Исследовательская работа Мой первый выгодный банковский вклад. Мой первый выгодный банковский вклад. Мой первый выгодный банковский вклад
 Скачать 84.33 Kb.
|
|
МУНИЦИПАЛЬНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ АВТОНОМНОЕ УЧЕРЕЖДЕНИЕ СОШ № 2 С. ВОЗЖАЕВКИ Тема работы: Мой первый выгодный банковский вклад Подготовила: Руководитель: Консультант: с. Возжаевка, 2021 ОГЛАВЛЕНИЕ Введение…………………………………………………………………………….…….……...3 Глава 1 Теоретическая часть…………………………………….………………………………….….…4 История создания банков……………………………………………………………..……4 ОАО «Сбербанк России»………………………………………………………….…..…4 ВТБ 24 ЗАО «Банк ВТБ 24»……………………………………………….………..…..4 ОАО «Альфа-Банк»………………………………………………………………..….…5 ПАО «Совкомбанк»…………………………………………………….……………......6 Понятие депозита. Виды депозитов………………………………………………...…...7 Расчет процентной ставки……………………………………………………….….…...8 Вывод по главе………………………………………………………………….….…....11 Глава 2 Практическая часть……………………………………………..………………………...….….13 2. Выбор банка в Белогорском районе для вклада………………………………..………..….13 2.1 Риски вложения банковских средств………………………………………..………….….13 2.2. Анкетирование родителей…………………………………………………………….…....14 2.3. Банковские проценты…………………………………………..…………………….…..…14 2.3.1. ОАО «Сбербанк России»………………………………………………………….….14 2.3.2. ВТБ 24 ЗАО, «Банк ВТБ 24»……………………………..……………………….….15 2.3.3. Альфа-Банк……………………………………………………………………..……..15 2.3.4. Совкомбанк………………………………………..………………………………..…15 2.4. Расчеты для моего вклада…………………………………………….……………….……15 Вывод………………………………………………………………………………...….…..……18 Заключение………………………………………………………………….……………………18 Список литературы……………………………………………………………….……….…..…19 Приложения…………………………………………………………………………….……..….20 ВВЕДЕНИЕ На данный момент мне исполнилось 14 лет. По окончании 11 класса я планирую учиться в ВУЗЕ Благовещенска. Мне будут необходимы денежные средства на обучение. На мое 14- летие каждой мне подарили 10000 рублей. Мы решила положить деньги в банк, это безопаснее хранить, и будет начисляться процент на вклад. Стал выбор, в какой банк положить деньги, чтобы по окончании нужного срока получить наибольшую выгоду от вложения. Мы решили проанализировать банковские вклады самых популярных банков Белогорского района: ОАО «Сбербанк России», ВТБ 24 ЗАО «Банк ВТБ 24», ОАО «Альфа-Банк», ПАО «Совкомбанк». Актуальность темы: Мы считаем, что каждый человек должен знать, как сохранить и преумножить свои сбережения, а без понимания процентов, и умения производить процентные расчеты этого не добиться. Гипотеза работы: возможно, выгоднее хранить деньги в банке. Цель исследования: изучить процентные ставки по вкладам в банках Белогорского района, научиться рассчитывать банковский процент, и определить с помощью математического аппарата свои проценты от самого выгодного депозита. Мы выбрали руководителя проекта: Степанюк Ксению. Чтобы достичь общей цели каждая из нас выполняла свои задачи. Изучить историю банков. Провести опрос населения по использованию вкладов сбербанков. Проанализировать процентные ставки в ОАО «Сбербанк России», «Банк ВТБ 24», ОАО «Альфа-Банк», ПАО «Совкомбанк». Изучить формулу для расчетов банковских вкладов. Провести расчеты своих вложений в самый выгодный банк. Сделать выводы. Изготовить памятку. Объект исследования: банковские вклады. Предмет исследования: банковские проценты. Новизна исследования заключается в том, что изучена не только теория вопроса, но и просистематизирована информация по вкладам со стороны доходности. Методы исследования: описательный, сравнительный, исследовательские. Глава 1. Теоретическая часть История создания банков. В Белогорске на данный момент существует несколько банков. Рассмотрим историю создания 4-х крупных банков Белогорского района. 1.1. ОАО «Сбербанк России» 12 ноября 1841 года российским императором Николаем I был подписан указ об учреждении в России сберегательных касс «для доставления через то средств к сбережению верным и выгодным способом». Эта дата стала считаться днем рождения Сбербанка. Через несколько месяцев, 1 марта 1842 г., служащий Ссудной казны Николай Кристофари переступил порог только что открывшейся кассы в Петербурге. Он даже предположить не мог, что в этот момент становится первым клиентом финансового учреждения, история которого будет неразрывно переплетена с историей России. Сбербанк является историческим преемником основанных указом императора Николая I Сберегательных касс, которые поначалу были лишь двумя маленькими учреждениями с 20 сотрудниками в Санкт-Петербурге и Москве. Затем они разрослись в сеть сберегательных касс, работавших по всей стране и даже в трудные времена помогавших сохранить устойчивость российской экономики. Позже, в советскую эпоху, они были преобразованы в систему Государственных трудовых сберегательных касс. А в новейшее время превратились в современный универсальный банк, крупную международную группу, чей бренд известен более чем в двадцати странах мира. ВТБ 24 ЗАО «Банк ВТБ 24» Учрежден в октябре 1990 года при участии Государственного банка РСФСР и министерства финансов РСФСР как Банк внешней торговли РФ (Внешторгбанк). Создан для обслуживания внешнеэкономических операций России и содействия интеграции страны в мировое хозяйство. В 2006 году была создана государственная банковская группа (группа ВТБ). В том же году Банк осуществил масштабный ребрендинг, благодаря которому его дочерние структуры в России и за рубежом стали работать под единым брендом ВТБ. В марте 2007 года Внешэкономбанк был переименован в Открытое акционерное общество Банк ВТБ. 26 мая 2010 года Наблюдательный совет ОАО Банк ВТБ утвердил стратегию развития группы ВТБ на 20102013 годы. В отличие от предыдущего этапа, когда основной задачей было агрессивное наращивание объемов бизнеса и доли рынка, согласно новой стратегии, приоритетом является повышение эффективности, достижение целевого возврата на капитал, рост капитализации группы. Банк ВТБ, его дочерние (доля ВТБ — более 50% голосующих акций/долей) кредитные и финансовые организации составляют группу ВТБ. Международная сеть группы ВТБ насчитывает более 30 банков и финансовых компаний более чем в 20 странах мира. ВТБ предоставляет своим клиентам комплексное обслуживание в странах СНГ, Европы, Азии и Африки. На российском банковском рынке группа ВТБ занимает второе место по всем основным показателям. ОАО «Альфа-Банк» Основан в декабре 1990 г. в форме товарищества и уже через месяц получил лицензию Центробанка России на осуществление деятельности. Первое отделение коммерческого банка было открыто в 1992 г. В 1994 г. была принята стратегия развития банковской организации, ее Президентом стал Петр Авен. «Альфа-Банк» принял решение диверсифицировать свою работу, получил разрешение на проведение сделок с драгоценными металлами. В 1997 г. компания получила лицензию на работу с физическими лицами, осуществление брокерской, депозитарной деятельности, по доверительному управлению акциями. Открываются филиалы в крупных городах России. В 1998 году консорциум «Альфа-Групп», чьим крупнейшим активом «Альфа-Банк» и являлся, приступил к реорганизации финансового бизнеса. Проведено слияние «Альфа-Банка» и компании «Альфа-Капитал», работающей на фондовом рынке. В итоге произошла консолидация ресурсов, и «Альфа-Банк» стал организацией, способной предложить потребителям весь спектр инвестиционных и банковских услуг, продуктов. В 1998 году в России произошел острый экономический кризис. В условиях фактически полной финансовой дестабилизации компания продолжила исполнять свои обязательства, проводить расчеты. Руководство выбрало правильную стратегию действий, что выразилось в отсутствии задержек по выплатам и платежам. Это привело к резкому притоку корпоративных клиентов. В сентябре того года в офисах «Альфа-Банка» еженедельно открывалось более 5 сотен счетов. В 2002 г. компания заняла 22-е место в рейтинге репутаций компаний и 13-е – в рейтинге известности, уступив лишь одному банку – Сбербанку. Продолжилось сотрудничество с российскими компаниями, был подписан договор о стратегическом сотрудничестве с компанией «Газпром». В 2004 г. акционерное общество названо лучшим розничным банком года, по версии журнала GlobalFinance, а также заняла 52-е место в рейтинге 100 крупнейших банков мира от журнала TheBanker. По итогам этого года было привлечено 240 тыс. новых потребителей, общее количество обслуживаемых физических лиц достигло 1,1 млн. чел. В 2006-м «Альфа-Банк» представил клиентам новые продукты по ипотечному кредитованию, продолжая свое расширение в регионах, привлечение новых потребителей. Открыты филиалы в Сибири, европейской части России. В 2011 г., развивая отношения с клиентами, банк появился во всех основных социальных сетях и интернет-площадках, включая «Вконтакте», Facebook, Twitter и др. Банк входит в число крупнейших частных компаний России, по версии журнала Forbes. Согласно его данным, выручка организации за 2016 г. составила 275,9 млрд. руб. 1.4 ПАО «Совкомбанк» Администрация Буйского района Костромской области и 45 государственных компаний (районные колхозы и муниципальные предприятия) организовали на базе Агропромбанка РСФСР в г. Буй коммерческий агропромышленный банк «Буйкомбанк». Банк обслуживал акционеров, а также в основном людей предпенсионного возраста и пенсионеров. В марте 2002 года текущие акционеры «Совкомбанка» (Сергей Хотимский и Михаил Клюкин) приобрели «Буйкомбанк». У Банка существовал один офис в городе Буй Костромской области, в котором работало 32 человека. Капитал Банка составлял 2 млн., а активы – 7 млн. (для справки: курс доллара на март 2002 г. – 31 руб. / 1 долл. США). В феврале 2003 года «Буйкомбанк» сменил название на «Совкомбанк» (сокращение от «Современный коммерческий банк») и переехал в Кострому, где до сих пор продолжает функционировать головной офис. К концу 2003 года у Банка было уже три филиала: в г. Буй, в г. Кострома и в г. Москва. «Совкомбанк» приобрел компанию «Ассоциация региональных кредитных агентств» (АРКА), которая специализировалась на потребительском кредитовании через собственную сеть из 612 кредитных агентств Урала и Сибири. В 2007 г. Банк также сформировал портфель облигаций крупнейших российских корпораций. В дальнейшем облигации составят от 30% до 50% активов. «Совкомбанк» первым в стране стал кредитовать людей старшего возраста, пенсионеров. По мнению аналитиков банка, пенсионеры – лучшие заемщики в силу ответственного отношения к финансам и гарантированной государством пенсии. «Совкомбанк» активно развивает формат мини-офисов по всей стране. Затраты на содержание мини-офиса в 30 раз меньше, чем на традиционный банковский офис, из-за чего модель чрезвычайно прибыльна и удобна для применения в небольших городах. К декабрю 2013 г. Банк открыл отделения в 732 населённых пунктах, а количество сотрудников достигло 7 тысяч. В феврале 2014 года «Совкомбанк» приобрел розничное подразделение GE Capital в России – банк GE MoneyBankRussia. В результате сделки был получен доступ к передовой технологической платформе и современной экспертизе в управлении кредитными рисками, персоналом и IT, удалось построить крупнейшую в России розничную сеть среди частных банков. Стратегия «Совкомбанка» заключается в достижении неоспоримых конкурентных преимуществ в отдельных нишах банковского бизнеса. Благодаря приобретению «Меткомбанка» в октябре 2016 г. Банк успешно вышел на рынок автокредитов. База финтех-компаний «Финтендер», «РТС-Тендер» и банка «СКИБ» послужила созданием крупнейшей цифровой платформы для госзакупок. С августа 2018 г. по апрель 2019 г. капитал банка увеличился в общей сложности на 15.6 млрд. руб. за счет инвестиций консорциума суверенных фондов России, Китая, Японии, стран Ближнего Востока, а также фонда SBI HoldingsInc. (Япония). В сентябре 2019 г. было объявлено, что «Совкомбанк» первым среди российских банков присоединился к международной группе финансовых организаций, подписавших «Принципы ответственной банковской деятельности» Финансовой инициативы Программы ООН по окружающей среде (UNEP FI). В октябре 2019 г. «Совкомбанк» разместил дебютный выпуск субординированных еврооблигаций на $300 млн. с купоном 8%. 1.5. Понятие депозита. Виды депозитов. Депозит (вклад) – это денежные средства в наличной или безналичной форме, национальной или иностранной валютах, переданный банку их владельцем или третьим лицом за счет и по поручению вкладчика для сохранения на определенных условиях. Операции по привлечению вкладов, называются депозитными. Депозитным может быть какой-нибудь открытый клиенту в банке счет, на котором сохраняются его денежные средства. Основные виды депозитов, предлагаемых банками: Срочные сберегательные вклады; Накопительные вклады; Вклады до востребования. Срочные сберегательные депозиты. Это самый распространенный вид вкладов, при котором депозит размещается на определенный срок. Такие вклады банки принимают обычно на период от 2, 3, 6 месяцев до 2-3 лет. В этом случае вкладчикам предлагается более высокий банковский процент (процентную ставку), как правило, зависящий от срока вклада и размера вложенных средств. Банки, таким образом, могут распоряжаться этими средствами в течение более длительного времени. Накопительные вклады. Подразумевают под собой возможность накопления необходимой суммы денег для определенной цели. Вклады «до востребования» (или бессрочные вклады). Эти вклады идеальны для тех, кто хочет сохранять денежные средства в банке и в то же время иметь возможность воспользоваться своими сбережениями в любой момент. По бессрочным вкладам банки выплачивают крайне низкие проценты (обычно процентная ставка составляет 0,1% в год) или не выплачивают их вовсе. 1.6 Расчет процентной ставки. В настоящий момент, во всем мире, процентная ставка рассчитывается по единым стандартам. Процент, начисляемый на сумму вклада, с определенной в договоре периодичностью в течение определенного срока, но без учета ранее начисленных процентов называется простым. Расчет простого процента осуществляется по следующей формуле:  Сумма вклада – сумма денежных средств на счете депозита; Период – количество дней, за которые начисляется процент; Ставка – годовая процентная ставка; Дней в году – фактическое количество календарных дней в году: 365 или 366. Как видно из формулы, сумма простого процента зависит от процентной ставки и срока вклада, при этом периодичность начисления на итоговую доходность не влияет, поскольку проценты к телу вклада не причисляются. Тем не менее, если по условиям договора проценты начисляются и выплачиваются не в конце срока, а с определенной периодичностью, например, ежемесячно, итоговая доходность депозита формируется из сумм процентов, начисленных за каждый период:  Сумма процентовi – сумма процентов за один период; n – количество периодов в течение срока депозитного договора. Итоговая сумма вклада, подлежащая возврату по окончании срока действия депозитного договора, рассчитывается следующим образом:  Пример расчета простых процентов и итоговой суммы депозита Условия депозитного договора: Сумма вклада: от 10 000 до 1 400 000 рублей; Срок вклада: 6 месяцев; Периодичность начисления и выплаты процентов: ежемесячно; Процентная ставка: 9,5% годовых. Допустим, на указанных условиях мы решили разместить на депозите 250 тыс. рублей в период с января по июнь в не високосный год (365 дней). В таком случае сумма процентов за полный срок депозитного договора составит: |