центральне банки. Введение в данной курсовой работе рассматриваются вопросы функционирования центральных банков различных стран

• Название: Введение в данной курсовой работе рассматриваются вопросы функционирования центральных банков различных стран
• Анкор: центральне банки
• Дата: 19.12.2021
• Размер: 1.09 Mb.
• Имя файла: 9144.rtf
• Тип: Реферат; #309062
• страница: 3 из 10

1.3 Операции, осуществляемые центральными банками

Перечисленные выше функции центрального банка проявляются в его операциях, которые делятся на пассивные - операции по созданию ресурсов банка и активные - операции по их размещению.

Центральный банк имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством для достижения целей, предусмотренных законом:

• 
  предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
  
• 
  покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
  
• 
  покупать и продавать облигации и депозитные сертификаты;
  
• 
  покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
  
• 
  покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
  
• 
  проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
  
• 
  выдавать поручительства и банковские гарантии;
  
• 
  осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
  
• 
  открывать счета кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
  
• 
  выставлять чеки и векселя в любой валюте;
  
• 
  осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике. [8, с. 65-66]
  

Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве стран является эмиссия банкнот (от 54 до 85% всех пассивов). На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, т.е. не обеспечен золотом. Золотое обеспечение банкнот отменено, хотя в некоторых странах формально продолжают действовать законы, ограничивающие пределы фидуциарной эмиссии.

Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличении золотовалютных резервов.

Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот. Эмиссия банкнот при кредитовании банков обеспечена векселями и другими банковскими обязательствами; при кредитовании государства - государственными долговременными обязательствами, а при покупке золота и иностранной валюты - соответственно золотом и иностранной валютой.

Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии служат активы центрального банка. В этом, в частности, проявляется взаимосвязь пассивных и активных операций банка. Размеры пассивной операции центрального банка «эмиссия банкнот» зависят от его активных операций: ссуд банкам, казначейству (министерству финансов), покупки иностранной валюты и золота. В этом смысле можно сказать, что перечисленные активные операции центрального банка первичны по отношению к пассивным.

Сказанное не означает, что любая ссуда центрального банка кредитной системе или государству связана с новым выпуском банкнот.

Такие кредиты могут зачисляться на счета коммерческих банков и казначейства, открытые в центральном банке, в этом случае происходит не банкнотная, а депозитная эмиссия центрального банка. Источником ресурсов центрального банка служат вклады коммерческих банков и их обязательные резервы, зачисляемые на специальные счета, а также вклады казначейства (средства госбюджета). [6, с. 71-73]

К основным активным операциям центральных банков относятся: учетно-ссудные операции; банковские инвестиции; операции с золотом и иностранной валютой.

Учетно-ссудные операции представлены двумя видами:

• 
  ссуды коммерческим банкам и государству под залог коммерческих векселей (акцептованных солидными банками), казначейских векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;
  
• 
  учетные операции - покупка центральным банком векселей у государства и банков.
  

Покупка векселей у коммерческих банков называется переучетом, так как при этом происходит вторичный учет, вторичная покупка векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов. Разница между суммой, которую центральный банк платит коммерческому банку при покупке векселя, и суммой, которая будет получена с должника по векселю при наступлении срока его погашения, образует доход банка.

Ставка, по которой центральный банк предоставляет ссуды коммерческим банкам и переучитывает их векселя, называется официальной учетной ставкой, или учетной ставкой центрального банка. [8, с. 68]

Банковские инвестиции - это покупка банком ценных бумаг. Инвестиции центрального банка состоят из вложений в государственные ценные бумаги. Покупка центральным банком государственных обязательств в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственной формой кредитования правительства.

Прямое кредитование государства, т.е. предоставление банковской ссуды, в этих странах практически отсутствует (например, в США, Канаде, Японии, Великобритании, Швейцарии, Швеции) или ограничено законом (в Германии, Франции, Нидерландах).

Следует обратить внимание на то, что в портфеле центрального банка находится лишь незначительная часть государственных ценных бумаг, основная их масса перепродается банком на рынке ценных бумаг.

Соответственно основными кредиторами государства выступают не центральные, а коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, компании, население.

Важной, а нередко главной целью покупки центральным банком государственных ценных бумаг является регулирование ликвидности банковской системы и управление государственным долгом в ходе проведения денежно-кредитной политики. Таким образом, можно говорить о непосредственном регулировании центральным банком денежно- кредитной системы государства. [6, с. 75-76]

Таким образом, рассмотрев сущность, функции и значение центральных банков, можно сделать следующие выводы:

Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, поскольку выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. Для регулирования банкнотной эмиссии государство стало подвергать ее жесткой регламентации; коммерческим банкам было запрещено осуществлять эмиссию банкнот. Такое право было закреплено исключительно за эмиссионными банками.

Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования экономики, т.е. банк, наделенный монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса. В современных условиях центральный банк выполняет следующие основные функции:

• 
  эмиссионный центр страны;
  
• 
  валютный центр;
  
• 
  банк банков и расчетный центр;
  
• 
  банк правительства;
  
• 
  центр денежно-кредитного регулирования экономики.
  

Центральный банк имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством для достижения целей, предусмотренных законом:

• 
  предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
  
• 
  покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
  
• 
  покупать и продавать облигации и депозитные сертификаты;
  
• 
  покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
  
• 
  покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
  
• 
  проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
  
• 
  выдавать поручительства и банковские гарантии;
  
• 
  осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
  
• 
  открывать счета кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
  
• 
  выставлять чеки и векселя в любой валюте;
  
• 
  осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.
  

В данной главе были рассмотрены сущность и основные функции центральных банков, а также операции, осуществляемые центральными банками.

Наделение центрального банка основными полномочиями позволяет обеспечить эффективное функционирование двухуровневой банковской системы. Для реализации функций центральному банку необходимы обширная сеть региональных учреждений и центральный аппарат.

Оргструктура центрального банка представлена его основными органами управления, а также службами и подразделениями, каждое из которых наделяется соответствующими полномочиями и выполняет строго определенные функции.

Центральный банк имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с организациями, Правительством для достижения целей, предусмотренных законом: предоставлять кредиты под обеспечение ценными бумагами и другими активами, покупать и продавать государственные ценные бумаги, покупать и продавать облигации и депозитные сертификаты, покупать и продавать иностранную валюту, покупать, хранить, продавать драгоценные металлы, проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, открывать счета кредитных в организациях, осуществлять другие банковские операции и сделки.