Управление кредитным портфелем коммерческого банка. Управление кредитным портфелем коммерческого банка Сущность кредитных рисков коммерческого банка
 Скачать 73.06 Kb.
|
Управление кредитным портфелем коммерческого банка :Сущность кредитных рисков коммерческого банкаКредитные операции коммерческих банков являются одними из важнейших видов банковской деятельности.На фондовом и финансовом рынках кредитование сохраняет позицию наиболее доходной статьи активов кредитных организаций, но вместе с тем - наиболее рискованной. Кредитный риск был и остается основным видом банковского риска. Кредитный риск представляет собой риск невыполнения третьей стороной кредитных обязательств перед кредитной организацией.Понятие коммерческого банка.В историческом плане банки возникли первоначально как частные коммерческие формирования, представляющие элементы торгово-рыночной инфраструктуры, то есть внешнее обрамление рынка. Несомненно, что первые банкиры руководствовались не только целью способствовать движению денежных средств, представляя их взаймы, но и стать ростовщиками, иметь на этом, как говориться, навар.Ведь ростовщичество - самый простой и надежный путь получения прибыли.Государственные банки возникли в мире позже частных и стали сосуществовать с ними таким образом, что каждый занял свою нишу в сфере экономических отношений или, как принято говорить сейчас, в экономическом пространстве.Коммерческий банк. Понятие.-Банки представляют мощный инструмент структурной политики и регуляции экономики, осуществляемой путем перераспределения финансов, капитала в форме банковского кредитования инвестиций, необходимых для предпринимательской деятельности, создания и развития производственных и социальных объектов. На степень кредитного риска воздействуют следующие факторы: - экономическая и политическая ситуация в стране и регионе; - степень концентрации кредитной деятельности в отдельных отраслях, чувствительных к изменениям в экономике; - кредитоспособность, репутация и типы заемщиков по формам собственности, принадлежности и их взаимоотношения с поставщиками и другими кредиторами; - большой удельный вес кредитов и других банковских контрактов, приходящийся на клиентов, испытывающих финансовые трудности.Классификация кредитов коммерческого банка-по формам (кредиты бывают коммерческие, банковские, потребительские, государственные, ипотечные, международные); - по срокам (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные); - по видам обеспечения (обеспеченный, необеспеченный). Управление кредитным риском рассматривают : Со стороны конкретной кредитной сделки и кредитного портфеля и банка в целом. Соответственно и лимиты могут устанавливаться на разнообразные значения единичного кредита или кредитного портфеля. Для управления риском сделки возможно установление следующих лимитов: лимит на проведении операций с одним заемщиком (контрагентом); лимит срока кредитования; лимит минимальной процентной ставки. Краткая характеристика «ТРАСТ» банкаВолжско-камский акционерный банк был зарегистрирован на базе Татарского филиала Молодежного коммерческого "Финист-банка". Лицензия на совершение банковских операций N 1581 В 2002 году Банком была разработана и успешно реализована собственная комплексная программа кредитования малого бизнеса, которая стала одним из приоритетных направлений в деятельности банка. В соответствии с программой, объем кредитных вложений банка в малый бизнес в 2002 году был предусмотрен на уровне 200 млн. рублей, доля кредитов предпринимателям в кредитном портфеле– на уровне 60 процентов. Кредитный портфель «ТРАСТ» банка — основной актив Банка. В 2012 году его рост составил 76 % и на 01.01.2013 г. достиг 38 496 млн. рублей. Основную долю в кредитном портфеле Банка занимают кредиты юридическим лицам. Объем кредитования корпоративных клиентов вырос за 2012 год на 74 % и достиг 30 840 млн. рублей (без учета СМБ и учтенных векселей). 97 % в кредитном портфеле занимают срочные кредиты, предоставленные юридическим лицам. Кредитование в форме овердрафта составляет в кредитном портфеле 0,68%. «ТРАСТ» банк входит в ТОП-100 крупнейших российских банков — кредиторов населения. Общий объем розничных кредитов, предоставленных клиентам, составил на конец 2013 года 5111,7 млн. руб. (прирост за год более чем в 1,5 раза), в том числе по филиалам Банка — 4529,1 млн. руб. (прирост более чем в 1,7 раза). В рамках кредитования «ТРАСТ» банк: осуществляет финансирование всех сфер экономики: оптовая и розничная торговля получили около 50 % всего объема кредитования, сфера услуг — 31 %, производственные предприятия — 18 %. При этом отмечается тенденция увеличения финансирования сферы услуг и производственного сектора: за 2011 год их совместная доля в кредитном портфеле выросла с 32 до 49 %, за 2012 год – до 53 %, за 2013 год – до 58 %. Таким образом, кредитный портфель «ТРАСТ» банка характеризуется высоким темпом роста, хоть несколько замедлившимся в первой половине 2012 года, но все-таки наблюдается положительная динамика, также обеспечена относительно невысокая возвратность кредитов, увеличение кредитного портфеля банка может быть также обусловлено увеличением объемов кредитования крупных промышленных предприятий, которые имеют стабильное финансовое положение. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!!! |