Контрольная деньги кредит банки. КР ДеньгиКредитБанки. Контрольная работа по дисциплине Деньги, кредит, банки Тема 5 Правовые основы функционирования Банка России Институт непрерывного и дистанционного образования

• Название: Контрольная работа по дисциплине Деньги, кредит, банки Тема 5 Правовые основы функционирования Банка России Институт непрерывного и дистанционного образования
• Анкор: Контрольная деньги кредит банки
• Дата: 05.04.2022
• Размер: 36.48 Kb.
• Имя файла: КР ДеньгиКредитБанки.docx
• Тип: Контрольная работа; #444451

Министерство науки и ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ Российской Федерации Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Уральский государственный экономический университет» (УрГЭУ)

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
Тема 5 «Правовые основы функционирования Банка России»

Институт непрерывного и дистанционного образования Направление подготовки 38.03.01 Экономика Направленность (профиль) Бизнес-аналитика Кафедра Кафедра конкурентного права и антимонопольного регулирования Оценка: ________________

Студент Побединская Евгения Андреевна Курс 1 Группа ИНО ЗБ БА – 20 НТ Номер зачетной книжки 203903 Руководитель Стрельников Евгений Викторович кандидат экономических наук, доцент

Екатеринбург

2021 г.

Содержание

Введение 3

Сущность Центрального Банка РФ 4

Структура ЦБ РФ 6

Функции ЦБ РФ 8

Операции ЦБ РФ 10

Заключение 12

Список использованной литературы 13

Введение

Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ) является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен.

Целью контрольной работы является изучение правовых основ функционирования Банка России.

Задачами контрольной работы являются:

1. 
   Изучить сущность Центрального Банка
   
2. 
   Изучить структуру Центрального Банка
   
3. 
   Понять функции Центрального Банка
   
4. 
   Изучить операции Центрального Банка
   

Данная контрольная работа состоит из введения, основной части, заключения и списка использованных источников.

5. 
   
   

Сущность Центрального Банка РФ

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) является главным банком страны. Уставный капитал и иное имущество Банка России является федеральной собственностью. [1] Он подотчетен Государственной Думе. Деятельность Банка России регламентируется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями) и другими федеральными законами. [2]

В соответствии с законом Банк России является юридическим лицом, освобожденным от уплаты всех налогов, пошлин, сборов и других платежей на территории РФ. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не были приняты или если иное не предусмотрено федеральными законами. [6]

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) - верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из Банка России и коммерческих банков (и других кредитных организаций).

Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами. [3]

Основными целями деятельности Банка России являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Основными задачами Банка России являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Из выше указанного видно, что сущность центрального банка двойственна с точки зрения тех интересов, которые он обеспечивает и защищает. С одной стороны, центральный банк осуществляет и валютное, и пруденциальное регулирование в денежно-кредитной системе. В этом качестве он выступает представителем всей банковской системы. С другой стороны, он является представителем государства во многих банковских отношениях. Его статус позволяет влиять на организацию и функционирование кредитных организаций, а в конечном счёте - на состояние всей экономики страны. У него всегда есть возможность произвести эмиссию денег и тем самым увеличить денежную массу в обращении или, скажем, повысить резервные требования к банкам и таким образом повлиять на процентные ставки и на объём выдаваемых банками кредитов. В последнем случае происходит сокращение безналичного обращения и соответственно уменьшается рост денежной массы.

Центральный банк использует различные финансовые инструменты с целью повлиять на рост денежной массы в обращении, а значит, и на масштаб цен, который объективно складывается на рынке товаров и услуг. Это влияние, так или иначе, распространяется на все объекты собственности, - начиная от заработной платы и кончая недвижимостью. В тех случаях, когда благодаря усилиям центрального банка происходит сокращение денежной массы, покупательная способность денег повышается. И наоборот, расширение денежной массы в обращении приводит к инфляции и снижению покупательной способности денег. При этом такое влияние центрального банка, по сути, остаётся незаметным. В этой способности центрального банка и заключается самое главное, что так ценно для государства. [10]

Структура ЦБ РФ

Центральный банк РФ представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России. [4]

Национальные банки автономных республик в составе Российской Федерации являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные главные управления являются обособленными подразделениями, осуществляющими часть его функций на определенной территории. Территориальные главные управления подчиняются Банку России и ему подотчетны. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров. [7]

Высший орган Банка России – Совет директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею. В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Совета. Члены Совета директоров работают на постоянной основе. Они утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка, который является одновременно председателем Совета директоров.

Наряду с Советом директоров вне банка функционирует и Национальный банковский совет. В его состав включаются представители президента, представители высших органов законодательной и исполнительной власти и эксперты. Общая численность Совета не превышает 15 человек. [11]

В настоящее время в Центральном банке Российской Федерации функционируют следующие структурные подразделения:

1) Сводный экономический департамент

2) Департамент исследований и информации

3) Департамент наличного денежного обращения

4) Департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России

5) Департамент регулирования расчетов

6) Департамент бухгалтерского учета и отчетности

7) Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций

8) Департамент банковского регулирования и надзора

9) Департамент финансовой стабильности

10) Главная инспекция кредитных организаций

11) Департамент операций на финансовых рынках

12) Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках

13) Департамент финансового мониторинга и валютного контроля

14) Департамент платежного баланса

15) Департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы РФ

16) Юридический департамент

17) Департамент полевых учреждений

18) Департамент информационных систем

19) Департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом

20) Финансовый департамент

21) Департамент внутреннего аудита и ревизий

22) Департамент международных финансово-экономических отношений

23) Департамент внешних и общественных связей

24) Административный департамент

25) Главное управление недвижимости Банка России

26) Главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России

27) Главное управление безопасности и защиты информации

28) 81 территориальных учреждений Банка России

29) 61 расчетно-кассовых центров Банка России [12]

Функции ЦБ РФ

Первейшая обязанность Центрального банка в рыночной экономике – защищать стоимость и покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков, а тем самым опосредованно – нормальному экономическому росту. Следовательно, Центральный банк должен знать все рынки и действующие на них организации, но главное – господствующее и ещё только складывающиеся на данных рынках тенденции, чтобы предлагать их участникам обоснованные денежную и кредитную политику, отвечающие коренным интересам экономики и населения.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией РФ и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:

• 
  во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
  
• 
  монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
  
• 
  является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
  
• 
  устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
  
• 
  устанавливает правила проведения банковских операций;
  
• 
  осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
  
• 
  принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
  
• 
  принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;
  
• 
  осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);
  
• 
  утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;
  
• 
  организует составление платежного баланса Российской Федерации, международной инвестиционной позиции Российской Федерации, статистики внешней торговли Российской Федерации услугами, внешнего долга Российской Федерации, международных резервов Российской Федерации, прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж;
  
• 
  для составления платежного баланса Российской Федерации, международной инвестиционной позиции Российской Федерации, статистики внешней торговли Российской Федерации услугами, внешнего долга Российской Федерации, международных резервов Российской Федерации, прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж самостоятельно формирует и утверждает статистическую методологию, перечень респондентов, формы федерального статистического наблюдения и порядок составления и предоставления респондентами первичных статистических данных по этим формам;
  
• 
  осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом и др. [8]
  

Операции ЦБ РФ

На внутреннем рынке Банк России проводит операции денежно-кредитной политики. Их цель — сближение ставок в сегменте овернайт денежного рынка с ключевой ставкой.

Также Банк России может проводить финансовые операции в целях, отличных от целей денежно-кредитной политики, например, предоставлять ликвидность кредитным организациям, испытывающим временные трудности с ее получением, или осуществлять операции для поддержания финансовой стабильности.

По каждому виду операций Банка России на внутреннем рынке установлены условия и порядок их проведения, в том числе требования к контрагентам и кредитному качеству используемых финансовых активов. [9]

Банк России вправе осуществлять банковские операции и иные сделки с международными организациями, иностранными центральными (национальными) банками и иными иностранными юридическими лицами при осуществлении деятельности по управлению активами Банка России в иностранной валюте и драгоценных металлах, включая золотовалютные резервы Банка России. Банк России также вправе открывать и вести корреспондентские счета иностранных центральных (национальных) банков в российских рублях, осуществлять переводы денежных средств по поручениям иностранных центральных (национальных) банков по их счетам.

1. 
   предоставлять кредиты под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
   
2. 
   покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;
   
3. 
   покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
   
4. 
   покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
   
5. 
   покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
   
6. 
   проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
   
7. 
   выдавать поручительства и банковские гарантии;
   
8. 
   осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
   
9. 
   открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
   
10. 
    выставлять чеки и векселя в любой валюте;
    
11. 
    осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике. [5]
    

Заключение

В ходе выполнения контрольной работы, был изучен правовой статус ЦБ РФ, рассмотрены его функции и осуществляемые им операции.

Необходимо еще раз отметить, что Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Центральный банк — посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

Список использованной литературы

1. 
   Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 24.02.2021) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" /Статья 2 [Электронный ресурс] Режим доступа - Статья 2 / КонсультантПлюс (consultant.ru) (дата обращения: 12.04.2021).
   
2. 
   Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс] Режим доступа - Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция) / КонсультантПлюс (consultant.ru) (дата обращения: 12.04.2021).
   
3. 
   Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2020) "О банках и банковской деятельности" [Электронный ресурс] Режим доступа - Статья 20. Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций / КонсультантПлюс (consultant.ru) (дата обращения: 12.04.2021).
   
4. 
   Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 24.02.2021) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" [Электронный ресурс] Режим доступа - Статья 83 / КонсультантПлюс (consultant.ru) (дата обращения: 12.04.2021).
   
5. 
   Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 24.02.2021) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Статья 46 [Электронный ресурс] Режим доступа - Статья 46 / КонсультантПлюс (consultant.ru) (дата обращения: 12.04.2021).
   
6. 
   Об уплате налоговых платежей Центральным банком Российской Федерации [Электронный ресурс] Режим доступа - Об уплате налоговых платежей Центральным банком Российской Федерации (pravo.gov.ru) (дата обращения: 12.04.2021).
   
7. 
   Положение Банка России от 11.04.2016 N 538-П "О территориальных учреждениях Банка России" [Электронный ресурс] Режим доступа - Глава 1. Правовой статус, задачи и полномочия территориального учреждения Банка России / КонсультантПлюс (consultant.ru) (дата обращения: 12.04.2021).
   
8. 
   Статья 13. Функции Банка России [Электронный ресурс] Режим доступа - Статья 13. Функции Банка России | ГАРАНТ (garant.ru) (дата обращения: 12.04.2021).
   
9. 
   Банк России совершает операции на внутреннем и внешнем финансовых рынках. [Электронный ресурс] Режим доступа - Операции Банка России | Банк России (cbr.ru) (дата обращения: 12.04.2021).
   
10. 
    Происхождение центральных (эмиссионных банков) и их сущность [Электронный ресурс] Режим доступа - § 1. Происхождение центральных (эмиссионных банков) и их сущность - YourLib.net (дата обращения: 12.04.2021).
    
11. 
    Совет директоров Банка России [Электронный ресурс] Режим доступа - Совет директоров Банка России | Банк России (cbr.ru) (дата обращения: 12.04.2021).
    
12. 
    Центральный банк его функции. Структурные подразделения ЦБ РФ. Создание и статус Банка России [Электронный ресурс] Режим доступа - 10. Центральный банк его функции. Структурные подразделения ЦБ РФ. (pravo.studio) (дата обращения: 12.04.2021).