По территории и населению США относятся к крупнейшим странам мира
 Скачать 0.71 Mb.
|
|
Размещено на http://www.allbest.ru/ Содержание Введение 1 1. Современная структура банковской системы США 2 2. Анализ деятельности банков США 4 3. Перспективы развития банков 8 Заключение 10 Список литературы 11 Приложения 13 ВведениеПо территории и населению США относятся к крупнейшим странам мира. Площадь страны - 9,7 млн км2, население - 270 млн человек. По количеству производимых товаров и услуг США превосходят любое государство. В конце 90-х гг. ВВП США оценивался в почти 8 трлн долл., что составляло 21% совокупного ВВП мира и значительно превосходило ближайшие соответствующие показатели других стран:, Китай - 1.2%, Япония - 7%, ФРГ - 5%. ВВП на душу населения США превосходит показатели других развитых стран с рыночной экономикой и составляет около 30 тыс. долл. На современном этапе США являются ведущей державой мировой экономической системы, которая базируется на следующих преимуществах: огромный хозяйственный потенциал - природно-сырьевой, демографический, производственный, научно-технический; большая емкость внутреннего рынка; значительные масштабы концентрации и централизации производства и капитала; проведение крупномасштабных научных исследований и разработок; современная экономическая (постиндустриальная) структура с развитием новых и новейших отраслей производства и сферы услуг; стабильно высокие темпы развития; доминирование принципов, определяющих основы государственной экономической политики, - поддержки свободы экономической деятельности, защиты свободной конкуренции, поощрение предпринимательской активности, ограничения монополий. Целью данной работы является изучение экономики мировой державы - Соединенных Штатов Америки. 1. Современная структура банковской системы СШАЯдром современной централизованной банковской системы США стала Федеральная резервная система (ФРС), которая состоит: 1) из 12 федеральных резервных банков; 2) из большого количества банков-членов. Согласно федеральному резервному акту 1913 года все банки-члены Федеральной резервной системы должны были: а) внести 6% собственных капиталов в качестве паевого взноса в основной капитал федеральных резервных банков; б) держать в последних свои резервы в объеме 3% суммы срочных вкладов и от 7 до 13% суммы вкладов до востребования. Федеральные резервные банки были обязаны иметь резерв в золоте и законных платежных средствах в размере 35% своих депозитов. Таким образом, пассивы федеральных резервных банков состоят: 1) из собственных капиталов, созданных за счет паевых взносов банков-членов; 2) из банкнотной эмиссии; 3) из банковских депозитов, представляющих собой резервы банков - членов ФРС. Сосредоточение в федеральных резервных банках денежных резервов коммерческих банков явилось фактором экономии денег. Организация ФРС способствовала экономии наличных денег ив другом отношении - благодаря развитию безналичных расчетов, которые стали в широких размерах осуществляться через федеральные резервные банки. Вместе с тем, создание ФРС усилило централизацию банковской системы США и господство крупных банков - цитадели финансовой олигархии. С конца 1915 года по август 1972 года удельный вес ФРС в общем числе американских коммерческих банков поднялся с 28 до 41%, а в общей сумме их депозитов - с 48, до 78%. Хотя членами ФРС являются многие банки, решающее влияние в ней имеет лишь небольшое число крупных и крупнейших банков. В августе 1935 года был принят закон, внесший некоторые организационные изменения в ФРС. Смысл этого закона заключался прежде всего в дальнейшей централизации банковской системы США. Все штатные банки с депозитами не менее 1 млн. долл. были обязаны в определенный срок вступить в члены ФРС; права центральных органов ФРС были значительно расширены: во главе ФРС был: поставлен Совет управляющих (в составе 7 членов, назначаемых президентом США на 14 лет), которому дано право определять учетные ставки федеральных резервных банков, изменять нормы обязательных резервов банков-членов, устанавливать нормы кредитования под ценные бумаги, утверждать выбранные резервными банками советы директоров. Был создан также особый Комитет по операциям на открытом рынке, причем все федеральные резервные банки должны следовать его указаниям при проведении своих операций на открытом рынке. Ресурсы федеральных резервных банков образуются за счет: 1) эмиссии банкнот - федеральных резервных билетов; 2) приема депозитов, главным образом от банков-членов и от казначейства. Незначительная часть средств федеральных резервных банков состоит из их собственных капиталов (оплаченного и добавочного). Со времени огосударствления золотых запасов, осуществленного в 1934 году, федеральные резервные банки перестали быть хранителями золотых резервов страны, но в активе их баланса числились золотые сертификаты, представляющие собой бумажные знаки золота, сосредоточенного в государственном казначействе. Главной активной операцией федеральных резервных банков является покупка государственных ценных бумаг. По сравнению с этим незначительную сумму составляют ссуды федеральных резервных банков банкам-членам. Федеральные резервные банки являются по преимуществу кредиторами государства. Но средства, вложенные ими в государственные ценные бумаги, в конечном счете используются в интересах корпораций, так как затрачиваются государством в значительной мере на оплату госзаказов и покупку товаров. Федеральные резервные банки делают для депозитных учреждении тоже самое, что депозитные учреждения делают для людей. Они принимают вклады банков и сберегательных учреждении и предоставляют им ссуды. Федеральные резервные банки являются банками для банков. Кроме эмиссионных (федеральных резервных) банков, банковская система США включает: 1) коммерческие банки, 2) инвестиционные банки, 3) взаимно-сберегательные банки, 4) банкирские дома. Федеральная резервная система независимая организация. Она не может быть упразднена по прихоти президента, конгресс тоже не может изменить ее роль и функции иначе, как специальным законодательным актом. Длительные сроки полномочий членов Совета имеют целью защитить и изолировать их от политического давления. 2. Анализ деятельности банков СШАБанковская система США - крупнейшая в мире, она располагает почти 90 000 банковских отделений и 371 000 банкоматов. Банковская деятельность в США более разнообразна, чем в большинстве стран Запада. Несмотря на продолжающийся процесс консолидации, существуют ожесточенная конкуренция внутри этого обширного банковского сообщества, образованного холдинговыми компаниями, работающими в масштабе страны, доминирующими региональными банками и меньшими по размерам независимыми банками. На рынок США продолжают проникать и расширяться на нем крупные иностранные банки. Для проверки банковской системы на устойчивость к потрясениям во время кризиса и рецессии в экономике, власти США объявили о создании так называемых "стресс-тестов". Стресс-тесты призваны выявить, способен ли тот или иной банк функционировать в условиях экономического спада. Для этого аналитики разработали примерный сценарий подобного спада, согласно которому, к примеру, уровень безработицы превысит десять процентов, а цены на жилье упадут на 25 процентов. Указанные тесты должны помочь правительству определить, требуется ли господдержка банкам, чьи активы превышают сто миллиардов долларов. Таким образом власти также смогут избежать ненужного расходования средств, которые будут направлены на стабилизацию финансового сектора США. В 2009 году стресс-тесты выявили, что проверяемая группа банков вынуждена была провести списания активов на $599 млрд в течение двух лет, а десять из девятнадцати банков нуждаются в увеличении капитала в общей сложности на $74,6 млрд. В марте 2012 года стресс-тесты не прошли 4 из 19 системообразующих банков - Ally, Citi, SunTrust Banks Inc. и MetLife Inc. В 2013 17 из 18 системообразующих банков США выполнили требования Федеральной резервной системы (ФРС) в рамках очередного раунда ежегодных стресс-тестов (Comprehensive Capital Analysis and Review), свидетельствуют данные Федерального резерва. В рамках проверки ФРС оценивала, насколько эффективно банки смогут справиться с резким ухудшением конъюнктуры, в том числе, сколько капитала у них останется на конец 2014 года по неблагоприятному сценарию. Вместе с тем, ряд экспертов счел условия проверки слишком простыми и не учитывающими реальных трудностей. "В стресс-тестах было недостаточно стресса", - заявил изданию профессор Университета ДеПола Ребел Коул. Единственным банком, не прошедшим испытания, стал Ally Financial, бывший GMAC, ранее принадлежавший автоконцерну General Motors, а во время кризиса постепенно национализированный правительством США, которому теперь принадлежат 73,8% акций. ФРС установила минимальный порог по коэффициенту достаточности основного капитала первого уровня (Tier 1) на отметке 5%, однако данный показатель для Ally снизился до 1,5% с 2,5% в 2012 году. В случае реализации негативного сценария к концу 2014 года Ally останется практически без средств. Его совокупные потенциальные убытки оцениваются в $9,3 млрд, включая убытки от кредитования в размере $4,5 млрд. Stanley также был в числе крупнейших банков, которые показали самые слабые результаты - достаточность капитала 5,7%. Goldman Sachs с 5,8%, по оценкам ФРС, получит убыток от торговых операций в $25 млрд при ухудшении условий. У JPMorgan показатель достаточности был несколько выше - 6,3%, однако его убытки могут оказаться максимальными - свыше $53 млрд. При этом руководители Федрезерва полагают, что Goldman Sachs, JPMorgan и Morgan Stanley переоценили свои финансовые показатели и устойчивость капитала в собственных прогнозах, сообщает агентство Bloomberg. Наиболее велик разрыв для Goldman Sachs - 8,6% по собственным подсчетам, на 1,8 процентного пункта лучше итогов проверки ФРС. Лучшие показатели - у банков State Street (12,8%) и Bank of New York Mellon (13,2%). Таблица 2.1 - Коэффициент достаточности основного капитала
Прошел проверку с превышением требуемого ФРС минимума (8,3%) и через считанные минуты после выхода пресс-релиза американского ЦБ объявил о планах выкупить акции на $1,2 млрд за период до 31 марта 2014 года. В самой ФРС результаты проверок считают достаточно успешными (таблица 2.1). Проверки устойчивости банков, как считается, во многом способствовали восстановлению доверия инвесторов к американской банковской системе и в целом к экономике США. Также для оценки надежности банков США Федеральная резервная система разработала специальный рейтинг CAMEL (последнее наименование - CAMELS). Показатель CAMELS - это оценка, которая выставляется банку на основании поступающих в органы банковского надзора документов, анализа множества факторов, относящихся к деятельности банков; наилучшей оценкой считается 1, наихудшей-5. Рейтинг CAMEL является секретной информацией; он используется для внутренних целей надзорных органов и не публикуется. Таким способом предотвращается bank run - бегство из банков с худшими показателями, а также бегство капитала из страны. Косвенно судить о степени надежности того или иного банка США можно по размеру его активов - эта информация является открытой. Предполагается, что капитализация банка напрямую влияет на его устойчивость на рынке, а значит, на безопасность средств, размещенных в банковском учреждении корпоративными и частными клиентами. Самыми крупными, вошедшие в шестерку лидирующих банков в банковской системе США, являются: of America Corporation - крупнейший банковский холдинг в США, располагает самой большой филиальной сетью в стране, состоящей из более 6000 отделений и 18700 банкоматов. Совокупные активы банка на 30 июня 2015 года составляли более 2.16 трлн. долларов. По данным за 2015 год, активы банка составляют $ 2, 209 трлн, чистая прибыль - $ 4,188 млрд. Chase & Co. - один из мировых лидеров в сфере инвестиционного банкинга, управления активами, казначейских услуг и операций с ценными бумагами. Ведёт своё начало с 1799 г., с банка Манхэттен. Рыночная капитализация компании на 18 сентября 2015 года составляла 156.4 млрд. долларов. Inc. - одна из крупнейших финансовых корпораций мира, созданная в 1998 г. в результате слияния Citicorp и Travelers Group. Citigroup имеет крупнейшую в мире сеть обслуживания, охватывающую 140 стран мира. В компании работают более 300 тыс. сотрудников, которые управляют счетами более 200 млн. клиентов. Общие активы на конец июня 2015 г. составляли 1.917 трлн. долларов. Fargo & Company - один из четырёх ведущих банков страны. Wells Fargo имеет такое же значение для граждан США, какое Сбербанк для России. Он так же как и Сбербанк, сконцентрирован на обслуживании розничных клиентов и далек от инвестиционной деятельности. На конец июня 2015, компания располагала консолидированными активами в размере 1.336 трлн. долларов. Sachs Group Inc. - один из крупнейших в мире коммерческих банков (до сентября 2008 года - инвестиционный банк), являющийся финансовым конгломератом, в кругу финансистов известен как "The Firm". Банк был основан в 1869 году. Stanley - один из крупнейших американских коммерческих банков (до 2008 года - инвестиционный) со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Активы банка на конец 2010 г. составляли 808 млрд. долларов. А перечень других также крупных банков США представлены в приложении А. 3. Перспективы развития банковВ настоящее время участники рынка сосредоточены на экспозиции европейских банков к европейским суверенного долга в то время как американские банки в основном избежали критики. Единственные активы, который превышает их американские общественные авуары ценных бумаг, являются ссудами жилой недвижимости, которые достигают $2,1 триллионов, и ссуды коммерческой недвижимости, в настоящее время $1,57 триллионов. Только активы, что превышает их американских государственных холдингов ценные бумаги жилой недвижимость в кредит, которые стоят на 2 1$ трлн, а кредитов на коммерческую недвижимость, в настоящее время 1 57$ трлн. Главная причина состоит в том, что Казначейства все еще одобрены инвесторами - если что-нибудь, они фактически становятся более популярными из-за своего воспринятого статуса зоны безопасности. Основная причина состоит в том, что Казна все еще действует инвесторы - так или иначе, фактически они становятся более популярными из-за принятого статуса своего убежища валюты. Кроме того, доллар США в настоящее время очень безопасен в своем статусе запасной валюты. Кроме того, доллар США, теперь очень безопасный в его статусе запасной валюты. Однако, некоторые аналитики подвергают сомнению финансовое здоровье американского правительства и боятся, что за следующие несколько лет, Казначейства могут перенести значащие ценовые снижения. Однако некоторые аналитики задаются вопросом финансового здоровья правительства США и опасаются, что в ближайшие несколько лет, Казначейства может пострадать значимого снижения цен. В течение 3 или 4 лет, США столкнутся с верховным кризисом задолженности - и его банки пострадают как их европейские коллеги, делают прямо сейчас - если они не улучшают свою финансовую ситуацию, сокращая расходы. Кроме того, с конца 2009, американское правительство держит свою самую высокую пропорцию краткосрочного долга с 1980-ых, поскольку 42 процента из них должны быть перевернуты в течение следующих 12 месяцев. Кроме того, по состоянию на конец 2009 года, правительство США проводит свою высокая доля краткосрочной задолженности с 1980 года как 42 процентов из них должны быть перенесены в течение следующих 12 месяцев. Доверие краткосрочному долгу вообще более опасно чем использование долгосрочных. Опираясь на краткосрочный долг, как правило, рискованные, чем при использовании долгосрочных. Кроме того общеинтересные показатели, вероятно, скоро повысятся, который подвергает США более высоким расходам по займам в ближайшем будущем. Кроме того, общие процентные ставки, вероятно, возрастет в ближайшее время, какие предметы США выше затрат по займам в ближайшем будущем. Если одна из проблем тезисов вызовет значащее снижение в Казначействах, то американские банки, вероятно, перенесут разработанный Европой кризис. Если один из тезисов проблемы вызывает значимого снижения Казначейства, американские банки, скорее всего, пострадает Европа-стиль кризиса. Если Казначейства уменьшатся, то американские банки будут видеть значительное ухудшение в ценности их активов, и беспокойство по поводу их финансового здоровья будет циркулировать, несколько подобное способу, которым потери в поддержанных ипотекой ценных бумагах (МБ) подвергают сомнению американские банки в недавнем финансовом кризисе (хотя Казначейства отличаются от МБ в этом, они более широко проведены и легко проданы). Если падение Казначейства, американские банки увидите значительное снижение стоимости их активов и озабоченность по поводу их финансового здоровья будет вихря, несколько похожие на пути потери в ипотечные ценные бумаги (МБ) ставят под сомнение американские банки в последние годы. банковская система американский банк ЗаключениеБанковская система США - крупнейшая в мире, она располагает почти 90 000 банковских отделений и 371 000 банкоматов. Банковская деятельность в США более разнообразна, чем в большинстве стран Запада. Несмотря на продолжающийся процесс консолидации, существуют ожесточенная конкуренция внутри этого обширного банковского сообщества, образованного холдинговыми компаниями, работающими в масштабе страны, доминирующими региональными банками и меньшими по размерам независимыми банками. На рынок США продолжают проникать и расширяться на нем крупные иностранные банки. Коммерческие банки США можно разделить на три типа, в соответствии с которыми государство проводит свою политику в отношении банков, а также по принципу, являются ли банки участниками Федеральной резервной системы или нет. Уполномоченные федеральным правительством банки (через Администрацию контролера валюты в Казначействе) являются национальными банками, согласно законодательству они - участники федеральной резервной системы. Уполномоченные штатами банки делятся на банки, являющиеся участниками федеральной резервной системы (банки-участники системы штата), и банки, не являющиеся членами такой системы (банки, не участвующие в системе штата). Банки штата могут и не входить в Федеральную резервную систему, но они могут стать ее участниками, если будут соответствовать стандартам, установленным Советом губернаторов. Банки-участники обязаны подписаться на акции своего регионального Федерального резервного банка на сумму, равную 6% своего капитала плюс сумму, выплачиваемую за акцию свыше ее номинальной стоимости, половина которой необходимо внести, в то время как другая половина может быть внесена по требованию Совета губернаторов. Владение такими акциями не означает, однако, контролирование и финансовый интерес их владельцев (для прибыльных организаций). Это всего лишь законное требование для участников Федеральной резервной системы, такие акции нельзя перепродавать или закладывать для получения ссуд. Банки-участники получают на свои акции 6% дивидендов годовых согласно законодательству и имеют право голоса при голосовании за директоров классов "А" и "В" Резервного банка. Акции Федерального резервного банка не могут быть проданы физическим или юридическим лицам, а только банкам-участникам системы. Список литературыБогачева О: Экономический подъем в США - второе дыхание // МЭ и МО-2008. - № 3. - С.118. Миклошевская Н.А., Холопов А.В. Международная экономика. / Под ред. А.В. Сидоровича. - М., 2007. Мировая экономика. / Под ред. И.П. Николаевой. - М.: Юнити-Дана, 2008. Раджабова Э.К. Мировая экономика. - М.: Инфра-М., 2006. Мировая экономика. / Под ред.А.С. Булатова. - М.: Экономистъ, 2007. - с.468. Приписнов В. МЭ и МО. - 2008. - №8. Экономическая, социальная и политическая география мира. Регионы и страны. - М.: Гардарики, 2009 Иванова Н. Показатели США. МЗ и МО. - 2008. - № 3. - С.118. Ломакин В.К. Мировая экономика. - М.: Юнити, 2009. ПриложенияПриложение А Рейтинг крупных банков США на 2015 год
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||