Страховое. Закон О вдовьей казне
 Скачать 21.78 Kb.
|
|
Страхование удовлетворяет одну из потребностей человека – безопасность. Страхование жизни – 1771 год закон «О вдовьей казне» 1776 год – государственный заёмный банк, страхование домов и фабрик 1798-1799 года – в Москве и Санкт-Петербурге открытые конторы для взаимного страхования от огня. 1835 год – первое АО «Страхование жизни» 1847 год – транспортное страхование 1894 год – установлен правительственный надзор над страховыми предприятиями с установлением общих правил отчётности 1906 год – государственное страхование жизни Случайность наступления страхового случая - эта особенность означает, что на страхование принимаются только события, носящие случайный характер, т. е. такие, которые нельзя предвидеть заранее. понятие случайности означает, что, исходя из жизненного опыта и здравого смысла, данное событие может произойти и с его последствиями придется считаться, однако в каждом таком случае неизвестно, будет ли вообще иметь место данное событие и в какой момент времени оно наступит. ФУНКЦИИ СТРАХОВАНИЯ 1) Рисковая (возмещение риска) -перераспределение денежных ресурсов между участниками страхования в связи с последствиями случайных страховых событий; эта функция является главной, так как она непосредственно связана с основным назначением страхования 2) Предупредительная -финансирование за счёт средств страхового фонда, локальных мероприятий по исключению или уменьшению страхового риска 3) Сберегательная -при помощи страхования сберегаются денежные суммы, которые могли бы быть направлены на ликвидацию последствий страхового случая 4) Контрольная -осуществление контроля за использованием и расходованием средств страхового фонда ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 1) Экономика страхования -оценка страхового риска, определение оптимального баланса между доходами и расходами страховщиков 2) Страховая и финансовая математика -накопление статистических данных, позволяющих рассчитать страховой тариф и взносы 3) Страховое право -страхование осуществляется на основе договоров и в зависимости от вида страхования, затрагивает интересы двух и более сторон; стороны: страховщик и страхователь, и может быть выгодоприобретатель ________________________________________________________ Объектами страхования могут быть имущественные интересы, не противоречащие законам. Имущественные интересы в личном страховании: 1) дожитие граждан до определённого возраста или срока со смертью или иных событий в жизни граждан 2) причинение вреда жизни и здоровью граждан, оказание медицинских услуг Объекты имущественного страхования: 1) Владение, пользование и распоряжение имущества (страхового имущества) 2) Обязанность возместить причинённый другим лицом вред (страхование гражданской ответственности) 3) осуществление предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков) Отрасли личного страхования включает следующие виды и разновидности: 1) Страхование жизни 2) Страхование от несчастных случаев 3) Медицинское страхование КЛАССИФИКАЦИЯ ПО СИСТЕМЕ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ: 1) Сострахование – несколько страховщиков совместно страхуют объект страхования по одному договору 2) Двойное страхование – страхование у нескольких страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же опасностей, когда общая страховая сумма превышает страховую стоимость; часто используется в целях обогащения 3) Перестрахование – деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другим страховщиком (перестрахователем), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору обязательств ко страховой выплате). 4) Самострахование – создание страхового (резервного) фонда непосредственно самим хозяйствующим субъектом в обязательном или добровольном порядке. ________________________________________________________________ Страховой рынок – особая социальная экономическая среда, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формирование спроса и предложения. Договор страхования – договор, по которому одна сторона (страховщик), за обусловленное вознаграждение (страховую премию), уплаченное другой стороной (страхователем), обязуется возместить последнему (или выгодоприобретателю (бенефициар)) ущерб, произошедший в результате заранее согласованного сторонами события (при имущественном страховании) или уплатить определённую денежную сумму (в личном страховании). Лицензирование деятельности субъектов осуществляется органом страхового надзора (ЦБ РФ). Лицензия - специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела. Реквизиты лицензии: -номер -наименование страховой организации, владеющей лицензий -реквизиты организации -наименование отраслей от отраслей и формы страхования с указанием приложений к лицензии, всех видов страхования, на проведение которых имеет право страховщик -территория, на которой страховщик имеет право проведения, разрешённых лицензией видов страхования -подпись руководителя и гербовая печать органа, выдавшего лицензию -дата выдачи лицензии -регистрационный номер по государственному реестру страховщику. ______________________________________________________ Платёжеспособность страховщика – безусловная способность исполнить обязательства по выплате страховой суммы или страховое возмещение страхователю или застрахованному лицу по договорам страхования. Тарифная политика – комплекс мероприятий, направленных на разработку, применение, уточнение базовых тарифных ставок, которые обеспечивают привлекательность тарифов для страхователей и прибыльность страховых операцией для страховщика. Страховые резервы – отражают размер не исполненных на данный момент времени обязательств страховщика Собственные средства – включают в себя уставной капитал, резервный капитал, добавочный капитал, нераспределённую прибыль. СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ 1) Страхование по пропорциональной ответственности -неполное, частичное страхование объекта. 2) Страхование по системе первого риска -при этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще не возмещается. 3) Страхование по предельной ответственности -в договоре определяется минимальный и максимальный уровень ущерба подлежащий компенсации. ПРИНЦИПЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ 1) Обязательное страхование устанавливается законом (страховщик обязан застраховать соответствующий объект) 2) Сплошной охват обязательным страхованием указанных в законе объектов (государственная регистрация объектов) 3) Автоматичность распространения обязательного страхования на объекты, указанные в законе 4) Действие обязательного страхования не зависит от внесения страховых платежей 5) Нормирование страхового обеспечения (нормы устанавливаются в % от страховой оценки, либо в рублях на один объект) ПРИНЦИПЫ ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ 1) Действует и в силу закона, и на добровольных началах. 2) Добровольное участие характерно только для страхователей, т.е. страховщик не имеет права отказаться, если страхование не противоречит закону. 3) Выборочный охват 4) Ограничение срока страхования (непрерывность обеспечивается путём повторного перезаключения договоров) 5) Действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. 6) Страховое обеспечение зависит от желания страхователя. К обязательному страхованию относится: -социальное страхование -пенсионное страхование -медицинское страхование -страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств -страхование залога -страхование ипотеки Обязательное государственное страхование – осуществляется за счёт бюджетных средств, при страховании жизни, здоровья и имущества, определённых категорий госслужащих (военнослужащие, работники налоговой службы, работники прокуратуры, судьи, работники МВД, МЧС, работники таможенных органов). Добровольное страхование – осуществляется не по предписанию закона, а по инициативе страхователя. ________________________________________________________ Страховщики - страховые организации, иностранные страховые организации, общества взаимного страхования. Страхователь – гражданин или юридическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования на добровольной основе или по требованиям законодательства. Застрахованное лицо - физическое лицо, в пользу которого заключен договор личного страхования, либо физическое или юридическое лицо по договору страхования ответственности, ответственность которого застрахована этим договором. Выгодоприобретатель — лицо, имеющее право на страховую выплату и указанное в договоре страхования, или имеющее это право в силу закона, если договор страхования подлежит исполнению в пользу третьих лиц. Предмет договора страхования — то, что страхуют. Страховые взносы - это обязательные или добровольные платежи на пенсионное, медицинское и социальное страхование. Взносы формируют бюджет фондов, которые оплачивают пенсии, пособия и стоимость медицинских услуг. Страховое возмещение — денежная компенсация, выплачиваемая страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая из страхового фонда для покрытия ущерба в страховании имущества и/или в гражданской ответственности. Страховая сумма — денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и/или договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Тарифная ставка (страховой тариф) представляет собой ставку взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Обычно за единицу страховой суммы принимается 100 рублей. С ее помощью определяется величина страховой премии, которую страхователь должен уплатить страховщику при заключении договора страхования. |