Курсовая работа на тему Страхование. реферат страхование. Введите название главы (уровень 1) 1
 Скачать 0.7 Mb.
|
|
ГБПОУ «Пермский колледж предпринимательства и сервиса» Предмет: Экономика Страхование и его роль в нашей жизни Выполнила студент 1 курса: Коротаева Виктория Преподаватель: Пономарева Дарья Евгеньевна Пермь, 2022 год Оглавление Введите название главы (уровень 1) 1 Введите название главы (уровень 2) 2 Введите название главы (уровень 3) 3 Введите название главы (уровень 1) 4 Введите название главы (уровень 2) 5 Введите название главы (уровень 3) 6 Введение Страхование - это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). В наше сложное и непредсказуемое время это очень важно. Данная услуга уже давно актуальна, но после того как были введены различные виды обязательного страхования в РФ, пользоваться им стало практически всё население страны. Любой собственник, любой человек заинтересован в обеспечении сохранности своего имущества, жизни, здоровья и хотел бы иметь возможность компенсировать нанесенный ущерб при наступлении страхового случая. Эта заинтересованность является субъективной основой возникновения страхования. Цель данной работы состоит в изучении роли и значения страхования в жизни человека. В соответствии с поставленной целью мною определены следующие задачи: 1. Подробно изучить понятие и сущность страхования, историю развития; 2. Рассмотреть роль страхования в экономике; 3. Охарактеризовать функции страховании; 4. Раскрыть формы и виды страхования; 5. Проанализировать автострахование: ОСАГО, КАСКО. Основная часть Глава 1.1. История развития страхования в РФ Страховое дело формально существовало в так называемой Советской России. Однако сфера страхования была монополизирована единственным и неповторимым страховщиком – Госстрахом. Страхование имело во многом формальный характер. Накопительное страхование, которым занимался Госстрах, стало довольно популярным среди граждан. Полисы накопительного страхования были у 70% работающего населения. Особым спросом пользовалось накопительное страхование детей к совершеннолетию, которое появилось в 1968 году. Застраховать можно было ребенка не старше 15 лет. Получить страховую сумму можно было с момента окончания договора страхования в течение трех лет. Если же страхователь умирал раньше достижения ребенком совершеннолетия, то ребенок мог получить выплату в размере 90% от всех уплаченных взносов. Также было популярно страхование детей к бракосочетанию. Но все полисы Госстраха обесценились с переходом на рыночную экономическую систему. В начале 90-х в России, и в частности, на Урале, стихийно стали появляться первые частные страховые компании, которые предлагали застраховать свою жизнь по накопительным программам. Интерес населения к страхованию в России в разрезе страховых продуктов также является поводом для размышлений. Некоторые из услуг страховщиков пользуются довольно высоким спросом: это, в первую очередь, ОСАГО и добровольное медицинское страхование. ОСАГО в силу закона является обязательным видом страхования в России, а добровольное медицинское страхование довольно часто уже входит в гарантированный работодателем социальный пакет, а не представляет собой прямой выбор гражданина. Корпоративное страхование имущества и полисы КАСКО не столь востребованы, - у этих направлений существуют резервы для дальнейшего роста. 1.2. Понятие и сущность страхования В страховании реализуются определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ. Страхование – это способ защиты материальных (имущественных) интересов субъектов страхового рынка (физических и юридических лиц), угроза которым существует всегда, но не носит обязательного характера. Экономическая сущность страхования заключается в следующих функциях: 1. Рисковая функция. Сущность страхования составляет механизм передачи риска, точнее, финансовых последствий рисков. В этих целях страховая организация формирует специализированный страховой фонд за счет уплачиваемых страховых взносов (платы за риски). Из средств фонда производится возмещение материальных убытков участников фонда. В обмен на уплаченные страховые взносы страховая организация берет на себя ответственность за принимаемые риски. 2. Предупредительная функция обеспечивает меры по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба, вызванного страховыми событиями. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем cчитается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 3. Контрольная функция выполняется в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. 4. Сберегательная функция реализуется при проведении отдельных видов страхования жизни — накопительного страхования. Страховая организация одновременно предоставляет клиенту страховую защиту и выполняет функцию сберегательного учреждения. 1.3. Классификация страхования в РФ Страхование – очень сложная область. Теоретически застраховать можно что угодно от любого риска: есть даже экзотические страховки от похищения инопланетянами или поломки лифта по пути на работу. В основе классификации страхования лежат различия: в страховщиках и в сферах их деятельности; в объектах страхования; в категориях страхователей; в объеме страховой ответственности; в форме проведения страхования. Классификация страхования на основе действующего законодательства: 1. Организационно-правовая классификация страхования Государственное страхование — форма организации страхования, при которой страховщиком выступает государственная организация. В настоящее время государственное страхование осуществляется в условиях частичной монополии государства на отдельные виды страхования. Негосударственное (акционерное и взаимное) страхование — страховщиками могут выступать негосударственные юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством России. 2. Классификация видов по форме осуществления страхования Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах. Добровольное страхование — страхование на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила страхования устанавливаются страховщиком. В зависимости от объекта страхования выделяют три отрасли страхования: личное, имущественное и страхование ответственности. Обязательное страхование — страхование в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами России. Обязательными, как правило, являются: • медицинское страхование; • государственное личное страхование госслужащих; • личное страхование за счет работодателя граждан, занимающихся опасной для жизни деятельностью; • страхование жизни и здоровья членов экипажей самолетов; • страхование пассажиров; • страхование ответственности при причинении вреда при строительстве; • противопожарное страхование. 3. Отраслевая классификация страхования В соответствии с законом РФ "Об организации страхового дела в РФ" предусмотрена следующая отраслевая классификация страхования: Личное страхование. Имущественное страхование. Классификация по объектам страхования 4. Классификация договоров страхования в соответствии с ГК РФ Все договоры страхования подразделяются на: 1. Договоры имущественного страхования: страхование имущества; страхование гражданской ответственности; страхование предпринимательского риска. 2. Договоры личного страхования: страхование на случай причинения вреда жизни или здоровью; страхование на случай достижения определенного возраста; страхование на случай наступления в жизни иного предусмотренного договором события. Кроме того, статьей 970 ГК РФ в особые виды страхования выделено: страхование иностранных инвестиций от некоммерческих рисков; морское страхование; медицинское страхование; страхование банковских вкладов; страхование пенсий. ГЛАВА 2. РОЛЬ СТРАХОВАНИЯ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ 2.1. Роль страхования в экономике РФ Страхование в Российской Федерации является важным атрибутом, элементом рыночных отношений, как товар, деньги, собственность, кредит и т.п. Мировая практика не выработала более экономичного, рационального и доступного механизма, защищающего интересы общества, чем страхование. Страхование ассоциируется, прежде всего, с компенсацией ущерба в денежной форме, а не с возмещением товарно-материальных ценностей. С развитием общества растут и риски, а, соответственно, потребность в способах защиты и инструментах ограничения риска. Хотя страхование не может полностью устранить нарушений течения воспроизводственного процесса, оно ослабляет зависимость предпринимательства от непредвиденных негативных случаев. Страхование является важным фактором стимулирования экономики, хозяйственной активности отдельных субъектов, поскольку создает для всех участников равные права, возможность получить выгоду, желание рисковать, дает уверенности в развитии предпринимательской деятельности, создает новые стимулы роста производительности труда и обеспечения экономического развития. Прежде всего, страхование предоставляет уверенности в развитии бизнесу. Если владелец желает инвестировать свой капитал в развитие тех или иных товаров или сферу услуг, без учета возможного риска потерь авансированных ресурсов, он передает за небольшую плату ответственность за последствия рисковых событий страховщику, инвестор уверен, что в случае наступления страхового случая причиненные убытки будут возмещены. В современной рыночной среде предприятия нуждаются не только в возмещении убытков, связанных с уничтожением или повреждением имущества в результате природной стихии (землетрясения, наводнения, бури и т.д.), случайных событий технического и техногенного характера (пожары, аварии, взрывы и т.д.), но и в компенсации неполученной прибыли, дополнительных расходов из-за вынужденных простой предприятий (несвоевременные поставки сырья, неплатежеспособность покупателей и другие непредвиденные обстоятельства), изменение налогового законодательства, учетной политики и т.д. Концентрируя огромные финансовые ресурсы, страхование является одним из наиболее значительных источников инвестиционных вложений, что способствует, в свою очередь, развитию производства и экономики. Сегодня имеются следующие пути осуществления инвестиций страховыми компаниями: государственные долговые ценные бумаги и банковские депозиты, корпоративные облигации, банковские и корпоративные векселя, акции. Наиболее доступны и широко используются государственные ценные бумаги, номинированные в рублях, государственные краткосрочные обязательства (ГКО) и облигации федерального займа (ОФЗ). Наряду с этим необходимо отметить, что на рынке РФ доминируют в основном крупные компании, вытесняя тем самым мелкие страховые компании, которые не оказывают влияние на рынок. Это способствует тенденции к образованию рынка олигополистической конкуренции. 2.2. Виды страхования в Российской Федерации Добровольное страхование. Добровольный тип страховки предусматривает заключение договора по желанию клиента. Он сам решает, от каких рисков себя обезопасить и к какой компании обратиться в связи с этим. Все виды добровольного страхования в РФ разделяются на две основополагающие группы: страховка жизни и прочие виды услуг - (услуги представляемые собой итог непосредственного взаимодействия двух субъектов: заказчика (потребителя) и исполнителя. Страхование жизни. Одним из самых популярных видов данных услуг является страхование жизни. Оно в большинстве случаев предусматривает наличие долговременных периодических взносов. Этот вид услуг по естественным причинам предусмотрен только для физических лиц. К другим видам добровольного страхования относится довольно широкий перечень услуг. Но его можно разделить на три основные группы: личное страхование; страхование гражданской ответственности; страхование имущества. Первый из указанных видов предусматривает, что объектом действий является сам человек. Таким образом, в первую очередь к данному виду можно отнести различные формы страхования здоровья. Медицинская страховка. По самому названию понятно, что данный вид страховки связан с состоянием здоровья человека. Страховая выплата предполагает возмещение средств за увечье либо за оплату медицинских услуг. Существуют следующие виды медицинского страхования в РФ: в случае болезни; при наступлении несчастного случая; в виде компенсации оплаты на лечение.. Страхование ответственности. В последнее время все чаще становится слышно о таком виде правовых отношений, как страхование ответственности. Он предусматривает выплату денежных средств пострадавшему физическому или юридическому лицу в случае неумышленных действий, наносящих вред. Страхователем может быть как человек, так и организация. Сейчас довольно много людей хотят обезопасить себя от рисков ответственности, поэтому проводят её добровольное страхование даже тогда, когда закон для данного вида деятельности не предусматривает осуществления подобных действий в обязательном порядке. Наиболее часто такой вид договора составляют владельцы автомобильного, водного или железнодорожного транспорта, а также лица, управляющие ими. Страхование имущества. Потеря имущества всегда расценивалась людьми как тяжелая утрата. Поэтому чтобы смягчить горечь от потери ценной вещи, кражи, разрушения дома (скажем, вследствие трагических обстоятельств) или гибели урожая, многие лица предпочитают застраховать тот предмет, о сохранности которого они наиболее переживают. Обязательное страхование Этот вид предусматривает обязательное заключение договора в случае наличия у клиента определенного условия (выполнение специфических работ или услуг, наличие в собственности транспортного средства и т. д.) Личное обязательное страхование Этот вид договоров обязывают заключать различные туристические фирмы, пассажироперевозчиков, лечебные заведения, гостиницы, военные части и т. д. Объектом правовых отношений является жизнь и здоровье постояльцев, пассажиров, туристов, больных, военнослужащих и т. д. В данном случае страхователь и выгодоприобретатель – разные лица. Обязательное страхование ответственности Кроме добровольного страхования гражданской ответственности, существует обязательная её форма. Договор заключают владельцы транспортных средств, авиаперевозчики и компании или лица, эксплуатирующие опасные объекты, степень риска для окружающих от аварии которых засвидетельствована специальным документом. Наиболее востребованным типом обязательного страхования, без сомнения, является ОСАГО. Все владельцы транспортных средств в обязательном порядке должны заключить соответствующий договор. Тем, что владельцев автомобилей у нас в стране множество, и объясняется востребованность именно этой услуги. Хозяин транспортного средства, который не приобрел ОСАГО, может подвергнуться штрафованию со стороны контролирующих органов. Заключение Страхование – это система форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных, неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определённых событий в их жизни. Страхование способствует инновационному развитию экономики. При наличии страховой защиты предприниматели внедряют новые технологии, финансируют научные разработки и др. Экономический эффект превентивной деятельности страховых компаний проявляется в улучшении рисковой ситуации. Страховые компании финансируют мероприятия, направленные на снижение риска, прикладные исследования в этой сфере, а также способствуют внедрению результатов исследований в практику (например, повышение безопасности на транспорте, снижение заболеваемости и смертности населения, повышение надежности технических инструкций и т.д.). Такие программы в ряде случаев имеют социальный характер и способствуют повышению качества жизни населения. Страхование вносит серьезный вклад в обеспечение платежеспособного спроса в стране, компенсируя страхователю убытки (вместо разбитой машины покупается новая, на месте разрушенного завода строится новый) и оплачивая труд специалистов, занятых в страховании.. Подводя итог, можно сказать, что поставленные в работе цель и задачи были выполнены. Список используемых источников 1. https://www.sravni.ru/osago/info/raznica-kasko-i-osago/ 2. https://ru.wikipedia.org/wiki/Страхование 3. https://www.vbr.ru/strahovanie/help/strahovanie_help/formi-i-vidi-strahovaniya-v-rossii/ 4. https://edu.tusur.ru/publications/3829/download 5. https://studfile.net/preview/406561/ Приложение   |