Инвестиции и финансовая грамотность
 Скачать 2.17 Mb.
|
 ПРОЕКТНа тему «Инвестиции и финансовая грамотность»
2022 ВВЕДЕНИЕСамая нужная вещь в мире, которая почему-то не преподается в школах - финансовая грамотность. Не зря говорят, что деньги правят миром. За деньги мы купим жилье, еду, благополучие. Но к сожалению, деньги управляют не только миром, но и многими из нас. Уверен многом знакомо выражение: “От зарплаты до зарплаты”. Четверть уходит на жилье, столько же на еду, а на жизнь! На жизнь ничего не остаётся. И выражение тратить больше, чем зарабатываешь - это не просто фигура речи. Это стиль жизни. В современном мире всё чаще встаёт вопрос - “Как приумножить свой доход и сохранить свои деньги от инфляции?”. Но многие люди просто не знают ответа на этот вопрос из-за того, что им не хватает нужных знаний. Актуальность темы:Деньги - один из важнейший ресурсов в современном мире, и каждый человек обязан уметь ими грамотно распоряжаться. Ведь деньги не имеют значения только в том случае, когда они есть. Цель:Рассказать, как правильно распоряжаться своими деньгами, и куда их стоит направлять для того, чтобы приумножить. Задачи:Рассказать, как правильно распоряжаться своими доходами и расходами. Что с ними делать. Показать где учитывать свои доходы и расходы. Какие привычки стоит выработать. Рассказать о том, что такое инвестиции. Как и зачем они полезны. Почему накопительные счета в банках уже не помогают. Почему просто отложить деньги - очень плохо, и почему инвестировать должен каждый. ЧТО ТАКОЕ ДЕНЬГИДеньгами раньше выступали ракушки, какао, то, что имеет ценность. В разное время всё это выполняло роль денег, ведь человеку нужен обмен, обмен товара или услуги на что-то по силе равноценное. Так и сформировались рыночные отношения, по которым мы сейчас живём, по которым сейчас живут и государства. Существует два вида денег: Действительные и Фиатные.
Действительные деньги (Рис.1) - это деньги, у которых номинальная стоимость совпадает со стоимостью металла, из которого они изготовлены. Такие деньги обеспечены всегда, и обеспечены они этим самым металлом, из которого изготовлены. Фиатные деньги (Рис.2) - это то, что у нас в кошельках, являющиеся лишь символом ценности. Эти деньги - просто валюта, которая принята государством в качестве законного платёжного средства (Рубль, Доллар, Евро Юань, Йена и др. ) И если действительные деньги мы видим достаточно редко и их курс зачастую стабилен, то фиатными мы пользуемся каждый день, и не каждый знает, как эти деньги уберечь. Как сберегать свои деньги:Заведите дебетовую карту, на которую будут начисляться не бонусы, а реальный кэшбэк с покупок и бонусы на остаток. Деньги должны работать на вас! Если банк не предоставляет кэшбэк и ещё и комиссию большую берёт, то стоит отказаться от его услуг. В первую очередь нужно понять, сколько вы зарабатываете и начать эти деньги грамотно распределять, чтобы было что оберегать и на что жить в будущем, и для начала выработаем правильный подход к деньгам. Ваши деньги - ваш ресурс. И если вы не знаете, куда вы этот ресурс тратите, то значит что-то не так. Нужно осознанно подходить к своим деньгам: Вы должны понимать, сколько за этот месяц заработали, сколько должны потратить, как грамотно их распределить, и сколько вы можете потратить, и куда вы это делаете. Чтобы не было такого, что вы резко остались без денег и даже не поняли, куда они ушли. Современные приложения с банками делают это за вас, но давайте будем честны, большинство людей не воспринимает это всерьёз и относятся к этому легкомысленно и пренебрежительно. Как этого избежать - скачайте хорошее приложение для учёта расходов на свой мобильный телефон. Установите себе лимиты и после каждого похода в магазин, вносите расход. Вы должны понимать, куда вы тратите деньги, необходимо отказаться от спонтанных дорогих покупок, ведь это чревато тем, что денег не останется на что-то важное. Очень хорошо для этих целей также подходят Google таблицы или Excel. Ссылка на таблицу для учета своих сбережений : https://drive.google.com/file/d/1wn_nKI5YqMzYKCO65UTHPPitHLMk0js1/view РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ФИНАНСОВРаспределять и откладывать деньги - очень важно! Любой может сказать о важности формирования финансовой подушки, накоплениях на чёрный день и так далее, но большинство это делает неправильно, ведь просто отложить - это сжечь свои накопления, ведь не нужно забывать про инфляцию. Что нужно делать:Для начала нужно 20-30% дохода держать в валюте (Доллары, Евро) Когда у вас начнет формироваться финансовая подушка, можно эти деньги положить на вклад или на накопительный счёт, но ещё лучше - на валютный счет. Как правило, у вас всегда должна быть сумма на черный день. На случай, если вас уволят, но на эти деньги вы сможете спокойно просуществовать пару месяцев, пока ищете новую работу. Самое главное - не трогайте свои накопления, используйте их по необходимости, и как можно быстрее восполняйте свои сбережения. Именно об это и говорит нам понятие финансовой грамотности. 10% откладывайте просто так. Эти деньги будут нужны для ваших спонтанных покупок, чтобы не бить себе по карману в конце месяца. Всё, что осталось после отложений - наши свободные деньги, которые мы можем тратить, но тратить аккуратно. Для этого мы и заводили приложения с тратами на телефоне или Excel таблицы. Заносите в них свои доходы и траты, следите за своими деньгами и трать их с умом. КУДА НАПРАВЛЯТЬ ОТЛОЖЕННЫЕ ДЕНЬГИЛучшим решением для того, чтобы сохранить и приумножить свои финансы, будут инвестиции. Во много популяризация инвестиций в России началась после того, как крупные банки стали становиться брокерами и открывать свои приложения для инвестиций. Инвестиции - это способ заработать, но для каждого это понятие своё, однако, что едино - грамотные инвестиции спасут деньги от инфляции и помогут их приумножить в будущем. С каких денег инвестировать:Распределяем свою зарплату и инвестируем минимум 10%, не трогая эти деньги и контролируя свои расходы ( сэкономленные за месяц деньги, также можно инвестировать ). Для инвестиций нужно знать определенный список терминов. Весь список достаточно большой, но я выделил основные, которые должен знать каждый: (https://finex-etf.ru/university/dictionary/ ) Но для того, чтобы начать инвестировать, можно выучить только основные. Термины:Акция - какая-то часть в компании ( доля ). Каждый купивший акцию считается совладельцем бизнеса. Дивиденды - часть прибыли компании, которой она делится со своими совладельцами. Облигация - ценная бумага, выступающая договором между вами и компанией/ государством, что обязывает вернуть ваши деньги, взяты в “долг”. Фонды ( ETF ) - готовые “портфели” акций от крупных инвест. компаний, брокеров, разных отраслей, списком компаний, количеством и диверсификацией. Сложный процент - когда прибыль прибавляется к общему инвест. депозиту, увеличивая общую доходность. Медвежий рынок - рынок, когда цены падают длительный период. Бычий рынок - рынок, когда цены растут длительный период. Брокер - посредник между клиентом и биржей, помогает совершать операции на фондовом рынке. Buy-Back - когда компания выкупает свои же акции на фондовом рынке. Как начать инвестировать:Если вы не влиятельная персона и не можете работать напрямую с биржами, то вам нужен брокер. Выбирайте его сами, но от себя могу посоветовать Тинькофф инвестици(Рис. 3).
Как открыть брокерский счет:Для этого нужно выбрать тип счета. Обычный брокерский открывается обязательно. ИИС открывается дополнительно к брокерскому по вашему желанию. Также нужно выбрать тарифный план и предоставить банку определенный пакет бумаг. Какие виды инвестиций существуют:Реальные - это покупка собственности, недвижимости и др. Финансовые - это покупка акций, облигаций, ценных бумаг. Спекулятивные - инвестиции, с целью быстрого заработка на краткосрочных колебаниях цены активов. Подходы к инвестированию:Пассивные портфельные инвестиции – стратегия формирования инвестиционного портфеля с учетом грамотного распределения денег между разными классами активов с учетом целей инвестора, срокам инвестирования, его терпимостью к риску. Доходность на уровне рынке. Знания, опыт и время – минимальные. Такие инвестиции больше всего подходят для начинающих инвесторов, у которых есть свободный капитал в размере 20000-50000 тысяч рублей, а также для инвесторов, которые готовы инвестировать в длительный срок: от 5 лет и более. Главными преимуществами такого вида инвестиций являются: минимальные затраты, низкие затраты на проведение операций, более низкие риски по сравнению с другими стратегиями в инвестициях, доходность в долгосрочной выше, чем у большинства инвесторов с другими стратегиями. Активные инвестиции – подбор недооцененных акций, акций с высокими дивидендами на основе фундаментального анализа компаний и рынка. Доходность выше рынка. Нужны знания, опыт, время. Спекулятивная торговля – трейдинг, игра на бирже. Цель – быстро заработать. Доходность намного выше рынка. Риски – очень высокие. Для успеха нужны глубокие знания о фондовом рынке, опыт, время. ЗАКЛЮЧЕНИЕФинансовый аспект затрагивает практически все сферы жизнедеятельности современного человека. Финансовая грамотность дает возможность управлять своим финансовым благополучием. Отсутствие элементарных финансовых знаний и навыков ограничивает возможности граждан по принятию правильных решений для обеспечения своего финансового благополучия. Финансовое образование может быть выгодно людям любого возраста и с любым уровнем дохода. Молодым людям оно может дать инструменты для планирования бюджета и накопления сбережений, чтобы они держали под контролем свои расходы и долги. Финансовая образованность может способствовать укреплению финансовой дисциплины в семьях, стимулировать накопление средств на образование детей. Людям старшего возраста оно помогает сохранить достаточный объем сбережений для выхода на пенсию и развить навыки, необходимые для принятия разумных решений, касающихся пенсий и других сбережений. Благодаря финансовой образованности люди с низким уровнем дохода могут накопить максимальные в сложившейся ситуации сбережения, не выплачивая больших комиссионных за финансовые операции, которые взимают нефинансовые организации, или за овердрафт по счету или кредитной карте в финансовых организациях. Что касается граждан, располагающих средствами для осуществления инвестиций, то финансовое образование дает возможность лучшего понимания базовой финансовой информации и более специфической информации, относящейся к конкретным видам инвестиций. СПИСОК ИСТОЧНИКОВhttps://www.youtube.com/user/toplesofficial https://www.youtube.com/c/zCaxap https://www.youtube.com/channel/UCowTmz2yAdCa-nPZARyR83Q https://www.youtube.com/c/PythonToday |
