кредиты. Задание для КВЭ. Задание в банк обратился клиент физическое лицо для консультации по вопросу получения потребительского кредита наличными. Необходимо проконсультировать клиента,

• Название: Задание в банк обратился клиент физическое лицо для консультации по вопросу получения потребительского кредита наличными. Необходимо проконсультировать клиента,
• Анкор: кредиты
• Дата: 24.05.2023
• Размер: 26.58 Kb.
• Имя файла: Задание для КВЭ.docx
• Тип: Документы; #1155842

Задание: В банк обратился клиент – физическое лицо для консультации по вопросу получения потребительского кредита наличными. Необходимо проконсультировать клиента, разъяснить условия выдачи кредита и подобрать продукт в соответствии с потребностью клиента, определить пакет документов, которые должен предоставить клиент в соответствии с выбранным кредитом, провести оценку его платежеспособности и вероятность получения кредита. (составить график, договор, опись)

Банк: ВТБ

Информация о клиенте: Клиент – Симонов Николай Иванович. Для ремонта квартиры ему необходимо 900 тысяч рублей. Основные данные по клиенту представлены в таблице. Все недостающие данные студент добавляет самостоятельно.

№	Показатель	Значение показателя		Значение в баллах
1	ФИО физического лица
2	Паспортные данные
3	Адрес регистрации по паспорту (индекс, город, улица, дом, квартира)
4	Место фактического проживания
5	Дата рождения, возраст
6	Место рождения
7	Сот.тел.
8	E-mail
9	Гражданство
10	СНИЛС
11	ИНН
12	Образование
13	Семейное положение
14	Социальный статус супруги
15	Иждивенцы	1 ребенок
16	Срок проживания по фактическому адресу	С рождения
17	Место работы
18	Должность заемщика
19	Прочие данные по организации, где работает заемщик	По усмотрению студента, стаж работы более 1 года
20	Основная заработная плата
21	Зарплата по совместительству	----
22	Обязательства по действующим кредитам	1 000 рублей (кредит в ПАО Сбербанк с аннуитетным платежом, остаток долга 50000 рублей)
23	Доходы подтверждены	Справкой по форме 2 - НДФЛ
24	Наличие имущества с собственности	Квартира 3 –х комнатная, в которой зарегистрирован, площадью 63 кв.м. без обременения. Собственник всей квартиры
25	Иные данные	----
26	Супруга является поручителем	Да, но ее доход не учитывается, не подтверждается
27	Клиент лоялен к банку и условиям получения кредита	Да
28	Коэффициент снижения величины доходов в политике банка	0,4
29	Предприятие, на котором работает заемщик является клиентом банка?	Нет
30	Заявление о без акцептной оплате в счет погашения основного долга и процентов	Присутствует согласие в рамках кредитного договора
31	Кредитная история клиента	Положительная в других банках
32	Договор подписывается от лица Банка	ФИО руководителя вашего банка
33	Номер кредитного договора	КР – 152/2021
34	Сумма кредита
35	Срок кредита (месяц,год)
36	Ставка процента по кредиту	По данным банка
37	Дата выдачи кредита	Дата заполнения задания
38	График погашения
39	Погашения регулярные по…
40	Обеспечение:	Договор поручительства (если есть по условиям выдачи кредита вашего банка)
41	Размер пеней	0,1% за каждый день просрочки
Финансовое положение:
Величина формируемого резерва:

ФИО студента
Сумма запрашиваемого кредита
Ставка процента
Срок кредита, месяцы
Ежемесячные доходы за вычетом расходов
Показатель уровня платежеспособности
Расчетный лимит кредитования

Значение балла для Клиента	Соответствие баллов значениям количественных и качественных показателей оценки кредитоспособности заемщика – физического лица
	Показатель	Значение показателя	Значение в баллах
	Возраст	18-30	1
		31-50	3
		51-55	2
		свыше 55	1
	Семейное положение	Холост / не замужем	2
		Женат / замужем	3
		В разводе	1
		Гражданский брак	1
	Гражданство	Резидент	2
		Нерезидент	Стоп-фактор
	Место регистрации	Москва и Московская область	3
		Россия	2
		Страны Ближнего Зарубежья	Стоп-фактор
	Место проживания	Собственное жилье	3
		Найм	1
	Наличие движимого (недвижимого) имущества	Да	1
		Нет	0
	Образование	Высшее	3
		Среднеспециальное	2
		Среднее	1
	Вид деятельности	Собственное дело	2
		Работа по найму в коммерческой структуре	3
		Работа в некоммерческой организации	1
	Должность	Руководитель	3
		Служащий	2
		Технический персонал	1
	Стаж работы	Менее 6 месяцев	2
		От 7 до 1 года включительно	3
		Свыше 1 года	6
	Занятость	Сотрудник Банка	6
		Сотрудник корпоративного клиента банка	4
		Иное	1
	Доход заемщика	Подтвержден по справке 2 НДФЛ	3
		Подтвержден не по форме 2-НДФЛ	2
		Не подтвержден	1
	Доход супруги(а) и других членов семьи, проживающих совместно с заемщиком	Подтвержден	1
		Не подтвержден	0
	Показатель уровня платёжеспособности	> 1	90
		От 0,8 до 1	60
		Менее 0,8	Стоп-фактор
	Срок кредитования	До 6 месяцев	5
		До 1 года	4
		1 год	3
		Свыше 1 года	2
	Наличие заявления о без акцептной оплате в счет погашения основного долга и процентов	Да	1
		Нет	0
	Порядок возврата основного долга	Ежемесячно аннуитет	5
		Ежемесячно дифференцированный график	3
		Иное	1
	Кредитная история	Положительная в Банке	5
		Положительная в других Банках	1
		Отсутствует	0
	Наличие обязательств в виде кредитов в иных банках, займов	Нет	5
		Обязательства < = 30% от суммы запрашиваемого кредита	4
		Обязательства < = 50% от суммы запрашиваемого кредита	3
		Обязательства < = 70% от суммы запрашиваемого кредита	2
		Обязательства более 70% от суммы запрашиваемого кредита	1
	Наличие иждивенцов ( в том числе дети – студенты)	Нет	4
		1	5
		2	1
		3	0
	Вовлеченность в судебные разбирательства	Нет	3
		Да	Стоп-фактор
ИТОГО СУММА БАЛЛОВ

Используйте таблицу перевода внутреннего кредитного рейтинга в финансовое положение заемщика

Количество баллов	Кредитный рейтинг	Финансовое положение
110 и более	1	Хорошее
60-109 баллов	2	Среднее
59 и менее	3	Плохое
Финансовое положение:
Величина формируемого резерва:

Таблица 2 – Величина расчетного резерва по кредиту

Категория качества ссуды	Наименование	Размер расчетного резерва в процентах от суммы основного долга по кредиту %
1(высшая) категория качества	Стандартные	0
2 категория качества	Нестандартные	От 1 до 20
3 категория качества	Сомнительные	От 21 до 50
4 категория качества	Проблемные	От 51 до 100
5(низшая) категория качества	Безнадежные	100

Опись документов Кредитного досье

ФИО

(указывают ФИО всех Заемщиков по Кредиту)

_____________________________________________________________________________________

(указывается наименование Программы кредитования Банка)

№	Дата принятия документа	Наименование документа	Количество листов		Примечание
			оригинал	копия
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13

Итого документов -____________________

(Цифрами и прописью)

Количество листов внутренней описи-_____________________

(Цифрами и прописью)

Опись сформировал

________________________________________________/___________________________/

(ФИО и должность работника, сформировавшего опись) (подпись)

Дата формирования Описи _________________

Опись проверил

________________________________________________/___________________________/

(ФИО и должность работника, проверившего опись) (подпись)