центральне банки. Введение в данной курсовой работе рассматриваются вопросы функционирования центральных банков различных стран

• Название: Введение в данной курсовой работе рассматриваются вопросы функционирования центральных банков различных стран
• Анкор: центральне банки
• Дата: 19.12.2021
• Размер: 1.09 Mb.
• Имя файла: 9144.rtf
• Тип: Реферат; #309062
• страница: 8 из 10

3.2 Функции Центрального банка РФ

Исходя из основных целей ЦБ РФ, главной его задачей является минимизация негативных социально-экономических последствий утери ликвидности кредитными организациями. Реализация этой задачи предполагает предупреждение системного банковского кризиса , снижение риска неконтролируемой утери банковской ликвидности. Очевидно, что решение этих задач зависит не только от процедур регулирования кредитных организаций, но и от общеэкономических условий их коммерческой деятельности, что особенно актуально в современных условиях. Для реализации поставленных перед Банком России целей и задач он должен обладать необходимыми полномочиями, которые закреплены в ст.55 и 56 Закона « О ЦБ РФ». Регулирующие полномочия ЦБ РФ проявляются в установлении обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности, а также обязательных экономических нормативов. Надзорная функция ЦБ РФ выражается в проведении контроля за соблюдением кредитными организациями действующего банковского законодательства, получении…от них информации о состоянии деятельно­сти коммерческих банков и анализе ее и т.д. Задачи и функции Банка России определены Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России:

• 
  во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
  
• 
  монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
  
• 
  является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
  
• 
  устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
  
• 
  устанавливает правила проведения банковских операций. бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
  
• 
  осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом:
  
• 
  осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
  
• 
  регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами:
  
• 
  осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;
  
• 
  осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
  
• 
  организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  
• 
  принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
  
• 
  проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.
  

Банк России не имеет права вмешиваться в оперативную деятель­ность кредитных организаций и побуждать их выполнять несвойствен­ные им функции. Реализуя надзорную функцию, ЦБ РФ может прово­дить проверки кредитных организаций как силами своих специали­стов, так и привлекать к их проведению аудиторские фирмы. Банк России имеет право регулярно анализировать деятельность кредитных организаций, используя представленную ими отчетность, а также на­правлять соответствующие предписания кредитным организациям, в случае невыполнения которых он налагает санкции на банки, начиная со штрафа и заканчивая запретом на проведение тех или иных банков­ских операций вплоть до отзыва лицензии. Результаты анализа дея­тельности коммерческих банков позволяют Центральному банку РФ делать выводы об их финансовом состоянии, определить признаки возникающих в деятельности банков проблем и их глубину, оценить степень угрозы интересам кредиторов банка, его вкладчиков, состоя­ние ликвидности банка и в целом банковской системы региона и стра­ны. Все это дает возможность Банку России, и прежде всего его терри­ториальным учреждениям, принимать решение о дальнейших шагах в отношении данного банка. [17, с. 52-54]

Степень вмешательства Центрального бан­ка РФ в дела банков в большой степени зависит от способности их ру­ководства действовать надлежащим образом в сложившейся ситуации. Если администрация банка после ознакомления с результатами инс­пекционной проверки может продемонстрировать готовность и спо­собность преодолеть трудности, обозначив задачи и определив спосо­бы и сроки их решения, то надзорные подразделения территориально­го учреждения Банка России только оценивают предложенные банком корректирующие меры и наблюдают за их реализацией. Если же руко­водство банка оказывается не в состоянии действовать самостоятельно, то контролирующие органы ЦБ РФ могут либо настоятельно рекомен­довать коммерческому банку провести соответствующие мероприятия, либо устанавливают операционные лимиты, либо предлагают руковод­ству банка провести реорганизационную процедуру (слияние, присое­динение и т.д.). В качестве рекомендаций может быть предложено заменить руководство банка, увеличить капитал, привлечь новых акционеров и т.д., а операционные лимиты могут представлять собой особые коэффициенты достаточности капитала, предельные размеры ссуд, ограничения на проведения новых сделок.

Основной задачей, которая решается органами регулирования при применении мер воздействия к коммерческим банкам, является приведение их деятельности в соответствии с нормами и требованиями, предъявляемыми действующим банковским законодательством и нормативными документами ЦБ РФ. Выбор мер воздействия, приме­няемых к коммерческим банкам, определяется наиболее эффек­тивным решением указанной задачи. Подразделения Банка России применяют к коммерческим банкам меры воздействия двух типов: предупредительные и принудительные. Применяемые меры могут включать как меры воздействия одного типа (предупредительные или принудительные), так и сочетать меры воздействия разных типов. Если действия кредитной организации наносят банковской системе ущерб, то ЦБ РФ имеет право:

• 
  взыскать с такой организации штраф до 1% оплаченного капи­тала;
  
• 
  потребовать от кредитной организации осуществления меро­приятий по финансовому оздоровлению, в том числе изменения структуры активов;
  
• 
  потребовать замены руководства кредитной организации или ее реорганизации;
  
• 
  изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;
  
• 
  ввести запрет на определенные виды банковских операций на срок до одного года;
  
• 
  запретить открытие филиалов в течение года;
  
• 
  назначить временную администрацию по управлению кредит­ной организацией на срок до 18 месяцев;
  
• 
  отозвать лицензию на осуществление банковских операций. [7, с. 98-102]
  

Таким образом, важнейшей функцией Центрального банка является разработка и осуществление совместно с Правительством России единой денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Деньги выступают как эквивалент товарно-материальных ценностей и сами должны иметь материальные формы.