ТестТест. Вопросы по теме надзор и регулирование
 Скачать 87 Kb.
|
|
ВОПРОСЫ ПО ТЕМЕ «НАДЗОР И РЕГУЛИРОВАНИЕ» Примечание: в некоторых случаях правильными являются не один, а несколько из предложенных вариантов ответов. 1. Главная цель банковского регулирования и надзора: предотвращение системных рисков поддержание стабильности банковской системы защита мелких вкладчиков от плохого управления создание условий для здоровой конкуренции 2. Дистанционный надзор – это контроль: общественный ведомственный государственный независимый (независимых аудиторских фирм) 3. КАКИЕ ИЗ НИЖЕСЛЕДУЮЩИХ СОЧЕТАНИЙ ПРАВИЛЬНО ПРЕДСТАВЛЯЮТ ЦЕЛИ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА? (a) Поддержание доверия к банковскому сектору, защита интересов как вкладчиков, так и банков, а также избежание системного риска. (b) Поддержание доверия к банковскому сектору, защита интересов вкладчиков и кредиторов, а также избежание системного риска. (c) Защита интересов вкладчиков и финансовых организаций, внедрение надлежащей практики банковских операций и избежание системных рисков. (d) Регулирование деятельности банков, контроль за деятельностью банков, защита интересов вкладчиков и финансовая поддержка банков в качестве кредитора последней инстанции. 4. КАКАЯ МОДЕЛЬ НАДЗОРА СУЩЕСТВУЕТ В ЕВРОПЕЙСКОМ СОЮЗЕ? (a) Банковский надзор в Европейском Союзе относится к компетенции отдельных государств. Во всех странах имеются финансовые надзорные органы, не входящие в структуру их центральных банков. Эти органы отвечают за банковский надзор. (b) Банковский надзор в Европейском Союзе относится к компетенции отдельных государств. Одновременно существуют разные модели надзора – в некоторых странах за банковский надзор отвечает центральный банк, в других эта ответственность возложена на специальный надзорный орган. (c) Банковский надзор относится к компетенции Европейского Союза и осуществляется силами Европейского управления банковского надзора. 5.Не может быть осуществлена реорганизация кредитной организации в форме: выделения санации слияния разделения преобразования 6. КАКОВА РОЛЬ БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРУЮЩЕГО ОРГАНА И ОРГАНА НАДЗОРА? (a) Банковский регулирующий орган разрабатывает правила и положения, которые должны соблюдаться банками во исполнение банковского законодательства. Орган банковского надзора проводит мониторинг соблюдения банками правил и положений, разработанных регулирующим органом. (b) Банковский регулирующий орган принимает национальное банковское законодательство. Орган банковского надзора разрабатывает правила и положения и контролирует их соблюдение банками. (c) Банковский регулирующий орган разрабатывает правила и положения, которые должны соблюдаться банками во исполнение банковского законодательства. Орган банковского надзора контролирует деятельность банковского регулирующего органа. 7. Системообразующий банк – это банк, имеющий большой объем вкладов населения концентрирующий значительный объем межбанковских платежей имеющий значительную сеть филиалов концентрирующий значительную долю кредитования промышленного сектора 8. Консолидированный надзор, это надзор за: операциями на открытом рынке банковскими группами небанковскими операциями операциями иностранных банков 9. КТО ВЫПУСТИЛ ОСНОВОПОЛАГАЮЩИЕ ПРИНЦИПЫ ЭФФЕКТИВНОГО БАНКОВСКОГО НАДЗОРА? (a) Международная организация органов банковского надзора (b) Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (c) Форум финансовой стабильности (d) Базельский комитет по банковскому надзору (e) Регулирующий комитет Банка международных расчетов 10. У кредитной организации должна быть отозвана лицензия, если достаточность капитала менее: 2% 5% 10% 11% 11. КАКИЕ ПРИНЦИПЫ КАСАЮТСЯ ОРГАНИЗАЦИИ ИНСПЕКТИРОВАНИЯ И ДОКУМЕНТАРНОГО НАДЗОРА? (a) Принципы полномочий надзорных органов (b) Принципы методов текущего надзора (c) Принципы пруденциального регулирования и требований (d) Принципы информационных требований 12. К банковским операциям, не требующим получения лицензии относятся: обслуживание расчетов по поручению ломбардные операции привлечение денежных средств физических лиц во вклады размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет 13. ЧТО ЯВЛЯЕТСЯ ПРЕДМЕТОМ ПРОВЕРКИ НАДЗОРНОГО ОРГАНА В ПРОЦЕССЕ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ В ОТНОШЕНИИ РУКОВОДСТВА И АКЦИОНЕРОВ? (a) Что кандидаты в члены совета директоров и на должности менеджеров соответствуют квалификационным требованиям к компетентности, добросовестности и квалификации. (b) Что акционеры способны внести в банк первоначальный капитал и готовы поддержать банк в первый год его деятельности. (c) Что структура акционерной собственности соотносится со сложностью организации и деятельности банка, и количество акционеров соответствует количеству формируемых банком специализированных направлений деятельности. (d) Взаимоотношения между акционерами и менеджерами и распределение полномочий между этими двумя группами, чтобы обеспечить функционирование «системы сдержек и противовесов». 14. ЧТО ЯВЛЯЕТСЯ ПРЕДМЕТОМ ПРОВЕРКИ НАДЗОРНОГО ОРГАНА В ПРОЦЕССЕ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ В ОТНОШЕНИИ ПРЕДЛОЖЕННОГО БИЗНЕС-ПЛАНА? (a) Тщательное выявление реальной потребности рынка в услугах, которые намерен оказывать банк. (b) Четкая формулировка целей и задач банка с указанием конкретного рынка, а также продуктов и услуг, которые намерен предлагать банк. (c) Предполагаемая организационная структура банка, которая должна соответствовать предлагаемой стратегии. 15. КАКИЕ ИЗ НИЖЕСЛЕДУЮЩИХ УТВЕРЖДЕНИЙ ЯВЛЯЮТСЯ ВЕРНЫМИ В ОТНОШЕНИИ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ? (a) Надзорные органы в процессе лицензирования должны уделять должное внимание проверке на соответствие квалификационным требованиям совета директоров и менеджмента, оценке акционеров и структуры собственности, а также оценке бизнес-плана. (b) После выдачи лицензии банку основное внимание надзорного органа должно быть перенесено на другие вопросы, такие, как внутренние процессы выявления, измерения, управления и мониторинга рисков в банке. (c) Выдача банковской лицензии на открытие филиала или дочернего банка иностранного банка требует сотрудничества между надзорным органом в стране пребывания, в который подано заявление на предоставление лицензии, и надзорным органом в стране происхождения, где лицензирован материнский банк. 16. КАКИЕ ИЗ НИЖЕСЛЕДУЮЩИХ УТВЕРЖДЕНИЙ О ДОКУМЕНТАРНОМ НАДЗОРЕ И ИНСПЕКТИРОВАНИИ ЯВЛЯЮТСЯ ВЕРНЫМИ? (a) Одной из целей документарного надзора является мониторинг соблюдения банком пруденциальных лимитов. (b) Документарный надзор занимается сбором информации количественного характера, хранением и оценкой собранной информации. В ходе инспектирования собранная информация используется для анализа однородных групп, приоритетного распределения ресурсов, и при необходимости для принятия мер воздействия по отношению к банкам. (c) Документарный банковский надзор и инспектирование являются взаимодополняющими, причем документарный надзор лучше всего подходит для анализа количественных данных, а инспектирование - для анализа качественной составляющей информации о банках. (d) Внеплановые инспекционные проверки с точки зрения органа банковского надзора наиболее эффективны, поскольку о них заранее не сообщается банку, и он не может устранить нарушения прежде, чем надзорный орган приступит к выявлению несоблюдения банком правил и положений. 17. К банковским операциям, не требующим получения лицензии относятся: купля-продажа иностранной валюты лизинговые операции привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов инкассация денежных средств и векселей 18. ЧТО ОЦЕНИВАЕТСЯ СРЕДСТВАМИ ДОКУМЕНТАРНОГО НАДЗОРА? (a) Текущие показатели банка (b) Соблюдение банком в данный момент количественных стандартов (c) Показатели деятельности банка в прошлом 19. КАКИЕ ИЗ НИЖЕСЛЕДУЮЩИХ ЭЛЕМЕНТОВ ДОЛЖНЫ БЫТЬ ЧАСТЬЮ ПРОЦЕССА УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ В НАДЕЖНОМ БАНКЕ? (a) Активный контроль со стороны совета директоров и менеджмента (b) Утвержденная политика и процедуры (c) Удовлетворительная управленческая отчетность и мониторинг (d) Хороший внешний аудит (e) Полноценный внутренний контроль (f) Лимиты рисков 20. КАКИЕ ИЗ НИЖЕСЛЕДУЮЩИХ УТВЕРЖДЕНИЙ ПРАВИЛЬНО ОТРАЖАЮТ АСПЕКТЫ НАДЗОРА ПО МОДЕЛИ “CAMEL”? (a) Капитал, достаточность, управление, доходы, обязательства (b) Капитал, качество активов, управление, доходы, обязательства (c) Капитал, качество активов, управление, доходы, ликвидность (d) Капитал, достаточность, управление, доходы, ликвидность 21. КАКОЙ СПИСОК КОМПОНЕНТОВ БАЗЕЛЯ II ПРАВИЛЬНЫЙ? (a) Нормативы капитала, инспектирование банков, раскрытие информации (b) Достаточность капитала, надзорный процесс, раскрытие информации и рыночная дисциплина (c) Нормативы капитала, надзорный процесс, раскрытие информации и рыночная дисциплина (d) Достаточность капитала, документарный надзор и инспектирование, рыночная дисциплина 22. КАКОВЫ ЦЕЛИ ПЕРЕХОДА К БАЗЕЛЮ II С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ НАДЗОРНЫХ ОРГАНОВ? (a) Снизить требования к капиталу для банков, поскольку банковские надзорные органы на практике убедились, что требования, установленные в соглашении Базель I, были слишком высокими, что мешало эффективному распределению капитала в экономике. (b) Базель II побуждает банки совершенствовать управление рисками, и в результате банки могут извлечь выгоду из более низких требований к капиталу на покрытие рисков, что соответствует требованиям риск-ориентированного надзора. (c) Автоматизировать надзорный процесс, поскольку Базель II позволяет продвинутым банкам использовать собственные системы внутренних рейтингов в качестве основы управления рисками и определения величины резервов на потери по судам. (d) Устанавливая обязательные требования к раскрытию информации, Базель II обеспечивает сопоставимость банковской информации, что позволяет использовать рыночную дисциплину как инструмент, который может помочь надзорному органу поддерживать надежность и устойчивость банковской деятельности. Операции по счетам клиентов в банке выполняет: 23. КАКИЕ ИЗ НИЖЕСЛЕДУЮЩИХ АКТИВОВ НЕСУТ КРЕДИТНЫЙ РИСК? (a) Ссуда (b) Гарантия (c) Государственная облигация (d) Акция (e) Опцион (f) Принадлежащее банку здание головного офиса 24. Кандидатуры на какую должность в коммерческом банке требуют согласования с Банком России: А) заместитель главного бухгалтера филиала КБ Б) начальник кредитного отдела КБ В) директор вычислительного центра КБ Г) главный кассир банка 25. Квалификационные требования установлены Банком России к кандидатам на следующие должности: А) член Правления КБ Б) директор валютного департамента В) руководитель службы внутреннего контроля Г) главный ревизор 26. КАКИЕ ИЗ НИЖЕСЛЕДУЮЩИХ УТВЕРЖДЕНИЙ О КРЕДИТНОМ РИСКЕ ЯВЛЯЮТСЯ ВЕРНЫМИ? (a) Оценивая кредитоспособность заемщика, банк должен рассмотреть как способность, так и готовность заемщика выполнить будущие обязательства. (b) Если кредит обеспечен, банку не требуется оценивать кредитоспособность заемщика. (c) Банки в странах Группы десяти уделяют достаточное внимание выявлению, измерению, управлению и мониторингу кредитного риска, и он больше не является одной из основных причин банкротства банков в этих странах. (d) Основная причина серьезных банковских проблем, как и прежде, непосредственно связана с недостаточно строгими стандартами кредитоспособности заемщиков и контрагентов, неудовлетворительным управлением портфелями рисков или невниманием к происходящим изменениям, в том числе в экономической ситуации, которые могут привести к ухудшению кредитоспособности контрагентов банка. Такие примеры отмечаются как в Группе десяти, так и в других государствах. (e) Кредитный риск является одним из нескольких банковских рисков, которые по опыту прошлых лет не могут быть отнесены к основным причинам банкротства банков. (f) Банковским надзорным органам во всех странах мира больше нет необходимости уделять особое внимание кредитному риску, поскольку банки имеют развитые системы управления кредитным риском и редко сталкиваются с проблемами в связи с ним. (g) Банковские надзорные органы не отвечают за выявление, измерение, управление и мониторинг кредитного риска и управление им в банках. Ответственность за это лежит на руководстве банка. 27. КАКИЕ ИЗ НИЖЕСЛЕДУЮЩИХ ИНСТРУМЕНТОВ НЕСУТ РЫНОЧНЫЙ РИСК? (a) Ссуда (b) Акция (c) Государственная облигация (d) Фьючерс (e) Принадлежащее банку здание головного офиса 28. КАКИЕ ИЗ НИЖЕСЛЕДУЮЩИХ УТВЕРЖДЕНИЙ О РЫНОЧНОМ РИСКЕ ЯВЛЯЮТСЯ ВЕРНЫМИ? (a) Рынки по сути своей стабильны, и банкам не требуется оперативная информация для управления рыночными рисками. Достаточно информации о цене покупки данного актива. (b) Банк должен отслеживать рыночное изменение цены государственной облигации, хотя и нет риска невыполнения правительством своих платежных обязательств. (c) Банки не должны заключать сделки, сопряженные с рыночными рисками, не понимая рисков, связанных с конкретным инструментом. (d) Основная причина серьезных банковских проблем в странах Группы десяти непосредственно связана с недостатками выявления, измерения, управления и мониторинга рыночных рисков. В странах, не входящих в Группу десяти, рыночные риски не имеют важного значения. (e) Банковские надзорные органы не отвечают за выявление, измерение, управление и мониторинг рыночного риска в банках. Ответственность за это лежит на руководстве банка. 29. КАКИЕ ИЗ НИЖЕСЛЕДУЮЩИХ ИНСТРУМЕНТОВ НЕСУТ РИСК ЛИКВИДНОСТИ? (a) Ссуда (b) Акция (c) Государственная облигация (d) Срочные депозиты (e) Субординированная задолженность (f) Капитальные резервы 30. КАКИЕ ИЗ НИЖЕСЛЕДУЮЩИХ УТВЕРЖДЕНИЙ О РИСКЕ ЛИКВИДНОСТИ ЯВЛЯЮТСЯ ВЕРНЫМИ? (a) Риск ликвидности может привести к банкротству банков, если клиенты изымают средства из банка слишком быстро. Именно поэтому выдвигаются дополнительные требования к капиталу банков для покрытия риска ликвидности. (b) Банковские надзорные органы в Европейском Союзе имеют общие подходы к выявлению, измерению, управлению и мониторингу риска ликвидности. (c) Процесс, в ходе которого банки систематизируют свои позиции ликвидности по разным срокам погашения, чтобы выявить несовпадения по срокам погашения активов и обязательств, часто называют «лестницей сроков погашения». (d) Надзорные органы в целом предполагают, что банки должны оценивать, в том числе количественно, качество ликвидных активов, включая возможное снижение их стоимости в случае вынужденной продажи. (e) Банковские надзорные органы не отвечают за выявление, измерение, управление и мониторинга риска ликвидности в банках. Ответственность за это лежит на руководстве банка. |