несбалансированность и убыточность для многих страховщиков. Статистика по авиационным грузоперевозкам * Business Monitor International Ltd., продукт ISI Emerging Markets, лидера по сбору статистики в развивающихся рынках «-о» - Оценка «-п» - Прогноз 1.00 1.00 1.00 1.04 1.09 1.12 1.15 1.19 0.00 0.20 0.40 0.60 0.80 1.00 1.20 1.40 2008 2009 2010-о 2011-п 2012-п 2013-п 2014-п 2015-п м лн т он н Авиационные грузоперевозки в России (тоннаж) * Статистика по авиационным грузоперевозкам * Business Monitor International Ltd., продукт ISI Emerging Markets, лидера по сбору статистики в развивающихся рынках «-о» - Оценка «-п» - Прогноз 3700 3600 3600 3789 3999 4156 4319 4493 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 4000 4500 5000 2008 2009 2010-о 2011-п 2012-п 2013-п 2014-п 2015-п м лн т он н- км Авиационные грузоперевозки в России (млн тонн-км) * Основные страхователи воздушных судов Основными страхователями воздушных судов в настоящее время являются: • коммерческие авиаперевозчики и консультанты, занимающиеся многими видами воздушных работ; • операторы воздушных такси; • аэроклубы; • авиазаводы; • а также различные организации, фирмы, занимающиеся продажей и перепродажей авиатехники, частные владельцы воздушных судов и т. д. Кроме того, свои воздушные суда страхуют промышленные и коммерческие компании, имеющие собственные авиатранспортные службы для перевозки персонала и грузов. Объекты страхования по договору "авиакаско" В мировой практике наиболее распространены комбинированные полисы по страхованию воздушных судов (так называемое "авиакаско") и различных видов ответственности, связанных с их эксплуатацией. Объектом страхования является имущественный интерес страхователя, связанный с сохранностью воздушного судна: • его корпуса, включая крылья и хвостовую часть, шасси, электрических, гидравлических систем; • навигационного и радиооборудования, установленного внутри или на корпусе воздушного судна; • а также частей, снятых с воздушного судна, на то время, пока на нем не установлены аналогичные части взамен снятых. Ответственность страховщика при страховании авиарисков По договору страхования страховщик обязан возместить в денежной форме или уменьшить размер ущерба, нанесенного по любым причинам в течение периода страхования во время нахождения воздушного судна в полете, при рулении, на стоянке с выключенными двигателями — на земле или на воде (для гидропланов и других воздушных судов с поплавковым шасси). Воздушные суда могут быть застрахованы на условиях "только от полной гибели" или "от всех рисков". Виды ответственности страховщика при страховании авиарисков Только от полной гибели • При наступлении страхового случая (т. е. полное разрушение, гибель воздушного судна) выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы. От всех рисков • Страхователю выплачивается страховое возмещение не только при гибели судна, но и при его повреждениях, возникших по любым причинам, кроме специально установленных как исключения (оговорки) в полисе, но сумма выплаты зависит от условий и тяжести страхового случая. Дополнительные условия к договору страхования воздушных судов Страховая сумма при страховании воздушного судна может быть установлена в размере, не превышающем действительной стоимости судна на момент заключения договора страхования, но допускается страхование на сумму, меньшую стоимости воздушного судна. Договором страхования воздушных судов обычно предусматривается франшиза. Дополнительные условия к договору страхования воздушных судов В полис по страхованию воздушного судна обычно включают такие условия, как: • пропажа воздушного судна (обычно воздушное судно считается пропавшим без вести и страховое возмещение выплачивается, если о нем после взлета нет сведений в течение 15 дней и более); • вынужденная посадка и расходы по спасанию воздушного судна (в случае посадки воздушного судна в связи с форс-мажорными обстоятельствами и невозможности взлета с места такой посадки возмещаются в обусловленных пределах целесообразно произведенные и согласованные со страховщиком расходы по обеспечению взлета или транспортировке воздушного судна). Дополнительные условия к договору страхования воздушных судов В полис по страхованию воздушного судна обычно включают такие условия, как: • стоимость ремонта поврежденного воздушного судна (оговариваются условия и пределы соответствующего возмещения расходов, если признано, что повреждение имело место вследствие страхового случая); • установление полной гибели воздушного судна; • право на абандон (по условиям договора страхования воздушного судна страхователь обычно не может заявить абандон без согласия страховщика, т. е. отказаться в его пользу от своих прав на застрахованное имущество с целью получения страхового возмещения в размере страховой суммы). Дополнительные условия к договору страхования воздушных судов В случае аренды, лизинга, приобретения воздушных судов в кредит и т. п. в условия страховых договоров включают оговорки, защищающие интересы сторон - участников соответствующих (арендных, кредитных и т. п.) правоотношений. Размер страховой премии Размер страховой премии зависит от ряда факторов и повышается при: • более низком уровне безопасности полетов • более низком уровне профессионализма летного и летно-технического состава • более низком уровне профессионализма управленческого и другого наземного персонала, обеспечивающего подготовку, эксплуатацию, техобслуживание воздушных судов • при плохой организации обслуживания пассажиров на земле и на борту воздушных судов • плохом обеспечении условий отдыха членов экипажей, снижающих их нормальную работоспособность. Страхование железнодорожных перевозок грузов Характерные особенности страхования железнодорожных перевозок Вид страхования также может зависеть от типа перевозки грузов. Отметим, что страхование железнодорожных перевозок требует соблюдения норм и требований этого вида перевозки. В железнодорожном транспорте существуют специфические риски, которые учитываются поставщиком при страховании. Таким образом, вариант страхования железнодорожных перевозок также учитывает все риски этого вида перевозки, включая полную утрату груза. Правовые особенности страхования железнодорожных перевозок В январе 1998 г. был принят "Транспортный устав железных дорог Российской Федерации" (Федеральный закон от 8 января 1998 г.). Согласно статье 132, "Железная дорога несет имущественную ответственность за вред, причиненный жизни и здоровью пассажира, в соответствии с законодательством Российской Федерации". Ответственность за несохранность багажа строится на принципах, предусмотренных ГК РФ и рассмотренных выше. Что касается ручной клади, перевозимой пассажиром, то обеспечение ее целостности и сохранности является обязанностью самого пассажира, т. е. перевозчик никакой ответственности за ручную кладь не несет. Правовые особенности страхования железнодорожных перевозок Имущественную ответственность за несохранность груза железная дорога несет в размерах, установленных в ГК РФ. В уставе перечислены случаи, когда перевозчик освобождается от ответственности (перевозка груза осуществлялась в сопровождении грузоотправителя или грузополучателя, недостача груза не превышает норм естественной убыли и др.). Статистика по железнодорожным грузоперевозкам * Business Monitor International Ltd., продукт ISI Emerging Markets, лидера по сбору статистики в развивающихся рынках «-о» - Оценка «-п» - Прогноз 1304 1109 1290 1314 1341 1361 1382 1405 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 2008 2009 2010-о 2011-п 2012-п 2013-п 2014-п 2015-п м лн т он н Железнодорожные грузоперевозки в России (тоннаж) * |