роль цб рф в банковской деяьельности. ЕССЕ БАНКОВСКОЕ ДЕЛО. Роль, назначение и функции Центрального Банка рф

• Название: Роль, назначение и функции Центрального Банка рф
• Анкор: роль цб рф в банковской деяьельности
• Дата: 01.05.2023
• Размер: 421.5 Kb.
• Имя файла: ЕССЕ БАНКОВСКОЕ ДЕЛО.doc
• Тип: Документы; #1101168

Эссе на тему: «Роль, назначение и функции Центрального Банка РФ»
Актуальность исследования. Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. От эффективного функционирования Центрального Банка, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое Центральным банком, являясь одной из составляющих экономической политики государства, одновременно позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с возможностями быстрой корректировки регулирующих мер.

Далее необходимо отметить, что Центральные банки возникли в процессе исторического развития банковских систем. Первоначально термин «центральный банк» подразумевал самый крупный банк, имеющий наиболее широкие связи в банковской системе. Постепенно такие банки монополизировали функцию эмиссии денег и утвердились в качестве эмиссионных центров страны. Затем они получили особые полномочия по обслуживанию правительств своих стран, а также по кредитованию банков и как кредиторы последней инстанции расширили регулирующее воздействие на национальную банковскую систему. В различных государствах Центральные банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии, Центральный банк Российской Федерации и др. [5, с. 20]

Для современной банковской системы характерны две фундаментальные особенности: во-первых, эта система – регулируемая (причем наряду с саморегулированием имеет место централизованное регулирование со стороны центрального банка), в во-вторых, рыночная (конечным результатом деятельности кредитных институтов является реализация банковских услуг на рынке в условиях усиливающейся конкуренции) [9, с. 16].

Деятельность центрального банка проявляется преимущественно на макроуровне экономических отношений. Обеспечивая рациональную организацию денежного обращения, безинфляционное развитие, он создает условия для сохранения ценности денег и тем самым для социального развития всего общества и отдельных его граждан.

Вместе с тем как юридическое лицо центральный банк осуществляет отдельные операции с конкретными другими экономическими субъектами. Микроуровень экономических отношений здесь проявляется в полной мере, однако центральный, в отличие от других банков, работает не на себя, а на экономику в целом. Отличия центрального банка от коммерческого банка наглядно представлены в таблице Приложения 1 [11, с. 30], анализируя которую можно отметить, что Центральный банк главенствует над всеми коммерческими банками, разрабатывает различные положения и принципы ведения банками своей деятельности, а также контролирует их работу, проводя разнообразные проверки и анализируя отчетность. В свою очередь деятельность коммерческих банков направлена на удовлетворение интересов населения и юридически оформленных хозяйствующих субъектов страны. Они могут выдавать кредиты, принимать вклады, обменивать валюту, продавать драгоценные металлы.

Правовой статус, функции, принципы организации и деятельности Центрального банка в России определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [1], Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» [2].

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" [1] целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы; обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы; развитие финансового рынка России; обеспечение стабильности финансового рынка России.

Основными задачами Центрального банка России являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Для достижения поставленных целей и задач Банк России осуществляет следующие основные функции [1]:

- во взаимодействии с Правительством России разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка России;

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

- устанавливает правила осуществления расчетов в России;

- осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;

- устанавливает правила проведения банковских операций;

- осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

- принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

- принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;

- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор);

- осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;

- осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;

- осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах;

- осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;

- осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;

- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

- является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;

- определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

- утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;

- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

- принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;

- осуществляет официальный статистический учет прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- самостоятельно формирует статистическую методологию прямых инвестиций в Россию и прямых инвестиций из России за рубеж, перечень респондентов, утверждает порядок предоставления ими первичных статистических данных о прямых инвестициях, включая формы федерального статистического наблюдения;

- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики России, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

- осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

- осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению.

В общем виде все многообразие функций Центрального Банка России можно свести к че­тырем приоритетным функциям (рис. 1).



Рисунок 1 - Основные функции Банка России
Функции и полномочия, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" [1], Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Реализация функций и полномочий, предоставленных Банку России для достижения этих целей, превращают его в орган монетарной власти, орган банковского регулирования и надзора и расчетный центр банковской системы.

Для выполнения возложенных на него функций в различных сферах Банк России наделен полномочиями нормотворческой деятельности. Он имеет право издавать нормативные акты по вопросам, отнесенным к его компетенции федеральными законами. Реализация приоритетных направлений деятельности Банка России опреде­ляется его местом в механизме регулирования экономики, а точнее, в денежно-кредитной сфере (рис. Приложения 2) [6, с. 7].

Поскольку государство создало Банк России для своих нужд, то именно они и определяют сущность деятельности Банка России. Таковыми являются удов­летворение потребностей государства, во-первых, в хранении принадлежащих ему средств федерального бюджета и средств государственных внебюджетных фондов; во-вторых, в осуществлении с ними операций без взимания комиссион­ного вознаграждения, а кроме них со средствами бюджетов субъектов Россий­ской Федерации, средствами местных бюджетов, а также при обслуживании го­сударственного долга Российской Федерации и операций с золотовалютными резервами. Данная функция закреплена в Законе о Центральном Банке РФ.

Анализ экономической литературы в области развития целей денежно-кредитной политики и влияния на нее Банка России позволил систематизиро­вать основные выводы:

- при приоритете стратегической цели поддержания устойчивых темпов эконо­мического роста, Банк России может выбрать в качестве тактической цели - дости­жение заданных параметров темпов роста номинального объема ВВП. Для дости­жения тактических целей следует перейти к системе коридора процентных ставок, установив базовые ставки на уровне, ниже фактических темпов инфляции;

- в состав операционных целей текущей денежно-кредитной политики Бан­ку России следует включить объем совокупных кредитов и депозитов, а также учитывать скорость обращения денег;

- на этапе преодоления последствий кризиса Банку России необходимо пе­рейти от дискреционной политики (когда Банк России действует незапланиро­ванным образом) к стационарной политике, опирающейся на известные общест­ву правила, именуемые денежно-кредитной конституцией; и др.

Перспективы развития деятельности Банка России в целом имеют несколько составляющих. Главная составляющая - это построение такой национальной банковской системы, какая может обеспечить наивысшую эффективность инду­стрии финансовых услуг, в целом, и банковского бизнеса, в частности.

Все проблемы находят свое решение только при условии эффективного раз­вития Банка России, который осуществляет свою деятельность. Эффективность развития деятельности Банка России, в целом, и его финансового механизма требует реализации важнейших принципов - подотчетности и независимости. Подотчетность проявляется в процедуре назначения (выбора) руководства бан­ка, процедуре отчетности и проведении парламентских слушаний о деятельно­сти банка с участием его представителей, а также в правилах, оговаривающих степень вмешательства Государственной Думы в деятельность Банка России. Независимость проявляется, прежде всего, в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как само­стоятельный институт, обладающий исключительным правом денежной эмис­сии и организации денежного обращения.

В итоге можно сделать обобщающий вывод: Центральный банк страны, являющий­ся главным проводником денежно-кредитной политики, направленной на ста­билизацию денежного обращения, осуществляет приоритетные функции: эмис­сионного центра, банка банков, банкира правительства и органа регулирования экономики. Поэтому реализация приоритетных направлений деятельности Бан­ка России определяет его место в механизме регулирования экономики. От того, насколько устойчивее в экономическом и политическом смысле будет осущест­влять свою деятельность Банк России, будет зависеть слаженность всей банков­ской системы.


Список литературы

1. 
   Федеральный Закон от 10.06.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп. от 29.12.2014 № 327-ФЗ)
   
2. 
   Федеральный закон от 2.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп. от 06.12.2014 №409-ФЗ)
   
3. 
   Батдиев А.Ф. Особенности правового статуса Банка России как государственного учреждения // Финансовое право. - 2014. - №1. - С.10-15.
   
4. 
   Голикова Ю.С, Хохленкова, М.А. Банк России: организация деятельности. -М.: Инфра, 2012. - 263 с.
   
5. 
   Дружинин Д.Н. К вопросу о правовом статусе Центрального банка Российской Федерации // Финансовое право. - 2014. - №4. - С. 20 - 27.
   
6. 
   Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. - 2013. - №3. - С. 5 -10.
   
7. 
   Игнатьева С. К вопросу о правовом статуса Банка России // Хозяйство и право. - 2014. - №1. - С. 5 - 8.
   
8. 
   Макарова Я.М. Проблемы правового положения Центрального банка Российской федерации как юридического лица. -М.: Инфра, 2014. -212с.
   
9. 
   Сафронов В.А. Формирование Банком России системы мониторинга финансовой устойчивости банковского сектора // Деньги и кредит. -2014. - № 8. - С. 16 - 20.
   
10. 
    Улюкаев А.В. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты // Деньги и кредит. - 2015. - № 5. - С.30 - 35.
    
11. 
    Шенаев В.Н., Наумченко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. - М.: Консалтбанкир, 2014. – 150 с.
    
12. 
    Банковская система России: тенденции и прогнозы, итоги 2014 года //Аналитический бюллютень РИА Рейтинг // http://riarating.ru/banks_rankings/2015.03/610539350.html
    
13. 
    Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации: httpHYPERLINK "http://www.cbr.ru/analytics/bank_system"://HYPERLINK "http://www.cbr.ru/analytics/bank_system"wwwHYPERLINK "http://www.cbr.ru/analytics/bank_system".HYPERLINK "http://www.cbr.ru/analytics/bank_system"cbrHYPERLINK "http://www.cbr.ru/analytics/bank_system".HYPERLINK "http://www.cbr.ru/analytics/bank_system"ru
    

Приложение 1

Сравнение содержания и функций банка, реализующего государственные полномочия и коммерческих банков

Параметры отличия	Центральный банк	Коммерческий банк
Целевая ориентация	Получение прибыли не является целевым мотивом деятельности центрального банка	Главная цель – получение прибыли
Тип собственности	Капитал центрального банка,  чаще всего принадлежит государству	Для коммерческих банков в рыноч­ной экономике наиболее характерна акционерная форма собственности на капитал
Численность и капитальная база	В каждой отдельной стране функционирует свой единый национальный центральный банк	Коммерческих банков в зависимости от национальных традиций, масштабов экономики и разме­ров территории могут быть десятки, сотни и даже тысячи
Направление деятельности	Является универсальным денежно-кредитным институтом, выполняющим широкий круг операций и услуг	Коммерческие банки, осуществляя определенный набор услуг, могут быть как универсальными, так и специализированными.
Отраслевая направленность	Деятельность Центрального банка обеспечивает общие народнохозяйственные потребности и не может быть отраслевой по своей природе	Часто коммерческие банки сосредоточиваются на обслуживании определенной отрасли хозяйства
Региональный признак	Центральный банк является национальным учреждением, обслуживающим экономические субъекты по всей территории страны	Ком­мерческие банки могут подразделяться на региональные (местные), городские, межрегиональные, международные
Клиенты	Центральный банк не обслуживает непосредственно товаропроизводителей (за исключением случаев, когда в той или иной местности отсутствуют учреждения деловых банков), клиентами центрального банка выступают коммерческие банки	Клиентами коммерческих банков могут быть физические лица, финансовые организации, частные и государственные предприятия.
Законодательство	Деятельность центрального банка — это область применения публичного права	Деятельность ком­мерческого банка — область применения хозяйственного права, особых законов, регулирующих деятельность банков как коммерческих структур
Характер подчиненности	Центральный банк как субъект, представляющий государственную власть в денежной сфере, чаще всего подотчетны только законодательной власти (парламенту, Государственной думе и др.), перед которой периодически отчитываются по результатам своей деятельности.	Коммерческие банки подотчетны только своим акционерам, перед кото­рыми на годовом собрании оглашают итоги своей работы за отчетный период.
Правовое обеспечение начала деятельности	Начало деятельности центрального банка учреждается актом верховной государственной власти.	Начало деятельности коммерческого банка кладет получение им в Центральном банке лицензии.
Назначение высшего руководства	Центральный банк имеет национальную значимость и большая часть его капитала чаще комплектуется на государственной основе, руководитель центрального банка назначается и утверждается президентом и высшим законодательным органом страны	Руководитель коммерческого банка назначается его акционерами.
Надзор и контроль	Контроль за работой центрального банка осуществляется на государственном уровне. В РФ, например, для проверки деятельности Банка России назначается аудиторская организация с высокой профессиональной репутацией. По отдельным вопросам деятельности Банк России может проверяться Счетной палатой Российской Федерации.	Надзор и контроль за работой коммерческих банков могут осуществлять либо специально уполномоченные пра­вительственные учреждения, либо Центральный банк (как это, например, принято в РФ).

Приложение 2
Место Банка России в механизме регулирования экономики