Страхование. Учебное пособие СанктПетербург 2017 министерство образования и науки российской федерации
 Скачать 2.98 Mb.
|
|
С ответственностью за риски хранения на складах в месте отправления, ожидания погрузки и в месте назначения после выгрузки По договору страхования «С ответственностью за риски хранения на складах в месте отправления, ожидания погрузки и в месте назначения после выгрузки» возмещаются убытки от гибели, утраты или повреждения всего или части груза вследствие: противоправных действий третьих лиц (кража, ограбление, умышленное уничтожение или повреждение посредством поджога, подрыва, повреждения коммуникационных сетей склада и т.д.); пожара; взрыва; посадки грунта; подмочки или затопления грунтовыми водами, а также в результате аварии (неисправности) водопроводной, отопительной, канализационной системы; стихийных бедствий. По соглашению страхователя со страхов-щиком выбирается конкретная форма страхового покрытия из четырех перечисленных, заключение аварийного комиссара; калькуляция расходов по ремонту или предварительная смета расходов. Представитель страховщика вправе приступить к осмотру пострадавшего груза, не дожидаясь извещения страхователя об ущербе. Страхователь не вправе препятствовать ему в этом. Условия Лондонских страховщиков (оговорки) для страхования экспортных и импортных грузов • Условия А [ICC (А)] - наиболее полное страховое покрытие - страхование "от всех рисков". • Условия В [ICC (В)] - страховому покрытию подлежат только определенные риски • Условия С [ICC (С)] - страховое покрытие предоставляется только для определенных рисков Условия A Данное страхование покрывает все риски гибели или повреждения застрахованного груза, за исключением случаев, указанных в оговорках 4, 5, 6, 7 (см.ниже). Данное страхование покрывает расходы по общим авариям и спасанию, установленным или определенным в соответствии c контрактом о фрахтовании и/или основным законом и практикой, во избежание гибели по любой причине за исключением случаев, приведенных в оговорках 4, 5, 6, 7 и в других оговорках данного страхования. Данное страхование обеспечивает предоставление страхователю покрытия в той же доле ответственности по контракту о фрахте, согласно оговорке "Столкновение по вине обеих сторон, «как и в отношении убытка, возмещаемого в соответствии с этой оговоркой. В случае возникновения каких-либо претензий со стороны судовладельцев по вышеуказанной оговорке страхователи соглашаются уведомить страховщика, который будет иметь право за их собственный счет защитить страхователя от таких претензий. Условия B 1.1. Гибель застрахованного груза или повреждение, произошедшее вследствие: 1.1.1. пожара или взрыва; 1.1.2. посадки на мель, выброса на берег, опрокидывания судна или в случае, когда судно тонет; 1.1.3. опрокидывания или схода с рельсов при наземной транспортировке; 1.1.4. столкновения судна или транспортного средства с любым объектом, за исключением контакта с водой; 1.1.5. разгрузки груза в порту в результате аварии; 1.1.6. землетрясения, вулканического извержения или удара молнии. Условия B 1.2. Гибель застрахованного груза или его повреждение, произошедшее вследствие: 1.2.1. убытков, расходов и взносов по общей аварии; 1.2.2. выбрасывания или смытия груза за борт судна; 1.2.3. протечки морской, озерной или речной воды в судно, транспортное средство, контейнер с грузом или место хранения. 1.3. Полная потеря отдельных частей груза в результате падения за борт при погрузке или разгрузке. Условия В не покрывают риски, указанные в оговорках 5, 6, 7. Условия C Страховое покрытие предоставляется только для следующих рисков: 1.1. Гибель застрахованного груза или его повреждение, произошедшие вследствие: 1.1.1. пожара или взрыва; 1.1.2. посадки на мель, выброса на берег, опрокидывания судна или в случае, когда судно тонет; 1.1.3. опрокидывания или схода с рельсов при наземной транспортировке; 1.1.4. столкновения судна или транспортного средства с любым объектом, за исключением контакта с водой; 1.1.5. разгрузки груза в порту в результате аварии. Условия C Страховое покрытие предоставляется только для следующих рисков: 1.2. Гибель застрахованного груза или его повреждение, произошедшее вследствие: 1.2.1. убытков, расходов и взносов по общей аварии; 1.2.2. выбрасывания груза. Условия С также не охватывают риски, указанные в оговорках 4, 5, 6, 7. Исключения (оговорка 4) 4.1. Гибель, расходы или повреждения, произошедшие вследствие грубого умысла или грубой неосторожности страхователя; 4.2. Нормативная утечка, потеря веса и объема или нормативный износ застрахованного груза; 4.3. Гибель, расходы или повреждения, произошедшие вследствие необеспечения достаточной или соответствующей упаковкой или вследствие неправильной подготовки застрахованного груза (в оговорке 4.3 под "упаковкой" следует понимать укладку в контейнер, но только в том случае, когда такая укладка выполняется до вступления в силу данного страхования и производится страхователем или его служащими); 4.4. Гибель, расходы или повреждения, произошедшие вследствие внутренних свойств или дефектов застрахованного груза; Исключения (оговорка 4) 4.5. Гибель, расходы или повреждения, произошедшие вследствие непосредственной задержки, даже если событие, в результате которого произошла задержка, покрывается страхованием; 4.6. Гибель, расходы или повреждения, произошедшие вследствие неплатежеспособности или невыполнения обязательств владельцами, управляющими, фрахтователями или операторами судна; 4.7. Гибель, расходы или повреждения, произошедшие вследствие использования любого военного оружия, принцип действия которого основан на реакции деления атома или ядерного синтеза, а также других ядерных реакциях, вызывающих радиоактивное излучение. Исключения (оговорка 5) 5.1. Данное страхование не покрывает гибель, расходы или повреждения, возникающие вследствие: немореходности судна; непригодности судна, транспортировочного контейнера или подъемника для безопасной транспортировки страхуемого груза, в случае если страхователь или его служащие заинтересованы в немореходности судна или непригодности перевозочных средств во время погрузки страхуемого груза. 5.2. Страховщик не возмещает убытки, возникшие в результате нарушения гарантии мореходности судна и гарантии пригодности его к доставке застрахованного груза к месту назначения, если страхователь или его служащие виновны в возникновении обстоятельств, приведших к немореходности и непригодности судна. Исключения (оговорка 6) Данное страхование не покрывает гибель, расходы или повреждения, произошедшие вследствие: 6.1. войны, гражданской войны, революции, бунта, восстания или гражданских беспорядков, возникающих в результате вышеперечисленных событий, либо в результате любого враждебного акта воюющей стороны или против нее; 6.2. захвата, ареста, заключения в тюрьму, задержки с применением силы (за исключением пиратства) и их последствий или любой попытки угрозы; 6.3. взаимодействия с минами, торпедами, бомбами и другими видами военного оружия, воздействие которых на объект страхования носит случайный характер. Исключения (оговорка 7) Данное страхование не покрывает гибель, расходы и повреждения, произошедшие вследствие: 7.1. действий участников забастовок, локаутов (массово- уволенных рабочих для оказания на них экономического давления) или лиц, участвующих в бунтах или гражданских волнениях; 7.2. забастовок, локаутов, бунтов или гражданских волнений; 7.3. действий террористов или любых других лиц, действующих по политическим мотивам. Действия сторон при наступлении страхового случая • При наступлении страхового случая страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по предотвращению или уменьшению убытков. Страхователь должен немедленно известить страховщика о наступлении страхового случая и следовать указаниям страховщика, если такие указания будут даны им. • Страховщик освобождается от ответственности за убытки, возникшие вследствие того, что страхователь или выгодоприобретатель умышленно либо по грубой неосторожности не принял меры по предотвращению или уменьшению убытков. • При выплате страхового возмещения страховщик имеет право потребовать представления страхового полиса или другого выданного страховщиком страхового документа. Информация страхователя, обязательная для страховщика при наступлении страхового случая Общая документация (обычно является достаточной для грузоперевозок автомобильным транспортом): • договор купли-продажи; • документ, подтверждающий получение заказа; • счет-фактура, заказ на вид упаковки; • фрахтовый ордер, заказ на перевозку (сопровождение) груза, • таможенная декларация и таможенное извещение о размере пошлины (импорт, экспорт); • передаточная ведомость, коносамент / транспортная накладная (экземпляр получателя с письменной оговоркой); • акт осмотра, аварийный сертификат, если таковой уже составлен, заключение аварийного комиссара, калькуляция расходов по ремонту или предварительная смета расходов. Информация страхователя, обязательная для страховщика при наступлении страхового случая • Специальные документы по отдельным видам средств транспортировки: • ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНЫЙ ТРАНСПОРТ: оригинал железно-дорожной накладной (в двух экземплярах), оригинал акта установления обстоятельств дела; • ВОЗДУШНЫЙ ТРАНСПОРТ: оригинал накладной на воздушную грузоперевозку; • МОРСКОЙ ТРАНСПОРТ: коносамент, счет-фактура, план погрузки, план следования (с заходом в какие порты), складская квитанция. При наступлении страхового случая страхователь обязан принять все зависящие от него меры в целях предотвращения и уменьшения убытков. Он должен немедленно известить страховщика о наступлении страхового случая и следовать его указаниям, если такие указания страховщиком ему сообщены. • ВНУТРЕННИЙ ВОДНЫЙ ТРАНСПОРТ: акт погрузки, коносамент. Основные документы при наступлении страхового события • Для доказательства интереса при страховании груза — коносаменты, железнодорожные накладные и другие перевозочные документы, счета-фактуры, если согласно этим документам страхователь имеет право распоряжаться грузами; • При страховании фрахта — чартер-партии и коносаменты; • Для доказательства наличия страхового случая — морской протест, выписка из судового журнала и другие основные документы с указанием причин страхового случая; • В случае пропажи судна без вести — достоверные сведения о времени выхода судна в путь из порта отправления, а также о неприбытии его к месту назначения в срок, установленный для признания судна пропавшим без вести. Основные документы при наступлении страхового события Для доказательства размера претензии по убытку: • акты осмотра груза аварийным комиссаром; • акты экспертизы, оценки и другие документы, составленные согласно законам или обычаям того места, где определяется убыток; • оправдательные документы на произведенные расходы; • счета по убытку; • в случае требования о возмещении убытков, расходов и взносов по общей аварии — обоснованная документами диспаша. Определение размера ущерба Размер ущерба определяется страховщиком на основании данных осмотра и действительной стоимости пострадавшего груза, страховых и других документов, подтверждающих размер ущерба. Осмотр поврежденного груза проводит, как правило, аварийный комиссар (эксперт). Страховое возмещении за действия по уменьшению убытков • Страховщик обязан возместить страхователю или выгодоприобретателю необходимые расходы, произведенные им для предотвращения или уменьшения убытков, за которые несет ответственность страховщик, если даже меры, принятые страхователем или выгодоприобретателем по предотвра-щению или уменьшению убытков, оказались безуспешными. • Страховщик несет ответственность за убытки в размере страховой суммы, однако вышеперечисленные расходы, а также взносы по общей аварии возмещаются страховщиком независимо от того, что они вместе с убытками, подлежащими возмещению, могут превысить страховую сумму. • За убытки, причиненные несколькими следующими друг за другом страховыми случаями, страховщик несет ответствен-ность, если даже общая сумма таких убытков превышает страховую сумму. Полное страховое возмещение • В случае пропажи судна без вести страховщик отвечает в размере всей страховой суммы. По договору морского страхования судна на срок страховщик отвечает за пропажу судна без вести, если последнее известие о судне получено до истечения срока действия договора морского страхования судна и если страховщик не докажет, что судно погибло по истечении указанного срока. • Заявление об абандоне (см. словарь терминов) должно быть сделано страховщику в течение шести месяцев с момента окончания срока или наступления вышеназванных обстоя-тельств. По истечении шести месяцев страхователь или выгодоприобретатель утрачивает право на абандон и может требовать возмещения убытков на общих основаниях. Полное страховое возмещение В случае, если имущество застраховано от гибели, страхователь или выгодоприобретатель может заявить страховщику об отказе от своих прав на застрахованное имущество (абандон) и получить всю страховую сумму в случае: • пропажи судна без вести; • уничтожения судна и (или) груза (полной фактической гибели); • экономической нецелесообразности восстановления или ремонта судна (полной конструктивной гибели судна); • экономической нецелесообразности устранения повреждений судна или доставки груза в порт назначения; • захвата судна или груза, застрахованных от такой опасности, если захват длится более чем шесть месяцев. Полное страховое возмещение В указанных случаях к страховщику переходят: • все права на застрахованное имущество при страховании имущества в полной стоимости; • права на долю застрахованного имущества пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости при страховании имущества не в полной стоимости. В случае, если по получении страхового возмещения судно не окажется погибшим, страховщик может требовать, чтобы страхователь или выгодоприобретатель, оставив за собой имущество, возвратил страховое возмещение за вычетом той части страхового возмещения, которая соответствует реальному ущербу, причиненному страхователю или выгодоприобретателю. Лимиты ответственности страховщика При страховании груза или ожидаемой прибыли страховщик не несет ответственности за убытки, если докажет, что они причинены: • умышленно или по грубой неосторожности отправителя или получателя либо его представителя; • вследствие естественных свойств груза (порчи, убыли, ржавчи-ны, плесени, утечки, поломки, самовозгорания или других); • вследствие ненадлежащей упаковки. Страховщик не несет ответственности за убытки вследствие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, если иное не предусмотрено договором страхования. Кроме того, страховщик не отвечает за убытки, возникшие вследствие военных или пиратских действий, народных волнений, забастовок, а также конфискации, реквизиции, ареста либо уничтожения транспортного средства или груза по требованию соответствующих властей. Мошенничество в страховании Страховое мошенничество - это попытка получить возмещение без должных оснований, вытекающих из закона; внесение меньшей, чем необходимо, страховой премии; сокрытие важной информации при заключении договора страхования. Наиболее известные виды страхового мошенничества при страховании грузов Заявление страховой суммы выше действительной стоимости груза или объекта. Это позволяет установить чрезмерно высокую страховую сумму, чтобы получить большее возмещение, чем действительная стоимость застрахованного груза или объекта. Одновременное страхование в различных страховых компаниях. Один и тот же груз (имущество, объект), как правило с завышенной страховой суммой, страхуется сразу в нескольких компаниях. Утаивание информации при заключении договора: превращение незастрахованных убытков в застрахованные. Этот вид мошенничества характерен тем, что договор страхования заключается после уже свершившегося страхового случая. Третьи лица как соучастники "страхового случая". В этой форме мошенничества, хотя страхователь и является главным виновником, исполнение поручается постороннему (третьему лицу). Часто выбор падает на профессионального исполнителя. Наиболее известные виды страхового мошенничества Страхователь в роли злоумышленника. Поджог как способ поправить свои финансовые дела - один из примеров этого вида мошенничества. По данным зарубежных источников, около 15 % всех случаев возникновения ущерба в результате пожара составляют именно умышленные поджоги. При этом они совершаются для присвоения застрахованного имущества и получения страхового возмещения. На российском страховом рынке такие действия характерны при страховании торговых павильонов и складов. Инсценировка страховых случаев. Страхователь подает претензию на убытки, которых вообще не было. По некоторым оценкам, российские страховые компании в результате действий страховых мошенников понесли ущерб в 400 млн долл. Эта оценка, по мнению специалистов департамента страхового надзора Министерства финансов РФ, представляется довольно спорной, но проблема тем не менее существует. Иностранные компании тратят огромные деньги на содержание страховых инспекторов. Страхование морских перевозок грузов История морского страхования Морское страхование возникло на базе морского торгового судоходства и своим появлением было обязано тому, что опасности и случайности морского плавания были крайне высоки в силу ряда обстоятельств: несовершенства морских судов, отсутствия надежных навигационных приборов, средств связи, карт и лоций многих регионов плавания и т. п. Морское страхование, его формы, условия развивались вместе с развитием морской торговли. Морское страхование является одним из видов имущественного страхования и имеет своей целью возмещение ущерба, причиненного страхователю гибелью или повреждением во время морского пути объекта, с которым связан его имущественный интерес. Статистика по морским грузоперевозкам 2008 2009 2010-о 2011-п 2012-п 2013-п 2014-п 2015-п Порт Новороссийск 81.6 86.5 81.6 102.4 103.0 103.3 103.6 103.9 Порт Санкт-Петербург 59.9 50.4 58.5 59.7 63.7 66.9 70.1 73.6 Порт Восточный 15.0 14.6 14.7 17.4 18.3 19.1 19.8 20.6 Порт Калининград 15.4 12.4 13.8 14.6 16.1 17.3 18.5 19.9 0.0 20.0 40.0 60.0 80.0 100.0 120.0 м лн т он н Грузооборот крупнеших российских портов * 2014 2015 2016-о 2017-п 2018-п 2019-п 2020-п 2021-п * Business Monitor International Ltd., продукт ISI Emerging Markets, лидера по сбору статистики в развивающихся рынках «-о» - оценка «-п» - прогноз Статистика по морским грузоперевозкам * Business Monitor International Ltd., продукт ISI Emerging Markets, лидера по сбору статистики в развивающихся рынках «-о» - Оценка «-п» - Прогноз 151 97 140 144 149 152 155 159 0 20 40 60 80 100 120 140 160 180 2008 2009 2010-о 2011-п 2012-п 2013-п 2014-п 2015-п м лн . т он н Внутренние грузоперевозки по воде в России (тоннаж) * 2014 2015 2016-о 2017-п 2018-п 2019-п 2020-п 2021-п Статистика по морским грузоперевозкам * Business Monitor International Ltd., продукт ISI Emerging Markets, лидера по сбору статистики в развивающихся рынках «-о» - Оценка «-п» - Прогноз 64000 53000 58792 60702 62826 64415 66064 67828 0 10000 20000 30000 40000 50000 60000 70000 80000 2008 2009 2010-о 2011-п 2012-п 2013-п 2014-п 2015-п м лн . т он н- км Внутренние грузоперевозки по воде в России (млн. тонн-км) * |