тщщщщо. Алябьева В. М. ЗГМУ-21-1. IV. Ограничения рационального выбора Критика абсолютно рационального выбора человека экономического
 Скачать 63.11 Kb.
|
|
IV. Ограничения рационального выбора Критика абсолютно рационального выбора «человека экономического» ведется сразу по нескольким направлениям. Наиболее, на наш взгляд, существенные из них, это: Во-первых, признание ограниченности познавательных и аналитических способностей самого человека. Во-вторых, признание различных информационных проблем и несовершенств. Рассмотрим представленные элементы критики более подробно. Понятие и причины когнитивных искажений. Когнитивные искажения — это систематические ошибки мышления, допускаемые людьми при обработке информации и принятии решений. Как правило, люди считают, что реальность и воспринимаемая ими действительность — это по сути одно и тоже, однако это не так. Существует множество факторов, влияющих на формирование искажений в мышлении при восприятии реальности. Эти когнитивные искажения принимают участие в выработке ошибочных описательных суждений, на основе которых выстраиваются ошибочные оценочные мнения, представления, убеждения. Первыми исследовали когнитивные искажения Д. Канеман и А. Тверски. Сначала они считали, что когнитивные искажения касаются в основном процессов принятия решения и некоторых других мыслительных процессов, таких, например, как умозаключение и вынесение суждений. Однако впоследствии само понятие когнитивных искажений часто стали использовать по отношению к довольно широкому классу явлений вплоть до зрительных иллюзий или ошибок памяти. Однако фактически к когнитивным искажениям зрительные иллюзии или ошибки памяти не относятся, так как не связаны с рациональностью человека. Зрительные иллюзии не следует относить к когнитивным искажениям, потому что в случае зрительных иллюзий систематические ошибки возникают не на этапе мышления и вынесения суждения, а на этапе формирования перцептивного образа, то есть образа восприятия, который и нужно оценить с помощью суждения. К когнитивным искажениям относятся только ошибки мышления, связанные с самим механизмом вынесения суждений вне зависимости от содержания того, что оценивается. В современной научной литературе описано более 190 разного рода когнитивных искажений. Существование большинства из этих когнитивных искажений было доказано в психологических экспериментах. Когнитивные искажения являются примером эволюционно сложившегося ментального поведения. Некоторые из них выполняют адаптивную функцию, поскольку способствуют более эффективным действиям или более быстрым решениям в определенных ситуациях. Причина возникновения других, вероятнее всего, в отсутствии соответствующих навыков мышления, или из-за неуместного применения навыков, бывших адаптивными в иных условиях. Таким образом, когнитивные искажения могут не только усложнять процесс принятия решений, но и в ряде случаев упрощать его. Источник когнитивных искажений кроется в самих принципах функционирования познания. Когда речь идет о когнитивных искажениях, автоматически делается допущение, что люди: иррациональны по своей природе или, по крайней мере, ограниченно рациональны; обязательно будут систематически ошибаться в определенных местах, так как каждое искажение связано с конкретным механизмом работы мышления человека. В научной литературе представлено множество вариантов классификаций когнитивных искажений. Так, например, различают когнитивные искажения в трех типах процессов: принятия решения; умозаключения; вынесения суждения. В рамках этих категорий можно выделить отдельные когнитивные искажения на основании того, к каким компонентам этих процессов они относятся. Например, для принятия решений необходимо сначала представить альтернативы в конкретной ситуации, а потом оценить их субъективную ожидаемую полезность. Получается, когнитивные искажения на основе такого признака можно поделить на те, которые искажают репрезентацию ситуации выбора (то, какие альтернативы в принципе у нас есть, их количество и состав), и те, которые искажают оценку субъективной ценности альтернатив (то, какие из них наиболее полезны). Возможны когнитивные искажения, связанные с процессами принятия решений, такие как оценка вероятности тех или иных исходов. То есть помимо того, что человек может представить себе некоторые альтернативы и оценить их привлекательность, он также должен учитывать, могут ли они приводить к определенным событиям и если да, то с какой вероятностью. Одно из когнитивных искажений, которое связано с оценкой вероятности, — это так называемая ошибка игрока, когда, например, человек, проиграв 10 раз в игровых автоматах, оценивает вероятность выиграть в 11-й раз выше. В действительности же это независимые исходы, никакой связи между событиями нет. По мнению исследователей, когнитивные искажения не универсальны и зависят от области и содержания мышления. Процессы принятия решения различаются в предметных областях, поэтому когнитивные искажения в экономике и, например, в медицине или политике будут работать несколько иначе. Кроме того, когнитивные искажения наблюдаются далеко не у всех и люди отличаются по степени склонности к когнитивным искажениям, а значит и по степени рациональности или склонности к иррациональности. Когнитивные искажения преимущественно непроизвольные, однако их можно заметить, а значит снизить вероятность неприятных последствий. Исследуя когнитивные искажения Д. Канеман, делил мышление на систему 1 и систему 2. Система 1 импульсивная, отвечает за большее количество когнитивных искажений, а система 2, наоборот, медленная, позволяет рассматривать значительно большее количество альтернатив. Конечно, это довольно сильное обобщение. На первых порах концепция, действительно, хорошо иллюстрировала, что есть часть познания, которая работает автоматически и может приводить к систематическим ошибкам, а есть часть, которая позволяет эти ошибки отследить и проконтролировать. Однако на практике все не так просто — хотя бы потому, что люди систематически отличаются друг от друга по склонности к когнитивным искажениям. Одни люди более склонны к ним, а другие — менее склонны, причем не ко всем когнитивным искажениям в целом, а к каким-то конкретным. И дело не только в том, что все люди разные и каждый уникален. Основная идея заключается в том, что люди закономерно разные и можно также указать на некоторые такие закономерности, которые определяют, кто к каким когнитивным искажениям склонен. Альтернативный подход к рассмотрению когнитивных искажений связан не с различением двух систем мышления — автоматической и контролируемой, — а с различением «горячего» и «холодного» познания. Горячее познание — это условное обозначение для явлений, связанных с взаимодействием эмоций и познавательных процессов, в то время как холодное познание — круг явлений, который с эмоциями практически не связан. В соответствии с этим различением можно разделить когнитивные искажения на две группы: те, что связаны с эмоциональной модуляцией познавательных процессов, и те, к которым эмоции не имеют отношения. Примером когнитивного искажения, связанного с горячим познанием может быть эффект асимметрии валентности эмоций. Дело в том, что, когда человек делает формально-логический вывод, то на него могут влиять посылки, лежащие, на первый взгляд, за пределами данного умозаключения. Например, даем две посылки: «Если я получу работу своей мечты, я буду счастлив» и «Я получил работу своей мечты». Затем задаем вопрос: «Буду ли я счастлив?» С точки зрения правил формальной логики, конечно, да. Но если добавить: «При этом я потерял близкого мне человека», то ответ испытуемых на этот вопрос, скорее всего, будет отрицательным. Хотя, казалось бы, эта посылка никак не должна влиять на вывод. Тем не менее, она влияет. Но самое важное, что это работает только в одну сторону. Предположим, наши исходные посылки звучат как: «Если я потеряю близкого мне человека, я не буду счастлив» и «Я потерял близкого мне человека». Затем говорим: «Я нашел работу своей мечты» и спрашиваем: «Буду ли я счастлив?» В таком случае третья предпосылка никак не влияет на ответ, потому что положительная валентность не может перебить отрицательную у предшествующих суждений. Это когнитивное искажение демонстрирует, что эмоциональная окрашенность информации, которой мы оперируем в процессе умозаключения, может непосредственно влиять на содержание вывода. Таким образом, некоторые когнитивные искажения могут способствовать более эффективным действиям личности в конкретных условиях. Кроме того, некоторые когнитивные искажения позволяют быстрее принимать решения в ситуациях, когда скорость принятия решения важнее его точности. Другие когнитивные искажения являются прямым следствием ограниченных возможностей обработки человеком информации либо отсутствия соответствующих психических механизмов (ограниченная рациональность). Исследования когнитивных искажений имеют большое значение для науки, в том числе для экономики, поскольку позволяют «выделить» психологические процессы, лежащие в основе процессов восприятия и принятия решений, понять механизм принятия решений, а значит оказать корректирующие воздействие на характер принятого решения. Понятие и причины асимметрии информации Под асимметрией информации понимается неравенство в обладании информацией о параметрах и объекте сделке между ее субъектами. Подобная ситуация встречается в нашей жизни повсеместно. Например, продавец загородного дома обладает большей информации о его реальном качестве чем покупатель, а покупатель страхового медицинского полиса лучше знает состояние свое здоровья, чем страховая компания. Джордж Акерлоф1, один из наиболее признанных исследователей в данной области, в своей «нобелевской» статье «Рынок «лимонов»: неопределенность качества и рыночный механизм» выделил следующие причины неполноты информации, имеющейся у участников рынка: Во-первых, улучшение информированности субъекта сделки всегда связано для него с определенными издержками. Рациональный человек не будет тратить на получение информации больше средств, чем та дополнительная выгода, которую она ему принесет. Кроме того, оценку данной выгоды не всегда возможно осуществить заранее, что снижает стимул к несению затрат на информацию. Во-вторых, из-за постоянного изменения среды, информация подвержена «моральному износу». Даже если информация, получаемая экономическим агентом сегодня, была точной, завтра она может устареть в силу изменения окружающей среды и, следовательно, на нее нельзя будет более полагаться при принятии экономических решений. В-третьих, мы, из-за ограниченных возможностей нашего мозга и органов чувств, не в состоянии воспринять, проанализировать и использовать для принятия решения весь объем информации, который связан со сделками, которые приходится заключать в условиях временных ограничений. Люди вынуждены отбирать для хранения и непосредственного использования только наиболее важную информацию (по их мнению, которое может быть ошибочным). Поэтому, часть информации, связанной с осуществляемыми трансакциями, неизбежно теряется. В-четвертых, участники сделки не всегда обладают достаточными знаниями и навыками, которые позволили бы им эффективно оценить и переработать поступающую информацию. По словам Акерлофа, «неполнота информации является непременным признаком экономической жизни. Большая или меньшая неполнота информации может влиять на условия и особенности функционирования рынков, создавая дополнительные трансакционные издержки для экономических агентов». Негативные эффекты асимметрии информации. В целом, асимметрия информации является негативным явлением и отрицательно влияет на работу рыночной системы и государства. Можно выделить два вида проблем, порождаемых таким неравенством. Проблема «неблагоприятного отбора» или предконтрактный оппортунизм. Данная проблема связана с «ненаблюдаемыми свойствами» предмета сделки для одной из ее сторон. Если свойства какого-либо товара являются «ненаблюдаемыми» для покупателя, а продавец информирован о них, то последний неизбежно будет злоупотреблять этим преимуществом, что приведет к «неблагоприятному отбору» на данном рынке. Неблагоприятный отбор заключается в вытеснении качественных товаров некачественными. Рассмотрит это явление подробнее. Представим себе, что на рынке есть несколько производителей товара, уровень качества которого покупатель не в силах определить и все единицы данного товара на рынке будут представляться ему одинаковыми. Допустим, что производители предлагают товар разного качества. При этом, производство и приобретение товара, имеющего худшее качество, связано с более низкими затратами. В этом случае продавцы «хороших» товаров не смогут реализовать их по цене, соответствующей их высокому качеству, так как покупатель не в состоянии увидеть разницу между ними и «плохими» товарами. Продавцы же «плохих» товаров, напротив, будут получать дополнительную прибыль, поскольку среднерыночна цена будет превышать их издержки. Получается, что продавцам «хороших» товаров, в случае невозможности продемонстрировать их преимущество покупателям, остается два варианта действий: либо уходить с рынка, либо снижать издержки и ухудшать качество своей продукции, чтобы иметь возможность продавать свой товар по рыночной цене. В результате данных действий средний уровень качества товаров на рынке будет снижаться, что приведет к уменьшению средней цены и ускорению оттока относительно качественных товаров. В конце концов, подобный рынок может полностью исчезнуть. Приведем отрывок из ранее упомянутой статьи Дж. Акерлофа: «Пример с подержанными автомобилями позволяет уловить самую суть проблемы. Время от времени можно слышать рассуждения или недоуменные замечания по поводу значительной разницы в ценах на новые автомобили и автомобили, которые только что покинули витрины торговых залов. Обычное объяснение этого феномена сводится к тому, что указанная разница представляет собой плату за удовольствие от обладания "новым" автомобилем. Мы предлагаем иное объяснение. Предположим (ради простоты, а не реалистичности), что автомобили классифицируются всего по двум признакам: с одной стороны, новые и подержанные, с другой – хорошие и плохие (в Америке последние называют «лимонами»). Новая машина может быть хорошей, но может оказаться и «лимоном»; разумеется, тоже самое верно и для подержанных машин. Приобретая новый автомобиль, индивид заранее не знает, что он покупает – хорошую машину или «лимон». Однако ему известно, что с вероятностью q данная машина окажется хорошей, а с вероятностью (1-q) – плохой; предполагается, что q – это доля хороших машин среди всех произведенных, а (1-q) – доля «лимонов». Вместе с тем, владелец автомобиля, пользовавшийся им какое-то время, способен лучше разобраться в том, что за машина ему досталась, т.е. он присваивает новую вероятность тому, что его автомобиль – «лимон». Эта новая оценка более точна, чем первоначальная. Таким образом, возникает асимметрия доступной информации, поскольку продавец теперь знает о качестве машин больше, чем покупатели. В то же время и хорошие, и плохие автомобили все равно должны продаваться по одной цене, ибо покупатель не может отличить хорошую машину от плохой. Очевидно, что подержанный автомобиль не может оцениваться так же высоко, как новый – иначе владельцам «лимонов» было бы выгодно продать свои машины, а затем по той же цене купить новые, вероятность которых оказаться хорошими (q) выше, а плохими – ниже. А раз так, то владелец хорошей машины оказывается в неблагоприятном положении: он не только не может продать свою машину по ее истинной стоимости, но не может даже получить ожидаемую стоимость своей новой машины…». В данной ситуации очень важно способен ли покупатель выявить качество приобретенного товара в процессе его эксплуатации. Если он не имел возможности оценить качество товара при покупке, но смог сделать это в ходе его использования, то асимметрия информации для покупателя в ходе повторных покупок будет ниже, а рынок постепенно сегментируется по уровню качества товара. На таком рынке продавцы получают возможность использовать такой сигнал, как деловая репутация. Проблема «неблагоприятного отбора» возникает и в ситуации, когда преимуществом в обладании информацией о предмете сделки обладает покупатель. «Неблагоприятный отбор» будет проявляться здесь в вытеснении «хороших» клиентов «плохими». Примерами асимметрии информации в пользу покупателя может быть ситуация с покупкой страхового полиса, получением кредита или услугами ресторана, работающего по модели «шведского стола»2. Если вы попали в ресторан, который предоставляет услуги питания полностью в виде «шведского стола», ваши затраты на еду и напитки, после того как вы оплатили входной билет фактически будут равны нулю. Допустим, что владелец сего заведения рассчитал среднее количество блюд, потребляемых среднестатистическим клиентом и, исходя из данной информации, установил определенную цену входа в ресторан. Естественно, такая цена оттолкнет человека с небольшим аппетитом, и привлечет любителя хорошо поесть. В результате владелец ресторана обнаружит, что установленная цена уже не покрывает его расходы. Повышение цены не избавит его от проблем, поскольку приведет лишь увеличение средней «прожорливости» клиентов. Поэтому возможность пользоваться шведским столом редко продается отдельно, а предоставляется обычно в комплекте с другими услугами при покупке туристической путевки, найме гостиничного номера, заказе обслуживания конференции и т. д. Борьба с проблемой неблагоприятного отбора: Во-первых, сигналы. От асимметрии информации терпят ущерб покупатели и продавцы более качественных товаров. Поэтому последние стараются снизить асимметрию информации для покупателей. Для преодоления вредных эффектов неблагоприятного отбора рыночные агенты, предлагающие качественные товары и услуги, могут использовать определенные сигналы, чтобы информировать своих потенциальных партнеров и покупателей. Для того чтобы данные сигналы были эффективными, они должны соответствовать двум условиям: 1.Подобный сигнал должно быть трудно подать продавцу «некачественного» товара и относительно легко продавцу «качественного» товара. Например, диплом бакалавра, полученный в ВУЗе, является эффективным сигналом качестве соискателя только тогда, когда дисциплинированному и работоспособному студенту легко его получить, а ленивому и безответственному студенту трудно. Поэтому завышение оценок «некачественным» студентам, которые учатся хуже уровня, предъявляемого стандартами качества, и получение ими дипломов приводит к трудностям на рынке труда для «качественных» студентов. Они просто не могут выделиться из общей массы соискателей. 2.Покупатель должен знать о трудности подачи сигнала для продавца. Как бы ни было сложно получить диплом, если работодатель об этом не осведомлен, то диплом не будет эффективным сигналом. Выделяют три типа сигналов: 1.Свидетельства о качестве, выданные организациями, заслуживающими доверия в глазах покупателей. Это дипломы, сертификаты, лицензии и прочие документы, удостоверяющие соответствие товара определенному уровню качества. 2.Деловая репутация. Деловая репутация фирмы, то есть отношение к ней со стороны покупателей, основанное на прошлом опыте, является главным сигналом, снижающим асимметрию информации на рынке, поскольку ее очень трудно подделать, тяжело заработать и легко потерять. Особенно важна деловая репутация на рынках, где покупатель товара может оценить уровень его качества в ходе потребления. 3.Гарантии. Предоставляя гарантию, фирма сигнализирует покупателю об уровне качества, поскольку фирма, продающая товар низкого качества и берущая на себя высокие гарантийные обязательства, обречена на большие потери. Майк Спенс, исследуя теорию рыночных сигналов, выделял также следующие их разновидности в корпоративной сфере: сигнал производительности: дорогостоящая реклама и обширные гарантии производителей; сигнал сильных конкурентных позиций: агрессивное снижение цен и распродажи; сигнал высоких доходов: финансирование расширения деятельности фирмы не за счет эмиссии акций, а за счет выпуска облигаций; сигнал бескомпромиссного стремления денежных властей справиться с высокой инфляцией: рестриктивная денежно-кредитная политика. сигнал благополучия и хороших перспектив корпорации: выплата высоких дивидендов. Необходимо отметить, что Майкл Спенс говорил о том, что есть существенная разница между сигналами и так называемыми признаками. К «признакам» относят, например, расу и пол субъектов, то есть свойства от него не зависящие, а сигналы находятся непосредственно под контролем рыночных субъектов, а также могут передаваться, освещаться или же скрываться в зависимости от желания и потребностей самого субъекта. Во-вторых, просеивание. Понятие "просеивание" (screening) характеризует действия стороны, не обладающей информацией, которые та предпринимает с целью разделения различных типов информированной стороны в соответствии с определенными характеристиками. Идея о том, что некоторая информация раскрывается, когда индивиды предпринимают какие-либо действия, была еще в древности понятна лицам, вершившим правосудие. Достаточно вспомнить решение царя Соломона в споре между двумя женщинами, каждая из которых утверждала, что она мать ребенка, и требовала отдать его ей. Царь Соломон предложил разрубить ребенка пополам, и та женщина, которая отказалась причинить вред ребенку и согласилась отдать его другой женщине, и была его настоящей матерью. Другая женщина, сделав свой выбор, показала, что она не мать ребенка. Сделав выбор, каждая из женщин раскрыла свою частную информацию. Таким образом, неинформированная сторона может предложить стороне, обладающей информацией о своих характеристиках, некоторый набор альтернатив, каждая из которых рассчитана на определенный тин информированной стороны. Информированная сторона делает свой выбор и тем самым раскрывает свою частную информацию. Примером просеивания, которое проводит работодатель, может быть заработная плата, возрастающая с увеличением стажа работы. Эмпирические исследования обнаруживают, что с увеличением стажа и опыта работы оплата труда работника возрастает. Американские экономисты Дж. и С. Сэлоп рассматривают подобную схему оплаты труда как метод просеивания с целью сокращения текучести работников. Уход работников сопряжен с потерями для всех фирм, но особенно большие потери возникают, когда фирма, к примеру, вкладывает значительные средства в подготовку своих работников. Поэтому фирмы бывают заинтересованы в привлечении работников, которые менее склонны к перемене места работы. Решение, использующее стратегию просеивания, заключается в том, чтобы предложить такой контракт о занятости, который привлек бы только нужный тип работника. Фирма предлагает относительно низкую первоначальную оплату труда, а затем после того, как работник проработал на фирме значительный период, его вознаграждение становится выше, чем рыночная ставка оплаты труда. Возрастающая с увеличением стажа и опыта работы заработная плата "просеивает" все множество потенциальных работников, потому что эта схема оплаты труда более привлекательна для работников, которые имеют намерение оставаться на этой фирме, и совсем не нравится работникам, которые не намерены длительное время работать на данной фирме, потому что из-за преждевременного увольнения они недополучат доход, возрастающий пропорционально увеличению стажа их работы в этой организации. Проблема «принципал-агент» или постконтрактный оппортунизм. Негативные последствия асимметрии информации проявляются в ситуации, когда одна сторона поручает другой выполнение какой-либо работы за вознаграждение. Сторона, отдающая поручение, в данном случае будет называется «принципал», а сторона, выполняющая поручение, - «агент». Асимметрия информации будет заключаться в «ненаблюдаемых действиях» агента. Агент, понимая, что принципал не имеет возможности контролировать его действия, неизбежно будет использовать преимущество в информации для своей выгоды. Рассмотрим взаимоотношения владельца квартиры, желающего ее продать и риелтора. Допустим, что владелец квартиры заинтересован в получении максимальной суммы от ее продажи и готов подождать некоторое время ради поиска более выгодного покупателями. Для того, что риелтор был заинтересован в реализации квартиры по высокой цене, владелец квартиры устанавливает его вознаграждение за осуществление сделки в виде определенного процента от цены продажи. Риелтор, обладающий большей информацией о рынке недвижимости, может продать ее быстро по относительно низкой цене, либо, потратив некоторое количество времени, выручить за квартиру большую сумму. Ввиду того, что в абсолютном выражении разница в его вознаграждении между данными вариантами будет небольшой, риелтор скорее всего предпочтет продать квартиру побыстрее, чтобы ускорить получение своего гонорара несмотря на то, что потери владельца квартиры могут быть весьма значительными. Данная проблема возникает во взаимоотношениях акционеров и менеджеров, населения и представителей органов власти, предпринимателей и рекламных агентств, кредиторов и заемщиков, лиц, желающих приобрести страховку и страховых компаний и т.д. По сути, асимметрия информации в пользу агента является одним из главных факторов появления коррупции в любой организации. Можно выделить четыре условия появления данного риска недобросовестности: 1.Интересы принципала и агента не должны совпадать. Например, художник, получая заказ, часто заинтересован в качестве картины больше, чем заказчик. В таком случае, за свои деньги, заказчик может получить от исполнителя картину лучшего качества, чем ожидает. 2.Информационная асимметрия в пользу агента в отношении предмета сделки. Если заказчик владеет столь же полной информацией о заказе как агент, то тот будет вынужден следовать всем требованиям заказчика. 3.Несовершенство рынка агентских услуг. Если между агентами существует конкуренция, близкая к совершенной, то агент не сможет злоупотреблять оказанным ему доверием, так как клиент рано или поздно уйдет к конкуренту с более низкой ценой. 4.Непродолжительность отношений. В случае долгосрочного сотрудничества, есть риск, что в будущем информированность заказчика услуги может повыситься и недобросовестное поведение агента может быть выявлено. Агент будет соблюдать контракт без какого-либо внешнего принуждения только тогда, когда потери от нарушения условий контракта превысит его выгоду от этого действия. Борьба с проблемой «принципал-агент». В определенных случаях негативные последствия «ненаблюдаемости» действий агента для принципала могут сводиться к минимуму. Такая благоприятная ситуация может иметь место при следующих условиях: 1.Наличие информации о действиях других агентов в этой же сфере, позволяющей сравнить результаты действий агента с его конкурентами. 2.Планируемая продолжительность взаимодействия. Чем продолжительней период взаимодействия, тем больше вероятность обнаружения злоупотреблений агента принципалом. 3.Наличие у агентов внутренней социально-психологической установки на невозможность нарушения контракта, например, у членов семьи. В реальной конкурентной среде и отсутствии тесных «неформальных» взаимоотношений агента и принципала данные условия практически невыполнимы. Принципал, желающий избежать данной проблемы, может прибегнуть к следующим мерам: 1.Введение серьезных санкций за несоблюдение правил. Агент всегда сопоставляет выгоду от своих «ненаблюдаемых действий» и возможный ущерб в случае разоблачения. Недостатком данной меры является ее неэффективность в случае уверенности агента в отсутствии информации о его действиях у принципала. 2.Усиление контроля. Принципал может увеличить усилия по контролю за действия агента и их результатом. Например, студенты, сомневающиеся в качестве работы преподавателя могут привлечь внешних экспертов для оценки соответствия его лекций принятым стандартам. Эта мера связана с двумя проблемами: во-первых, усиление контроля всегда связано с дополнительными затратами, а во-вторых, появляется потребность в контроле «контролера». 3.Объединение интересов агента и принципала. Если их интересы будут совпадать, что агент не будет иметь стимула к злоупотреблениям. В публичных компаниях распространена такие система мотивации топ-менеджмента, как опцион3 на покупку их акций. То есть, работникам, от которых зависит рост курса акций корпорации, предоставляется право их покупки по текущей цене. Если курс акций вырастет, то разница между их ценой и ценой на момент получения опциона станет бонусом для работника. На практике, полное совпадение интересов агент и принципал как правило невозможно. 4.Отказ от агента. Если риск злоупотребления агентом своими полномочиями и возможный ущерб оцениваются принципалом, как весьма существенные, то принципал может отказаться от его услуг и выполнить работу своими силами. Естественно, платой за это являются снижение ее эффективности. 5.Повышение информационной открытости работы агента. Примером подобной меры является размещения сведений о доходах и имуществе определенных категорий государственных служащих на официальных сайтах. Информационная открытость уменьшает «ненаблюдаемость» действий агента и, соответственно, уменьшает его возможности по злоупотреблению преимуществом в информированности. Асимметрия информация на отдельных рынках. 1.Асимметрия информации на финансовом рынке. Асимметрия информации на финансовом рынке приводит к двум проблемам, о которых упоминалось выше: Негативный эффект, имеющий место до совершения сделки. На рынке ценных бумаг также возникает проблема неблагоприятного отбора. Представим, что инвестор планирует купить некое количество акций на фондовом рынке. При этом, он не может отличить «плохие» акции от «хороших». Поэтому он готов уплатить некую среднюю цену за акции, отражающую среднее «качество» фирм4. По этой цене большинство владельцы «хороших» акций не захотят их продавать, считая их реальную стоимость выше. Владельцы же «плохих» акций будут согласны продать их по данной цене, так как она будет выше реальной стоимости их ценных бумаг. Другими словами, «лимоны»5 будут вытеснять с рынка «хорошие» акции. Инвестор, понимая данную ситуацию, может вообще перестать покупать акции. Как же уменьшить асимметрию информацию на финансовом рынке? В мировой практике есть несколько примеров. 1.Появление компаний, изучающих финансовый рынок и продающих информацию, позволяющую выявить «хорошие» фирмы. Этим занимаются такие компании как Fitch, Standard and Poor's, Moody's и пр. 2.Регулирование рынка ценных бумаг со стороны государства. Государство заставляет фирмы, привлекающие капитал, публиковать достоверную информацию о своей деятельности, что позволяет инвесторам отделить «плохие» фирмы от «хороших». 3.Работа финансовых посредников (банков, инвестиционных фондов). Инвесторы, не имеющие полной информации об истинном «качестве» ценных бумаг фирм, могут вложить свои деньги, например, в банк. Банк, будучи экспертом на финансовом рынке, может кредитовать только «хорошие», с точки зрения риска и доходности, фирмы. Поэтому доходность, получаемая им от кредитования, будет выше, чем проценты по вкладам. В результате, банк получает стимул производить информацию о финансовом рынке, а средства инвесторов перенаправляются в «хорошие» фирмы. Негативный эффект, имеющий место после завершения сделки. Проблема недобросовестного поведения связана с трудностью контроля принципала за поведением более осведомленного агента уже после заключения сделки. У продавца ценной бумаги может появиться желание скрыть информацию и заняться деятельностью, нежелательной с точки зрения покупателя ценной бумаги. На рынке капитала возникает два вида ситуаций, связанных с данной проблемой. Во-первых, управляющие корпорацией, являющиеся агентами акционеров, могут действовать в своих интересах, а не стремиться к максимизации прибыли и стоимости акций. Для снижения потерь от недобросовестного поведения управляющих акционеры могут проводить постоянный мониторинг их деятельности. Данный мониторинг может быть весьма затратным6, что снижает эффективность вложений инвесторов. Во-вторых, компания, выпустившая облигации или взявшая кредит, может после заключения сделки вложить деньги в проект с повышенным риском, что увеличит вероятность дефолта. Для сведения к минимуму потерь от подобных действий в контрактах предусматривают четыре типа ограничений7: 1. Ограничения могут минимизировать риск недобросовестного поведения, удерживая заемщика от нежелательных действий и инвестирования в рискованные проекты. 2. Установлением ограничений можно добиться того, чтобы заемщик занялся теми видами деятельности, которые повышают вероятность возврата полученной ссуды. 3. Обеспечение служит своего рода защитой для кредитора, поэтому, в числе особых условий, может быть требование, обязывающее заемщика поддерживать обеспечение в хорошем состоянии и не передавать объект, служащий обеспечением, в собственность кому-либо другому. Именно с ограничением такого рода чаще всего сталкиваются обычные люди. 4. Ограничения также обязывают фирму-заемщика периодически предоставлять информацию о своей деятельности в виде квартальных бухгалтерских отчетов (балансовых сводок) и отчетов о прибылях и убытках. Благодаря этому кредитору легче контролировать фирму, и тем самым снижается риск недобросовестного поведения. Данные ограничения уменьшают риск недобросовестного поведения, но не избавляют от них полностью, так как все аспекты поведения предусмотреть невозможно. Кроме того, затраты на контроль за соблюдением ограничений растут пропорционально их сложности. 2. Асимметрия информации на рынках труда и образования. Работодатель, подбирая на вакантное место сотрудника, сталкивается с асимметрией информации в пользу соискателей, поскольку последние больше осведомлены о своих качествах как работника. Представим себе, что работодатель не в силах определить качество специалиста до приема его на работу. Тогда, предлагая заработную плату, работодатель будет определять ее уровень исходя из усредненного качества работников. «Хороший» специалист, осознавая свою ценность и потраченные усилия на повышение своего человеческого капитала, согласится работать только за вознаграждение выше среднего, и за «усредненную» заработную плату подписывать трудовой контракт, скорее всего, не согласится. «Плохого» соискателя, оценивающего свою ценность ниже среднего, такое вознаграждение вполне устроит. Это может привести к тому, что работодатель, будучи не в силах выделить качественных соискателей, не возьмет на работу никого. От проблемы неблагоприятного отбора страдает как работодатель, так и «хорошие» соискатели. Поэтому они заинтересованы в ее снижении. Работодатель часто обращается к посредникам на рынке труда – кадровым агентствам. Данные организации производят информацию о предложении на рынке труда, что позволяет им отличать «хороших» соискателей от «плохих». Данные действия снижают асимметрию информации, но не позволяют избавиться от нее полностью. Дело в том, что институты, позволяющие соискателям подавать сигналы о качестве, и посредники на рынке труда сами подвержены негативным эффектам асимметрии информации. Соискатели подают сигналы работодателю, такие как дипломы, свидетельствующие о качестве их образования, рекомендации, портфолио и записи в трудовой книжке об опыте их работы. Образование может выступать в качестве сигнала на рынке труда, поскольку, посредством предоставления свидетельства об определенном уровне образования люди могут информировать своих работодателей о том, насколько высок уровень их производительности. Сигнальная функция документа об образовании Рынок образования представляет собой механизм взаимодействия покупателей образовательных услуг и их продавцов. Покупатели на рынке образования представлены абитуриентами и их родителями, планирующими получить один из уровней образования, и специалистами, желающими пройти обучение ради получения документа об образовании или профессиональных навыков. Кроме того, важную роль на рынке играют предприниматели и различного рода учреждения, которые собираются сделать инвестиции в развитие человеческого капитала своих сотрудников. Продавцами на этом рынке являются государственные учреждения, частные учебные заведения, действующие на основании государственных лицензий, а также продавцы различные учебных курсов, обучающие специальным навыкам. Формально, товаром на рынке образования является процесс передачи явных и неявных знаний в определенных сферах, помогающий увеличить человеческий капитал покупателей. Но важно понимать, что мотивация покупателей гораздо сложнее. Зачастую, их интересует не приобретение знаний и навыков, а совершенно другие цели, имеющие неэкономический характер8. Главной же целью большинства учащихся, особенно государственных и частных учебных заведений высшего образования, является получение документа об образовании. Это объясняется двумя причинами: во-первых, наличие документа об образовании определенного уровня является необходимым формальным требованием во многих организациях; во-вторых, соискателям на рынке труда необходимо иметь возможность подать сигнал работодателям о своем качестве. Большой вклад в исследовании сигнальной функции образования внес Майкл Спенс9. Рынок труда обладает высоким уровнем асимметрии информации, причем работодатель обладает преимуществом в информации об условиях труда, а соискатель – в информации о качестве своего человеческого капитала и усилиях, которые он собирается прилагать на рабочем месте. Поскольку неравномерность распределения информации запускает процесс неблагоприятного отбора среди соискателей, «качественные» продавцы рабочей силы испытывают потребность в подаче сигнала о своем «высоком качестве» работодателям. Подобным сигналом может быть деловая репутация, стаж, внешность, возраст, пол и прочие признака соискателя. Но главным сигналом является образование. Ведь образовательные характеристики рабочей силы являются базой для согласования предложения и спроса на рынке труда. С помощью документов о полученном образовании, соискатели информируют работодателей об уровне производительности труда и прочих своих характеристиках. Майкл Спенс считал, что образование влияет на равновесие на рынке труда гораздо сильнее, чем реальная производительность труда работников. Другими словами, уровень заработной платы в большей степени определяется информацией об образовании сотрудника, чем его реальным вкладом в деятельность фирмы. Дело в том, что руководство компании не в состоянии определить качество соискателя и его желание работать и поэтому работодателям приходится устанавливать вознаграждение исходя из формальных признаков, наиболее явным из которых является уровень образования соискателя. Отсюда следует, что хотя компетентность выпускников одного учебного заведения может довольно сильно различаться, дипломированные соискатели имеют более высокие шансы получить высокооплачиваемую должность, чем специалисты такого же качества, но не имеющие его документального подтверждения. Возникает ситуация, когда хорошие специалисты вынуждены нести дополнительные затраты на получение формального образования, даже если оно не увеличит эффективность их труда. Причем, чем сильнее асимметрия информации между соискателем и работодателем, а также между работником и руководством, тем большее значение играет документ об образовании. В результате, специалистов, производительность труда которых работодатель может легко проверить, при получении образования будут интересовать реальные знания и получаемые навыки. Специалисты, чью компетентность трудно оценить, будут стремиться к получению формального удостоверения об образовании. Это объясняет, почему при росте спроса на рынке труда на специалистов в области информационных технологий, спрос на специальности, связанные с программированием в высших учебных заведениях относительно невелик. Отсутствие потребности в дипломе и наличие потребности в реальных профессиональных навыках, приводит к тому, что данные специалисты предпочитают инвестировать свои средства в профессиональные курсы и самообразование. Клиентам высших учебных заведений приходится оплачивать не только получение профессиональных навыков, но и общеобразовательные дисциплины, имидж учреждения и уровень его престижности. Поэтому ИТ-специалисты не имеют большой мотивации тратить свои ресурсы на получение диплома. Люди, желающие работать, например, юристами, будут стремиться инвестировать не столько в знания, сколько в получение диплома о высшем образовании, который будет являться хорошим информационным сигналом на рынке труда. Поэтому они готовы платить повышенную цену за диплом более престижного учебного заведения. В связи с положительной зависимостью уровня заработной платы и уровня образования возникает вопрос: является документ о получении образования в качественном учебном заведении эффективным сигналом, снижающим асимметрия информации на рынке труда? С одной стороны, наличие диплома об успешном окончании высшего учебного заведения говорит об инвестициях, сделанных соискателем в свой человеческий капитал, а значит о высокой вероятности соответствия его компетентности стандартам качества, установленном для его выпускников. Кроме того, ученикам, обладающим высокими способностями и трудолюбием, получение образование связано с меньшими затратами, чем для остальных, а значит такие ученики имеют больше шансов попасть в престижные учебные заведения. Следовательно, вероятность того, что выпускник будет обладать высокой эффективностью, повышается вместе с уровнем качества вуза. А значит, качественный диплом будет хорошим сигналом на рынке труда, отражающим реальную ценность его владельца. Тест 1.Асимметрия информации это: а) ситуация, когда у обеих сторон отсутствует информация о предмете сделки; б) ситуация, когда у обеих сторон есть полная информация о предмете сделки; в) ситуация, когда у одной из сторон больше информации о предмете сделки, чем у другой; г) ситуация, когда у обеих сторон есть неполная информация о предмете сделки. 2. Если продавцы владеют большей информацией чем покупатели, то происходит следующее: а) качественные товары вытесняют с рынка некачественные; б) некачественные товары вытесняют с рынка качественные; в) дорогие товары вытесняют с рынка дешевые; г) дорогие товары вытесняют с рынка некачественные товары. 3.Когда диплом вуза будет хорошим сигналом на рынке труда, снижающим проблемы асимметрии информации: а) когда в вузе будут давать качественные знания; б) когда неспособных студентов будут отчислять, а способные получат хороший диплом; в) когда работодатели будут знать о строгости приема экзаменов и качестве лекций преподавателей; г) когда всем студентам будет легко сдать сессию. 4.Что можно отнести к эффективным сигналам, снижающим асимметрию информации? а) документы о качестве; б) гарантии; в) реклама; г) деловая репутация. 5.На лекционном занятии принципалом является: а) студент; б) преподаватель; (я не уверена в ответе, тк, заинтересованность исходить должна как от преподавателя (в качественно преподнесённом материале), так и у студента, в усвоении. Но ответ мой строится на анализе текста) в) нет верного ответа. 6.Асимметрия информации: а) характерна скорее для производства товаров, чем для производства услуг; б) приводит к вытеснению с рынка дорогих товаров; в) означает преобладание информации только на стороне производителя; г) ограничивает возможности эффективного использования ресурсов. 7.В результате асимметрии информации в пользу продавцов рыночная цена: а) растет; б) снижается; в) асимметричность информации не влияет на рыночную цену; г) на качественные товары растет, а на некачественные – снижается. 1 Джордж Акерлоф — американский экономист, лауреат Нобелевской премии по экономике 2001 года «за анализ рынков с асимметричной информацией». 2 Способ подачи пищи и напитков, при котором они находятся в свободном доступе, и разбираются по тарелкам клиентами без каких-либо строгих ограничений. 3 Опцион - договор, по которому покупатель опциона (потенциальный покупатель или потенциальный продавец базового актива — товара, ценной бумаги) получает право, но не обязательство, совершить покупку или продажу данного актива по заранее оговорённой цене 4 Под «качеством» фирмы здесь понимается уровень риска и ожидаемый уровень прибыли. 5 Под «лимонами» в классической статье Акерлофа «Рынок «лимонов»: неопределенность качества и рыночный механизм» понимался некачественный товар, низкое качество которого можно определить только в ходе его использования. 6 Экономисты называют подобный мониторинг «дорогостоящая верификация». 7 Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков / Ф. Мишкин. – Изд-во Вильямс, 2006. – С. 430. 8 Целью многих учащихся является интересное времяпровождение и знакомство с новыми людьми, получение определенного социального статуса, нежелание служить в армии, получение комнаты в общежитии и т.п. 9 Майкл Спенс — американский экономист, лауреат Нобелевской премии по экономике 2001 года «за анализ рынков с асимметричной информацией». |