БД. 1. Что такое пассивные операции банка
 Скачать 18.92 Kb.
|
|
1. Что такое пассивные операции банка ? Пассивные операции – это операции по привлечению средств в банки, формированию их ресурсов. 2. Перечислите пассивы банка К пассивам банка относятся его уставный капитал, эмиссионный доход, прибыль, фонды. 3.Состав собственных средств банка Собственные средства включают: уставный капитал, добавочный капитал, резервный фонд, фонды специального назначения, образуемые за счет прибыли, а также нераспределенную прибыль. 4. Состав привлечённых средств В составе привлеченных средств выделяется группа заемных ресурсов: это долгосрочные и краткосрочные кредиты и займы. 5. Назначение уставного капитала Уставный капитал – это формальный вклад учредителей в общее предприятие. Обычно это деньги, к ним еще можно добавить иное имущество. 6. Как формируется уставной капитал ? Для обществ с ограниченной ответственностью (ООО) и хозяйственных товариществ уставный (складочный) капитал формируется из взносов их участников и разделяется между вкладчиками в соответствии с внесенными долями. Для акционерных обществ (АО) уставный капитал создается путем первичного выпуска акций и представляет собой совокупную номинальную стоимость размещенных ценных бумаг. 7. Как увеличить уставной капитал ? Увеличить уставный капитал можно любым из следующих способов: Дополнительный вклад действующего участника Вступительный вклад нового участника Увеличение уставного капитала за счет собственного имущества 8. Как формируется резервный капитал ? Резервный капитал формируется путем обязательных ежегодных отчислений до достижения им размера, установленного уставом общества. 9. Для чего формируется резервный капитал ? предназначен для размещения в нём нераспределённой прибыли, для покрытия убытков, погашения облигаций и выкупа акций предприятия. 10. Какие фонды может создавать банк ? Фонды банка образуются из прибыли в порядке, установленном учредительными документами банка с учетом требований действующего законодательства. К их числу относятся: резервный фонд, фонды специального назначения, фонды накопления и другие фонды, которые банк считает необходимым создавать при распределении прибыли. 11. Состав капитала первого уровня Капитал 1-го Он состоит из основного капитала, который состоит в основном из обыкновенных акции и раскрытые резервы , но может также включать в себя не подлежащие погашению некумулятивные привилегированные акции. 12. Состав капитала второго уровня Капитал 2-го уровня состоит из дополнительного капитала и включает резервы переоценки, доходы от роста стоимости ценных бумаг, находящихся в портфеле банка, скрытые резервы и общие резервные и компенсационные фонды. 13. Как определяется достаточность капитала 14. Пути увеличения собственного капитала накопление прибыли и привлечение дополнительного капитала на финансовом рынке. 15. Функции собственного капитала выделяют три основные функции собственного капитала: защитную; оперативную; регулирующую. 16. Что такое привлечённые средства ? Привлеченные средства – средства, полученные от клиентов кредитной организации и заимствованные в банковском секторе. 17. Что такое депозит ? депозит - деньги, передаваемые одним лицом (депозитором) другому лицу - банку, в том числе Национальному Банку Республики Казахстан и Национальному оператору почты, на условиях их возврата в номинальном выражении 18. Определение депозита востребования это сбережения, вносимые в банк без указания срока хранения. 19. Срочные депозиты определение депозит под проценты, внесённый на определённый срок и изымаемый полностью по истечении обусловленного срока. 20. Сберегательные депозиты определение денежные средства, размещаемые физическими лицами в банках и других кредитных организациях в целях хранения и получения дохода. 21. Срочные депозиты с фиксированным сроком 22. Срочные депозиты с предварительным уведомлением 23. Овердрафт Овердрафт – это кредитование банком организации для оплаты предприятием текущих расходов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте компании-заемщика необходимых денежных средств. 24. Корреспондентский счёт Корреспондентские счета открываются после заключения между Национальным Банком и банком договора корреспондентского счета. Корреспондентские счета открываются и ведутся как в национальной валюте, так и в иностранной валюте. 25. Платежное поручение Платёжное поручение — это распоряжение владельца счёта обслуживающему его банку, оформленное расчётным документом, перевести определённую денежную сумму на счёт получателя средств, открытый в этом или другом банке. 26. Платёжное требование Платёжное требование — расчётный документ, содержащий требование получателя средств по договору к плательщику об уплате определенной денежной суммы через банк. 27. Чек Чек – это документ установленной формы , содержащий письменное поручение чекодателя плательщику произвести платеж чекодателю указанной в ней денежной суммы . 28. Аккредитив Аккредитив – это один из способов расчета покупателя с продавцом, при котором в роли гаранта платежа выступает банковское учреждение. 29. Вексель Вексель - платежный документ строго установленной формы, содержащий одностороннее безусловное денежное обязательство. 30. Инкассовое распоряжение Инкассовое распоряжение - способ осуществления платежа, используемый для изъятия денег с банковского счета отправителя денег без его согласия. 31. Прямое дебетование банковского счёта Прямое дебетование банковского счета осуществляется на основании документов, которые представляются бенефициаром и подтверждают поставку товаров, выполнение работ или оказание услуг. 32. Права депозитора Депозитор вправе получить гарантийное возмещение по гарантируемому депозиту в размере, порядке и сроки, установленные настоящим Законом. При открытии депозитором депозитов в нескольких банках-участниках организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, производит выплату гарантийного возмещения отдельно по каждому банку-участнику. 33. Права банка при депозитных операциях 1) обязательность участия банков , осуществляющих прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, в системе обязательного гарантирования депозитов; 2) обеспечение прозрачности системы обязательного гарантирования депозитов; 3) снижение рисков, связанных с функционированием системы обязательного гарантирования депозитов; 4) накопительный характер формирования специального резерва. 34. Обязанности депозитора 35. Обязанности банка при депозитных операциях 36. Что такое простой процент ? Простые проценты – это проценты, начисляющиеся лишь на первоначальную величину вклада, независимо от количества периодов и их продолжительности. Они считаются один раз по окончанию срока депозита. 37. Что такое сложный процент? Сложный процент — это начисление процентов и на основную сумму вложений, и на проценты за прошлые периоды. 38. Что такое капитализация процента ? Капитализация процентов – это представляет собой прибавление к процентам, рассчитанным по первоначальной основной сумме, процентов, накопленных за предыдущие периоды размещения депозита 39. Преимущества не депозитных источников К не депозитным источникам привлечения ресурсов относятся: получение займов на межбанковском рынке; соглашения о продаже ценных бумаг с обратным выкупом; продажа банковских акцептов; выпуск коммерческих бумаг; получение займов на рынке евродолларов; выпуск капитальных нот и облигаций. 40. Депозитный сертификат Депозитный сертификат - именная ценная бумага, выдаваемая вкладчику, которая удостоверяет внесенную им сумму депозита. 41. Сберегательный сертификат Сберегательный сертификат – это ценная бумага, которая удостоверяет сумму вклада, внесённую в кредитную организацию, и права держателя этой бумаги на получение в конце установленного срока суммы вклада и начисленных по нему процентов. 42. Облигация Облигация – это эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от лица, её выпустившего , в оговорённый срок её номинальную стоимость деньгами или в виде иного имущественного эквивалента. 43. Акция Акция - это ценная бумага, выпускаемая акционерным обществом и удостоверяющая в зависимости от ее вида и категории следующие права акционеров - на получение дивидендов; - на участие в управлении обществом; - на часть имущества общества, оставшегося после его ликвидации. 44. Секьюритизация активов превращение неликвидных финансовых активов в ликвидные, путём выпуска и продажи ценных бумаг, подкреплённых данными активами. 45. Ставка либор (Лондонская межбанковская ставка предложения) это базовая процентная ставка, по которой основные мировые банки предоставляют друг другу ссуды на международном межбанковском рынке для получения краткосрочных кредитов. |