Страховая система в швейцарии. Страховая система в Швейцарии. Введение Обзор системы страхования в Швейцарии
 Скачать 33.53 Kb.
|
|
Содержание Введение…………………………………………………………………….3 Обзор системы страхования в Швейцарии……………………………4 Виды страхования в Швейцарии………………………………………5 Заключение……………………………………………………………….10 Список использованной литературы……………………………………11 Введение Человечество живёт и трудится в определённых условиях природной и социальной среды. И в процессе своей жизнедеятельности оно постоянно сталкивается с различными стихийными силами природы, со случайными социальными явлениями. В процессе своей жизнедеятельности человек приобретает знания о природе некоторых рисков и с другой стороны само создаёт новые виды рисков, т.е. существование рисков постоянно меняется только их количество и степень нанесения им ущерба. Поэтому важными задачами общества является своевременное распознавание рисков и проведение соответствующих мероприятий по уменьшению степени риска. Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. В научной литературе представлено многообразие дефиниций термина «страхование». С точки зрения О. Н. Ефимова, страхование представляет собой экономическую категорию, систему форм и методов создания целевых денежных фондов и их использования для возмещения потерь, наступивших в результате различных неблагоприятных явлений, а также с целью оказания помощи гражданам при наступлении определённых жизненных событий. По мнению Л. И. Рейтмана, страхованием является «совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счёт денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного чрезвычайного и иного ущерба предприятиям и организациям или оказания денежной помощи гражданам». Высоким уровнем развития страхового дела отличается Швейцария. Чувство защищенности – типично швейцарская черта. Жители Щвейцарии – очень осторожны, причем их осмотрительность есть некая смесь не импульсивности, консервативности и ощущения «крепкого тыла». Обзор системы страхования в Швейцарии Швейцария имеет самый высокий показатель по сбору страховых премий на душу населения. В Швейцарии страховые полисы поглощают почти 15% среднего семейного бюджета и выступают самой крупной статьей расходов. Средняя швейцарская семья тратит на страхование больше средств, чем на питание. Расходы жителей Швейцарии на страхование выше, чем в среднем по Европейскому Союзу. Швейцарцы не хотят рисковать, особенно если они могут застраховаться против рисков. Страховые компании предлагают различные страховые услуги на рынке: от страхования жизни до страхования домашних животных. Только несколько видов страхования в стране являются обязательным, однако многие жители приобретают полисы по различным программам добровольного страхования. Каждый имеет возможность выбрать страховщика, но стоит удостовериться в наличии лицензии, выдаваемой Управлением по финансовым рынкам страны, контролирующим страховые компании. Страхование во всех его формах является очень важным и необходимым сектором экономики в Швейцарии, который начал развиваться в Европе с середины 14 века первоначально для защиты от потерь во время морских перевозок. Страхование является одним из основных бизнесов Швейцарии, и есть огромное множество страховых компаний, из которых можно выбирать, многие из которых предоставляют ряд страховых услуг, в то время как другие специализируются только в областях сертификации. Виды страхования в Швейцарии Швейцарское правительство и швейцарское законодательство предусматривают различные обязательные федеральные схемы страхования и схемы страхования работодателей. К ним относятся федеральное пенсионное страхование и страхование на случай потери трудоспособности, пенсионные фонды компаний, страхование от несчастных случаев, страхование по безработице и страхование заработной платы. Другие виды страхования также могут быть обязательными в зависимости от вашего возраста, кантона проживания или работодателя, например, медицинское страхование, страхование домашнего имущества и страхование гражданской ответственности. В начале 20 века в связи с улучшением социальной политики общества начинают развиваться социальное и медицинское страхование. В наше время каждый житель или турист должен иметь медицинскую страховку против болезни и несчастного случая. В соответствии с законодательством Швейцарии - медицинская страховка должна быть оформлена в течение трех месяцев после приезда в страну. Полис медицинского страхования необходим как для взрослых, так и для детей, работающих и безработных. Как правило, если застрахованному меньше 25 лет, то стоимость страховки ниже. Стоимость медицинского страхового полиса зависит от Вашего возраста, состояния здоровья и выбранного Вами пакета услуг. При выборе страховой компании следует тщательным образом изучить перечень, виды и сроки оказания услуг, где находятся клиники и врачи, аккредитованные для работы с данной компанией. Отнеситесь серьёзно к заключению договора медицинского страхования, т.к. в этом случае Ваше здоровье, по-настоящему, в Ваших руках. В стране имеется несколько крупных страховых компаний, которые приобретают клиентов через сеть мелких агентств. Вывески со словом «Assurance» можно встретить на улицах, как крупных городов, так и высокогорных посёлков. Швейцарские страховые компании предлагают широкий спектр услуг: страхование жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, от несчастного случая и стихийного бедствия. Расходы на страхование несчастных случаев на производстве и вне производства, как правило, покрываются работодателем. Безработным и работникам, не заключившим договора медицинского страхования, рекомендуется самостоятельно оформить медицинскую страховку для возмещения ущерба при несчастном случае. Сориентироваться в многообразии страховых компаний и их услуг – дело довольно непростое. Необходимо проконсультироваться у опытного специалиста. Тем более, что в подобных договорах часто практикуются пояснения, написанные, так называемым, «мелким шрифтом». Оплату страховки можно осуществлять наличными почтовым переводом, либо банковским переводом, ежемесячно, раз в полгода или год. Стоимость полиса на недвижимость в Швейцарии зависит от цены вашего дома или квартиры, а также степени её защищённости (прочные двери, решётки на окнах, наличие сейфа, охранной и пожарной сигнализации, и т.д.). При ипотечном кредитовании страхование недвижимости с целью защиты интересов банка, является обязательным условием финансирования. Большинство банков имеют собственные страховые компании или тесные договорные отношения с какой-либо страховой компанией, являясь её акционерами. Если в Вашем недвижимом имуществе случается независящая от Вас авария (прорыв трубы, наводнение, пожар, повреждение стен, забора и т.п.), то есть наступает страховой случай, Вы сообщаете об этом в свою страховую компанию и вызываете ремонтников для устранения ущерба, чьи услуги обязана оплатить ваша страховая компания. Базовое страхование автотранспортных средств (страхование автогражданской ответственности) является обязательным для всех водителей в Швейцарии. Стоимость страхового полиса для автомобиля зависит от очень многих параметров, относящихся, как к самой машине, так и к её хозяину. Транспорт в Швейцарии относится к источнику повышенной опасности и подлежит обязательному страхованию. При этом можно застраховать себя, машину и себя в машине, от ущерба, нанесённого третьими лицами и стихийного бедствия. При наступлении аварийной ситуации все участники ДТП заполняют акты, где указывают свои данные, информацию о машинах и номера страховых полисов, рисуют краткую схему происшествия и обмениваются данными актами, которые должны в течение 7-ми дней представить в свои страховые компании. Данный вид страхования покроет только ущерб третьим лицам, а КАСКО полное или частичное (comprehensive or semi-comprehensive) будет покрывать также ущерб, нанесенный застрахованному автомобилю. Расходы на страхование могут сильно варьироваться, в зависимости от полиса, автомобиля и опыта вождения. Как правило, страховка покрывает периодическое использование транспортного средства другими лицами (например, родственник управляет автомобилем в течение нескольких дней) и периодическое использование другого транспортного средства застрахованным водителем (например, вождение автомобиля родственника в течение нескольких дней). Страхование конструктивных элементов здания, а также страхование от пожара являются обязательными для владельцев недвижимости в Швейцарии. Здание обычно страхуют от пожаров, наводнений и других стихийных бедствий. В случае необходимости можно, например, компенсировать расходы, связанные с ущербом со стороны арендаторов. В арендованной недвижимости арендатор может оформить только полис страхования имущества, чтобы защитить свою собственность. Пенсионная система включает в себя три основополагающих направления страхования. К первому направлению относится пенсионное страхование и страхование по случаю потери кормильца, а также страхование по инвалидности. Эти виды страхования являются обязательными и предусматривают уплату взносов работником и работодателем в равных долях. Базовое страхование потери работы обеспечивается обязательной государственной программой (а именно AI / AVS / APG). Работники оплачивают около 2% от своей зарплаты (50/50 между работодателем и работником). Страховые выплаты при потере работы в Швейцарии довольно щедрые, поэтому покупка дополнительного полиса обычно не требуется, если вы не являетесь самозанятым. Государственное пособие по безработице, как правило, составляют 70-80% от средней заработной платы. К дополнительным видам страхования в Швейцарии относят: - Страхование расходов на стоматологию. Расходы на лечение зубов, связанные с серьезным заболеванием, покрываются обычной медицинской страховкой Швейцарии. Все остальные услуги, такие как периодические осмотры у стоматолога и установка брекетов, не являются страховыми случаями. Стоматологическая страховка в Швейцарии не обязательна для оформления и предлагается в качестве дополнения к существующим полисам. - Страхование домашнего имущества. Страхование домашнего имущества не является обязательным. Рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями страхования и выбрать страховщика, предлагающего компенсацию в случае повреждения имущества владельцем, в том числе при использовании имущества за пределами дома (например, мобильный телефон). Крупные страховщики могут предлагать полисы страхования и документацию на английском языке. Расходы варьируются в зависимости от желаемой компенсации, а также стоимости застрахованного имущества. - Страхование ответственности перед третьими лицами. Данный вид страхования в Швейцарии не является обязательным, но настоятельно рекомендуется, т.к. нередки ситуации, при которых необходимо предъявить договор страхования гражданской ответственности, например, при заключении договора аренды. Страховка компенсирует ущерб и травмы, причиненные третьим лицам, и предлагается большинством швейцарских компаний. Существуют программы индивидуального и семейного страхования. - Страхование судебных расходов. Данный вид страхования покрывает расходы, связанные с судебными издержками и оплатой услуг адвоката. Но не компенсирует ущерб, вызванный судебным процессом. Связанные с этим страховые риски можно включить в полис страхования потери работы или полис другого вида финансового страхования. - Страхование домашних животных. Страховка необходима для компенсации расходов, связанных с несчастным случаем или болезнью домашнего животного, что бывает крайне редко. - Туристическая страховка. Страхование путешествий не входит в обязательный пакет стандартной программы медицинского страхования. Чтобы компенсировать возможные проблемы, связанные с болезнью, несчастным случаем, спортивными травмами, следует оформить специальную туристическую страховку. - и прочее. Заключение Итак, страхование - это стратегический сектор экономики. Страхование – система особых, перераспределительных отношений, возникающих между участниками страхового фонда в связи с его образованием за счет целевых денежных взносов и использованием на возмещение ущерба субъекта хозяйствования и оказание помощи гражданам (или их семьям) при наступлении страховых случаев в их жизни. Швейцария — мировой лидер по инвестированию средств частными страховщиками и являет собой образец необычного сочетания строгого контроля за социальным поведением населения с большой свободой деловой активности. То есть, страховое дело здесь является частью финансовой системы страны. Разумно следовать примеру швейцарцев и удостовериться, что вы защищены от большинства бедствий. Застраховав Ваше жилище, машину и здоровье, Вы будете чувствовать себя по-настоящему свободным и защищённым. Список использованной литературы Филатов Алексей Николаевич. Понятие и принципы страхования // Наука. Общество. Государство. — 2017. — № 3 (19). Ефимов О. Н. О базовых понятиях страхования // Взаимодействие государства и страховых организаций: проблемы и перспективы развития: материалы междунар. страхового форума; гл. редактор И. Ю. Макарихин; отв. редактор М. Ю. Молчанова. — Пермь: ФГБОУ ВПО «Пермский государственный национальный исследовательский университет», 2017. — С. 33. — С. 32—39. Шамраева И. Л. К истории формирования правовых категорий «страхование» и «взаимное страхование» // История государства и права. — 2018. — № 2. — С. 17. — С. 15—19. Страховое дело: Учебник / Под ред. Л. И. Рейтмана. — М.: Рост, 1992. — 530 с. Обзор обязательного и добровольного видов страхования в Швейцарии / Электронный ресурс: https://www.insure.travel/ch. Система страхования в Швейцарии / Электронный ресурс: http://aboutswitzerland.ru/sistema-strachovaniya-v-shvejcarii-2/. Обязательное медицинское страхование Швейцарии / Электронный ресурс: https://community.akusherstvo.ru/articles/medicinskoe_strahovanie/obyazatelnoe_medicinskoe_strahovanie_shvejcarii/. Швейцарская система социального страхования / Электронный ресурс: https://www.eda.admin.ch/aboutswitzerland/ru/home/wirtschaft/soziale-aspekte/soziale-vorsorge.html. Социальное страхование в Швейцарии / Электронный ресурс: https://vzagranke.ru/osobennost/po-zhizni-bez-gosstraxa.html. |